kontakt@lipinskikancelaria.pl
tel. 58 352 13 43
×

Dane kontaktowe

Kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

Negocjacje z firmą windykacyjną – jak przeprowadzić negocjacje z wierzycielem?

Zawarty układ z wierzycielami – Uproszczona restrukturyzacja

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

Upadłość konsumencka w liczbach

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

Opłacalność zawarcia układu dla wierzycieli – Kancelaria w mediach

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy nadzorcą układu w kolejnym postępowaniu

Finansowanie dla firm w kryzysie

Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński nadzorcą układu Motocave sp. z o.o.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

Czy zawarcie układu jest opłacalne dla wierzyciela?

Czynności zwykłego zarządu w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Pre-pack czyli przygotowana likwidacja

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji
Uproszczona restrukturyzacja
Negocjacje z firmą windykacyjną
Zawarty układ z wierzycielami
Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika
Pre-pack w upadłości konsumenckiej
Oddłużenie firmy
Finansowanie dla firm
Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński
Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?
kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji
Uproszczona restrukturyzacja
Negocjacje z firmą windykacyjną
Zawarty układ z wierzycielami
Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika
Pre-pack w upadłości konsumenckiej
Oddłużenie firmy
Finansowanie dla firm
Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński
Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

Kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji

13 lis 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Kolejny zawarty układ z wierzycielami w uproszczonej restrukturyzacji w postępowaniu nadzorowanym przez naszą kancelarię. 

Postępowanie prowadziła spółka mająca status średniego przedsiębiorcy. Jak wynika z poniższych danych za układem opowiedzieli się niemal wszyscy wierzyciele. Propozycje układowe zakładały całkowitą spłatę zobowiązań, przy jednoczesnej karencji w spłatach. Wierzyciele byli mocno zaangażowani w przebieg postępowania restrukturyzacyjnego, kontynuując zarazem współpracę z dłużnikiem.

Układem objętych było 80 wierzycieli.
Suma wierzytelności uprawniających do głosowania wynosiła 11.873.330,09 zł.
Liczba wierzycieli głosujących – 37,
Liczba wierzycieli głosujących za układem – 36,
Liczba wierzycieli głosujących przeciwko układowi – 1,
Suma wierzytelności biorąca udział w głosowaniu – 6.488.939,41 zł,
Suma wierzytelności głosujących za układem – 6.381.506,80 zł,
Suma wierzytelności głosująca przeciwko układowi – 107.432,61 zł.

 

Kolejny zawarty układ z wierzycielami

Na horyzoncie zdarzeń kolejne zawarte układy, co nas bardzo cieszy. Każda firma, która unika ogłoszenia upadłości to zachowanie miejsc pracy i pozytywny wpływ na gospodarkę. 

Jeśli rozważają Państwo przeprowadzenie restrukturyzacji swojego przedsiębiorstwa to zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

01 lis 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega i co zrobić, aby układ został zawarty? W niniejszym artykule opiszemy dobre praktyki prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego. Podpowiemy również na co powinien zwrócić uwagę przedsiębiorca dokonując wyboru doradcy restrukturyzacyjnego, który będzie pełnił funkcję nadzorcy układu.

Uproszczona restrukturyzacja – modus operandi doradcy restrukturyzacyjnego

O uproszczonej restrukturyzacji napisano już wiele. Na naszym blogu również można znaleźć o niej artykuł. Nie będę zatem ponownie zagłębiał się w opisywanie uproszczonego postępowania restrukturyzacyjnego. Większość przedsiębiorstw zgłaszających się do naszej kancelarii zna już bowiem główne zasady tego postępowania restrukturyzacyjnego. Dla dłużnika najważniejsze są moratorium w spłacie zobowiązań (wstrzymanie płatności rat), immunitet egzekucyjny oraz oczywiście możliwość redukcji i ustalenie nowych zasad spłaty zobowiązań.

Przedsiębiorcy nie są jednak świadomi zasad zatwierdzania układu przez sąd. Tak samo nie są świadomi tego w jaki sposób konstruować propozycje układowe, aby maksymalizować możliwość zawarcia układu. Przedsiębiorcy nie wiedzą również jakie są dobre praktyki prowadzenia uproszczonego postępowania restrukturyzacyjnego.

W mojej ocenie to rolą doradcy restrukturyzacyjnego, który pełni funkcję nadzorcy układu, powinno być poinformowanie dłużnika o tych kwestiach. Są one bowiem fundamentalne w kontekście zawarcia i następnie zatwierdzenia układu przez sąd. Praktyka okazuje się czasami niestety zgoła odmienna, na czym tracą wszyscy. Od dłużnika począwszy na wierzycielach kończąc.

Co zrobić, aby zwiększyć szanse na zawarcie układu przez wierzycieli?

  1. Propozycje układowe

Nieco przewrotnie wskażę, że należy postawić się w roli wierzycieli. Oczywiste okaże się wtedy, że szanse na uzyskanie głosu „ZA UKŁADEM” zwiększają się, gdy:

  • karencja w spłacie nie jest zbyt długa,
  • redukcja wierzytelności nie jest nadmiernie wysoka,
  • spłata nie jest rozłożona na zbyt długi czas.

Powyższe musi oczywiście korespondować z możliwościami dłużnika w zakresie generowania takiej nadwyżki finansowej, która pozwoli mu wykonywać układ. Składanie propozycji układowych bez pokrycia nie ma żadnego logicznego uzasadnienia, gdyż prowadzić będzie do uchylenia bądź zmiany układu. Konstruując propozycje układowe należy mieć również na uwadze wartość majątku dłużnika oraz jego płynność.

