oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria prawna. Od ponad pięciu lat zajmujemy się obsługą osób oraz firm nadmiernie zadłużonych. Jesteśmy kancelarią wyspecjalizowaną w przeprowadzaniu postępowań upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz negocjacji z wierzycielami. Dzięki bogatemu doświadczeniu możemy pochwalić się wysoką skutecznością prowadzonych działań. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, bowiem tylko takie podejście gwarantuje pomyślne, optymalne zakończenie sprawy. Nasza kancelaria ma biura w Gdańsku i Gdyni. Obsługujemy jednak klientów z całej Polski ze szczególnym uwzględnieniem miast Gdynia, Elbląg, Ostróda, Słupsk, Koszalin i Szczecin.

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria prawna

Analiza Państwa sprawy jest zawsze bezpłatna.

Zapraszamy do kontaktu telefonicznego – 58 352 1343 lub 792 873 876.

lub mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl.

Mogą również Państwo skorzystać z formularza kontaktowego. 

Oddłużanie można uzyskać na kilka sposobów. Dobór tego optymalnego możliwy jest po dokładnym zapoznaniu się z sytuacją ekonomiczno – finansową dłużnika. Po dokonaniu analizy wyjaśniamy zawsze klientowi jakie ma warianty do wyboru oraz na czym polega każdy z nich. Wyjaśniamy szanse i zagrożenia każdego z rozwiązań i rekomendujemy do wyboru wariant najlepszy,

Oddłużanie Gdańsk Gdynia. Doświadczeni prawnicy

Zapewniamy obsługę przez profesjonalnego pełnomocnika z doświadczeniem w Prawie upadłościowym i restrukturyzacyjnym. Należy bowiem pamiętać, że prawo jest bardzo obszerną dziedziną i jedynie specjalizacja w konkretnym jego obszarach może gwarantować skuteczne działanie na rzecz klientów. Nasz zespół to licencjonowany doradca restrukturyzacyjny, adwokaci, prawnicy, doradcy podatkowi, doradcy biznesowi oraz finansowi. Łączymy wiedzę i doświadczenie z różnych dziedzin, aby skutecznie oddłużać przy jednoczesnym poszanowaniu słusznego interesu wierzycieli.

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria – negocjacje

W naszej działalności duży nacisk kładziemy na polubowne kończenie sporów pomiędzy dłużnikami i wierzycielami. Nie zawsze ścieżka sądowa jest bowiem najlepszym rozwiązaniem. Niejednokrotnie można doprowadzić do porozumienia stron bez wszczynania długotrwałego i kosztownego postępowania sądowego.

Chcesz uzyskać oddłużenie i pozbyć się problemów? Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

postępowania restrukturyzacyjne w trakcie

Zamówienia publiczne a restrukturyzacja firmy. Wyjaśniamy, czy wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego może wykluczyć z uczestnictwa w przetargach zamówień publicznych. COVID-19, wojna na Ukrainie, …

Wypowiedź kancelarii dla Gazety Finansowej

Komentarz kancelarii dla Gazety Finansowej. Wypowiedzieliśmy się o roli restrukturyzacji, która jak nigdy wcześniej jest obecnie potrzebna wielu przedsiębiorstwom. 

Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych

Nieprzewidywalne obecnie możliwe wzrosty kosztów prowadzenia działalności dokuczają w zasadzie wszystkim przedsiębiorcom. Galopująca inflacja daje się we znaki również osobom fizycznym nieprowadzącym …

Upadłość konsumencka ogłoszona w 4 dni

Jak się okazuje system teleinformatyczny, w którym obecnie prowadzone są postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne, może znacznie przyspieszyć rozpoznanie wniosku o ogłoszenie upadłości. …

Upadłość spółki z o.o. - najważniejsze informacje

Każdego roku w Polsce upadłość ogłasza kilkaset spółek z o.o. Powodem jest niewypłacalność, która może być skutkiem między innymi obecnie panującej trudnej …

Rosnące raty kredytów

Niestabilna sytuacja gospodarcza na świecie, COVID-19, wojna w Ukrainie, rekordowa inflacja, rosnące stopy procentowe, a także wzrost wskaźników WIBOR – wszystko to …

Prawomocnie zatwierdzony układ

Miniony tydzień przyniósł dobre wieści dla naszych klientów. Mamy bowiem kolejny prawomocnie zatwierdzony układ. Tym razem przed upadłością została uratowana firma jednoosobowa. …

Restrukturyzacja firmy a BIK

Restrukturyzacja firmy w wielu przypadkach rozpoczyna się na etapie kilkumiesięcznych opóźnień w płatnościach bądź nawet egzekucji komorniczych. Również w wielu przypadkach dla …

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Sąd restrukturyzacyjny w Gorzowie Wielkopolskim w tempie wręcz ekspresowym zatwierdził układ w nadzorowanym przez nas uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Od złożenia wniosku w …

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej oraz pełnienia funkcji w organach spółek handlowych może zostać orzeczony na okres do 10 lat. Praktyka pookazuje, że …

Upadłość spółki z o.o. – najważniejsze informacje

31 lip 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Każdego roku w Polsce upadłość ogłasza kilkaset spółek z o.o. Powodem jest niewypłacalność, która może być skutkiem między innymi obecnie panującej trudnej sytuacji gospodarczej. Co warto wiedzieć na temat upadłości spółki z o.o.? W niniejszym artykule zebrane zostały wszystkie istotne informacje. Wyjaśniamy na czym polega upadłość spółki z o.o.

Na czym polega upadłość spółki z o.o.?

Upadłość jest specjalną procedurą, która przewidziana została na wypadek znalezienia się spółki w stanie niewypłacalności. Jest to stan, w którym traci ona zdolność do wykonywania swoich zobowiązań finansowych. Głównym celem likwidacji spółki jest spieniężenie posiadanych przez nią aktywów, a następnie wykorzystanie ich do spłacenia zobowiązań jej wobec wierzycieli. Jednocześnie upadłość jest narzędziem, które zapewnia ochronę wierzycielom danej spółki – na przykład nad wypadek celowego uszczuplenia majątku.

Należy podkreślić, że upadłość spółki nie jest zawsze tożsama z jej likwidacją. W systemie prawnym terminy te oznaczają inne sytuacje (upadłość nie musi bowiem prowadzić do likwidacji przedsiębiorstwa). O upadłości mówimy wtedy, gdy spółka w dalszym ciągu istnieje, jednak znalazła się w stanie niewypłacalności. Natomiast gdy dochodzi do likwidacji spółki (w oparciu o przepisy Kodeksu spółek handlowych), przestaje ona istnieć. Przykładowo po ogłoszeniu upadłości syndyk może sprzedać spółkę w całości i będzie ona dalej działać na rynku. Umożliwia to pre-pack, czyli przygotowana likwidacja. Możliwe jest również spieniężenie majątku spółki przez syndyka i następnie wykreślenie spółki z KRS. 

Dowiedz się więcej o upadłości spółki z o.o.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

W jakich sytuacjach warto rozważyć ogłoszenie upadłości spółki?

