postępowania restrukturyzacyjne w trakcie

Zamówienia publiczne a restrukturyzacja firmy. Wyjaśniamy, czy wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego może wykluczyć z uczestnictwa w przetargach zamówień publicznych. COVID-19, wojna na Ukrainie, …

Wypowiedź kancelarii dla Gazety Finansowej

Komentarz kancelarii dla Gazety Finansowej. Wypowiedzieliśmy się o roli restrukturyzacji, która jak nigdy wcześniej jest obecnie potrzebna wielu przedsiębiorstwom. 

Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych

Nieprzewidywalne obecnie możliwe wzrosty kosztów prowadzenia działalności dokuczają w zasadzie wszystkim przedsiębiorcom. Galopująca inflacja daje się we znaki również osobom fizycznym nieprowadzącym …

Upadłość konsumencka ogłoszona w 4 dni

Jak się okazuje system teleinformatyczny, w którym obecnie prowadzone są postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne, może znacznie przyspieszyć rozpoznanie wniosku o ogłoszenie upadłości. …

Upadłość spółki z o.o. - najważniejsze informacje

Każdego roku w Polsce upadłość ogłasza kilkaset spółek z o.o. Powodem jest niewypłacalność, która może być skutkiem między innymi obecnie panującej trudnej …

Rosnące raty kredytów

Niestabilna sytuacja gospodarcza na świecie, COVID-19, wojna w Ukrainie, rekordowa inflacja, rosnące stopy procentowe, a także wzrost wskaźników WIBOR – wszystko to …

Prawomocnie zatwierdzony układ

Miniony tydzień przyniósł dobre wieści dla naszych klientów. Mamy bowiem kolejny prawomocnie zatwierdzony układ. Tym razem przed upadłością została uratowana firma jednoosobowa. …

Restrukturyzacja firmy a BIK

Restrukturyzacja firmy w wielu przypadkach rozpoczyna się na etapie kilkumiesięcznych opóźnień w płatnościach bądź nawet egzekucji komorniczych. Również w wielu przypadkach dla …

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Sąd restrukturyzacyjny w Gorzowie Wielkopolskim w tempie wręcz ekspresowym zatwierdził układ w nadzorowanym przez nas uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Od złożenia wniosku w …

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej oraz pełnienia funkcji w organach spółek handlowych może zostać orzeczony na okres do 10 lat. Praktyka pookazuje, że …

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki

08 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Miło nam poinformować, że Sąd Restrukturyzacyjny we Wrocławiu zatwierdził układ zawarty z wierzycielami spółki. W uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym prowadzonym przez spółkę z o.o. pełniliśmy funkcję nadzorcy układu. Od otwarcia postępowania do zatwierdzenia układu minęło niespełna pół roku. Można zatem śmiało stwierdzić, że uproszczona restrukturyzacja spełniła swą funkcję szybkiego ratunku dla przedsiębiorstw zagrożonych upadłością. Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki daje spółce możliwość uniknięcia stanu niewypłacalności oraz ochrony jej majątku. Spółka może dalej funkcjonować na rynku w niezakłócony przez egzekucje komornicze sposób. Miejsce pracy zachowa kilkanaście osób.

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-1
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-2
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-3
Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki-4

Oddłużenie spółki w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Restrukturyzacja spółki z o.o.  jak wynika z powyższych propozycji układowych pozwoliła na częściowe oddłużenie firmy oraz przede wszystkim ułożenie nowych harmonogramów spłat. Poza tym restrukturyzacja spółki zakłada jeszcze inne środki restrukturyzacyjne z zakresu restrukturyzacji zatrudnienia oraz działalności operacyjnej. 

Ochrona przed egzekucją komorniczą

Postępowanie restrukturyzacyjne zostało otwarte na etapie prowadzonych postępowań egzekucyjnych. Otwarcie postępowania pozwoliło odbudować potencjał spółki przy jednoczesnej ochronie majątku spółki przed egzekucją komorniczą.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc!

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki – ochrona przed upadłością i odpowiedzialnością za długi spółki

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki daje spółce szansę na ratunek przed upadłością. Ponadto zarząd spółki nie jest zagrożony odpowiedzialnością za długi spółki (art. 299 KSH oraz 116 Ordynacji podatkowej).