  1. Plan restrukturyzacyjny

Plan restrukturyzacyjny to dokument sporządzany przez nadzorcę układu na podstawie danych dostarczonych przez dłużnika. Nie ma obowiązku wysyłania go wszystkich wierzycielom. Muszą go bowiem otrzymać jedynie wierzyciele publicznoprawni. Plan restrukturyzacyjny to nic innego jak plan dłużnika na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Musi być zatem rzetelny i wiarygodny, jeśli ma pomóc w uzyskaniu głosu „ZA UKŁADEM”. Dłużnik musi mieć świadomość, iż co do zasady to on prowadzi postępowanie restrukturyzacyjne. Robi to oczywiście pod nadzorem doradcy restrukturyzacyjnego, który powinien udzielać mu odpowiednich rad i wskazówek. Wnioskodawca jednak jest odpowiedzialny za dostarczanie nadzorcy układu informacji i dokumentów w wyznaczonym terminie. Postępowanie restrukturyzacyjne wymaga bowiem ścisłej współpracy na linii dłużnik – nadzorca układu. Jeśli dłużnik jest zdania, że zawrze umowę z doradcą restrukturyzacyjnym i ten wszystko za niego zrobi, to jest w dużym błędzie. Restrukturyzacja wymaga systematycznego i terminowego dostarczania informacji. Tylko wtedy możliwe będzie sprawne przeprowadzenie uproszczonej restrukturyzacji.

  1. Poziom zaspokojenia wierzycieli w upadłości

Nie każdy plan restrukturyzacyjny zawiera wyliczenie poziomu zaspokojenia wszystkich wierzycieli w postępowaniu upadłościowym, które jest co do zasady alternatywą dla propozycji układowych. Wyliczenie takie jest oczywiście pomocne dla wierzyciela w podjęciu głosu. Propozycje układowe zakładają zazwyczaj o wiele wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli niż upadłość przedsiębiorstwa. W związku z tym, jeśli plan restrukturyzacyjny jest wiarygodny, a wierzyciel kieruje się wyłącznie rachunkiem ekonomicznym to symulacja poziomu zaspokojenia będzie pomocna w uzyskaniu głosu „ZA UKŁADEM”.

  1. Komunikacja z wierzycielami

Ten aspekt jest bardzo często zaniedbywany przez przedsiębiorców inicjujących uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne. Dotyczy to zarówno negocjacji pozasądowych jak i postępowań restrukturyzacyjnych. Dobra komunikacja to klucz do sukcesu zawarcia układu z wierzycielami. Zwracamy na to uwagę każdemu przedsiębiorcy zgłaszającemu się do naszej kancelarii. Rozmowy należy bowiem podjąć już na etapie przed rozpoczęciem uproszczonej restrukturyzacji.

  1. Opinia nadzorcy układu o możliwości wykonania układu

Nadzorca układu musi zawrzeć swoją opinię w sprawozdaniu stanowiącym załącznik do wniosku o zatwierdzenie układu. Jeśli zwoływane jest Zgromadzenie wierzycieli to nadzorca układu powinien przedstawić na nim swoją opinię. W praktyce na Zgromadzeniach wierzycieli nikt z wierzycieli się nie pojawia. Dobrą praktyką powinno być zatem wysłanie przez nadzorcę układu swojej opinii wraz z zawiadomieniem o zwołaniu Zgromadzenia wierzycieli. Może to wpłynąć pozytywnie w uzyskaniu przez dłużnika głosu „ZA UKŁADEM”. Praktyka na rynku jest niestety różna. Nadzorca układu co do zasady – wedle przepisów Prawa restrukturyzacyjnego – musi wysłać do wierzycieli:

  • zawiadomienie o Zgromadzeniu wierzycieli,
  • propozycje układowe wraz z informacją o podziale wierzycieli na grupy,
  • pouczenia o przepisach prawa.

My dodatkowo zawsze wysyłamy:

  • opinię nadzorcy układu o możliwości wykonania układu,
  • symulację poziomu zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym,
  • zarys planu restrukturyzacyjnego. 

1 + 2 + 3 + 4 + 5 = 6, czyli rola nadzorcy układu w Uproszczonej restrukturyzacji

Punkty od jeden do pięć są kluczowe dla zawarcia układu z wierzycielami. Wynikają one wyłącznie z praktyki doradcy restrukturyzacyjnego. Nie ma ich ujętych w przepisach Prawa restrukturyzacyjnego. Każde postępowanie restrukturyzacyjne to w zasadzie nowy projekt dla doradcy restrukturyzacyjnego. W związku z tym nie może być mowy o szablonowym działaniu, które w znacznym stopniu zwiększa ryzyko nie zawarcia układu przez wierzycieli.

Pełniąc funkcję nadzorcy układu przykładam dużą wagę do komunikacji na linii nadzorca układu – wierzyciele oraz nadzorca układu – dłużnik. Dla wierzycieli udostępniam możliwość kontaktu w celu uzyskania informacji o sytuacji majątkowej dłużnika oraz możliwości wykonania przez niego układu. Dłużnik zaś otrzymuje od nas garść cennych informacji i wskazówek, w zakresie prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego.

Odpowiednie wdrożenie i stosowanie działań z punktów od jeden do pięć w znacznym stopniu zwiększa szansę na zawarcie układu z wierzycielami. Jak już zostało wyżej wskazane nie znajdzie się ich w ustawie, gdyż wynikają one ze sposobu działania doradcy restrukturyzacyjnego.

Wymagają one z pewnością od nadzorcy układu o wiele więcej nakładu pracy niż w sytuacji działania sztampowego nastawionego na skalę. Z tego też względu przedsiębiorca zanim podejmie decyzję w przedmiocie wyboru doradcy restrukturyzacyjnego to powinien poznać jego modus operandi.

Uproszczona restrukturyzacja. Zawarty układ i co dalej?

Zawarcie układu przez wierzycieli to nie koniec uproszczonej restrukturyzacji. Układ oraz działania dłużnika muszą zostać poddane weryfikacji sądowej. Sąd może odmówić zatwierdzenia układu. W tym miejscu chcę zwrócić uwagę na jedną przesłankę odmowy zatwierdzenia układu, jaką jest nieregulowanie zobowiązań powstałych po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego. Dłużnik musi być jej świadom i regulować terminowo wszystkie zobowiązania powstałe po otwarciu uproszczonej restrukturyzacji. Trudno będzie przekonać sąd do zatwierdzenia układu w sytuacji nieterminowego regulowania zobowiązań. Jeśli dłużnik nie ma środków na podstawową działalność operacyjną, to niby skąd wygeneruje środki na regulowanie rat układowych?