Niewypłacalność jest jednym z najczęstszych przyczyn upadłości spółek. O niewypłacalności mówimy z reguły w sytuacji, gdy spółka nie jest w stanie wykonywać swoich zobowiązań pieniężnych przez okres dłuższy niż trzy miesiące. Jest to wystarczająca przesłanka do ogłoszenia upadłości spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

 

Nie zawsze jednak jednoznaczne stwierdzenie, czy spółka z o.o. rzeczywiście jest niewypłacalna, jest proste. Często nastręcza ono wielu wątpliwości. Przyjmuje się, że brak możliwości wykonywania zobowiązań finansowych musi wynikać z jednoznacznej, obiektywnej oceny. Jeżeli na przykład trudności w regulowaniu zobowiązań są chwilowe to nie można mówić o niewypłacalności. Kluczowa jest więc tutaj obiektywna ocena kondycji finansowej spółki.

Upadłość spółki – jak złożyć wniosek?

W wielu przypadkach ogłoszenie upadłości spółki z o.o. może być najlepszym – jeśli nie jedynym – wyjściem. Jedna z kluczowych informacji jest taka, że wniosek o upadłość spółki z o.o. może zostać złożony przez samą spółkę, a dokładniej, przez osoby uprawnione do jej reprezentowania, a także przez wierzycieli.

Wniosek o upadłość spółki powinien zawierać między innymi następujące informacje:

  • wszystkie dane identyfikacyjne spółki,
  • informacje na temat adresu spółki wraz z danymi kontaktowymi,
  • dane reprezentantów spółki – opcjonalnie likwidatorów, jeśli takowi zostali ustanowieni,
  • uzasadnienie – to najważniejszy element wniosku o upadłość, w którym powinny pojawić się wszystkie istotne informacje, będące podstawą do złożenia wniosku.

Do wniosku należy dołączyć załączniki, takie jak aktualny wykaz majątku, bilans z ostatnich 30 dni, a także spis wierzycieli.  Dodatkowo trzeba załączyć wykaz wydanych przeciwko spółce tytułów egzekucyjnych i wykonawczych. Informacje z załączników powinny zawierać wszystkie dane niezbędne do jednoznacznego określenia, że dana spółka stała się niewypłacalna, a stan ten utrzymuje się od trzech miesięcy.

Nie warto przekraczać dopuszczalnych terminów!

Bardzo istotne jest, aby wniosek został złożony w odpowiednim terminie. W przypadku upadłości spółki z o.o., wniosek musi zostać złożony w terminie 30 dni od momentu, w którym zaistniała podstawa do ogłoszenia upadłości.

 

Oczywistym jest, że określenie konkretnego dnia nie zawsze jest proste. Właśnie dlatego, w razie wystąpienia jakichkolwiek wątpliwości, warto skorzystać z pomocy eksperta. Pomoże on określić, kiedy dokładnie dana spółka stała się niewypłacalna. Istnieje bowiem przynajmniej kilkanaście metod rachunkowych, mających na celu określenie niewypłacalności firmy. Niezbędna jest tu jednak ekspercka wiedza z zakresu prawa i księgowości.

Ogłoszenie upadłości spółki – skutki.

Złożenie wniosku o upadłość spółki z o.o. ma wiele konsekwencji, dlatego w każdym przypadku konieczne jest rozważenie, czy jest to najlepsza droga postępowania. Przede wszystkim należy mieć świadomość, że wszystkie procedury związane z upadłością firmy prowadzone są przez wyznaczonego syndyka. Z kolei syndyk nadzorowany jest przez sąd.

W trakcie postępowania upadłościowego członkowie zarządu, a także wspólnicy, nie mogą w żaden sposób dysponować majątkiem spółki. Wszystkie środki zostaną bowiem wykorzystane do spłacenia wierzytelności. Zawieszane są i następnie umarzane wszelkie postępowania egzekucyjne prowadzone wobec spółki.

Co z odpowiedzialnością osobistą członków spółki?

Wiele osób zastanawia się nad tym, jak wygląda kwestia odpowiedzialności członków zarządu spółki w przypadku rozpoczęcia postępowania upadłościowego. Otóż przede wszystkim członkowie zarządu są zobowiązani do złożenia wniosku o upadłości, jeśli spółka stanie się niewypłacalna. Jeżeli tego nie zrobią, grożą im konsekwencje – mogą na przykład odpowiadać za szkodę wyrządzoną wierzycielom.

 

Należy również mieć na uwadze, że członkowie zarządu ponoszą odpowiedzialność za wszelkie zobowiązania spółki, również wtedy, gdy egzekucja wobec niej okazuje się bezskuteczna. Odpowiedzialności tej można uniknąć wyłącznie wtedy, gdy członek zarządu udowodni, że wniosek o ogłoszenie upadłości został złożony w ustawowym terminie lub że nie złożono go nie z jego winy. Istnieje także możliwość, że członek nie zostanie pociągnięty do odpowiedzialności, jeśli w odpowiednim czasie rozpoczęło się postępowanie restrukturyzacyjne. W przypadku restrukturyzacji zasadnicza różnica polega jednak na tym, iż sąd musi otworzyć postępowanie restrukturyzacyjne w ustawowym terminie na wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości. Przy upadłości od odpowiedzialności za długi spółki chroni samo wniesienie wniosku do sądu.

 

W sytuacji, gdy zarząd spółki nie złożył wniosku o upadłość – pomimo wystąpienia przesłanek – lub gdy zrobiono to po terminie, mogą zostać wyciągnięte także inne konsekwencje. Członkowie mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności karnej lub administracyjnej, na przykład:

 

  • sąd może orzec zakaz prowadzenia działalności gospodarczej, a także pełnienia funkcji członka rady nadzorczej, reprezentanta i pełnomocnika. Zakaz może trwać od 3 do nawet 10 lat,
  • w niektórych przypadkach członkowie zarządu mogą odpowiadać karnie. Przewiduje się tutaj karę pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat, choć taka kara stosowana jest jednak niezwykle rzadko.
Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej może zostać również orzeczony wobec osób fizycznych, które prowadzą działalność gospodarczą. Wniosek o upadłość firmy w takim przypadku powinien być również zgłoszony w ustawowym terminie. Jest on taki sam jak dla wniosku o upadłość spółki z o.o.

Upadłość spółki z o.o. – warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia.

Upadłość spółki z o.o. jest procesem, który wymaga nie tylko dopilnowania terminów, lecz także szerokiej wiedzy i doświadczenia. Właśnie dlatego już w momencie, gdy w firmie pojawiają się pierwsze problemy z wypłacalnością, warto zasięgnąć opinii eksperta, mającego odpowiednią wiedzę prawno-ekonomiczną. Być może okaże się, że postępowanie restrukturyzacyjne okaże się dobrym rozwiązaniem. Jeżeli natomiast wystąpią przesłanki do ogłoszenia upadłości spółki z o.o., wsparcie prawne również może okazać się niezbędne.

