×

Dane kontaktowe

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

Opłacalność zawarcia układu dla wierzycieli – Kancelaria w mediach

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy nadzorcą układu w kolejnym postępowaniu

Finansowanie dla firm w kryzysie

Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński nadzorcą układu Motocave sp. z o.o.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

Czy zawarcie układu jest opłacalne dla wierzyciela?

Czynności zwykłego zarządu w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Pre-pack czyli przygotowana likwidacja

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Restrukturyzacja firmy jednoosobowej

Likwidacja spółki z o.o. a upadłość konsumencka

Co zrobić, gdy nie można wykonać układu z wierzycielami?

Restrukturyzacje przedsiębiorstw w 2020 – podsumowanie roku

Pomoc dla zadłużonego rolnika

Restrukturyzacja firmy transportowej

Upadłość konsumencka 2021

Jak przeprowadzić restrukturyzację firmy?

Sprawdź jak możesz przeprowadzić restrukturyzację firmy. Restrukturyzacja zobowiązań pozwoli uniknąć upadłości i odzyskać zdolność płatniczą. Innymi słowy uzyskasz oddłużenie bez ogłaszania upadłości. Pomocne w tym może być postępowanie restrukturyzacyjne bądź negocjacje.

Poniżej znajdą Państwo artykuły z naszego bloga opisujące kwestie dotyczące restrukturyzacji przedsiębiorstw.

Jeśli mają Państwo pytania dotyczące restrukturyzacji to zapraszamy do kontaktu mailowego:

kontakt@lipinskikancelaria.pl

lub telefonicznego – 792 873 876.

Spotkanie możliwe jest w naszej kancelarii w Gdańsku bądź na internetowym komunikatorze video.

Upadłość czy ugoda
Restrukturyzacja Słupsk Koszalin
Na czym polega sanacja?
Zrzut ekranu 2020-07-12 o 17.06.11
Test prywatnego wierzyciela
ugoda z firmą windykacyjną
Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna
Kojarzenie partnerów biznesowych
Oddłużanie firm i osób fizycznych
Nakaz zapłaty z Idea Bank
Upadłość czy ugoda
Restrukturyzacja Słupsk Koszalin
Na czym polega sanacja?
Zrzut ekranu 2020-07-12 o 17.06.11
Test prywatnego wierzyciela
ugoda z firmą windykacyjną
Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna
Kojarzenie partnerów biznesowych
Oddłużanie firm i osób fizycznych
Nakaz zapłaty z Idea Bank

Upadłość czy ugoda?

16 październik 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Pytanie upadłość czy ugoda może wydawać się dość przewrotne. Jednak wbrew pozorom te dwie kwestie mogą mieć ze sobą wiele wspólnego. Dłużnik powinien świadomie, najlepiej w porozumieniu z wierzycielami wypracować optymalny sposób uregulowania swoich zobowiązań. Znajomość zasad spłaty zobowiązań w poszczególnych postępowaniach w połączeniu z możliwościami finansowymi dłużnika pozwoli wybrać optymalny wariant. W tym celu należy porównać egzekucję komorniczą, upadłość oraz spłatę w wyniku zawarcia ugody.

Trzy podstawowe różnice pomiędzy upadłością i egzekucją komorniczą dotyczą:

  • odsetek,
  • kwoty wolnej od potrąceń,
  • uzyskania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.

Egzekucja komornicza z nieruchomości czy upadłość?

W naszej praktyce często spotykamy się z sytuacją, w której prowadzona jest egzekucja i dłużnik chce za wszelką cenę bronić swojej nieruchomości. Odbywa się to na wiele sposobów, ale zazwyczaj okraszone jest dużym stresem i niejednokrotnie dodatkowymi kosztami. Mowa tu oczywiście o sytuacji, gdzie wierzyciel ma prawomocny tytuł wykonawczy i prowadzi postępowanie egzekucyjne. Działania dłużnika są różne. Najczęściej spotykane to umowy najmu, dzierżawy, służebność, umowa dożywocia, darowizna, przewłaszczenie czy aport do spółki. W miażdżącej większości przypadków skazane są one jednak na niepowodzenie. Dłużnik może jedynie zyskać nieco więcej czasu na korzystanie z nieruchomości. Ryzykuje natomiast w niektórych przypadkach zarzutami karnymi. Koniec końców egzekucja zostanie przeprowadzona i finalnie komornik zlicytuje nieruchomość. Czy możliwość zamieszkiwania w nieruchomości kilkanaście miesięcy dłużej warta jest tych starań? Czy może jednak lepiej byłoby zakończyć tę sytuację, zacząć od nowa bez długów i uzyskać środki przykładowo na wynajem mieszkania? Odpowiedź jest w naszej ocenie oczywista. 

Egzekucja z wynagrodzenia a upadłość – różnice

„Opłacalność” spłat przez komornika jest równie kusząca jak egzekucja z nieruchomości. Jeśli kwota zadłużenia jest nieco wyższa, to dokonywanie spłat przez komornika jest najgorszą z możliwych opcji. Powody są dwa:

  • koszty postępowania egzekucyjnego,
  • odsetki za opóźnienie, które obecnie mogą wynieść 11,2 %.

Weźmy na warsztat przykładową sytuację:

Kwota należności głównej – 100 000 PLN. Zazwyczaj przy takiej kwocie odsetki należne na dzień wszczęcia egzekucji wynoszą około 10 000 PLN.

Wysokość dochodu netto – 3 000 PLN,

Kwota (miesięczna) potrącenia na poczet egzekucji komorniczej – 1079,38 PLN

Koszty egzekucji komorniczej – 8% od kwoty potrącenia – czyli 86,35 PLN miesięcznie.

Wierzyciel otrzyma miesięcznie 993,03 PLN.

Przez ponad 10 miesięcy dłużnik będzie spłacał same odsetki. W tym samym czasie będą rosły nowe odsetki od niespłaconego kapitału. Wyniosą one za 10 miesięcy około 9 333 PLN. Zatem w czasie gdy dłużnik spłaci naliczone wcześniej odsetki, to naliczą mu się nowe. Trzeba przyznać, że jest to dość wymagająca perspektywa na wyjście z zadłużenia. Dłużnicy bardzo często dziwią się, że po kilku latach spłat dług jest niemalże taki sam. Wynika to z powyższego „mechanizmu”.

W upadłości nie ma problemu z naliczanymi odsetkami, o czym będzie mowa poniżej.

Zajęcie wynagrodzenia w upadłości może być również odmienne niż w egzekucji komorniczej. Ile dochodu zajmuje syndyk omówiliśmy szczegółowo na naszym blogu. W przypadku gdy upadły ma kogoś na utrzymaniu to kwotę wolną od potrąceń syndyk ustali mnożąc kwotę 792 PLN przez liczbę osób na utrzymaniu wraz z upadłym. Przykładowo jeśli upadły osiąga dochód 3 000 PLN netto i ma na utrzymaniu dwie osoby to kwota wolna od potrąceń wyniesie 2 376 PLN. Będzie zatem wyższa niż najniższa krajowa – jakby to miało miejsce w egzekucji komorniczej.

Przekładając powyższe na sytuację dłużnika łatwo domyślić się, że spłata zadłużenia w egzekucji komorniczej będzie syzyfową pracą, która odciśnie piętno na sytuacji dłużnika na bardzo wiele lat. Zazwyczaj kończy się to zatrudnieniem w szarej strefie bądź osiąganiem minimalnego wynagrodzenia, co jest ze szkodą zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika.

Mało optymistyczny wariant. Co można zatem zrobić?