Uproszczona restrukturyzacja – podsumowanie

Dłużnik otwierając postępowanie restrukturyzacyjne ma w zasadzie ostatnią szansę na uratowanie swojego przedsiębiorstwa. Otwarcie kolejnego postępowania restrukturyzacyjnego obarczone jest bowiem sporym ryzykiem. Trudno będzie przekonać sąd co do zasadności utrzymywania przedsiębiorstwa w stanie ciągłej restrukturyzacji. Sprawne i skuteczne przeprowadzenie restrukturyzacji wymaga dużego nakładu pracy ze strony dłużnika oraz nadzorcy układu. Jeśli dłużnik będzie rzetelnie wykonywał swoje obowiązki oraz dokona wyboru doradcy restrukturyzacyjnego, który nie działa sztampowo, to zwiększy to z pewnością liczbę głosów oddanych „ZA UKŁADEM”.

Negocjacje z firmą windykacyjną – jak przeprowadzić negocjacje z wierzycielem?

25 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Negocjacje z firmą windykacyjną czasami są o wiele lepszym wyjściem z problemów z wypłacalnością niż ogłaszanie upadłości bądź postępowanie restrukturyzacyjne. Na skutek właściwie przeprowadzonych negocjacji można bowiem uzyskać umorzenie zobowiązań sięgające nawet 80%. Trzeba jednak wykonać to roztropnie, aby minimalizować inne koszty, które mogą (ale nie muszą) się pojawić przy zawieraniu ugody z firma windykacyjną.

Ugoda z firmą windykacyjną

Ugoda może być zawarta na etapie, gdy wierzycielem jest bank, jak i zarówno, gdy bank sprzedał swoją wierzytelność do funduszu sekurytyzacyjnego. Jednak w sytuacji, gdy bank jest wierzycielem uzyskanie umorzenia części zobowiązań będzie trudniejsze. Wysokość umorzenia będzie z kolei zazwyczaj wyższa w sytuacji negocjacji z firmą windykacyjną, która reprezentuje jeden z funduszy sekurytyzacyjnych. Prowadząc negocjacje z wierzycielem należy uwzględnić wszystkie koszty, które mogą powstać. Mowa tu w szczególności o kosztach podatkowych i kosztach umorzenia egzekucji, które mogą się pojawić po zawarciu ugody. Koszty te należy zestawić z kosztami, jakie mogą powstać w innych wariantach uzyskania umorzenia zobowiązań. W szczególności w upadłości konsumenckiej bądź postępowaniu restrukturyzacyjnym. Czynnikiem istotnym (zazwyczaj decydującym) dla wielu dłużników jest czas uzyskania umorzenia części zobowiązań. W przypadku ugody z firmą windykacyjną może to być zaledwie miesiąc. Dla upadłości należy przyjąć około 12 – 18 miesięcy od złożenia wniosku – w wariancie najbardziej optymistycznym. W większości przypadków będzie to jednak upływ około 48 miesięcy od złożenia wniosku. W postępowaniu restrukturyzacyjnym układy zawierane są zazwyczaj na okres dłuższy niż 24 miesiące. Negocjacje i ugoda z firmą windykacyjną oferują zatem najszybsze domknięcie sprawy.

Ugoda z firmą windykacyjną wzór

Poniżej przedstawiamy przykładową umowę ugody z firmą windykacyjną.

W jednej z prowadzonych przez nas spraw uzyskaliśmy dla naszego klienta umorzenie długu na poziomie 70%. Od rozpoczęcia negocjacji do zawarcia ugody upłynęło zaledwie 14 dni.

Negocjacje z firmą windykacyjną
Negocjacje z firmą windykacyjną

Dlaczego warto prowadzić negocjacje z firmą windykacyjną?

Negocjacje z firmą windykacyjną pozwalają przykładowo na uniknięcie kosztów postępowania sądowego oraz kosztów postępowania egzekucyjnego. Dotyczy to również sytuacji, gdy wierzyciel uzyskał już tytuł wykonawczy i prowadził postępowanie egzekucyjne. Negocjacje z wierzycielami pozwalają bowiem na umorzenie tych kosztów (o ile powstały po stronie wierzyciela). Koszty egzekucji naliczone zaś przez komornika pozostają do uregulowania i nie ma możliwości ich umorzenia na skutek negocjacji z wierzycielem.

Negocjacje z firmą windykacyjną na etapie przedsądowym spowodują, że wierzyciel nie poniesie kosztów uzyskania nakazu zapłaty, które obciążają przecież dłużnika i są egzekwowane przez komornika. Bardzo istotna jest również kwestia odsetek i nie można jej pomijać w negocjacjach. Często bowiem wysokość naliczonych odsetek i innych należności ubocznych jest ekwiwalentem niespłaconego kapitału.

Kiedy prowadzić negocjacje z wierzycielami?

Każdy moment jest odpowiedni na rozpoczęcie negocjacji. Ugoda z firmą windykacyjną możliwa jest bowiem na każdym etapie obsługi zadłużenia. Jest natomiast kilka kluczowych czynników, które wpływają na wysokość uzyskanego umorzenia.

Czy ugoda z firmą windykacyjną to dobre rozwiązanie?

Wszystko zależy od sytuacji dłużnika. Nie wszyscy bowiem chcą ogłaszać upadłość konsumencką. Upadłość trwa bowiem dość długo. Ponadto dłużnik jest wpisany przez wiele lat w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, co eliminuje go skutecznie z życia finansowego. Dłużnik jest zarazem zazwyczaj widoczny w różnych bazach typu KRD. Zobowiązania wystawiane są dodatkowo na giełdach długów co skutecznie potrafi utrudnić życie dłużnikom. Mowa tu w szczególności o osobach chcących prowadzić działalność gospodarczą bądź zasiadających w zarządach spółek prawa handlowego.

Jak wynegocjować korzystną i bezpieczną ugodę z firmą windykacyjną?

Zacząć należy od zweryfikowania dokumentacji związanej z zadłużeniem. Jako kancelaria z uprawnieniami syndyka zawsze szczegółowo i w wiarygodny sposób wyliczamy poziom zaspokojenia w postępowaniu upadłościowym. Zestawiamy go z propozycją przedłożoną przez naszego klienta. Pozwala to wierzycielowi podjąć decyzję kierując się stricte rachunkiem ekonomicznym. Nota bene posiadamy wypracowane metody negocjacji z bankami oraz firmami windykacyjnymi, co pozwala znacznie skrócić czas negocjacji i przede wszystkim uzyskać lepsze warunki dla naszych klientów w kontekście umorzenia długu przez wierzyciela.