Rosnące raty kredytów – co robić?

05 lip 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Niestabilna sytuacja gospodarcza na świecie, COVID-19, wojna w Ukrainie, rekordowa inflacja, rosnące stopy procentowe, a także wzrost wskaźników WIBOR – wszystko to sprawia, że od pewnego czasu raty kredytów rosną w błyskawicznym tempie. Niestety, dla wielu osób stanowi to bardzo poważny problem, z którym nie sposób sobie poradzić. Z jakich rozwiązań można skorzystać, gdy wysokie raty stanowią nadmierne obciążenie dla domowego lub firmowego budżetu? W niniejszym artykule omówimy rozwiązania dostępne dla przedsiębiorstw oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.

Sytuacja kredytobiorców jest coraz bardziej skomplikowana

O ile do niedawna kredytobiorcy mogli korzystać niemalże z zerowych stóp procentowych, o tyle teraz raty kredytów stają się ogromnym obciążeniem dla budżetu wielu osób. Wzrost stóp procentowych był błyskawiczny, co tym bardziej stało się odczuwalne dla budżetów. Problem ten dotyczy zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych – na przykład tych, które spłacają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem.

 

Sytuacja jest na tyle poważna, że coraz częściej pojawiają się doniesienia o konieczności znalezienia rozwiązań systemowych, które miałyby pomóc kredytobiorcom. Jedną z propozycji jest likwidacja WIBOR, która ma nastąpić na początku 2023 roku. Kwestia ta budzi jednak sporo obaw i wątpliwości. Sektor bankowy nie jest przekonany do takiego rozwiązania, a kredytobiorcy nie chcą czekać przez kolejne kilka miesięcy na rozwiązanie problemu wysokich rat. No właśnie – czy istnieje jakikolwiek sposób na poradzenie sobie z rosnącymi ratami kredytu? W jaki sposób można zadbać o swoją płynność finansową i ochronić swój majątek?

Rosnące raty kredytów. Co można zrobić?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc.

Rosnące raty kredytów – rozwiązania dla przedsiębiorców.

W ostatnich miesiącach coraz więcej przedsiębiorców zmaga się z poważnymi problemami finansowymi. Ich przyczyną są nie tylko rosnące raty kredytów, lecz także ogólna trudna sytuacja gospodarcza. Niestety, skutkiem tego jest rosnąca liczba firm, które bankrutują lub kończą swoją działalność w obawie przed jeszcze poważniejszymi problemami. Przedsiębiorcy rozważający takie rozwiązania powinni jednak pamiętać, że – przed podjęciem ostatecznej decyzji – warto skorzystać z możliwości, jakie stwarza między innymi restrukturyzacja. Mowa tu w szczególności o restrukturyzacji prowadzonej w oparciu o przepisy Prawa restrukturyzacyjnego.

Restrukturyzacja zadłużenia

Restrukturyzacja przedsiębiorstw jest rozwiązaniem, które od około dwóch lat budzi bardzo duże zainteresowanie. Firmy coraz częściej korzystają z takiej możliwości, szczególnie od momentu, kiedy procedura restrukturyzacyjna została uproszczona. Wśród podstawowych korzyści wynikających z restrukturyzacji zadłużenia przedsiębiorstw wymienić można:

 

  • możliwość odzyskania płynności finansowej przez firmę,
  • wzrost rentowności przedsiębiorstwa,
  • stworzenie indywidualnego planu restrukturyzacyjnego,
  • obniżenie miesięcznych zobowiązań.
  • redukcję (umorzenie) części zobowiązań pieniężnych.

Celem restrukturyzacji zadłużenia jest przede wszystkim stworzenie indywidualnego planu spłaty wszystkich zobowiązań, który pozwoli na dalsze funkcjonowanie firmy. Rozwiązanie to z pewnością jest bardzo ciekawe w sytuacji, gdy rosnące raty kredytów odbierają firmie płynność finansową. Dodatkowym plusem restrukturyzacji sądowej jest ochrona majątku dłużnika oraz ochrona przed egzekucjami komorniczymi.

Negocjacje z wierzycielami

Kolejną propozycją dla przedsiębiorców, którzy mają kłopot ze zbyt wysokimi ratami kredytów, są negocjacje z wierzycielami. Ich głównym celem jest uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty zobowiązań. Chodzi o to, aby comiesięczne raty nie były tak dużym obciążeniem dla firmowego budżetu.

Warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii, która specjalizuje się w negocjacjach z wierzycielami – między innymi z bankami, leasingodawcami, SKOK-ami oraz wierzycielami z tytułu transakcji handlowych. Istotne znaczenie ma tutaj bowiem doskonała znajomość prawa upadłościowego oraz przepisów z zakresu restrukturyzacji przedsiębiorstw. A skoro tego typu negocjacje z wierzycielami mogą – przynajmniej w pewnym stopniu – rozwiązać problem rosnących rat kredytów, to zdecydowanie warto skorzystać z takiego rozwiązania.

W jaki sposób osoby fizyczne mogą poradzić sobie z rosnącymi ratami?

Osoby fizyczne również mają do dyspozycji pewne sposoby, które mogą pomóc im w poradzeniu sobie z wysokimi ratami kredytów. Niestety, obecnie coraz więcej kredytobiorców przestaje radzić sobie z comiesięcznymi zobowiązaniami finansowymi – i chodzi tutaj nie tylko o rosnące raty kredytów, lecz także o inflację, która również stanowi ogromne obciążenie dla domowego budżetu. Z jakich rozwiązań mogą skorzystać osoby fizyczne?

Upadłość konsumencka – czy to dobre rozwiązanie?

Upadłość konsumencka pozwala na umorzenie całości lub części długów. Kiedy gromadzące się zobowiązania finansowe okazują się niemożliwe do spłaty, jednym z korzystniejszych rozwiązań wydaje się ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to postępowanie sądowe, którego celem jest oddłużenie konsumenta. Może ono być częściowe lub pełne.

Oczywiście samo ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie powoduje automatycznego oddłużenia. Z pewnością jednak osoby, które już od pewnego czasu nie mogą poradzić sobie z rosnącymi ratami kredytu i nic nie wskazuje na to, aby sytuacja ta miała się zmienić, powinny skonsultować z prawnikiem możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Bardzo często okazuje się to najlepszym rozwiązaniem.

Układ konsumencki pozwala ochronić majątek dłużnika.

Układ konsumencki bazuje na przepisach Prawa restrukturyzacyjnego i jest skierowany do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Zasady jego zawierania są identyczne jak dla przedsiębiorców. Jest jednak ograniczenie czasowe, bowiem układ może być zawarty maksymalnie na pięć lat. W sytuacji gdy dane zobowiązanie jest zabezpieczone rzeczowo (hipoteka, zastaw) limit pięciu lat nie obowiązuje. Głównym założeniem układu konsumenckiego jest możliwość ochrony majątku oraz wyższy stopień zaspokojenia wierzycieli niż w upadłości. Jest to zatem rozwiązanie skierowane do osób uzyskujących nieco wyższe dochody.