Upadłość i negocjacje

Wracamy do tytułowego pytania upadłość czy ugoda? Co mają wspólnego te dwa zagadnienia? Nasza praktyka pokazuje, że bardzo wiele. Zadowalająca dla obydwu stron ugoda jest zazwyczaj w zasięgu ręki. Złotym środkiem w wyżej opisanych sytuacjach są negocjacje “w powiązaniu” z ogłoszeniem upadłości. Ustawodawca ostatnimi czasy wprowadził do obrotu prawnego wiele przydatnych narzędzi prawnych. Wierzyciele instytucjonalni mają tego świadomość. Pozostałym wierzycielom trzeba umiejętnie wytłumaczyć jakie są do wzięcia opcje na stole. Trzeba odłożyć emocje na bok i kierować się prostym rachunkiem ekonomicznym. Pozwala to na prowadzenie z wierzycielami skutecznych negocjacji. Większość z nich godzi się bowiem na redukcję swoich wierzytelności w zamian za szybsze zaspokojenie ich roszczenia. Mają bowiem świadomość, że w upadłości ich poziom zaspokojenia będzie zbliżony. Znajomość zasad ustalania poziomu zaspokojenia w upadłości jest tu bardzo przydatna. Pisaliśmy o tym we wpisie dotyczącym testu prywatnego wierzyciela. Wiarygodne wyliczenia poziomu zaspokojenia w upadłości są odpowiednim punktem wyjścia do rozpoczęcia negocjacji.

Upadłość należy traktować zawsze jako ostateczność.

Zanim do niej dojdzie warto podjąć próbę porozumienia się z wierzycielami. Umiejętne przedstawienie propozycji ugodowych może przyczynić się do o wiele szybszego zakończenia sprawy. Korzyści dla dłużnika są takie, że pozbywa się zobowiązania i nie musi ogłaszać upadłości. Nie skazuje się tym samym na wykluczenie z obrotu gospodarczego – bowiem po ogłoszeniu upadłości żaden bank nie udzieli finansowania. Nawet na sprzęt gospodarstwa domowego.

Zaznaczamy zarazem, że w sytuacji gdy wysokość zadłużenia jest znaczna i jest wielu wierzycieli to sytuacja nieco się komplikuje. Jeśli dłużnik nie ma możliwości zorganizowania środków na jednorazową większą spłatę bądź spłaty ratalne to upadłość może okazać się w takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem. Niemalże każda sytuacja jest odmienna i wymaga analizy przed ustaleniem optymalnej strategii działania.

Z pewnością jednak upadłość będzie lepszym rozwiązaniem niż egzekucja komornicza. Należy bowiem pamiętać, że w upadłości zaspokajane są odsetki, co do zasady, naliczone do dnia poprzedzającego ogłoszenie upadłości. Można zatem przyjąć (w dużym uproszczeniu), że upadłość zatrzymuje naliczanie odsetek, co odróżnią ją od egzekucji komorniczej. Prawda jest taka, że odsetki naliczają się dalej, ale w 99% procentach przypadków nie będą zaspokojone z funduszów masy upadłości. Wyjątek stanowi tu wierzytelność zabezpieczona rzeczowo – czyli najczęściej hipoteka bądź zastaw rejestrowy. W tym przypadku – jeśli pozwala na to kwota uzyskana z likwidacji – wierzyciel może zaspokoić odsetki naliczone po ogłoszeniu upadłości. 
To co również odróżnia upadłość od egzekucji z nieruchomości to możliwość otrzymania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Maksymalnie na 24 miesiące na przeciętny czynsz najmu.

Podsumowanie

Niejednokrotnie podkreślaliśmy, że ugodowa koncepcja kończenia sporów powinna być częściej stosowana. Jest to strategia win-win. Strony kończą spór o wiele szybciej niż w przypadku egzekucji komorniczej czy upadłości. Jest to szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorców, gdzie czas jest bardzo ważną determinantą. Często zatem wierzyciel pomimo redukcji jego wierzytelności zgadza się na zawarcie porozumienia. Dłużnik zaś może spełnić świadczenie bez ogłaszania upadłości czy wikłania się w wieloletnie postępowanie egzekucyjne.

Jeśli masz kłopoty ze zdolnością płatniczą i zastanawiasz się który wariant spłaty wierzycieli wybrać skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i wskażemy najlepsze rozwiązanie.

Restrukturyzacja Słupsk Koszalin

14 październik 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja firmy w mieście Słupsk i Koszalin. Restrukturyzacja firmy pozwala na redukcję zadłużenia oraz może chronić przez egzekucją komorniczą. Nadrzędnym celem restrukturyzacji jest ochrona przed upadłością poprzez przywrócenie przedsiębiorcy zdolności do długoterminowego konkurowania na rynku. Postępowanie restrukturyzacyjne prowadzone jest co do zasady przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego. To od niego w znacznej mierze zależeć będzie ostateczny rezultat zainicjowanego postępowania. Zakres pracy doradcy restrukturyzacyjnego jest bowiem bardzo szeroki, zatem jego doświadczenie i sposób prowadzenia negocjacji z wierzycielami są niezwykle istotne.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Czy restrukturyzacja zawsze jest możliwa?

Odpowiedź jest krótka – nie. Co do zasady przedsiębiorstwo powinno mieć zdolność restrukturyzacyjną. Oznacza to, że w sytuacji bardzo głębokiej niewypłacalności przy jednoczesnym braku perspektyw na kontynuowanie działalności operacyjnej restrukturyzacja nie ma racji bytu. Rolą doradcy restrukturyzacyjnego jest oczywiście zbadać sytuację ekonomiczną przedsiębiorstwa i poinstruować dłużnika o możliwych wariantach rozwiązań. Dłużnik powinien zatem działać bez zbędnej zwłoki bowiem im szybciej zacznie wdrażać środki restrukturyzacyjne tym większa szansa na poprawę jego sytuacji. Bardzo istotne jest przy tym odpowiednie prowadzenie dialogu z wierzycielami. Niejednokrotnie można uniknąć konieczności otwierania postępowania restrukturyzacyjnego. Warunek jest jeden – trzeba działać szybko.

Jaką ochronę daje postępowanie restrukturyzacyjne?

Z perspektywy dłużnika postępowanie restrukturyzacyjne oferuje następujące korzyści:

  • ochrona przed egzekucją komorniczą,
  • dłużnik nie spłaca zobowiązań objętych układem,
  • ochrona przed wypowiedzeniem kluczowych umów jak umowa najmu / dzierżawy, pożyczki czy leasingu,
  • redukcja zobowiązań – nawet o 100%.

Z perspektywy wierzyciela:

  • dłużnik co do zasady jest ograniczony w zarządzie przedsiębiorstwem. Na czynności przekraczające zakres zwykłego zarządu dłużnik potrzebuje zgody licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego. Wierzyciele mają zatem ochronę przed “ucieczką z majątkiem” przez dłużnika.
  • możliwość uzyskania od doradcy restrukturyzacyjnego informacji o kondycji ekonomicznej dłużnika oraz o możliwości wykonania przez niego układu,
  • wierzyciele mogą co do zasady liczyć na obiektywizm ze strony doradcy restrukturyzacyjnego. Przykładowo w Uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym pełni on rolę pozasądowego organu postępowania czuwając nad prawidłowością przebiegu postępowania. Pełni zatem jakby rolę sędziego.

Restrukturyzacja Słupsk Koszalin – kancelaria restrukturyzacyjna

Nasza kancelaria specjalizuje się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. Nasz interdyscyplinarny zespół składający się z licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego, ekonomistów i prawników jest w stanie przeprowadzić restrukturyzację każdego przedsiębiorstwa. Zapraszamy do kontaktu.

Na czym polega sanacja?

27 lipiec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Postępowanie sanacyjne

Postępowanie sanacyjne należy do najgłębiej ingerujących w sferę majątkową dłużnika postępowań restrukturyzacyjnych. Na czym dokładnie polega sanacja?