Podsumowanie

Jesteśmy dużymi zwolennikami negocjacji z wierzycielami. Jest to bowiem zasada win – win, gdzie obydwie strony dochodzą do porozumienia. Wierzyciel uzyskuje zaspokojenie swojej należności na akceptowalnym przez niego poziomie. Dłużnik zaś uzyskuje umorzenie części swoich zobowiązań i staje się w pełni wypłacalny. Negocjacje z firmą windykacyjną są dodatkowo najszybszym spośród wszystkich dostępnych sposobów na uzyskanie oddłużenia. Chcesz szybko wyjść ze stanu niewypłacalności? Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom. Zapewniamy profesjonalną i sprawną obsługę.

Zawarty układ z wierzycielami – Uproszczona restrukturyzacja

23 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

W postępowaniu restrukturyzacyjnym (w ramach uproszczonej restrukturyzacji) nadzorowanym przez naszą kancelarię został zawarty układ z wierzycielami. Wizja restrukturyzacji nakreślona w planie restrukturyzacyjnym przekonała zdecydowaną większość wierzycieli (w ujęciu kwotowym). Układem objętych było 57 wierzycieli, z czego ponad połowa wzięła udział w głosowaniu nad układem. Zarówno wierzyciele handlowi, publicznoprawni oraz banki głosowały w znacznej mierze za układem. Zawarty układ z wierzycielami zakładał podział wierzycieli na sześć grup, z czego tylko w jednej grupie układ nie został przyjęty.

Zawarty układ z wierzycielami

W razie zatwierdzenia układu przez sąd spółka utrzyma się na rynku. Zostanie zachowanych jedenaście miejsc pracy, co jest z korzyścią dla rynku. Układ zakłada spłatę zobowiązań przez 48 miesięcy. Po wykonaniu układu spółka uzyska częściowe umorzenie zobowiązań przy jednoczesnej ochronie majątku.

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika

17 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika.

Faworyzowanie niektórych wierzycieli w zakresie dokonywania na ich poczet spłat przy jednoczesnym braku spłat na rzecz pozostałych może nosić znamiona przestępstwa. Odpowiedzialność karna może dotyczyć również sytuacji, w których dłużnik zabezpiecza jedynie wybranych wierzycieli. Odpowiedzialność karna dłużnika może powstać w sytuacji, gdy dowolna i wybiórcza spłata wierzycieli dokonywana jest w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością. Zdaniem autora podobnie rzecz ma się, gdy dłużnik jest niewypłacalny. Omawiając zatem odpowiedzialność karną dłużnika za selektywną spłatę wierzycieli należy wyjaśnić pojęcia stanu niewypłacalności oraz zagrożenia niewypłacalnością.

Zagrożenie niewypłacalnością i stan niewypłacalności

Stan niewypłacalności objaśnia art. 11 Prawa upadłościowego w myśl którego Dłużnik jest niewypłacalny, jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.
Stan zagrożenia niewypłacalnością definiuje zaś art. 6 Prawa restrukturyzacyjnego: „przez dłużnika zagrożonego niewypłacalnością należy rozumieć dłużnika, którego sytuacja ekonomiczna wskazuje, że w niedługim czasie może stać się niewypłacalny”.

Dłużnik powinien mieć zatem świadomość, iż w sytuacji problemów z płynnością finansową może narażać się na odpowiedzialność karną za wybiórczą spłatę wierzycieli (bądź ich zabezpieczanie). Sąd orzekając o odpowiedzialności karnej w takich sytuacjach będzie oceniał stopień społecznej szkodliwości czynu, czyli rodzaj i charakter naruszonego dobra, rozmiary wyrządzonej lub grożącej szkody, sposób i okoliczności popełnienia czynu, wagę naruszonych przez sprawcę obowiązków, jak również postać zamiaru, motywację sprawcy, rodzaj naruszonych reguł ostrożności i stopień ich naruszenia.

W jaki sposób powinien zachować się dłużnik?

Można by rzec – spłaca się wszystkich, albo nikogo. Jest w tym strywializowanym stwierdzeniu sporo prawdy. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej skomplikowana, bowiem nie będzie przestępstwem dowolna spłata wierzycieli, gdy wartość majątku dłużnika jest wystarczająca do zaspokojenia wszystkich wierzycieli. Sytuacja taka nie występuje w obrocie gospodarczym zbyt często. Są to raczej incydentalne przypadki, ale zdarzają się. Zazwyczaj wartość majątku dłużnika jest jednak mniejsza od wysokości jego zobowiązań. W środowisku prawniczym nie ma również zgody co do tego, czy dłużnik musi mieć co najmniej czterech wierzycieli, czy jedynie dwóch. W ocenie autora niniejszego artykułu wystarczające jest posiadanie przez dłużnika dwóch wierzycieli – z czego jeden jest faworyzowany.

Spłata kredytu hipotecznego, a odpowiedzialność karna

W przypadku osób fizycznych dłużnik chroni co do zasady swoją nieruchomość, która to często jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Taki dłużnik mając kilka, bądź kilkanaście zobowiązań najdłużej spłaca właśnie kredyt hipoteczny. Przekornie można postawić zatem pytanie czy w Polsce mamy tak mocno skryminalizowane społeczeństwo wśród dłużników mających problemy z płynnością finansową? Na tak postawione pytanie nie można udzielić aprobującej odpowiedzi. Odpowiedzialność karna dłużnika jest bowiem wyłączona w sytuacji spłaty zobowiązań zabezpieczonych rzeczowo (np. hipoteka, zastaw, zastaw rejestrowy bądź skarbowy).

Zasada równego traktowania wierzycieli

Z brzmienia art. 302 Kodeksu karnego wyinterpretować można zasadę równego traktowania wierzycieli, która obowiązuje również w postępowaniu upadłościowym. Z tego też względu pisząc o odpowiedzialności karnej wynikającej z art. 302 Kodeksu karnego nie można pomijać zasad obowiązujących w Prawie upadłościowym. Równe traktowanie wierzycieli polega na dokonywaniu spłat z uwzględnieniem proporcji wynikających z wysokości danego zobowiązania w ogólnej sumie zobowiązań.