W niniejszym postępowaniu układem objętych było 57 wierzycieli. Byli to wierzyciele publicznoprawni, banki, instytucje finansowe oraz wierzyciele handlowi. Zdecydowana część wierzycieli zagłosowała za przyjęciem układu, co potwierdza słuszność decyzji o otwarciu postępowania. Plan restrukturyzacyjny zawierał rzetelnie wykonany test prywatnego wierzyciela. Dodatkowo zamieściliśmy w planie informację o poziomie zaspokojenia wierzycieli innych niż publicznoprawni. Pozwoliło to wierzycielom podjąć racjonalną decyzję w zakresie oddania głosu. W postępowaniu upadłościowym wierzyciele otrzymaliby bowiem o wiele mniej niż wynika to z propozycji układowych.

Zatwierdzony układ z wierzycielami spółki. Podsumowanie

Restrukturyzacja przedsiębiorstwa może być jedynym skutecznym lekarstwem na zagrożenie niewypłacalnością bądź stan niewypłacalności. Nie można jednak zwlekać z jej rozpoczęciem.
Jeśli Twoje przedsiębiorstwo boryka się z problemem braku płynności finansowej to skontaktuj się z nami. Dokonamy bezpłatnej analizy Twojej sytuacji oraz doradzimy w zakresie odpowiednich środków restrukturyzacyjnych.

Upadłość konsumencka w liczbach

14 wrz 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość konsumencka w liczbach

Upadłość konsumencka zyskuje cały czas na popularności. Wzrost popularności nie idzie jednak w parze z szybkością rozpatrywania spraw. Przeniesienie postępowań upadłościowych do systemu teleinformatycznego (Krajowy Rejestr Zadłużonych) powinno poprawić tę kwestię.

Upadłość konsumencka w liczbach. Liczba ogłoszonych upadłości w 2021 roku

Do końca sierpnia 2021 r. sądy upadłościowe ogłosiły 12 198 upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Średnia, miesięczna liczba ogłaszanych upadłości wnosi około 1 500. Oznacza to, że w 2021 roku padnie kolejny rekord ogłoszonych upadłości. W 2020 roku zostało ogłoszonych 13 084 upadłości konsumenckich. W 2021 roku będzie to około 16 500 wydanych postanowień w przedmiocie ogłoszenia upadłości.

Liczba ogłaszanych upadłości począwszy od 2015 roku przedstawia się następująco:

miesiąc

2021

2020

2019

2018

2017

2016

2015

styczeń

1497

649

591

476

367

209

2

luty

1590

739

606

475

397

292

25

marzec

1631

665

712

620

546

333

59

kwiecień

1510

287

680

544

459

366

118

maj

1397

531

635

527

510

342

157

czerwiec

1441

1116

595

612

501

448

239

lipiec

1619

1547

672

551

430

403

229

sierpień

1513

1130

589

445

387

315

194

wrzesień

 

1365

564

406

345

372

237

październik

 

1642

720

668

539

511

254

listopad

 

1604

754

697

502

410

267

grudzień

 

1809

826

549

552

433

331

suma

 

13084

7944

6570

5535

4434

2112

Kto najczęściej ogłasza upadłość?

Wśród grup wiekowych upadłość najczęściej ogłaszają:

Osoby w wieku 40-49 lat – 25,93%

Dłużnicy w wieku 30-39 lat – 22,68%

Osoby powyżej 60 roku życia – 26,75%.

Na czym polega upadłość konsumencka?

W dużym skrócie upadłość polega na możliwości uzyskania oddłużenia, czyli umorzenia zobowiązań. Jednak w zamian za ten przywilej dłużnik traci cały swój majątek. W trakcie postępowania upadłościowego syndyk będzie zajmować również dochód upadłego. Zajęcie to odbywa się co do zasady na takich samych zasadach jak w egzekucji komorniczej.

Jeśli są Państwo zainteresowani uzyskaniem umorzenia zobowiązań w upadłości konsumenckiej to zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Prawnik w upadłości konsumenckiej – czy jest potrzebny?

19 kw. 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość konsumencka zyskuje na popularności. Liczba ogłaszanych upadłości rośnie lawinowo z roku na rok. Świadomość dłużników w zakresie dobrodziejstw płynących z ogłoszenia upadłości również się poprawia. Od około dwóch lat w zasadzie każdy może mieć szansę na uzyskanie oddłużenia. Jedynie w ściśle określonych przypadkach są może odmówić umorzenia zobowiązań. Zasadnym jest zatem pytanie – czy prawnik w upadłości konsumenckiej jest potrzebny?