Postępowanie sanacyjne ma kilka podstawowych cech:

  • chroni przed egzekucją,
  • daje możliwość oddłużenia firmy poprzez redukcję zobowiązań,
  • daje możliwość daleko idącej restrukturyzacji firmy,
  • jej nadrzędnym celem jest uzdrowienie sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa i przywrócenie zdolności płatniczej.

Ogólnie rzecz ujmując głęboka ingerencja w sferę organizacyjną daje zarazem najszerszą ochronę przedsiębiorstwa przed egzekucjami komorniczymi. Sanacja jest jedynym postępowaniem restrukturyzacyjnym, w którym zarządca sądowy wraz z sędzią – komisarzem mają możliwość wykorzystania konkretnych środków sanacyjnych mających za zadanie uzdrowić sytuację dłużnika, czyli przywrócić mu zdolność płatniczą.

Sanacja – przebieg postępowania

Odpowiadając na pytanie na czym polega sanacja zacznijmy od przebiegu postępowania:

  1. Wniosek o otwarcie postępowania.
  2. Postępowanie w przedmiocie rozpoznania wniosku – z możliwością zabezpieczenia majątku dłużnika poprzez uchylenie zajęć komorniczych ustanowionych na rachunkach bankowych.
  3. Otwarcie postępowania.
  4. Sporządzenie spisu wierzytelności oraz planu restrukturyzacyjnego.
  5. Zatwierdzenie przez sędziego – komisarza planu restrukturyzacyjnego. W postępowaniu sanacyjnym realizacja planu restrukturyzacyjnego jest obligatoryjna.
  6. Sprzeciwy od spisu wierzytelności.
  7. Zatwierdzenie spisu wierzytelności.
  8. Zgromadzenie wierzycieli w celu głosowania nad przyjęciem układu.
  9. Zastrzeżenia do układu.
  10. Obwieszczenie o zatwierdzeniu układu.

Postępowanie zabezpieczające

Na etapie rozpoznawania wniosku o otwarcie postępowania sanacyjnego jest możliwość zabezpieczenia majątku. Sąd robi to poprzez ustanowienie tymczasowego nadzorcy sądowego (TNS) lub tymczasowego zarządcy. Sąd może, na wniosek dłużnika lub TNS, zawiesić postępowania egzekucyjne prowadzone w celu dochodzenia należności objętych układem oraz uchylić zajęcie rachunku bankowego, jeżeli jest to niezbędne do osiągnięcia celów postępowania. Dyspozycje dłużnika dotyczące środków na rachunku bankowym, którego zajęcie uchylono, wymagają zgody TNS.

Na czym polega sanacja – skutki otwarcia postępowania

Odpowiadając na pytanie na czym polega sanacja warto pogrupować skutki otwarcia postępowania sanacyjnego na trzy kategorie.

  1. co do osoby dłużnika 

    dłużnik co do zasady zostaje pozbawiony zarządu masą sanacyjną, czyli majątkiem wchodzącym w jej skład. Jest również zobowiązany wskazać i wydać zarządcy sądowemu cały swój majątek, dokumenty dotyczące jego działalności, majątku, rozliczeń, w szczególności księgi rachunkowe i inne ewidencje prowadzone dla celów podatkowych wraz z korespondencją. Sąd może pozostawić dłużnikowi zarząd zwykły nad całością lub częścią przedsiębiorstwa. W praktyce zauważalny jest trend coraz częstszego pozostawiania dłużnikowi zarządu zwykłego. 
    Z dniem otwarcia postępowania sanacyjnego wygasają wszelkie pełnomocnictwa i prokura udzielona przez dłużnika. Jedynie zarządca może ich udzielać.

  1. co do majątku dłużnika  

    skład masy sanacyjnej ustala zarządca sądowy. Robi to na podstawie dokumentacji dłużnika, ksiąg, rejestrów oraz dokumentów bezspornych. Z dniem otwarcia postępowania sanacyjnego mienie służące prowadzeniu przedsiębiorstwa oraz mienie należące do dłużnika stają się masą sanacyjną. Oznacza to, że wszystko co jest w posiadaniu dłużnika (więc nie musi być nawet jego własnością) wchodzi w skład masy sanacyjnej. Obciążanie składników majątku dłużnika w celu zabezpieczenia wierzytelności powstałej przed otwarciem postępowania sanacyjnego, po otwarciu tego postępowania jest niedopuszczalne. Dłużnik musi również liczyć się z tym, że po otwarciu postępowania otrzymany spadek wejdzie do masy sanacyjnej. Oświadczenie dłużnika o odrzuceniu spadku jest bezskuteczne. To samo dotyczy oczywiście zapisów windykacyjnych i zwykłych.

Dłużnik musi również liczyć się z tym, że zarządca może pewne jego czynności prawne ubezskutecznić. Prawo restrukturyzacyjne wyposaża zarządcę ku temu w stosowne narzędzia. Przykładowo za bezskuteczne wobec masy sanacyjnej mogą zostać uznane czynności prawne dłużnika dokonane w ciągu 12 miesięcy przed otwarciem postępowania polegające na:

  • nieodpłatnym lub odpłatnym rozporządzeniu majątkiem, jeśli wartość świadczenia dłużnika w istotny sposób przekracza wartość świadczenia otrzymanego,
  • ustanowieniu zabezpieczenia na majątku dłużnika, jeśli nie otrzymał on w zamian żadnego świadczenia,
  • ustanowieniu zabezpieczenia na majątku dłużnika, które przewyższa o połowę wartość świadczenia, które dłużnik otrzymał.
  1. co do zobowiązań dłużnika  

    zarówno dłużnik jak i zarządca sądowy po otwarciu postępowania nie mogą spłacać zobowiązań, które są objęte z mocy prawa układem. Sanacja powoduje, że są również ograniczenia w zakresie wzajemnych potrąceń między dłużnikiem i wierzycielami. Potrącenia są co do zasady możliwe, jeśli obie wierzytelności powstały przed otwarciem postępowania lub po jego otwarciu.

Bez zgody rady wierzycieli lub sędziego – komisarza nie możliwe jest wypowiedzenie przez wynajmującego lub wydzierżawiającego umowy najmy lub dzierżawy nieruchomości. To samo dotyczy umów kredytu w zakresie środków postawionych kredytobiorcy do dyspozycji przed dniem otwarcia sanacji. Jako przykład można tu podać kredyt obrotowy który nie jest w pełni wykorzystany. Część wykorzystana będzie objęta układem. Z pozostałej części dłużnik może korzystać, a bank nie może umowy wypowiedzieć, jeśli kredyt będzie na bieżąco obsługiwany.

Sanacja – narzędzia do uzdrowienia sytuacji dłużnika

Jak zostało wskazane na początku niniejszego artykułu restrukturyzacja w sanacji służy uzdrowieniu sytuacji dłużnika. Prawo Restrukturyzacyjne wyposaża postępowanie sanacyjne względem pozostałych postępowań restrukturyzacyjnych w szczególne narzędzia.

Przykładowo zarządca może w ułatwiony sposób rozwiązywać umowy z pracownikami. Zwolnienia grupowe są mniej sformalizowane. Możliwe jest wypowiedzenie umowy o pracę w trakcie urlopu wypoczynkowego czy w czasie ciąży. Zarządca nie musi konsultować wypowiedzenia umowy z zakładową organizacją związkową.

Sanacja daje możliwość odstąpienia od umowy wzajemnej bez konieczności ponoszenia kary umownej. Jest to dość często wykorzystywane w przypadku nierentownych sklepów dłużnika w galeriach handlowych.