Wskazując na zasadę proporcjonalności wynikającą z Prawa upadłościowego zbliżyliśmy się do dwóch dość trudnych zagadnień. Mowa o tym jak zagrożony niewypłacalnością przedsiębiorca ma regulować swoje zobowiązania? Czy może jednak uprzywilejować niektórych wierzycieli? Drugim zagadnieniem są przepisy prawa karnoskarbowego – art. 57 oraz 77 Kodeksu karnego skarbowego.

Regulowanie zobowiązań przez przedsiębiorstwo zagrożone niewypłacalnością

Przepisy Prawa upadłościowego dążą do równego oraz maksymalnego zaspokojenia wierzycieli upadłego przedsiębiorstwa. W związku z tym zdaniem autora dopuszczalne jest regulowanie zobowiązań koniecznych do utrzymania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, co ma przełożyć się na wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym. Za przykład można tu podać wydatki na biuro rachunkowe, opłaty za media, wynagrodzenia dla pracowników czy też zabezpieczenie majątku przedsiębiorstwa.

Regulowanie zobowiązań publicznoprawnych w stanie zagrożenia niewypłacalnością

Wedle art. 57 i art. 77 Kodeksu karnego skarbowego:

Art.  57. [Uporczywe niepłacenie podatku]

  • 1.  Podatnik, który uporczywie nie wpłaca w terminie podatku, podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe.
  • 2.  Sąd może odstąpić od wymierzenia kary, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o wykroczenie skarbowe określone w § 1 wpłacono w całości należny podatek na rzecz właściwego organu.

Art.  77. [Niewpłacenie pobranego podatku]

  • 1. Płatnik lub inkasent, który pobranego podatku nie wpłaca w terminie na rzecz właściwego organu, podlega karze grzywny do 720 stawek dziennych albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu tym karom łącznie.
  • 2. Jeżeli kwota niewpłaconego podatku jest małej wartości, sprawca czynu zabronionego określonego w § 1 podlega karze grzywny do 720 stawek dziennych.
  • 3. Jeżeli kwota niewpłaconego podatku nie przekracza ustawowego progu, sprawca czynu zabronionego określonego w § 1 podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe.
  • 4. Sąd może zastosować nadzwyczajne złagodzenie kary, a nawet odstąpić od wymierzenia kary lub środka karnego, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o przestępstwo skarbowe określone w § 1 lub 2 wpłacono w całości pobrany podatek na rzecz właściwego organu.
  • 5. Sąd może odstąpić od wymierzenia kary, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o wykroczenie skarbowe określone w § 3 wpłacono w całości pobrany podatek na rzecz właściwego organu.

Powstaje zatem zasadne pytanie co do obowiązku regulowania zobowiązań publicznoprawnych w stanie zagrożenia niewypłacalnością czy też niewypłacalności. Mianowicie czy przedsiębiorstwo musi je regulować z pierwszeństwem przed innymi zobowiązaniami? Jeśli nie będzie ich regulować, to czy zarząd spółki naraża się na odpowiedzialność karną skarbową na zasadzie wskazanych art. 57 i 77 kks? W ocenie autora niniejszego artykułu odpowiedzialność karna skarbowa jest wyłączona w takich sytuacjach. Art. 302 Kodeksu karnego nakazuje bowiem równe traktowanie wszystkich wierzycieli i nie ma podstawy by przyjąć uprzywilejowanie zobowiązań publicznoprawnych.

Wybiórcza spłata wierzycieli – podsumowanie

Jak wynika z powyższego dokonywanie spłat wierzycieli w stanie zagrożenia niewypłacalnością nie jest kwestią jednoznaczną. Z tego też względu  zalecamy ostrożność, aby nie narazić się na zarzuty karne.

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

13 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

Otrzymaliśmy właśnie postanowienie sądu w przedmiocie ogłoszenia upadłości oraz zatwierdzenia warunków sprzedaży majątku naszej klientki. Niewypłacalny dłużnik będący osobą fizyczną, posiadający majątek może bowiem ogłosić upadłość konsumencką w ramach przygotowanej likwidacji (tzw. pre-pack). Przygotowana likwidacja polega na tym, że wraz z wnioskiem o ogłoszenie upadłości składany jest wniosek o nabycie majątku dłużnika.

Pre-pack w upadłości konsumenckiej
Pre-pack w upadłości konsumenckiej

Korzyści płynące z pre-pack

Zabieg taki pozwala na znaczne skrócenie postępowania upadłościowego i szybsze uzyskanie oddłużenia. Jeśli postępowanie upadłościowe trwa krócej to jego koszty są mniejsze, a przecież co do zasady to dłużnik musi je uregulować. Krótsze postępowanie upadłościowe to również krótszy czas zajmowania wynagrodzenia przez syndyka. Skorzystanie z Pre-pack ma też pozytywne znaczenie w kontekście uzyskania oddłużenia przez upadłego. Pozwala bowiem na wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli, co bierze pod rozwagę sąd ustalając plan spłaty wierzycieli.

W przypadku osób fizycznych Pre-pack jest czasami korzystny z jeszcze jednego powodu. Na skutek przygotowanej likwidacji można bowiem sprzedać posiadany majątek komuś z rodziny i tym samym zatrzymać majątek w jej posiadaniu. Mowa tu oczywiście o nieruchomościach, o które dłużnicy zazwyczaj zaciekle walczą. Sprzedaż w Pre-pack odbywa się oczywiście po niższej niż rynkowa cenie. Wysokość dyskonta wynika między innymi ze stopnia pokrewieństwa czy powinowactwa nabywców majątku upadłego dłużnika.

Kancelaria Prawa Upadłościowego i Restrukturyzacyjnego

Specjalizujemy się w przeprowadzaniu postępowań upadłościowych oraz restrukturyzacyjnych. Reprezentujemy zarówno dłużników, jak i wierzycieli. Masz pytania dotyczące restrukturyzacji bądź upadłości? Zapraszamy do kontaktu.