Dowiedz się więcej o oddłużeniu w upadłości.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc.

Prawnik w upadłości konsumenckiej – czy jest potrzebny?

Trudno jednoznacznie stwierdzić, czy prawnik w upadłości konsumenckiej jest potrzebny. Sporządzenie wniosku jest bowiem w zasięgu osoby nieposiadającej wiedzy prawniczej. Na naszym blogu w artykule jak napisać wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej szczegółowo opisaliśmy zawiłości sporządzania wniosku. Jednak nie tylko samo sporządzenie wniosku jest istotne. Dłużnicy nie mają bowiem wiedzy w jaki sposób prowadzone jest skomplikowane co do zasady postępowanie upadłościowe. Nie znają również zasad zajmowania dochodu przez syndyka. Mogą i zazwyczaj mają duży problem na kluczowym etapie postępowania – czyli ustalenia planu spłaty wierzycieli.  

Z naszej praktyki wynika, że w mało skomplikowanych sytuacjach dłużnik może się obejść bez pomocy prawnika. Jakie to będą sytuacje?

  • dłużnik nie prowadził działalności gospodarczej,
  • dłużnik nie posiada nieruchomości,
  • nie ma wielu wierzycieli,
  • dłużnik nie ma osób na utrzymaniu,
  • możliwości zarobkowe dłużnika odpowiadają jego aktualnemu dochodowi.

Prawnik w upadłości konsumenckiej – dlaczego warto mieć pełnomocnika?

Dłużnik nie może jednak zakładać, że wszystko potoczy się po jego myśli. Jakiś czas temu zgłosiła się do nas klientka, której postępowanie upadłościowe trwa już trzy lata. Nie wynika to ze stopnia skomplikowania, bowiem dłużniczka nie posiadała majątku. Nie ma również wielu wierzycieli. Skorzystała z usług prawnika na etapie sporządzania wniosku. Problemy klientki związane były z koniecznością sporządzenia wniosku o umorzenie zobowiązań. Następnie pojawiła się konieczność ustosunkowania się do pism wierzycieli będącymi odpowiedzią na wniosek dłużniczki o umorzenie zobowiązań. Kolejnym etapem będzie rozprawa w przedmiocie ustalenia planu spłaty wierzycieli bądź umorzenia zobowiązań.

Rzetelne sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie zapewni dłużnikowi spokoju na dalszym etapie postępowania. Konieczne będzie bowiem jeszcze sporządzenie wniosku w przedmiocie ustalenia planu spłaty wierzycieli oraz ewentualne stawiennictwo na rozprawie.

Do czego jest przydatny prawnik w upadłości konsumenckiej?

  1. Prawidłowe sporządzenie wniosku uwzględniające orzecznictwo sądów upadłościowych.
  2. Doradztwo w zakresie współpracy z syndykiem.
  3. Kontrolowanie działań syndyka.
  4. Sporządzenie wniosku o zmniejszenie wysokości zajęcia dochodu upadłego.
  5. Wniosek o uzyskanie kwoty na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego.
  6. Wniosek o umorzenie zobowiązań bądź ustalenie planu spłaty wierzycieli.
  7. Reprezentacja na rozprawie o umorzenie zobowiązań / ustalenie planu spłaty wierzycieli.

Kompleksowa obsługa prawna przez prawnika może wyjść dłużnikowi in plus. Zalecamy jednak wybór prawnika specjalizującego się w prawie upadłościowym, ponieważ jest to skomplikowana dziedzina prawa. Sporządzenie wniosku z zachowaniem jedynie wymogów formalnych wynikających z Prawa upadłościowego może być nie wystarczająca do szybkiego uzyskania oddłużenia upadłego.

Podsumowanie.

Koszt obsługi prawnej w postępowaniu upadłościowym zazwyczaj jest dużym wydatkiem dla dłużnika. Jednak obsługa prawna zapewniona przez prawnika wyspecjalizowanego w prawie upadłościowym może zrekompensować poniesione koszty. Przykładowo poprzez szybsze uzyskanie oddłużenia. 