Rosnące raty kredytów – warto skorzystać z pomocy prawnej!

Nie ma żadnych wątpliwości co do tego, że rosnące raty kredytu to ogromny problem – zarówno dla przedsiębiorców, jak i dla osób fizycznych. Kiedy comiesięczne zobowiązania finansowe okazują się niemożliwe do spłaty, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej. Kancelaria z dużym doświadczeniem w zakresie restrukturyzacji, negocjacji wierzytelności czy upadłości konsumenckiej może okazać się nieocenionym wsparciem w tych trudnych czasach. Jest spora szansa na to, że rozwiązanie zaproponowane przez prawnika pomoże w odzyskaniu płynności finansowej! Chcesz omówić swoją sytuację? Skontaktuj się z nami telefonicznie bądź mailowo.

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

02 maj 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Sąd restrukturyzacyjny w Gorzowie Wielkopolskim w tempie wręcz ekspresowym zatwierdził układ w nadzorowanym przez nas uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Od złożenia wniosku w sądzie do wydania orzeczenia minęło zaledwie 16 dni! Oznacza to, iż od otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego do wydania orzeczenia upłynęło zaledwie cztery i pół miesiąca. W związku z tym, przedsiębiorstwo dłużnika zamiast odbierać kolejne zawiadomienia od komorników odzyskało płynność finansową i pozostaje na rynku. Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej oznacza zarazem dla jej wierzycieli o wiele wyższy stopień zaspokojenia ich wierzytelności niż w alternatywnej opcji, czyli upadłości.

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej
Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą jako osoby fizyczne są jedną z najczęściej restrukturyzujących się grup. W obecnie mocno niestabilnych czasach każdemu przedsiębiorstwu mogą przydarzyć się kłopoty z płynnością finansową. Bywają oczywiście branże szczególnie ciężkie jak choćby transport, budowlanka czy rolnictwo. W niniejszej sprawie dłużnik działał w branży IT. Kłopoty z płynnością zostały spotęgowane przez pandemię COVID-19. Dłużnik na etapie postępowania restrukturyzacyjnego miał już wprowadzonych szereg środków restrukturyzacyjnych. Jednak do odzyskania płynności finansowej konieczna była restrukturyzacja w oparciu o przepisy Prawa restrukturyzacyjnego. 

Firma dłużnika miała problemy przede wszystkim przez wypowiedziane przez banki umowy kredytowe. Zobowiązania pieniężne z tytułu umów kredytowych wynosiły ponad 1 mln zł. Zdecydowana większość banków zagłosowała za układem, co spowodowało zawarcie układu z wierzycielami.

Przeprowadzamy z powodzeniem restrukturyzację dużych spółek z wielomilionowymi długami. Przeprowadzimy zatem restrukturyzację również Twojej firmy.

Błyskawiczne orzeczenie sądu restrukturyzacyjnego

W niniejszej sprawie warta zwrócenia uwagi jest błyskawiczna decyzja sądu restrukturyzacyjnego. Sąd wydał orzeczenie w terminie ustawowym, co jest rzadko spotykane w praktyce. Szybkość procedur restrukturyzacyjnych jest bowiem czynnikiem kluczowym. Ma to bardzo duże znaczenie również dla wierzycieli, którzy szybciej zaczną otrzymywać spłatę swoich wierzytelności. 

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej. Kancelaria restrukturyzacyjna

Jesteśmy kancelarią wyspecjalizowaną w przeprowadzaniu restrukturyzacji przedsiębiorstw. Jeśli masz zatory płatnicze, bądź konta Twojej firmy zajął już komornik, to skontaktuj się z nami. Dokonamy analizy Twojej sytuacji i wskażemy jakie są możliwości wyjścia z trudnej sytuacji.

Układ konsumencki – na czym polega?

22 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński
  • Jesteś niewypłacalny?
  • Komornik zajął Twoje wynagrodzenie?
  • Obawiasz się, że będziesz spłacał długi do końca życia?
  • Chcesz zarazem ochronić swój majątek?

Zawarcie układu konsumenckiego jest dla Ciebie idealnym rozwiązaniem. Wedle obowiązujących obecnie przepisów prawa można ochronić swój majątek i jednocześnie uzyskać oddłużenie. W sytuacji utraty płynności finansowej idealnym rozwiązaniem pozwalającym na ochronę majątku jest układ konsumencki. Umożliwia on zawarcie układu z wierzycielami. Jest to instrument prawny zawarty w Prawie upadłościowym dedykowany dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Odwołuje się on jednak w swych zasadach do Prawa restrukturyzacyjnego. Układ konsumencki jest niczym więcej jak zawarciem układu z wierzycielami. Z jednej strony pozwala na ochronę majątku (którym zazwyczaj jest nieruchomość). Z drugiej strony stopień zaspokojenia wierzycieli powinien być wyższy niż w razie ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dla porównania upadłość konsumencka pozwala na uzyskanie wyższego stopnia umorzenia zobowiązań. Poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej dłużnik traci jednak cały swój majątek.

Dowiedz się więcej o układzie konsumenckim.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Wniosek o zawarcie układu z wierzycielami

Szanse na zawarcie układu z wierzycielami zależne są w dużej mierze od jakości sporządzonego wniosku. Stopień redukcji zobowiązań pieniężnych również jest ściśle związany z poziomem merytorycznym wniosku. Wniosek ten, w mej ocenie, powinien bowiem zawierać elementy planu restrukturyzacyjnego. Jest to dokument sporządzany w postępowaniu restrukturyzacyjnym przedsiębiorcy. Jego wykonanie nie należy do łatwych zadań, ale jest za to świetnym narzędziem negocjacyjnym z wierzycielami. Przekonaliśmy się o tym już wielokrotnie. Mowa tu w szczególności o teście prywatnego wierzyciela, który jest elementem planu restrukturyzacyjnego. Osoba posiadająca licencję doradcy restrukturyzacyjnego nie powinna mieć problemu ze sporządzeniem takiego opracowania. Mowa tu w szczególności o teście prywatnego wierzyciela, czy też porównaniu stopnia zaspokojenia w upadłości oraz na skutek układu konsumenckiego. Sądem właściwym do złożenia wniosku o układ konsumencki jest sąd upadłościowy. W Polsce mamy obecnie 30 sądów upadłościowych. Po złożeniu wniosku i otwarciu postępowania postępowanie prowadzone jest pod nadzorem nadzorcy sądowego. Sporządza on między innymi spis wierzytelności spornych. Odpowiada również za prawidłowość procedury głosowania nad układem konsumenckim. Warto wskazać w tym miejscu, że wierzytelności sporne nie mogą przekraczać 15% ogółu wierzytelności. Wtedy postępowanie zostanie umorzone przez sąd.