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

22 maj 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Przedsiębiorcy borykający się z problemem utraty płynności finansowej mogą skorzystać z dobrodziejstw Prawa restrukturyzacyjnego. Dzięki temu mają możliwość zmiany sposobu spłaty swoich zobowiązań bądź umorzenia ich części. Warto jednak odpowiedzieć na pytanie kiedy oddłużenie firmy w ramach postępowania restrukturyzacyjnego jest możliwe? Może bowiem zdarzyć się sytuacja, w której wierzyciele przyjmą układ, ale sąd odmówi jego zatwierdzenia. W niniejszym artykule wyjaśnimy zatem, kiedy jest możliwe oddłużenie firmy.

Sposoby na uzyskanie oddłużenia

Poza postępowaniem restrukturyzacyjnym przedsiębiorca może odzyskać płynność finansową na skutek podjęcia negocjacji z wierzycielami. Jeśli są umiejętnie prowadzone i wierzycielom zostanie przedstawiony wariant siłowy, czyli restrukturyzacja sądowa wraz z nieodłącznie jej towarzyszącą upadłością to zawarcie porozumienia jest w zasięgu dłużnika. Jednak w sytuacji, gdy ma dojść do redukcji zobowiązań to dla wierzycieli bardziej opłacalne jest postępowanie restrukturyzacyjne. W tym wariancie mogą oni bowiem „wrzucić” sobie w koszty prowadzonej działalności tę część ich wierzytelności, która została umorzona. Mowa tu o tzw. premii podatkowej. Pisaliśmy o tym w artykule podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym.

Umorzenie zobowiązań w upadłości jest zazwyczaj opcją, której nie chcą obydwie strony. Zarówno wierzyciel, jak i dłużnik. Czasami jednak na negocjacje bądź restrukturyzację jest za późno i nie pozostaje nic innego, jak ogłosić upadłość.

Kiedy restrukturyzacja może się nie udać?

Jak już wielokrotnie pisałem na naszym blogu – z restrukturyzacją nie można czekać. Zbyt długie zwlekanie doprowadza bowiem do spadku ekonomicznej wartości przedsiębiorstwa dłużnika. To zaś może spowodować, że dłużnik nie odzyska już płynności finansowej. Przedsiębiorca rozpoczynający postępowanie restrukturyzacyjne musi bowiem mieć świadomość, że po otwarciu postępowania wszelkie zobowiązania muszą być terminowo regulowane. W przeciwnym razie naraża się na odmowę zatwierdzenia układu przez sąd. Samo przekonanie wierzycieli do zawarcia układu nie jest wystarczające. Zawarty układ musi być jeszcze pozytywnie „zaopiniowany” przez sąd restrukturyzacyjny. Wedle art. 165 Prawa restrukturyzacyjnego:

Sąd odmawia zatwierdzenia układu, jeżeli narusza on prawo, w szczególności jeżeli przewiduje udzielenie pomocy publicznej niezgodnie z przepisami, albo jeżeli jest oczywiste, że układ nie będzie wykonany. Domniemywa się, że jest oczywiste, że układ nie będzie wykonany, jeżeli dłużnik nie wykonuje zobowiązań powstałych po dniu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego.

Tak więc sytuacja, w której dłużnik nie będzie regulował zobowiązań powstałych po otwarciu postępowania spowoduje, że sąd obligatoryjnie odmówi zatwierdzenia układu. Można oczywiście przekonywać sąd co do zasadności zatwierdzenia układu, ale nie jest to łatwe zadanie. Jak bowiem przekonać sąd, że dłużnik będzie w stanie wywiązywać się z zobowiązań układowych skoro nie może wygenerować dochodu pozwalającego mu na prowadzenie podstawowej działalności operacyjnej?

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

W ramach krótkiej konkluzji wskażę jedynie, iż sytuacja ekonomiczna dłużnika musi pozwalać mu co najmniej regulować terminowo zobowiązania powstałe po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego. W przeciwnym razie sąd będzie zobligowany odmówić zatwierdzenia układu. Tak więc przedsiębiorco – nie zwlekaj! Im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na wyjście z opresji.

Finansowanie dla firm w kryzysie

12 mar 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Przedsiębiorstwo borykające się z problemami związanymi z płynnością finansową zazwyczaj ma utrudnioną drogę w zdobyciu finansowania. Finansowanie dla firm w kryzysie konieczne jest do kontynuowania działalności operacyjnej. Bywają bowiem sytuacje, gdzie przedsiębiorstwo ma moce przerobowe, ale nie ma środków na zakup materiałów do generowania wyższego dochodu. Finansowanie może być również konieczne ze względu na upływający termin zwrotu pożyczki czy spłaty limitu w koncie, który nie został przedłużony przez bank na kolejny rok. Powody mogą być różne, a przedsiębiorstwo bez finansowania może nie przetrwać. 

Szukasz finansowania dla swojej firmy?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Nasi doradcy biznesowi i finansowi zajmują się uzyskiwaniem finansowania dla przedsiębiorstw. Nie zawsze jednak jest to łatwe zadanie i czasami trzeba szukać kapitału poza bankami. Co zatem zrobić jak banki nie chcą udzielić finansowania?

Finansowanie dla firm. Kredyt na oddłużenie firmy

Na rynku dostępne są pożyczki płynnościowe czy też kredyty na oddłużenie firmy. Firma z problemami finansowymi nie ma jednak większych szans na uzyskanie finansowania z banków, które co do zasady jest najtańszym na rynku. Pozostają wtedy opcje finansowania od funduszy pożyczkowych, które jednak zazwyczaj są drogim kapitałem. W swojej praktyce spotykaliśmy się wielokrotnie z sytuacją, gdy taka forma finansowania była tylko odroczeniem w czasie utraty płynności finansowej. Pożyczki takie mogą wiązać się z dużą prowizją za odnowienie na kolejny rok. Bywa również, że są zawierane na kilka lat bez możliwości dalszego przedłużenia po upływie zakreślonego w umowie terminu. W takiej sytuacji przedsiębiorstwo ma do wyboru:

  • znaleźć inwestora,
  • otworzyć postępowanie restrukturyzacyjne,
  • upłynnić aktywa celem spłaty newralgicznych wierzycieli.

Czy postępowanie restrukturyzacyjne zawsze ma sens?