Sanacja jest zarazem jedynym spośród postępowań restrukturyzacyjnych w którym wierzyciel z zabezpieczeniem hipotecznym nie może prowadzić egzekucji komorniczej w trakcie trwania postępowania sanacyjnego.

Uchyleniu podlegają również zajęcia dokonane przed dniem otwarcia sanacji. Niedopuszczalne jest kierowanie egzekucji komorniczej do majątku dłużnika wchodzącego w skład masy sanacyjnej. To samo dotyczy wykonania zabezpieczenia roszczenia.

Postępowanie sanacyjne daje możliwość przymuszenia do zawarcia układu, wierzycieli którzy dysponują zabezpieczeniem rzeczowym i nie wyrazili zgody na objęcie ich wierzytelności układem. Zazwyczaj odnosi się to do hipoteki.  

Na czym polega sanacja – podsumowanie

Ma ona służyć ochronie przed upadłością i przywróceniu przedsiębiorcy zdolności do regulowania swoich zobowiązań. Sanacja jest zazwyczaj rozwiązaniem dla przedsiębiorcy mającego dość poważne problemy z wypłacalnością. Postępowanie sanacyjne powoduje, że dłużnik traci zarząd nad swoim przedsiębiorstwem. Dzięki temu otrzymuje największy zakres ochrony w zakresie postępowań egzekucyjnych.  

Konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja?

12 lipiec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja kredytu? Przed takim wyborem staje wielu przedsiębiorców oraz konsumentów. Nasza praktyka pokazuje, że zazwyczaj wybierany jest ten pierwszy wariant. Nie jest to oczywiście błędne rozwiązanie – pod warunkiem, że w wyniku konsolidacji rzeczywiście dojdzie do zmniejszenia miesięcznego obciążenia wynikającego z płaconych rat. Jeśli chcesz skorzystać z konsultacji prawnej, nasza kancelaria restrukturyzacyjna zlokalizowana jest w Gdyni i Gdańsku. Realizujemy też spotkania online.

Konsolidacja kredytów – co to jest?

Na czym polega konsolidacja kredytu? Wrzucamy kilka zobowiązań do jednego worka i otrzymujemy mniejszą ratę. Tak wygląda definicja, która niezbyt często ma zastosowanie w rzeczywistości. Praktyka pokazuje, że konsolidacja kredytów jest dość często odwlekaniem nieuniknionego – czyli utraty płynności finansowej. Kredyty konsolidacyjne opakowane są w pakiety ubezpieczeń i wysokie prowizje, które są dodatkowym obciążeniem finansowym. Doradcy kredytowi w umiejętny sposób sprzedają kredyty – otóż wtedy często okazuje się, że kredyt może być udzielony tylko z pakietem ubezpieczenia i odpowiednią prowizją (czasami jest to kilkanaście tysięcy złotych dla pośrednika). Dłużnik zaangażowany w proces konsolidacji kredytów i zarazem mający nóż na gardle podpisuje zatem umowę kredytu konsolidacyjnego. Jeśli konsolidacja obejmie wszystkie zobowiązania, dłużnik rzetelnie podszedł do sprawy poprzez redukcję swoich wydatków i rata kredytu konsolidacyjnego nie zagraża jego płynności finansowej w dłuższym czasie, to problem mamy zażegnany.

Kłopot jednak pojawi się, jeśli konsolidacja kredytów nie obejmie wszystkich zobowiązań. Jest to zazwyczaj droga na równi pochyłej w kierunku utraty zdolności płatniczej. Następnym krokiem najczęściej jest pierwsza pożyczka od parabanku. Następnie jakaś „bezpłatna” pożyczka w chwilówce. Wtedy koło niewypłacalności się domyka.

Brzmi znajomo? Z naszej praktyki wynika, że niestety jest to często powielany schemat.

W przypadku przedsiębiorców generujących jeszcze odpowiednie przychody zazwyczaj dochodzi do rolowania zadłużenia z jednoczesnym jego sukcesywnym zwiększaniem. W ten sposób przedsiębiorstwo może przetrwać nawet kilka lat. Jeśli jednak nie będzie to powiązane z restrukturyzacją przedsiębiorstwa to takie działania doprowadzą w końcu do utraty zdolności płatniczej. Restrukturyzacja powinna obejmować przynajmniej podstawowe działania takie jak:

  • rezygnację z nierentownych umów,
  • odpowiednie konstruowanie umów z kontrahentami oraz pracownikami,
  • intensyfikację działań marketingowych,
  • zacieśnianie współpracy z głównymi kontrahentami i pracownikami,
  • redukcję kosztów,
  • renegocjację zawartych umów w celu uzyskania warunków przekładających się na zmniejszenie kosztów,
  • szeroko pojętą optymalizację działalności operacyjnej.

Restrukturyzacja kredytu

Kredytowanie bieżącej działalności jest czymś oczywistym. Kapitał obcy jest tańszy od własnego (zakładając oczywiście rozsądne warunki kredytowania). Światło ostrzegawcze powinno się zapalić w sytuacji, gdy generowany zysk jest przejadany na raty kredytowe i nie ma możliwości finansowania bieżącej działalności lub tworzenia kapitału zapasowego. Idealnym podejściem byłoby utrzymywać wartość szybko zbywalnych aktywów lub kapitałów zapasowych na poziomie rocznych zobowiązań, czyli tych krótkoterminowych. Taka sytuacja jest niestety rzadko spotykana w rzeczywistości. Zazwyczaj przedsiębiorcy finansują swoją działalność z generowanych na bieżąco dochodów. Prowadząc działalność, trzeba liczyć się z tym, że zdarzają się nieoczekiwane wydatki. Jeśli nie ma kapitałów własnych, to trzeba wspierać się kredytami, co z kolei generuje dodatkowe koszty. Niestety niewielu przedsiębiorców dba o tworzenie rezerwy finansowej i płynie na fali dobrej passy. Co zatem zrobić w sytuacji, gdy dobra passa się kończy? W jakiś sposób trzeba się ratować. Wraca nam tu tytułowe pytanie tego wpisu – konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja firmy? A może jedno w połączeniu z drugim? W końcu prowadzenie biznesu wymaga posiadania kapitału.

Utrata zdolności płatniczej

Nie ma prostej i jednoznacznej odpowiedzi na postawione wyżej pytania. Definitywnie odradzamy ciągłe finansowanie się celem rolowania zobowiązań. Może i nie jest to droga donikąd, gdyż jednak do czegoś prowadzi – do upadłości. Rolowanie długu jest jednak czymś najprostszym co robi dłużnik. Często chodzi o ratowanie biznesu, który był budowany przez wiele lat. Do tego jest majątek, którego dłużnik nie chce stracić, dom, który zbudował, etc. Oczywistym jest zatem, że będzie ratował na wszelki sposób swój dorobek życia. Jest to w pełni zrozumiałe. Jeśli działania zmierzające do uzdrowienia sytuacji zostaną podjęte odpowiednio wcześnie, to zazwyczaj można wyjść z kłopotów obronną ręką.

Reorganizacja w przedsiębiorstwie lub budżecie domowym i negocjacje z wierzycielami w wielu przypadkach mogą doprowadzić do poprawy sytuacji. Nie można tylko działać na oślep i pochopnie. Obecnie wiele jest narzędzi, które przedsiębiorca lub konsument mogą wykorzystać. Dla przedsiębiorców dostępna jest chociażby pomoc publiczna na restrukturyzację. Są również narzędzia Prawa Restrukturyzacyjnego. Dłużnik powinien zarazem pod nadzorem specjalisty prześwietlić swoje przedsiębiorstwo i dokonać odpowiednich zmian.