Test prywatnego wierzyciela, a negocjacje z wierzycielami

Test prywatnego wierzyciela (dalej jako TPW) wskazuje bowiem na poziom zaspokojenia w upadłości i zestawia go z propozycjami układowymi przedłożonymi przez dłużnika. Dysponując rzetelnie sporządzonym TPW można prowadzić skuteczne negocjacje z wierzycielami dłużnika. Wartym podkreślenia jest fakt, że prawnik nie mający uprawnień licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego raczej nie wykona testu prywatnego wierzyciela. Niektóre osoby posiadające te uprawnienia również mogą mieć z tym problem. Test prywatnego wierzyciela jest bowiem dokumentem sporządzanym przez doradców restrukturyzacyjnych przeprowadzających postępowania restrukturyzacyjne przedsiębiorstw (a niektórzy z nich zajmują się wyłącznie upadłościami). Zalecamy zatem rozsądny wybór prawnika, który sporządzi wniosek. Układ konsumencki jest bowiem droższym postępowaniem niż upadłość konsumencka. Warto zatem wykorzystać tą szansę na uratowanie swojego majątku.

Zawarcie układu z wierzycielami. Przebieg postępowania.

Postępowanie przebiega wedle poniższego harmonogramu:

  • Wniosek o otwarcie postępowanie o zawarcie układu konsumenckiego.
  • Otwarcie postępowania o zawarcie układu oraz wyznaczenie nadzorcy sądowego.
  • Sporządzenie wraz z nadzorcą sądowym propozycji układowych.
  • Sporządzenie przez nadzorcę sądowego spisu wierzytelności oraz spisu wierzytelności spornych.
  • Zwołanie przez nadzorcę sądowego zgromadzenia wierzycieli w celu głosowania nad układem.
  • Zgromadzenie wierzycieli.
  • W razie przyjęcia układu za Zgromadzeniu wierzycieli wniosek o zatwierdzenie układu.
  • Wykonywanie układu (za pośrednictwem nadzorcy wykonania układu).

Układ konsumencki zamiast upadłości?

Układ konsumencki jest świetnym rozwiązaniem dla osób z nadwyżką finansową, którą mogą przeznaczyć na spłatę wierzycieli. Pozwala zarazem na ochronę majątku przed komornikiem. Dodatkowo dłużnik nie jest stygmatyzowany na skutek ogłoszenia upadłości i przez ponad 10 lat nie widnieje w ogólnodostępnej bazie Krajowy Rejestr Zadłużonych. Z jednej strony dłużnik chroni swój majątek. Z drugiej stopień umorzenia jego zobowiązań będzie niższy w przypadku tradycyjnej upadłości konsumenckiej.

PRZEPROWADZAMY Z POWODZENIEM RESTRUKTURYZACJĘ DUŻYCH SPÓŁEK KAPITAŁOWYCH Z WIELOMILIONOWYMI DŁUGAMI. PRZEPROWADZIMY ZATEM Z SUKCESEM RÓWNIEŻ TWOJE POSTĘPOWANIE W RAMACH UKŁADU KONSUMENCKIEGO.

Dla kogo układ konsumencki jest dobrym rozwiązaniem?

Postępowanie o zawarcie układu może zainicjować dłużnik niewypłacalny poprzez złożenie stosownego wniosku do sądu upadłościowego. Niewypłacalność zachodzi gdy opóźnienie w spłacaniu zobowiązań przekracza trzy miesiące. Przebieg postępowania jest wręcz błyskawiczny i może ono trwać maksymalnie cztery miesiące. Mowa tu o przeprowadzeniu samej procedury głosowania nad układem. W razie bowiem przyjęcia na zgromadzeniu wierzycieli układu przez wierzycieli nadzorca sądowy składa do sądu wniosek o jego zatwierdzenie. Po zatwierdzeniu układu konsumenckiego następuje etap wykonania układu.

W związku z tym, że w układzie konsumenckim stopień zaspokojenia wierzycieli powinien być wyższy niż w klasycznej upadłości konsumenckiej, to jest to instrument prawny dla dłużników posiadających nieco wyższe dochody. 

Układ konsumencki dla osób z wyższym wynagrodzeniem.

Jakie to wynagrodzenie powinno być? Na to pytanie można dopiero odpowiedzieć po analizie sytuacji dłużnika. Dłużnik powinien bowiem dysponować taką nadwyżką dochodu nad kosztami utrzymania, która pozwoli mu wykonać przedłożone wierzycielom propozycje układowe. Wiadomo zatem, że im wyższa kwota zobowiązań, tym większa nadwyżka finansowa powinna być w dyspozycji dłużnika. Układ konsumencki pozwala oczywiście na umorzenie części zobowiązań. Trzeba jednak rozsądnie podchodzić do stopnia umorzenia zobowiązań przy konstruowaniu propozycji układowych.

Układ konsumencki jest ponadto bardzo dobrym rozwiązaniem dla dłużników, którym sąd mógłby odmówić oddłużenia na skutek ogłoszenia upadłości. W tym wariacie bowiem sąd nie weryfikuje tzw. moralności płatniczej dłużnika. Jeśli zatem dłużnik dokonał czynności z pokrzywdzeniem wierzycieli takiej jak darowizna nieruchomości, to może skorzystać z układu konsumenckiego. Fakt dokonania takiej czynności nie będzie miał wpływu na to, czy sąd zatwierdzi układ. Może mieć jednak wpływ na chęć głosowania przez wierzycieli za układem.

Układ konsumencki. Propozycje układowe dla wierzycieli.

Jakie zatem propozycje układowe trzeba przedłożyć wierzycielom, aby Ci zagłosowali za układem?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Im lepsze propozycje, tym większe prawdopodobieństwo zawarcia układu konsumenckiego. Z drugiej strony dłużnik musi przedłożyć propozycje układowe, które będą dla niego wykonalne. Jako kancelaria specjalizująca się w przeprowadzaniu postępowań restrukturyzacyjnych możemy z powodzeniem określić wyjściowy stopień umorzenia części zobowiązań. Jest on odmienny w przypadku banków, funduszy sekurytyzacyjnych czy też parabanków. Stopień redukcji zobowiązań ustalamy wedle naszych praktyk – na podstawie wielu przeprowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych przedsiębiorstw. W połączeniu z rzetelnie sporządzonym wnioskiem o zawarcie układu z wierzycielami stanowi to świetną bazę wyjściową do prowadzenia negocjacji z wierzycielami. Rozsądne skonstruowanie propozycje układowe z pewnością zwiększą szansę na zawarcie układu konsumenckiego.

Najbardziej popularne propozycje układowe.

Do najczęściej stosowanych w praktyce propozycji układowych należą:

  • Umorzenie części zobowiązań pieniężnych
  • Odroczenie spłaty
  • Ustanowienie nowych harmonogramów spłat.

Trzeba zarazem pamiętać, że układ konsumencki co do zasady może być zawarty maksymalnie na pięć lat. W przypadku zobowiązań zabezpieczonych przykładowo hipoteką bądź zastawem pięcioletni limit nie obowiązuje. Limit ten nie obowiązuje również w sytuacji gdy w skład majątku dłużnika wchodzi nieruchomości służąca zaspokojeniu jego potrzeb mieszkaniowych. Ponadto układ musi przewidywać zachowanie nieruchomości przez dłużnika. Można zatem przyjąć, że otwarcie postępowania o zawarcie układu umożliwia okres spłaty zobowiązań dłuższy niż pięć lat, jeśli dłużnik posiada nieruchomość, w której mieszka.

