Dla kogo układ konsumencki jest dobrym rozwiązaniem?
Postępowanie o zawarcie układu może zainicjować dłużnik niewypłacalny poprzez złożenie stosownego wniosku do sądu upadłościowego. Niewypłacalność zachodzi gdy opóźnienie w spłacaniu zobowiązań przekracza trzy miesiące. Przebieg postępowania jest wręcz błyskawiczny i może ono trwać maksymalnie cztery miesiące. Mowa tu o przeprowadzeniu samej procedury głosowania nad układem. W razie bowiem przyjęcia na zgromadzeniu wierzycieli układu przez wierzycieli nadzorca sądowy składa do sądu wniosek o jego zatwierdzenie. Po zatwierdzeniu układu konsumenckiego następuje etap wykonania układu.
W związku z tym, że w układzie konsumenckim stopień zaspokojenia wierzycieli powinien być wyższy niż w klasycznej upadłości konsumenckiej, to jest to instrument prawny dla dłużników posiadających nieco wyższe dochody.
Układ konsumencki dla osób z wyższym wynagrodzeniem.
Jakie to wynagrodzenie powinno być? Na to pytanie można dopiero odpowiedzieć po analizie sytuacji dłużnika. Dłużnik powinien bowiem dysponować taką nadwyżką dochodu nad kosztami utrzymania, która pozwoli mu wykonać przedłożone wierzycielom propozycje układowe. Wiadomo zatem, że im wyższa kwota zobowiązań, tym większa nadwyżka finansowa powinna być w dyspozycji dłużnika. Układ konsumencki pozwala oczywiście na umorzenie części zobowiązań. Trzeba jednak rozsądnie podchodzić do stopnia umorzenia zobowiązań przy konstruowaniu propozycji układowych.
Układ konsumencki jest ponadto bardzo dobrym rozwiązaniem dla dłużników, którym sąd mógłby odmówić oddłużenia na skutek ogłoszenia upadłości. W tym wariacie bowiem sąd nie weryfikuje tzw. moralności płatniczej dłużnika. Jeśli zatem dłużnik dokonał czynności z pokrzywdzeniem wierzycieli takiej jak darowizna nieruchomości, to może skorzystać z układu konsumenckiego. Fakt dokonania takiej czynności nie będzie miał wpływu na to, czy sąd zatwierdzi układ. Może mieć jednak wpływ na chęć głosowania przez wierzycieli za układem.
Układ konsumencki. Propozycje układowe dla wierzycieli.
Jakie zatem propozycje układowe trzeba przedłożyć wierzycielom, aby Ci zagłosowali za układem?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Im lepsze propozycje, tym większe prawdopodobieństwo zawarcia układu konsumenckiego. Z drugiej strony dłużnik musi przedłożyć propozycje układowe, które będą dla niego wykonalne. Jako kancelaria specjalizująca się w przeprowadzaniu postępowań restrukturyzacyjnych możemy z powodzeniem określić wyjściowy stopień umorzenia części zobowiązań. Jest on odmienny w przypadku banków, funduszy sekurytyzacyjnych czy też parabanków. Stopień redukcji zobowiązań ustalamy wedle naszych praktyk – na podstawie wielu przeprowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych przedsiębiorstw. W połączeniu z rzetelnie sporządzonym wnioskiem o zawarcie układu z wierzycielami stanowi to świetną bazę wyjściową do prowadzenia negocjacji z wierzycielami. Rozsądne skonstruowanie propozycje układowe z pewnością zwiększą szansę na zawarcie układu konsumenckiego.
Najbardziej popularne propozycje układowe.
Do najczęściej stosowanych w praktyce propozycji układowych należą:
- Umorzenie części zobowiązań pieniężnych
- Odroczenie spłaty
- Ustanowienie nowych harmonogramów spłat.
Trzeba zarazem pamiętać, że układ konsumencki co do zasady może być zawarty maksymalnie na pięć lat. W przypadku zobowiązań zabezpieczonych przykładowo hipoteką bądź zastawem pięcioletni limit nie obowiązuje. Limit ten nie obowiązuje również w sytuacji gdy w skład majątku dłużnika wchodzi nieruchomości służąca zaspokojeniu jego potrzeb mieszkaniowych. Ponadto układ musi przewidywać zachowanie nieruchomości przez dłużnika. Można zatem przyjąć, że otwarcie postępowania o zawarcie układu umożliwia okres spłaty zobowiązań dłuższy niż pięć lat, jeśli dłużnik posiada nieruchomość, w której mieszka.
Układ konsumencki. Podsumowanie.
Wsparcie doświadczonego licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego zwiększa w znacznym stopniu szansę na zawarcie układu konsumenckiego z wierzycielami. Jako doświadczona kancelaria z licencją doradcy restrukturyzacyjnego zapewniamy obsługę prawno – ekonomiczną dopasowaną do Twoich potrzeb. Chcesz omówić swoją sytuację w kontekście zawarcia układu konsumenckiego? Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.