W większości przypadków wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego może uratować przedsiębiorstwo przed trwałą niewypłacalnością i koniecznością ogłaszania upadłości. Nie zawsze jednak restrukturyzacja sądowa może pomóc. Sytuacja taka zajdzie w przypadku, gdy dłużnik ma jednego głównego wierzyciela, który nie jest skłonny do zawarcia porozumienia. Jeśli wierzyciel taki posiada dodatkowo zabezpieczenie w postaci hipoteki czy zastawu na majątku dłużnika to może okazać się, że bardziej atrakcyjne dla niego będzie zaspokojenie z majątku dłużnika. Proponowanie takiemu wierzycielowi układu polegającego na rozłożeniu spłat na kilka lat może zakończyć się fiaskiem negocjacji.

Finansowanie dla firm z problemami płynnościowymi

Jeśli negocjacje z wierzycielem nie przyniosą zakładanego rezultatu w postaci porozumienia to pozostaje znalezienie inwestora. Rozwiązanie takie wymaga co do zasady posiadania płynnego majątku, na którym można się zabezpieczyć. Majątek jest każdorazowo oczywiście weryfikowany pod kątem płynności. Finansowanie takim kapitałem może być o wiele tańsze od finansowania oferowanego przez fundusze pożyczkowe. Nasi doradcy finansowi posiadają bogate doświadczenie w kojarzeniu partnerów biznesowych, co pomogło już niejednej firmie w przetrwaniu na rynku. 

Szukasz finansowania dla swojej firmy? Skontaktuj się z nami. Zapewniamy kompleksową obsługę przedsiębiorstw w zakresie finansowania, doradztwa biznesowego oraz restrukturyzacyjnego.

Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński nadzorcą układu Motocave sp. z o.o.

02 mar 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Szanowni Państwo,

W dniu 2 marca 2021 r. w Monitorze Sądowym i Gospodarczym nr 41 / 2021 poz. 14745 ukazało się obwieszczenie o otwarciu postępowania o zatwierdzenie układu wobec Motocave spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Gdańsku przy ulicy Ku Ujściu 60 (80-549 Gdańsk), o numerze KRS 0000651455, NIP 5833223040, REGON 366038068. Postępowanie prowadzone jest w trybie w trybie art. 15 ustawy z dnia 19 czerwca 2020 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów bankowych udzielanych przedsiębiorcom dotkniętym skutkami COVID-19 oraz o uproszczonym postępowaniu o zatwierdzenie układu w związku z wystąpieniem COVID-19 (Dz.U.2020.1086). 

Nadzorcą układu jest Doradca Restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński (nr licencji doradcy restrukturyzacyjnego 1517), ul. Brzozowa 8 lok. 2.06, 80-243 Gdańsk.
Dzień układowy określono na dzień 4 marca 2021 r.

Na dokonanie przez dłużnika czynności przekraczających zakres zwykłego zarządu wymagana jest zgoda nadzorcy układu.

Do innych skutków otwarcia postępowania należą między innymi:

  • niedopuszczalność regulowania przez dłużnika zobowiązań objętych układem – czyli tych powstałych przed dniem układowym. Dzień układowy został ustanowiony na 4 marca 2021 roku.
  • zobowiązania powstałe od 4 marca dłużnik musi regulować na bieżąco. Zobowiązania okresowe jak składki ZUS, podatki, czynsz najmu/dzierżawy, opłaty za media itp. zostaną za marzec 2021 r. podzielone na część objętą układem i część, która musi zostać uregulowana. Objęta układem jest część za trzy dni marca. Pozostała część musi być uregulowana zgodnie z terminami płatności.
  • niedopuszczalność wypowiedzenia umowy najmu / dzierżawy, kredytu czy leasingu bez zgody nadzorcy układu,
  • zawieszenie postępowania egzekucyjnego dotyczącego wierzytelności objętej z mocy prawa układem,
  • niedopuszczalne jest wszczynanie postępowań egzekucyjnych dotyczących wierzytelności objętej z mocy prawa układem.

W związku z dokonaniem obwieszczenia w dniu 2 marca 2021 r. postępowanie o zatwierdzenie układu umorzy się z mocy prawa, jeżeli w terminie do dnia 2 lipca 2021 r. nie wpłynie do sądu wniosek o zatwierdzenie układu.

Ogólne informacje o przebiegu postępowania restrukturyzacyjnego mogą Państwo znaleźć na naszej stronie w zakładce “dla wierzycieli“.

Postępowanie zostało zarejestrowane w Sądzie Rejonowym Gdańsk – Północ w Gdańsku pod sygnaturą VI GRz 10/21.

W razie pytań prosimy o kontakt na mail: kontakt@lipinskikancelaria.pl

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

13 lut 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

W naszej codziennej praktyce bardzo często spotykamy się z sytuacją, gdzie dłużnik chce unormować swoją sytuację, ale nie chce ogłaszać upadłości. Jak już wielokrotnie pisaliśmy na naszym blogu – upadłość jest zawsze ostatecznością. Obecnie dostępne są różne rozwiązania, które można optymalnie dobrać do sytuacji dłużnika. Warto wiedzieć zatem w jaki sposób dłużnik będący osobą fizyczną może uzyskać upragnione oddłużenie. W niniejszym wpisie odpowiemy na pytanie czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem.

Chcesz uzyskać oddłużenie?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

W jaki sposób dłużnik może unormować swoją sytuację finansową?

To w jaki sposób dłużnik może uzyskać oddłużenie zależy przede wszystkim od poniższych kwestii:

  • posiadany majątek – zazwyczaj chodzi o nieruchomość.
  • wysokość uzyskiwanego dochodu.
  • koszty konieczne do utrzymania dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu.
  • zaawansowanie stanu niewypłacalności – przykładowo czy doszło do cesji wierzytelności bądź skuteczności prowadzonej egzekucji komorniczej.
  • możliwość spłaty wierzycieli jednorazową większą kwotą.

Jakie są różnice między restrukturyzacją nieformalną, egzekucją komorniczą i upadłością?