Układ konsumencki. Podsumowanie.

Wsparcie doświadczonego licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego zwiększa w znacznym stopniu szansę na zawarcie układu konsumenckiego z wierzycielami. Jako doświadczona kancelaria z licencją doradcy restrukturyzacyjnego zapewniamy obsługę prawno – ekonomiczną dopasowaną do Twoich potrzeb. Chcesz omówić swoją sytuację w kontekście zawarcia układu konsumenckiego? Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Upadłość konsumencka 2022

10 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość konsumencka 2022 – czyli omówienie najważniejszych zmian jakie wejdą w życie w przypadku upadłości osób nieprowadzących działalności gospodarczej.

Dowiedz się więcej o upadłości konsumenckiej!

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Krajowy Rejestr Zadłużonych

Od 1 grudnia 2021 r. wszystkie postępowania upadłościowe oraz restrukturyzacyjne zostały przeniesione do systemu teleinformatycznego o nazwie Krajowy Rejestr Zadłużonych (dalej jako „KRZ”). Dla postępowań wszczętych do 30 listopada 2021 r. obowiązują stare zasady. Jednak od 1 grudnia 2021 r. w celu złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości trzeba mieć utworzone konto w KRZ. Konto można założyć przy wykorzystaniu podpisu zaufanego ePUAP lub podpisu kwalifikowanego.

Czy muszę mieć konto w KRZ w celu złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości?

Posiadanie konta w KRZ nie jest konieczne w celu zawnioskowania o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Dla osób wykluczonych cyfrowo dopuszczalne jest bowiem złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości w tradycyjnej formie papierowej. Pracownik sądu wprowadzi wtedy wniosek do KRZ. Nie zalecam jednak takiej formy wnioskowania o upadłość, ponieważ nie wiadomo, kiedy wniosek zostanie wprowadzony do systemu. Szybszym rozwiązaniem będzie z pewnością zawarcie umowy z profesjonalnym pełnomocnikiem lub założenie konta w KRZ.

Upadłość konsumencka 2022. Oddłużenie upadłego 

W materii oddłużenia nic się nie zmieniło od poprzedniego roku. Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej odbywa się na takich samych zasadach. Trzeba jednak podkreślić to, aby dłużnicy sporządzali wnioski starannie. Jeśli na etapie składania wniosku o ogłoszenie upadłości dłużnik zdecyduje się wykazać jedynie stan niewypłacalności to nie oznacza, że na dalszym etapie nie będzie musiał dostarczać żadnej dokumentacji. Wręcz przeciwnie. Syndycy zazwyczaj wymagają dokumentacji potwierdzającej okoliczności powstania zadłużenia oraz stanu niewypłacalności. Jako syndyk prowadzący postępowania upadłościowe niejednokrotnie spotkałem się z sytuacją, gdzie dłużnik nie miał w zasadzie żadnego pojęcia o zasadach postępowania upadłościowego. Sytuacje takie zdarzają się pomimo tego, iż dłużnicy mają swoich pełnomocników. Niestety takie „przygotowanie” nie jest z korzyścią dla dłużnika.

Upadłość konsumencka 2022. Kancelaria prawa upadłościowego. Jak możemy pomóc?

Jeśli jesteś niewypłacalny i potrzebujesz profesjonalnej obsługi prawnej to zgłoś się do nas. Nikt bowiem nie przygotuje Cię do upadłości lepiej niż syndyk, który na co dzień zajmuje się przeprowadzaniem postępowań upadłościowych. Zapewniamy rzetelną i kompleksową obsługę prawną Twojego postępowania upadłościowego. Upadłość konsumencka Gdańsk oraz upadłość konsumencka Gdynia idealnym rozwiązaniem na oddłużenie dla mieszkańców z Trójmiasta.

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki

08 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Miło nam poinformować, że Sąd Restrukturyzacyjny we Wrocławiu zatwierdził układ zawarty z wierzycielami spółki. W uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym prowadzonym przez spółkę z o.o. pełniliśmy funkcję nadzorcy układu. Od otwarcia postępowania do zatwierdzenia układu minęło niespełna pół roku. Można zatem śmiało stwierdzić, że uproszczona restrukturyzacja spełniła swą funkcję szybkiego ratunku dla przedsiębiorstw zagrożonych upadłością. Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki daje spółce możliwość uniknięcia stanu niewypłacalności oraz ochrony jej majątku. Spółka może dalej funkcjonować na rynku w niezakłócony przez egzekucje komornicze sposób. Miejsce pracy zachowa kilkanaście osób.

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-1
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-2
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-3
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-4

Oddłużenie spółki w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Restrukturyzacja spółki z o.o.  jak wynika z powyższych propozycji układowych pozwoliła na częściowe oddłużenie firmy oraz przede wszystkim ułożenie nowych harmonogramów spłat. Poza tym restrukturyzacja spółki zakłada jeszcze inne środki restrukturyzacyjne z zakresu restrukturyzacji zatrudnienia oraz działalności operacyjnej. 

Ochrona przed egzekucją komorniczą

Postępowanie restrukturyzacyjne zostało otwarte na etapie prowadzonych postępowań egzekucyjnych. Otwarcie postępowania pozwoliło odbudować potencjał spółki przy jednoczesnej ochronie majątku spółki przed egzekucją komorniczą.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc!

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki – ochrona przed upadłością i odpowiedzialnością za długi spółki

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki daje spółce szansę na ratunek przed upadłością. Ponadto zarząd spółki nie jest zagrożony odpowiedzialnością za długi spółki (art. 299 KSH oraz 116 Ordynacji podatkowej).

W niniejszym postępowaniu układem objętych było 57 wierzycieli. Byli to wierzyciele publicznoprawni, banki, instytucje finansowe oraz wierzyciele handlowi. Zdecydowana część wierzycieli zagłosowała za przyjęciem układu, co potwierdza słuszność decyzji o otwarciu postępowania. Plan restrukturyzacyjny zawierał rzetelnie wykonany test prywatnego wierzyciela. Dodatkowo zamieściliśmy w planie informację o poziomie zaspokojenia wierzycieli innych niż publicznoprawni. Pozwoliło to wierzycielom podjąć racjonalną decyzję w zakresie oddania głosu. W postępowaniu upadłościowym wierzyciele otrzymaliby bowiem o wiele mniej niż wynika to z propozycji układowych.

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki. Podsumowanie

Restrukturyzacja przedsiębiorstwa może być jedynym skutecznym lekarstwem na zagrożenie niewypłacalnością bądź stan niewypłacalności. Nie można jednak zwlekać z jej rozpoczęciem.
Jeśli Twoje przedsiębiorstwo boryka się z problemem braku płynności finansowej to skontaktuj się z nami. Dokonamy bezpłatnej analizy Twojej sytuacji oraz doradzimy w zakresie odpowiednich środków restrukturyzacyjnych.