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

17 kw. 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Jakie możliwości ma przedsiębiorca, któremu grozi wypowiedzenie umowy leasingu bądź umowa została już wypowiedziana? W tym artykule omówimy możliwe do zastosowania rozwiązania w kontekście problemów z umowami leasingu.

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

Możliwe rozwiązanie uwarunkowane jest sytuacją przedsiębiorcy. Kluczowa jest tu kwestia jaki jest obecny status umowy leasingu. W sytuacji, gdy umowa nie została jeszcze wypowiedziana przedsiębiorca ma do wyboru:

Zawieszenie spłaty rat bądź cesja leasingu nie wymaga wyjaśniania. Można jedynie wskazać, że w sytuacji, gdy przedsiębiorca wykorzystuje leasingowany sprzęt to cesja leasingu raczej nie jest pożądanym rozwiązaniem. W takim przypadku jedynym słusznym rozwiązaniem jest wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego. W trakcie postępowania leasingodawca nie może bowiem wypowiedzieć umowy leasingu. Dłużnik za to ma czas, aby podjąć negocjacje ze swoimi wierzycielami w celu ustanowienia nowych warunków spłaty. Dotyczy to również umowy leasingu. Przedsiębiorca musi jednak pamiętać, że po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego musi na bieżąco płacić raty, których terminy płatności przypadają na czas po otwarciu postępowania. Jednak w związku z tym, że dłużnik nie musi płacić wszystkich pozostałych zobowiązań objętych układem, to praktyka pokazuje, że nie będzie miał problemu z regulowaniem rat powstałych po otwarciu postępowania. Co więcej jeśli na skutek zawarcia układu z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym dłużnik zredukuje swoje zobowiązania, to bardzo prawdopodobne jest, że będzie miał środki na opłacanie leasingu.

Wypowiedziana umowa leasingu

W sytuacji, gdy umowa leasingu została wypowiedziana przedsiębiorca ma dostępne dwa rozwiązania:

  • wznowienie umowy leasingu, co wiąże się z niemałymi opłatami oraz oczywiście koniecznością uregulowania zaległych kwot,
  • wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego.

Najlepszym rozwiązaniem będzie połączenie powyższych rozwiązań – zakładając oczywiście, że przedsiębiorca potrzebuje leasingowanego sprzętu do prowadzenia działalności. 

Jak zostało wyżej wskazane po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego dłużnik nie reguluje swoich zobowiązań powstałych przed otwarciem postępowania. W związku z tym po otwarciu postępowania będzie dysponował środkami na wznowienie umowy leasingu. Pozostałe zaś zobowiązania może zmniejszyć na skutek zawarcia układu z wierzycielami.

W sytuacji, gdy leasingowany sprzęt nie jest konieczny do prowadzenia działalności można całość zobowiązania wynikającego z wypowiedzianej umowy leasingowej objąć układem. Wtedy w zależności od sytuacji majątkowo – finansowej dłużnika można zredukować to zobowiązanie bądź rozłożyć je na dogodne raty.

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić? Podsumowanie

Jak już wielokrotnie pisaliśmy na naszym blogu – jeśli pojawiają się problemy w płynnością finansową należy podjąć działania bez zbędnej zwłoki. Zwiększy to szansę na korzystne dla dłużnika zakończenie sprawy. Jeśli mają Państwo problemy z płatnościami dotyczącymi umowy leasingu to zapraszamy do kontaktu. Oferujemy bezpłatną analizę Państwa sprawy przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego.

Pomoc dla zadłużonego rolnika

15 sty 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Zastanawiają się Państwo, jak wygląda pomoc dla zadłużonych gospodarstw rolnych w Polsce? Jako kancelaria restrukturyzacyjna przeprowadziliśmy już wiele restrukturyzacji gospodarstw rolnych. Zarówno w formie nadzoru w postępowaniu restrukturyzacyjnym, jak i negocjacji z wierzycielami. Generalnie rolnicy, jako przedsiębiorcy nie mają łatwego życia. Ich branża jest bowiem bardzo nieprzewidywalna. Na myśli mam tu głównie uzależnienie od warunków atmosferycznych mających bezpośredni wpływ na jakość i wysokość plonów, co z kolei ma oczywiście przełożenie na wysokość uzyskanego przez rolnika dochodu.