Na koniec wróćmy do tytułowego pytania – konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja kredytu? Naszym zdaniem warto umiejętnie połączyć te rozwiązania. Wiele zależy oczywiście od sytuacji dłużnika. Posiadamy bogate doświadczenie w organizowaniu finansowania oraz restrukturyzowaniu przedsiębiorców i konsumentów. Jeśli chcesz skonsultować swoją sytuację to zapraszamy do kontaktu w Gdyni, Gdańsku lub za pośrednictwem video spotkania online.

Test prywatnego wierzyciela

12 lipiec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Test prywatnego wierzyciela. Restrukturyzacja i negocjacje.

Dla zdecydowanej większości osób test prywatnego wierzyciela z pewnością nie jest znany. Za to dla praktyków prawa restrukturyzacyjnego powinien być jednym z podstawowych narzędzi wykorzystywanych w negocjacjach z wierzycielami dłużnika. Test prywatnego wierzyciela może być bardzo przydatny dla osób, które mają problemy ze zdolnością płatniczą. My wykorzystujemy go często, prowadząc negocjacje z wierzycielami naszych klientów. Jeśli przedsiębiorca myśli o oddłużeniu firmy to bez testu prywatnego wierzyciela się nie obejdzie. Restrukturyzacja firmy i jej zobowiązań opiera się bowiem często na wyliczeniach wynikających z testu prywatnego wierzyciela.

Czym zatem jest test prywatnego wierzyciela? Z jakiego powodu restrukturyzacja i negocjacje są z nim powiązanie?

Pomoc publiczna w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Test prywatnego wierzyciela jest obligatoryjnym elementem planu restrukturyzacyjnego, który jest sporządzany na potrzeby postępowania restrukturyzacyjnego w sytuacji, gdy jednym z wierzycieli jest podmiot publiczny. Zazwyczaj jest to ZUS bądź Urząd Skarbowy. Prawo unijne zakazuje udzielania niedozwolonej pomocy publicznej. Zgodnie z prawem unijnym rynek, na którym konkurują przedsiębiorstwa powinien być jednolity. Jednolity, czyli taki na którym obowiązują jednakowe zasady i reguły działania dla wszystkich przedsiębiorców. Ustawodawca unijny dba o to, aby doprowadzić do przewagi konkurencyjnej przedsiębiorstwa, które otrzymuje pomoc publiczną.

Test jest od tego, aby wykazać czy restrukturyzacja zobowiązania podmiotu publicznego spełnia przesłanki niedozwolonej pomocy publicznej. Ma to oczywiście miejsce w sytuacji, gdy plan restrukturyzacyjny przewiduje redukcję i/lub odroczenie spłaty zobowiązań.

Test prywatnego wierzyciela opisany jest w art. 140 Prawa Restrukturyzacyjnego:

Przez test prywatnego wierzyciela należy rozumieć ocenę działań wierzyciela publicznego planowanych w postępowaniu restrukturyzacyjnym i w trakcie oraz w ramach wykonywania układu dokonywaną w celu stwierdzenia, czy wierzyciel publiczny zachowuje się w danym przypadku jak prywatny wierzyciel, działający w normalnych warunkach rynkowych, w szczególności czy prywatny wierzyciel zaakceptowałby przewidziane w propozycjach układowych warunki spłaty zobowiązań.

Jak wynika z powyższego test prywatnego wierzyciela ma za zadanie ustalić, czy wierzyciel prywatny kierujący się jedynie swoim interesem gospodarczym i zarazem nie biorący pod wzgląd żadnych względów społecznych czy politycznych zaakceptowałby warunki restrukturyzacji zaproponowane wierzycielowi publicznemu. W dużym skrócie porównywany jest poziom zaspokojenia w wyniku przyjęcia układu oraz ogłoszenia upadłości dłużnika. Jeśli poziom zaspokojenia wierzyciela publicznego (w wyniku przyjęcia układu) jest wyższy niż w postępowaniu upadłościowym oznacza to, że przykładowo zgoda na redukcję wierzytelności nie jest niedozwoloną pomocą publiczną.

Restrukturyzacja i negocjacje

Test prywatnego wierzyciela musi bazować na rzetelnej analizie finansowej powiązanej z planem restrukturyzacyjnym. W związku z tym jego sporządzenie nie jest łatwym zadaniem. Szczegółowe sporządzenie testu będzie jednak bardzo przydatne w sytuacji, gdy dłużnik chce przeprowadzić negocjacje ze swoimi wierzycielami. Wraz z testem należy przedstawić i opisać wierzycielom działania restrukturyzacyjne i ich spodziewane efekty. Przedstawienie wierzycielom odpowiednich danych:

– dotyczących poziomu zaspokojenia w wyniku zgody na zawarcie ugody oraz

– poziomu zaspokojenia w wyniku ogłoszenia upadłości,

 może być bardzo pomocne w zawarciu ugody. Mowa tu oczywiście o działaniach poza sądowych. Realia naszego rynku pokazują, że niestety banki jeszcze dość opornie podchodzą do przeprowadzania restrukturyzacji zakładającej redukcję ich wierzytelności. Dobry sygnał jest jednak taki, że na przestrzeni kilku ostatnich lat ten trend się zmienia. Wpływ na to ma z pewnością Prawo Restrukturyzacyjne, które zawiera szereg narzędzi umożliwiających dłużnikowi zawarcie układu z wierzycielami pod nadzorem sądu.

W kilku słowach konkluzji zalecamy podejmowanie negocjacji z wierzycielami. Nie zalecamy natomiast podchodzenia do negocjacji bez należytego przygotowania. Propozycje układowe muszą być poparte rzetelną analizą i być przede wszystkim realne do zrealizowania. Chcesz przeprowadzić restrukturyzację swojego przedsiębiorstwa bądź podjąć negocjacje jako konsument? Zapraszamy do kontaktu.

Ugoda z firmą windykacyjną. Czy warto ją podpisywać?

09 lipiec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Ugoda z firmą windykacyjną – czy warto ją podpisywać? Przed tym pytaniem staje wielu dłużników. Ugoda z firmą windykacyjną może być czasami dobrym rozwiązaniem. Może, ale nie musi. Wszystko zależy od sytuacji dłużnika.

Działania windykacyjne

Po niedawnej zmianie przepisów wedle których sądy z urzędu mają sprawdzać przedawnienie roszczeń zauważalny jest spadek pozwów o zapłatę wnoszonych przez fundusze, które kupują wierzytelności od banków. Firmy windykacyjne działające na zlecenie funduszów zmieniły zatem swój sposób działania. Obecnie nasilone są działania windykacyjne mające nakłonić dłużnika do zawarcia ugody. Działania te polegają zazwyczaj na bombardowaniu dłużnika telefonami, sms-ami, mailami oraz windykacją terenową. Nie będziemy zagłębiać się w zgodność tych działań z obowiązującymi przepisami prawa. Dla dłużnika liczy się przede wszystkim możliwość zakończenia sprawy i uzyskania spokoju od natrętnych działań firm windykacyjnych. Zatem jakie możliwości ma dłużnik? W sytuacji, gdy zobowiązań jest wiele można wyróżnić cztery podstawowe rozwiązania:

  1. Zignorować powstałą sytuację.
  2. Podpisać ugodę.
  3. Bronić się w pozwach o zapłatę.
  4. Ogłosić upadłość.

Zastrzegamy od razu, że najlepszym rozwiązaniem jest umiejętne wykorzystanie wszystkich powyższych wariantów.

Sytuacje w jakich znajdują się dłużnicy różnią się od siebie ze względu na:

– posiadany majątek,

– źródło dochodów i ich wysokość,

– posiadanie przez wierzyciela tytułu wykonawczego w postaci prawomocnego nakazu zapłaty bądź wyroku.