Pisaliśmy już o tym na naszym blogu w artykule upadłość czy ugoda. Po krótce można jedynie wskazać, że egzekucja komornicza jest zawsze najmniej „atrakcyjnym” sposobem na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Wiąże się to głównie z tym, że cały czas naliczane są odsetki. Dodatkowo dochodzą koszty sądowe oraz postępowań egzekucyjnych. Dłużnicy chcąc unormować swoją sytuację po kilku latach od utraty płynności finansowej żyją w świadomości, że mają przykładowo 250 000 PLN długu. Prawda okazuje się dość okrutna bowiem wysokość zobowiązania zależna jest od tego, ile lat minęło i jak kształtowała się stopa odsetek ustawowych. Często kwota jest prawie dwa razy wyższa od tego co przyjmował dłużnik.

Restrukturyzacja nieformalna, czyli negocjacje z wierzycielami

Restrukturyzacja i negocjacje to nie ukrywam nasz zdecydowany faworyt w drodze do uzyskania oddłużenia. Skorzystanie z tego wariantu dedykowane jest zazwyczaj dla osób posiadających majątek, wyższy dochód bądź możliwość jednorazowej większej spłaty. Wtedy jest szansa na redukcję zobowiązań oraz ochronę majątku. Skorzystanie z negocjacji jest jednak ograniczone ze względu na dostępność kapitału i liczbę oraz rodzaj wierzycieli. Mam tu na myśli przede wszystkim możliwość redukcji zobowiązań dłużnika. Otóż większa redukcja możliwa jest w sytuacji jednorazowej spłaty długu. Co istotne na większą redukcję można liczyć po sprzedaży zobowiązania przez wierzyciela pierwotnego do jednego z funduszy sekurytyzacyjnych. Wskazać warto zarazem, że łatwiej dojść do porozumienia z mniejszą liczbą wierzycieli. Można przyjąć graniczną ich ilość w liczbie dziesięciu. Negocjacje prowadzone przez naszą kancelarię cechują się wysoką skutecznością.

Nie bez znaczenia jest fakt wysłania do wierzycieli wniosku przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego. Pokusiłbym się nawet o stwierdzenie, że ma to kluczowe znaczenie bowiem wniosek wiele nie różni się od tego wysyłanego do sądu celem otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego.

Wierzyciele mogą zatem liczyć na obiektywizm co do przedstawionej sytuacji majątkowej dłużnika oraz możliwości wywiązania się z przedłożonych propozycji układowych. Zazwyczaj po wysłaniu wniosku wierzyciele kontaktują się z nami celem omówienia sytuacji dłużnika. Negocjacje te wyglądają zatem identycznie jak w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego.

Upadłość konsumencka

Dedykowana jest dla osób, które nie mają żadnej realnej możliwości poprawy swojej sytuacji finansowej bądź kwoty zobowiązań urosły do niebotycznych wartości. Dłużnik będący właścicielem nieruchomości może liczyć na uzyskanie środków na zaspokojenie jego potrzeb mieszkaniowych oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. Kwota ta odpowiada przeciętnemu czynszowi w miejscu zamieszkania upadłego bądź sąsiedniej miejscowości. Przyjmując przykładowo przeciętny czynsz w kwocie 2 000 PLN to kwota jaką może uzyskać upadły wyniesie 48 000 PLN. W porównaniu z licytacji w egzekucji komorniczej różnica niebagatelna.
Drugą, ale zarazem najważniejszą korzyścią z ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest możliwość uzyskania oddłużenia. W egzekucji komorniczej oczywiście nie ma takiej opcji.
Zobowiązania do spłaty są zarazem zazwyczaj mniejsze niż w egzekucji bowiem zaspokojeniu co do zasady podlegają odsetki naliczone do dnia poprzedzającego ogłoszenie upadłości.

W upadłości dłużnik musi jednak liczyć się z takimi niedogodnościami jak zajęcie dochodu przez syndyka i utrata całego majątku. Syndyk bowiem sprzeda majątek upadłego celem zaspokojenia jego wierzycieli. Upadłość konsumencka jest zatem dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają znaczne kwoty zobowiązań bez możliwości jakiejkolwiek ich spłaty.

Układ w upadłości konsumenckiej

Jest to rozwiązanie wzorowane na postępowaniu restrukturyzacyjnym przedsiębiorców. Dedykowane jest dla osób chcących ochronić posiadany majątek lub po prostu nie chcących ogłaszać upadłości. Zawarcie układu nie powoduje bowiem ogłoszenia upadłości. Układ zawierany jest maksymalnie na pięć lat. Nie dotyczy to jednak zobowiązań zabezpieczonych rzeczowo (przykładowo zastawem lub hipoteką). W przypadku zobowiązań z zabezpieczeniem rzeczowym układ może zostać zawarty na dłuższy okres. W większości przypadków umorzeniu będą podlegać w znacznej części zobowiązania niezabezpieczone rzeczowo. Trzeba mieć zarazem na względzie, że poziom zaspokojenia takich wierzycieli powinien być wyższy niż w upadłości. W przeciwnym razie nie ma co liczyć na to, że wierzyciele zagłosują za przyjęciem układu. Podjęcie decyzji w przedmiocie zawarcia układu z wierzycielami wymaga zatem współpracy z doradcą restrukturyzacyjnym. Trzeba bowiem wyliczyć poziom zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym i na tej podstawie skonstruować propozycje układowe dla wierzycieli. Co prawda zrobi to nadzorca sądowy ustanowiony w postępowaniu o zatwierdzenie układu, ale z naszej praktyki wynika, że warto wcześniej zacząć negocjacje z wierzycielami.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem? Podsumowanie.

Jak wynika z powyższego upadłość konsumencka nie jest jedynym rozwiązaniem na drodze do uzyskania oddłużenia. Owszem, czasami może być tym właściwym sposobem na unormowanie sytuacji finansowej dłużnika. Zanim jednak dłużnik podejmie decyzję o ogłoszeniu upadłości to koniecznie trzeba przeanalizować jego sytuację i przedstawić mu możliwe warianty rozwiązań. Z naszej praktyki wynika bowiem, że dłużnicy zazwyczaj nie są świadomi tego, że poza upadłością są inne sposoby na redukcję zobowiązań i powrót do normalności.

Szukają Państwo sposobu na unormowanie swojej sytuacji majątkowej? Zapraszamy do kontaktu. Zapewniamy profesjonalną obsługę prawną oraz indywidualne podejście do każdej sprawy