Z jednej strony w przypadku gorszych warunków atmosferycznych rolnik nie może wygenerować zakładanego dochodu. Nie może również zaniechać produkcji, która nie przyniesie mu dochodu. Innymi słowy, jest w pełni zależny od pogody. Z drugiej strony, rolnik musi spłacać swoje zobowiązania. Fakt wystąpienia klęski żywiołowej nie ma żadnego wpływu na obowiązek spłaty długów. Długi trzeba dalej spłacać. Klęskę żywiołową w swych skutkach można śmiało porównać do epidemii COVID-19 dla innych przedsiębiorców. Jaka jest zatem dostępna pomoc dla zadłużonych gospodarstw rolnych? Jakie są możliwości w zakresie restrukturyzacji gospodarstwa rolnego?

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji swego gospodarstwa.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc.

Pomoc dla zadłużonego rolnika – rozwiązania w Polsce

Z naszej praktyki wiemy, że susze, które dotknęły praktycznie całą Polskę w 2017 i 2018 roku odbiły się negatywnie na sytuacji wielu gospodarstw rolnych. Rolnicy zostali wtedy niejednokrotnie zmuszeni do zwiększenia poziomu swego zadłużenia, czego efektem była następnie utrata płynności finansowej. Co zatem może zrobić nadmiernie zadłużony rolnik? Jaka jest pomoc dla rolnika w naszym kraju?

Dostępnych jest kilka rozwiązań:

  • negocjacje z wierzycielami.
  • przejęcie długu przez KOWR,
  • pomoc na restrukturyzację gospodarstw rolnych z ARiMR,
  • postępowanie restrukturyzacyjne.

Poniżej omówimy pokrótce każde z wyżej wskazanych rozwiązań.

Oddłużenie gospodarstwa rolnego

Negocjacje z wierzycielami

Pomoc dla rolnika poprzez negocjacje z wierzycielami to pierwsze rozwiązanie. Powodzenie jest w dużej mierze zależne od czasu nieregulowania zobowiązań przez rolnika. Im dłużej nie spłaca on swoich zobowiązań, tym trudniej będzie zawrzeć ugodę z wierzycielami. W szczególności jeśli jest kilku wierzycieli i któryś z nich uzyska tytuł wykonawczy, inicjując zarazem egzekucję komorniczą. W tym wariancie oddłużenie gospodarstwa rolnego należy postrzegać, jako odzyskanie płynności finansowej, bowiem zmniejszenie wysokości zobowiązań będzie trudne do uzyskania.

Przejęcie długu przez KOWR

KOWR może przejąć dług podmiotu prowadzącego gospodarstwo rolne jedynie w wypadku, gdy przedmiotem przejęcia jest dług pieniężny powstały w związku z prowadzeniem działalności rolniczej. Wysokość długu nie może zaś przekraczać wartości nieruchomości, pomniejszonej o wysokości sumy hipoteki ustanowionej na tej nieruchomości. Przejęciu nie podlegają zobowiązania publicznoprawne. Przejęcie długu rolnika przez KOWR odbywa się w drodze umowy pod warunkiem przeniesienia przez rolnika na rzecz Skarbu Państwa, własności całości lub części nieruchomości rolnej wchodzącej w skład gospodarstwa rolnego. Rolnik musi zatem liczyć się z oddaniem części swych gruntów, czego co oczywiście chce uniknąć.

Pomoc dla zadłużonego rolnika z ARiMR – pożyczka na spłatę zobowiązań

Oddłużenie gospodarstwa rolnego za pomocą pożyczki z ARiMR wymaga przede wszystkim wkładu własnego. Pożyczka może zostać przeznaczona na sfinansowanie długów wymagalnych o charakterze pieniężnym powstałych w związku z prowadzeniem działalności rolniczej. Pożyczka może zostać udzielona maksymalnie na okres 15 lat z rocznym okresem karencji. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do wniesienia wkładu własnego, który wyliczany jest na podstawie kwoty długu podlegającej restrukturyzacji, i wynosi co najmniej:

  1. 25% kosztów restrukturyzacji – w przypadku mikro i małego przedsiębiorcy,
  2. 40% kosztów restrukturyzacji – w przypadku średniego przedsiębiorcy.

Postępowanie restrukturyzacyjne

Pomoc dla zadłużonych gospodarstw rolnych może być też realizowana poprzez postępowanie restrukturyzacyjne. Restrukturyzacja sądowa daje rolnikowi wiele możliwości:

  • ochrona przed egzekucją komorniczą,
  • ustalenie nowych warunków spłaty zobowiązań,
  • redukcję zobowiązań,
  • ochronę przykładowo przed wypowiedzeniem umowy dzierżawy,
  • ochrona majątku.