Z naszej praktyki wynika, że pewna część dłużników decyduje się na zignorowanie powstałej sytuacji. Wystarczy zmiana numeru telefonu i adresu zamieszkania, aby odciąć się od działań firm windykacyjnych. Nie uchroni to jednak dłużnika w 100% od kontaktu z komornikiem, który może ustalić aktualny adres dłużnika, jeśli nie osiąga on dochodu w szarej strefie. Jeśli takie rozwiązanie dłużnikowi odpowiada to sprawa jest dość skutecznie zamieciona pod dywan. Dla wielu to załatwia sprawę. Niestety takie podejście może po kilku latach okazać się zgubne. Niejednokrotnie zdarza się, że dłużnik chce otworzyć działalność bądź znalazł dobrze płatną pracę. Wtedy zagrzebane trupy mogą wypaść z szafy i skutecznie pokrzyżować plany.

Ugoda z firmą windykacyjną – kiedy warto ją podpisać?

Należy wyjść od tego, jakie możliwości finansowe względem wysokości zadłużenia ma dłużnik. Trzeba też podejść do sprawy na chłodno i umiejętnie prowadzić negocjacje z wierzycielami. Rzeczą całkowicie zrozumiałą jest to, że firma windykacyjna będzie dążyła do zawarcia ugody wedle której w maksymalnej wysokości uzyska zaspokojenie swoich roszczeń.

W tym miejscu należy się na chwilę zatrzymać. Warto bowiem rzetelnie oszacować wartość swojego majątku. Następnie trzeba wykonać symulację zaspokojenia poszczególnych wierzycieli wskutek ogłoszenia upadłości dłużnika. Z tak sporządzoną kalkulacją można rozpocząć negocjacje. Z naszej praktyki wynika, że ugoda z firmą windykacyjną nabiera całkowicie innego kształtu, gdy w sprawie dłużnik reprezentowany jest przez naszą kancelarię.

Ma to w szczególności znaczenie, gdy dłużnik posiada nieruchomość. Zdecydowana większość wypracowanych w takiej sytuacji przez nas ugód zmniejszała wysokość zadłużenia o 50%. Jeśli dłużnik nie posiada majątku to redukcja zobowiązań sięga średnio 70%.

Każdy przypadek jest inny

Sytuacje dłużników zazwyczaj różnią się od siebie. Zatem strategia prowadzenia negocjacji również jest odmienna. Co do zasady ugoda z firmą windykacyjną jest opłacalna dla obydwu stron, jeśli dłużnik może w dość krótkim czasie spłacić swoich wierzycieli. Przy spłatach ratalnych nie można zbytnio obciążać swojego budżetu, gdyż opóźnienie w płatności choćby jednej raty może zakończyć się wypowiedzeniem ugody.

Jeśli wysokość zobowiązań (oczywiście po ich redukcji w wyniku zawarcia ugody) w znacznym stopniu wciąż przewyższa możliwości zarobkowe dłużnika, to właściwym rozwiązaniem będzie odpowiednie przygotowanie się do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Ugoda z firmą windykacyjną i majątek o znacznej wartości

Odpowiednie prowadzenie negocjacji ma szczególne znaczenie w sytuacji, gdy dłużnik jest właścicielem nieruchomości. Firmy windykacyjne działające na zlecenie funduszy prześcigają się w swym „pomocowym” podejściu do takiego dłużnika. Dość powszechne są działania polegające na:

– wystawianiu na portalach internetowych nieruchomości dłużnika na sprzedaż. Oficjalnie fundusz chce sprzedać swoją wierzytelność. Ogłoszenie jednak wygląda na typową ofertę sprzedaży nieruchomości,

– dość częstym wysyłaniu swoich windykatorów pod nieruchomość dłużnika,

– bezpośrednim kontakcie mecenasa, co ma wzbudzić powagę sytuacji. W rzeczywistości osoby te całkowicie zmieniają swą retorykę, gdy po stronie dłużnika również występuje profesjonalny pełnomocnik,

– w celu przejęcia nieruchomości od dłużnika w zamian za odstąpienie od egzekwowania długu fundusze proponują nawet przekazanie dłużnikowi pewnej kwoty środków na „dobry start”. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że kwota ta jest o wiele mniejsza niż ta, którą dłużnik uzyskałby na zaspokojenie swoich potrzeb mieszkaniowych ogłaszając upadłość.

– straszenie komornikiem i eksmisją jest chlebem powszednim w działalności firmy windykacyjnej.

Zastraszony dłużnik

Przy kumulatywnym zastosowaniu powyższych działań dłużnik jest zazwyczaj tak zastraszony, że jest skłonny podpisać ugodę. W takiej sytuacji ugoda z firmą windykacyjną jest dla niej świetnym biznesem. W szczególności, gdy nie został wniesiony pozew o zapłatę. Fundusz zaoszczędza wtedy środki i czas, potrzebne na uzyskanie wyroku.

Położenie funduszu zmienia się diametralnie, gdy dłużnik ma odpowiednią obsługę prawną. Fundusz musi wtedy uwzględnić w swych kalkulacjach kilkanaście istotnych pozycji, które wpływają w znaczny sposób na poziom jego zaspokojenia oraz na czas, w którym uzyska te środki. Przy odpowiednio przeprowadzonych negocjacjach uzyskanie znacznej redukcji zobowiązania jest osiągalne w większości przypadków.

Ugoda z firmą windykacyjną – podsumowanie

Czy warto ją podpisywać? To zależy od sytuacji i możliwości dłużnika. Z naszej praktyki wynika jednoznaczny wniosek, że ugoda z firmą windykacyjną jest dobrym rozwiązaniem, jeśli dłużnikowi zależy na szybkim zakończeniu sprawy. Czasami jednak wypada poświęcić nieco swego czasu i ugrać więcej poprzez obronę w sądzie. Każda sytuacja jest inna i wymaga analizy oraz ułożenia strategii działania.
Jesteśmy dużymi zwolennikami rozwiązań poza sądowych, gdyż wiemy, ile korzyści może dzięki nim osiągnąć dłużnik. Trzeba jednak odpowiednio znać przepisy prawa oraz rynek wierzytelności, aby zawrzeć dobrą ugodę. Jeśli chcą Państwo skonsultować swoją sytuację to zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Restrukturyzacja firmy kancelaria prawna

12 czerwiec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja spółek, przedsiębiorstw, firm jednoosobowych i gospodarstw rolnych to główny zakres naszej działalności. Zespół naszej kancelarii do licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (syndyk), adwokaci, radcy prawni, doradcy finansowi i podatkowi. Zajmujemy się szeroko pojętym doradztwem restrukturyzacyjnym oraz doradztwem biznesowym. Prowadzimy negocjacje z wierzycielami dłużnika, aby chronić jego majątek przy jednoczesnym utrzymaniu działalności operacyjnej przedsiębiorstwa i optymalnym poziomie zaspokojenia wierzycieli. Restrukturyzacja firmy kancelaria prawna z biurami w Gdańsku, Gdyni i Elblągu. Zapraszamy do kontaktu – analiza sprawy jest zawsze bezpłatna. Prowadzimy sprawy z obszaru całej Polski.

Jakie możliwości daje postępowanie restrukturyzacyjne?

Wyróżniamy kilka rodzajów postępowań restrukturyzacyjnych. Dobór tego właściwego możliwy jest po analizie sytuacji dłużnika przez doradcę restrukturyzacyjnego

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Co do zasady wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego powoduje, że dłużnik nie musi spłacać zobowiązań powstałych przed jego otwarciem. Przedsiębiorstwo ma również zapewnioną ochronę przed egzekucją komorniczą oraz wypowiadaniem umów kluczowych dla dłużnika (najem, dzierżawa, leasing, pożyczka lub kredyt). Jednym z najważniejszych skutków wszczęcia postępowania restrukturyzacyjnego jest jednak możliwość zawarcia układu z wierzycielami. Układ ten może przykładowo zakładać:

  • redukcję zobowiązań dłużnika,
  • karencję w spłacie,
  • rozterminowanie spłat,
  • zamianę długu na udziały w spółce.