Upadłość konsumencka raport za 2021

03 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Po pierwszej połowie 2021 roku w artykule upadłość konsumencka w liczbach przewidywaliśmy, że liczba ogłoszonych w 2021 roku upadłości wyniesie 16500. Okazuje się, że popularność upadłości konsumenckich może zaskoczyć nawet jej praktyków. W 2021 roku zostało bowiem ogłoszonych aż 18 205 upadłości konsumenckich. Upadłość konsumencka raport za 2021 rok – w niniejszym artykule przedstawiamy dane dotyczące upadłości konsumenkich.

Upadłość konsumencka raport za 2021 rok

W 2021 r. upadłość konsumencka została ogłoszona w stosunku do 18 205 osób (dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego oraz Krajowego Rejestru zadłużonych). Względem roku 2020 jest to wzrost aż o 39,14%. Jest to zarazem liczba porównywalna do wszystkich upadłości konsumenckich ogłoszonych w latach 2015, 2016, 2017 i 2018! Łącznie w tych latach zostało bowiem ogłoszonych 18 651 upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. 

Łącznie od 2015 roku upadłość konsumencką ogłosiły 57 884 osoby.  Liczba ogłoszonych w 2021 roku upadłości stanowi zatem aż 31,34% wszystkich upadłości od 2015 roku, gdy zostały zmienione w tym zakresie przepisy prawa.

Wzrost jest zatem ogromny.

Upadłość konsumencka – zmiana przepisów

Czym jest zatem powodowana taka popularność upadłości konsumenckich?  Odpowiedź tkwi w zmianie przepisów Prawa upadłościowego. Od 1 stycznia 2015 r. do 24 marca 2020 r. połowa wniosków o upadłość konsumencka była bowiem oddalana. Wymogiem ogłoszenia upadłości była przesłanka, aby powstanie stanu niewypłacalności powstało na skutek czynników zewnętrznych. Niezawinionych od dłużnika. Od 24 marca 2020 roku dłużnicy, których wnioski zostały oddalone mogli ponownie zawnioskować, aby uzyskać oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej. Stąd też bardzo możliwe, że przyczyniło się to do wzrostu ogłaszanych upadłości. 

Bardziej prawdopodobne jest jednak to, że świadomość prawna społeczeństwa rośnie. Mam tu na myśli coraz bardziej powszechną wiedzę o upadłości konsumenckiej.  Niestety obecna sytuacja gospodarcza spowodowana przez COVID-19 może przyczynić się do przyspieszenia trendu wzrostowego ogłaszanych upadłości konsumenckich. Niewypłacalna osoba prowadzącą działalność gospodarczą może bowiem zamknąć swoją firmę i już kolejnego dnia zawnioskować o upadłość konsumencką.

Upadłość konsumencka raport za 2021 rok. Ogłoś upadłość i uwolnij się od długów.

Jeśli masz problemy z płynnością finansową skontaktuj się z nami. Po bezpłatnej analizie Twojej sprawy wskażemy najlepsze wyjście z opresji finansowych. Obecne przepisy prawa dostarczają bowiem wielu skutecznych narzędzi na uzyskanie oddłużenia.

Kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji

13 lis 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Kolejny zawarty układ z wierzycielami w uproszczonej restrukturyzacji w postępowaniu nadzorowanym przez naszą kancelarię. 

Postępowanie prowadziła spółka mająca status średniego przedsiębiorcy. Jak wynika z poniższych danych za układem opowiedzieli się niemal wszyscy wierzyciele. Propozycje układowe zakładały całkowitą spłatę zobowiązań, przy jednoczesnej karencji w spłatach. Wierzyciele byli mocno zaangażowani w przebieg postępowania restrukturyzacyjnego, kontynuując zarazem współpracę z dłużnikiem.

Układem objętych było 80 wierzycieli.
Suma wierzytelności uprawniających do głosowania wynosiła 11.873.330,09 zł.
Liczba wierzycieli głosujących – 37,
Liczba wierzycieli głosujących za układem – 36,
Liczba wierzycieli głosujących przeciwko układowi – 1,
Suma wierzytelności biorąca udział w głosowaniu – 6.488.939,41 zł,
Suma wierzytelności głosujących za układem – 6.381.506,80 zł,
Suma wierzytelności głosująca przeciwko układowi – 107.432,61 zł.

 

Kolejny zawarty układ z wierzycielami

Na horyzoncie zdarzeń kolejne zawarte układy, co nas bardzo cieszy. Każda firma, która unika ogłoszenia upadłości to zachowanie miejsc pracy i pozytywny wpływ na gospodarkę. 

Jeśli rozważają Państwo przeprowadzenie restrukturyzacji swojego przedsiębiorstwa to zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Negocjacje z firmą windykacyjną – jak przeprowadzić negocjacje z wierzycielem?

25 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Negocjacje z firmą windykacyjną czasami są o wiele lepszym wyjściem z problemów z wypłacalnością niż ogłaszanie upadłości bądź postępowanie restrukturyzacyjne. Na skutek właściwie przeprowadzonych negocjacji można bowiem uzyskać umorzenie zobowiązań sięgające nawet 80%. Trzeba jednak wykonać to roztropnie, aby minimalizować inne koszty, które mogą (ale nie muszą) się pojawić przy zawieraniu ugody z firma windykacyjną.

Ugoda z firmą windykacyjną

Ugoda może być zawarta na etapie, gdy wierzycielem jest bank, jak i zarówno, gdy bank sprzedał swoją wierzytelność do funduszu sekurytyzacyjnego. Jednak w sytuacji, gdy bank jest wierzycielem uzyskanie umorzenia części zobowiązań będzie trudniejsze. Wysokość umorzenia będzie z kolei zazwyczaj wyższa w sytuacji negocjacji z firmą windykacyjną, która reprezentuje jeden z funduszy sekurytyzacyjnych. Prowadząc negocjacje z wierzycielem należy uwzględnić wszystkie koszty, które mogą powstać. Mowa tu w szczególności o kosztach podatkowych i kosztach umorzenia egzekucji, które mogą się pojawić po zawarciu ugody. Koszty te należy zestawić z kosztami, jakie mogą powstać w innych wariantach uzyskania umorzenia zobowiązań. W szczególności w upadłości konsumenckiej bądź postępowaniu restrukturyzacyjnym. Czynnikiem istotnym (zazwyczaj decydującym) dla wielu dłużników jest czas uzyskania umorzenia części zobowiązań. W przypadku ugody z firmą windykacyjną może to być zaledwie miesiąc. Dla upadłości należy przyjąć około 12 – 18 miesięcy od złożenia wniosku – w wariancie najbardziej optymistycznym. W większości przypadków będzie to jednak upływ około 48 miesięcy od złożenia wniosku. W postępowaniu restrukturyzacyjnym układy zawierane są zazwyczaj na okres dłuższy niż 24 miesiące. Negocjacje i ugoda z firmą windykacyjną oferują zatem najszybsze domknięcie sprawy.