Kiedy najlepiej rozpocząć restrukturyzację?

Im szybciej, tym lepiej. Zwlekanie powoduje bowiem coraz większe problemy płynnościowe wynikające choćby z zajęć dokonywanych przez Urząd Skarbowy bądź zabezpieczenia powództw udzielane przez sądy na wnioski wierzycieli. Ponadto z sytuacji przedsiębiorstwa musi wynikać zagrożenie niewypłacalnością bądź niewypłacalność. Przejściowe zatory w płatnościach nie uprawniają do rozpoczęcia postępowania restrukturyzacyjnego. Postępowanie restrukturyzacyjne może zainicjować jedynie przedsiębiorca (spółka, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą). Możliwa jest również restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna. Podsumowanie

Jeśli masz problemy płynnościowe bądź przewidujesz, że się pojawią to nie zwlekaj. Im szybciej zaczniesz działać, tym większą masz szansę na zawarcie porozumienia z wierzycielami. Ochroni to Twój majątek i pozwoli dalej prowadzić działalność. Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom.

Kojarzenie partnerów biznesowych – jak znaleźć inwestora?

29 Maj 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Rozpoczęcie nowego przedsięwzięcia bądź rozwój istniejącego biznesu bez kapitału jest niemożliwy. Przeprowadzenie restrukturyzacji przedsiębiorstwa czy restrukturyzacji gospodarstwa rolnego również przebiega sprawniej jeśli dostępne jest finansowanie. Jak zatem uzyskać to finansowanie w sytuacji gdy nie spełnia się kryteriów stawianych przez banki? Czy restrukturyzacja sądowa jest zawsze dobrym rozwiązaniem? Jak znaleźć inwestora, który udzieli finansowania niezbędnego do rozwoju przedsiębiorstwa? W niniejszym artykule odpowiemy na powyższe pytania skupiając się zarazem na takiej kwestii jak kojarzenie partnerów biznesowych.

Czy restrukturyzacja sądowa jest zawsze dobrym rozwiązaniem?

Poruszyliśmy już tę kwestię w artykule kiedy możliwe jest oddłużenie firmy? Wskazaliśmy w nim, że nie ma racji bytu rozpoczynanie postępowania restrukturyzacyjnego w sytuacji, gdy brakuje środków na podstawową działalność operacyjną. Warto dodać jednak jeszcze jedną sytuację. Zdarzają się bowiem przypadki, gdy przedsiębiorstwo ma kilka mniejszych zobowiązań oraz jedno duże. Jeśli wierzyciel z największą wierzytelnością nie jest skłonny do zawarcia układu to inicjowanie postępowania restrukturyzacyjnego będzie jedynie stratą czasu i pieniędzy przedsiębiorcy. W takiej sytuacji w razie fiaska wstępnych negocjacji trzeba szukać innego rozwiązania. Tym rozwiązaniem jest oczywiście restrukturyzacja zadłużenia – tego kluczowego, czyli wolumenowo największego. W dalszej części niniejszego artykułu skupimy się właśnie na restrukturyzacji zobowiązania w sytuacji gdy wierzyciel nie chce zawrzeć układu / ugody.

Finansowanie dla firmy – jak je uzyskać?

Jeśli w strukturze zobowiązań dominują zobowiązania krótkoterminowe, a dłużnik posiada aktywa wolne od zabezpieczeń to najrozsądniejszym rozwiązaniem będzie konsolidacja i uzyskanie finansowania długoterminowego. Jednak przedsiębiorstwo borykające się z problemem płynności finansowej ma zazwyczaj zamkniętą drogę do finansowania z banków. Z drugiej strony chwytanie się brzytwy przez tonącego nie poprawi raczej sytuacji dłużnika. Mam tu na myśli finansowanie z funduszy pożyczkowych, które jest zazwyczaj (ale nie zawsze) dość drogim kapitałem. Pozostaje zatem upadłość bądź szukanie inwestora.

Kojarzenie partnerów biznesowych – jak znaleźć inwestora?

W naszej praktyce spotykaliśmy się z sytuacją, gdy jedynym właściwym rozwiązaniem było poszukiwanie inwestora. Rozwiązanie takie nabiera szczególnej wagi w obecnych pandemicznych czasach, gdy zdecydowana większość przedsiębiorstw doznała drastycznego spadku dochodów. Reakcją banków na kryzys było zaś natychmiastowe zakręcenie kurków w zakresie finansowania dla firm. Akcje kredytowe dla przedsiębiorców zostały w zasadzie zatrzymane w marcu 2020 roku. Zatrzymanie akcji kredytowej przez banki było pożywką dla funduszy pożyczkowych. Korzystanie z takiego finansowania niesie jednak zazwyczaj ze sobą bardzo duże koszty. Optymalnym rozwiązaniem jest zatem znalezienie inwestora. Taki rodzaj finansowania może być zbliżony w zakresie kosztów do kredytu bankowego. Dłużnik jednak musi liczyć się z tym, że przy dużych kwotach konieczne będzie zabezpieczenie rzeczowe – najczęściej w postaci hipoteki. Przedsiębiorstwo musi poza tym mieć dobre perspektywy w zakresie spłaty zobowiązania. 

Kojarzenie partnerów biznesowych – podsumowanie

Jako kancelaria restrukturyzacyjna posiadamy w swoim zespole osoby z wieloletnim doświadczeniem w uzyskiwaniu finansowania dla naszych klientów. Zajmujemy się również doradztwem biznesowym oraz kojarzeniem partnerów biznesowych i szukaniem inwestorów. Czasami jest to bowiem jedyne właściwe rozwiązanie na problemy płynnościowe przedsiębiorstwa. Zapraszamy do kontaktu.

Oddłużanie firm i osób fizycznych

30 marzec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Oddłużenie firmy w Gdyni i Gdańsku – na czym polega?

Co kryje się pod pojęciem oddłużenie firmy? Wszelkie działania osłonowe dla dłużnika, które zmierzają do redukcji jego zadłużenia oraz optymalnej, możliwej ochrony jego majątku. Oczywiście przy jednoczesnym uwzględnieniu interesów wierzycieli. Oddłużanie firm i osób fizycznych nie jest łatwym procesem, ponieważ oczywiste jest, że wierzyciele chcą uzyskać zaspokojenie w jak największym stopniu. Z kolei dłużnik celuje w jak najmniejsze zaspokojenie swoich wierzycieli. W jaki sposób doprowadzić zatem do porozumienia tych dwóch stron? Nie ma jednego, złotego środka. Dostępnych jest kilka sposobów oddłużenia, a ten właściwy należy znaleźć zawsze po analizie sytuacji dłużnika. Obecnie po nowelizacji prawa upadłościowego praktycznie każdy może ogłosić upadłość konsumencką. Jednak nie zawsze upadłość jest najlepszym rozwiązaniem. Dłużnik powinien w pełni świadomie podjąć decyzję w zakresie tak ważnych dla niego spraw. W tym celu powinien porównać wszelkie możliwe warianty oddłużenia. Nasza kancelaria restrukturyzacyjna prowadzona w Gdyni i w Gdańsku to miejsce, w którym możesz uzyskać pomoc prawną.

Sprawdź, który sposób oddłużenia jest dla Ciebie optymalny.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Oddłużanie firm i osób fizycznych – który sposób wybrać?