Ugoda z firmą windykacyjną wzór

Poniżej przedstawiamy przykładową umowę ugody z firmą windykacyjną.

W jednej z prowadzonych przez nas spraw uzyskaliśmy dla naszego klienta umorzenie długu na poziomie 70%. Od rozpoczęcia negocjacji do zawarcia ugody upłynęło zaledwie 14 dni.

Negocjacje z firmą windykacyjną
Negocjacje z firmą windykacyjną

Dlaczego warto prowadzić negocjacje z firmą windykacyjną?

Negocjacje z firmą windykacyjną pozwalają przykładowo na uniknięcie kosztów postępowania sądowego oraz kosztów postępowania egzekucyjnego. Dotyczy to również sytuacji, gdy wierzyciel uzyskał już tytuł wykonawczy i prowadził postępowanie egzekucyjne. Negocjacje z wierzycielami pozwalają bowiem na umorzenie tych kosztów (o ile powstały po stronie wierzyciela). Koszty egzekucji naliczone zaś przez komornika pozostają do uregulowania i nie ma możliwości ich umorzenia na skutek negocjacji z wierzycielem.

Negocjacje z firmą windykacyjną na etapie przedsądowym spowodują, że wierzyciel nie poniesie kosztów uzyskania nakazu zapłaty, które obciążają przecież dłużnika i są egzekwowane przez komornika. Bardzo istotna jest również kwestia odsetek i nie można jej pomijać w negocjacjach. Często bowiem wysokość naliczonych odsetek i innych należności ubocznych jest ekwiwalentem niespłaconego kapitału.

Kiedy prowadzić negocjacje z wierzycielami?

Każdy moment jest odpowiedni na rozpoczęcie negocjacji. Ugoda z firmą windykacyjną możliwa jest bowiem na każdym etapie obsługi zadłużenia. Jest natomiast kilka kluczowych czynników, które wpływają na wysokość uzyskanego umorzenia.

Czy ugoda z firmą windykacyjną to dobre rozwiązanie?

Wszystko zależy od sytuacji dłużnika. Nie wszyscy bowiem chcą ogłaszać upadłość konsumencką. Upadłość trwa bowiem dość długo. Ponadto dłużnik jest wpisany przez wiele lat w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, co eliminuje go skutecznie z życia finansowego. Dłużnik jest zarazem zazwyczaj widoczny w różnych bazach typu KRD. Zobowiązania wystawiane są dodatkowo na giełdach długów co skutecznie potrafi utrudnić życie dłużnikom. Mowa tu w szczególności o osobach chcących prowadzić działalność gospodarczą bądź zasiadających w zarządach spółek prawa handlowego.

Jak wynegocjować korzystną i bezpieczną ugodę z firmą windykacyjną?

Zacząć należy od zweryfikowania dokumentacji związanej z zadłużeniem. Jako kancelaria z uprawnieniami syndyka zawsze szczegółowo i w wiarygodny sposób wyliczamy poziom zaspokojenia w postępowaniu upadłościowym. Zestawiamy go z propozycją przedłożoną przez naszego klienta. Pozwala to wierzycielowi podjąć decyzję kierując się stricte rachunkiem ekonomicznym. Nota bene posiadamy wypracowane metody negocjacji z bankami oraz firmami windykacyjnymi, co pozwala znacznie skrócić czas negocjacji i przede wszystkim uzyskać lepsze warunki dla naszych klientów w kontekście umorzenia długu przez wierzyciela.

Podsumowanie

Jesteśmy dużymi zwolennikami negocjacji z wierzycielami. Jest to bowiem zasada win – win, gdzie obydwie strony dochodzą do porozumienia. Wierzyciel uzyskuje zaspokojenie swojej należności na akceptowalnym przez niego poziomie. Dłużnik zaś uzyskuje umorzenie części swoich zobowiązań i staje się w pełni wypłacalny. Negocjacje z firmą windykacyjną są dodatkowo najszybszym spośród wszystkich dostępnych sposobów na uzyskanie oddłużenia. Chcesz szybko wyjść ze stanu niewypłacalności? Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom. Zapewniamy profesjonalną i sprawną obsługę.

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

13 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

Otrzymaliśmy właśnie postanowienie Sądu Upadłościowego w Elblągu w przedmiocie ogłoszenia upadłości oraz zatwierdzenia warunków sprzedaży majątku naszej klientki. Upadłość konsumencka może być przeprowadzona sprawnie, a majątek sprzedany przykładowo do kogoś z rodziny. Niewypłacalny dłużnik będący osobą fizyczną, posiadający majątek może bowiem ogłosić upadłość konsumencką w ramach przygotowanej likwidacji (tzw. pre-pack). Przygotowana likwidacja polega na tym, że wraz z wnioskiem o ogłoszenie upadłości składany jest wniosek o nabycie majątku dłużnika.

Pre-pack w upadłości konsumenckiej
Pre-pack w upadłości konsumenckiej

Korzyści płynące z pre-pack

Zabieg taki pozwala na znaczne skrócenie postępowania upadłościowego i szybsze uzyskanie oddłużenia. Jeśli postępowanie upadłościowe trwa krócej to jego koszty są mniejsze, a przecież co do zasady to dłużnik musi je uregulować. Krótsze postępowanie upadłościowe to również krótszy czas zajmowania wynagrodzenia przez syndyka. Skorzystanie z Pre-pack ma też pozytywne znaczenie w kontekście uzyskania oddłużenia przez upadłego. Pozwala bowiem na wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli, co bierze pod rozwagę sąd ustalając plan spłaty wierzycieli.

W przypadku osób fizycznych Pre-pack jest czasami korzystny z jeszcze jednego powodu. Na skutek przygotowanej likwidacji można bowiem sprzedać posiadany majątek komuś z rodziny i tym samym zatrzymać majątek w jej posiadaniu. Mowa tu oczywiście o nieruchomościach, o które dłużnicy zazwyczaj zaciekle walczą. Sprzedaż w Pre-pack odbywa się oczywiście po niższej niż rynkowa cenie. Wysokość dyskonta wynika między innymi ze stopnia pokrewieństwa czy powinowactwa nabywców majątku upadłego dłużnika.

Kancelaria Prawa Upadłościowego i Restrukturyzacyjnego

Specjalizujemy się w przeprowadzaniu postępowań upadłościowych oraz restrukturyzacyjnych. Reprezentujemy zarówno dłużników, jak i wierzycieli. Masz pytania dotyczące restrukturyzacji bądź upadłości? Chcesz ogłosić upadłość konsumencką w Elblągu? Zapraszamy do kontaktu.

Biuro w Gdańsku

Brzozowa 8 lok. 2.06, 80-243 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13, 81-521 Gdynia

Kontakt

tel. 58 352 13 43

kom: 792 873 876
email: kontakt@lipinskikancelaria.pl

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Technologię dostarcza: Nikiu.com

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy © Wszelkie prawa zastrzeżone.
Projekt i wykonanie Nikiu.com