Zanim nastąpi oddłużenie firmy, konieczna jest, wspomniana wyżej, analiza sytuacji majątkowo – finansowej dłużnika. Istotna jest liczba wierzycieli, ponieważ o wiele łatwiej jest zawrzeć dobre porozumienie z mniejszą liczbą wierzycieli. W ramach procesu oddłużania można przeprowadzić poniższe działania:

  • restrukturyzacja zobowiązań,
  • negocjacje z wierzycielami,
  • czynności prawne dotyczące majątku – dłużnicy często popełniają błędy na tym polu,
  • obrona w powództwach o zapłatę,
  • ogłoszenie sytuacji takich jak upadłość firmy lub upadłość konsumencka,
  • postępowanie restrukturyzacyjne – dotyczy przedsiębiorców,
  • zawarcie z wierzycielami układu w upadłości, co pozwala ochronić majątek upadłego.

Od czego zacząć oddłużenie firmy?

Oddłużenie firmy lub osób fizycznych najlepiej zacząć od kontaktu ze specjalistą. W związku z tym zalecamy kontakt z naszą kancelarią. Po stronie dłużnika będzie na początek zebranie dokumentacji dotyczącej zadłużenia oraz ustalenie aktualnych wierzycieli. Resztą zajmie się nasz zespół. Przeanalizujemy Twoją sytuację i wskażemy możliwe warianty rozwiązań. Czasami będzie to ogłoszenie upadłości. Może to być również podjęcie negocjacji z wierzycielami. W oddłużaniu upływ czasu czasami jest pomocny. Dotyczy to sytuacji, w której banki sprzedadzą swoje wierzytelności funduszom sekurytyzacyjnym. Z funduszami można zawrzeć o wiele lepszą ugodę niż z bankiem. Korzystanie z usług praktyka w zdecydowanej większości przypadków jest wskazane. Pozwala to na lepszą ochronę interesów dłużnika, przy jednoczesnym uwzględnieniu sytuacji wierzyciela. Dzięki temu można szybciej wypracować porozumienie.

Oddłużanie firm i osób fizycznych – podsumowanie

W celu oceny Państwa sytuacji zapraszamy do jej opisania poprzez skorzystanie z formularza kontaktowego. Alternatywnie prosimy o kontakt z naszą kancelarią pod numerem 58 352 1343. Zapewniamy bezpłatną analizę oraz indywidualne podejście do sprawy.

Interesują Cię też inne aspekty prawne, np. restrukturyzacja? Zachęcamy do zapoznania się z treściami w poszczególnych zakładkach na naszej stronie.

Nakaz zapłaty z PKO BP

07 lt. 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Otrzymany nakaz zapłaty z PKO BP, Pekao czy Santander Bank nie musi wiązać się z widmem egzekucji komorniczej. Dłużnik musi jednak szybko reagować i przejść natychmiast do działania. Z naszej kilkuletniej praktyki wynika, że trudno jest wygrać sprawę o zapłatę z PKO BP czy innym bankiem. Wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty jest jednak zazwyczaj konieczne w celu ochrony majątku przedsiębiorcy przed egzekucją komorniczą. Jest to zarazem początek do dalszych działań, które mają już o wiele większą skuteczność i o których piszemy w dalszej części niniejszego artykułu.

Chcesz uzyskać oddłużenie swojej firmy?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Czym może skutkować niewniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty?

Nieuchronnie doprowadzi to do wszczęcia egzekucji komorniczej, a stąd już tylko krok do całkowitej niewypłacalności. Nie z każdym komornikiem można bowiem się porozumieć celem dobrowolnych spłat. Jeśli kwota zobowiązania jest duża, a dłużnik posiada nieruchomość to wysoce prawdopodobne jest to, że zostanie wszczęta egzekucja z nieruchomości. Brak porozumienia z komornikiem doprowadzi do zajęcia kont bankowych. Komornik może również dążyć do zajęcia wierzytelności dłużnika i po uzyskaniu informacji o kontrahentach dłużnika skontaktuje się z nimi. Taka sytuacja zazwyczaj nie wpływa za dobrze na podtrzymanie dalszej współpracy z kontrahentami. Zajęcie kont bankowych doprowadzi z kolei do wszczęcia kolejnych egzekucji – jako pierwszy będzie to ZUS bądź US.

Nakaz zapłaty z PKO BP. Jak powstrzymać egzekucję komorniczą i uratować firmę przed niewypłacalnością?

Na wniesienie sprzeciwu lub zarzutów od nakazu zapłaty z PKO BP jest 14 dni. Trzeba zatem zacząć od wniesienia pisma procesowego z zarzutami do twierdzeń banku. Jeśli nie jest to nakaz zapłaty z weksla to nie ma mowy o wszczęciu egzekucji komorniczej. W kolejnych krokach trzeba zainicjować negocjacje z bankiem celem zawarcia porozumienia. W tym celu zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią. Przeanalizujemy sytuację Państwa przedsiębiorstwa i wskażemy optymalne rozwiązanie.
Konieczna do ustalenia przede wszystkim będzie:

  • zdolność restrukturyzacyjna przedsiębiorstwa,
  • potrzeby przedsiębiorstwa w zakresie redukcji zobowiązań, odroczenia terminu spłaty, etc.
  • strategia działania w zakresie działań restrukturyzacyjnych oraz ocena realności ich wykonania.

Pod rozwagę trzeba wziąć całokształt sytuacji dłużnika i podjąć decyzję czy prowadzić negocjacje pozasądowe czy też wszcząć postępowanie restrukturyzacyjne. Negocjacje można wykorzystać, gdy nie ma zbyt wielu wierzycieli. Do pozostałych sytuacji zalecamy skorzystanie z dobrodziejstwa postępowania restrukturyzacyjnego.

Restrukturyzacja sądowa chroni przed egzekucją komorniczą. Dłużnik nie musi dokonywać spłat na poczet wierzycieli. Natomiast dzięki zawarciu układu z wierzycielami przedsiębiorca może uzyskać znaczą redukcję swoich zobowiązań oraz odroczyć termin ich zapłaty.

Warto wskazać w tym miejscu, że restrukturyzacja ma o wiele szerszy zakres niż obrona w postępowaniu o zapłatę. Zawarcie układu z wierzycielami pod nadzorem licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego pozwala na kompleksowe uleczenie sytuacji przedsiębiorstwa. Zawierany jest układ ze wszystkimi wierzycielami przez co odpada ryzyko wszczęcia egzekucji przez któregoś z nich.

Nakaz zapłaty z PKO BP. Podsumowanie.

Sprzeciw od nakazu zapłaty z PKO BP, Pekao, Santander czy innego banku zazwyczaj będzie konieczny. Przede wszystkim w celu ochrony przed egzekucją i podjęcia dalszych działań. Przestrzegamy zarazem Państwa przed „kancelariami” obiecującymi wygranie sprawy z bankiem. Z naszego doświadczenia wynika, że wygrać z bankiem można jedynie w incydentalnych przypadkach. Może to być wynikiem wyjątkowych zaniedbań po stronie pełnomocnika banku, ale nam to się jeszcze nie zdarzyło. W sytuacji sporu sądowego przedsiębiorcy z drugim przedsiębiorcą pozwany nie jest tak chroniony jak konsument. Głównie z tego względu wygranie sprawy z bankiem jest karkołomnym zadaniem. O wiele bardziej zasadnym jest podjęcie rozmów ze wszystkimi wierzycielami celem zawarcia z nimi układu, co uzdrowi sytuację przedsiębiorstwa. 

Otrzymali Państwo nakaz zapłaty z PKO BP, Pekao, Santander czy z innego banku? Szukają Państwo skutecznego rozwiązania problemów finansowych? Zapraszamy do kontaktu. Jesteśmy kancelarią wyspecjalizowaną w restrukturyzacji przedsiębiorstw i ochronie praw dłużników oraz wierzycieli. Znajdziemy właściwe rozwiązanie Twojej sytuacji.