Jedynym warunkiem skorzystania z dobrodziejstw restrukturyzacji sądowej jest wystąpienie problemów z płynnością finansową. Poza tym rolnik powinien prowadzić działalność rolniczą, czyli być przedsiębiorcą w świetle przepisów Kodeksu cywilnego. Nie musi oczywiście być wpisany do rejestru CEiDG czy KRS, ale jego działalność musi być zorganizowana i przynosić mu dochód ze sprzedawanych produktów. W związku z tym rolnik prowadzący gospodarstwo rolne jedynie na własne potrzeby nie będzie mógł skorzystać z restrukturyzacji sądowej. Oddłużenie gospodarstwa rolnego na skutek restrukturyzacji sądowej będzie możliwe w sytuacji gdy kwota zobowiązań jest większa od wartości majątku rolnika.

Pomoc dla zadłużonych rolników – podsumowanie

Pomoc dla młodych i starszych rolników uzależniona jest od sytuacji finansowej i stanu niewypłacalności gospodarstwa rolnego. Jednak w zdecydowanej większości przypadków restrukturyzacja sądowa będzie najlepszym rozwiązaniem. Daje bowiem najwięcej możliwości, pozwala zachować majątek i nie wymaga wkładu własnego w wysokości 25% kwoty zadłużenia.

Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią. Analiza Państwa sprawy jest zawsze bezpłatna. Poznając indywidualną sytuację, podpowiemy, jaka pomoc dla zadłużonych rolników sprawdzi się w konkretnym przypadku i co trzeba zrobić, żeby ją otrzymać.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

15 gru 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W odpowiedzi na pytanie kto może ogłosić upadłość konsumencką można stwierdzić krótko – niewypłacalna osoba fizyczna. Ta lapidarna odpowiedź wymaga jednak rozwinięcia.

Kiedy dłużnik jest niewypłacalny?

Podstawową przesłanką do ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność. Kwestię niewypłacalności regulują przepisy prawa upadłościowego. Dłużnik jest niewypłacalny, jeśli nie reguluje swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych dłużej niż trzy miesiące. W związku z tym przykładowe opóźnienie w spłacaniu rat kredytowych przekraczające trzy miesiące oznacza, że dłużnik jest niewypłacalny.

Czy osoba fizyczna musi składać wniosek o upadłość?

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej ani nie będąca wspólnikiem w osobowej spółce prawa handlowego (ponosząca odpowiedzialność za zobowiązania spółki bez ograniczenia) nie ma obowiązku wnoszenia o swoją upadłość. Złożenie wniosku jest zatem prawem, ale nie obowiązkiem takiej osoby fizycznej. Termin złożenia wniosku o upadłość konsumencką będzie mieć jednak znaczenie w przypadku byłych przedsiębiorców. Zbyt późne złożenie wniosku może mieć wpływ na uzyskanie oddłużenia w upadłości.

Wielość wierzycieli

Konsument może mieć tylko jednego wierzyciela. W tym przypadku nie ma wymogu posiadania co najmniej dwóch wierzycieli, jak to jest u przedsiębiorców. Tak więc upadłość konsumencka może być ogłoszona, jeśli dłużnik posiada jednego wierzyciela.

Czy przedsiębiorca będący osobą fizyczną może ogłosić upadłość konsumencką?

Jeśli przedsiębiorca zamknie działalność gospodarczą to następnego dnia uzyskuje tzw. konsumencką zdolność upadłościową i może ogłosić upadłość konsumencką. Istotne jest to, aby przedsiębiorca taki zmieścił się w ustawowym terminie na złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości. Termin ten wynosi 30 dni od powstania stanu niewypłacalności. Jednoosobowy przedsiębiorca może ogłosić upadłość firmy i również wnioskować o oddłużenie. Będzie to jednak dla niego droższa opcja niż upadłość konsumencka.

Czy rolnik może ogłosić upadłość konsumencką?

Osoba fizyczna prowadząca gospodarstwo rolne może ogłosić upadłość konsumencką. Warunkiem jest jednak to, aby nie prowadziła innej działalności gospodarczej lub zawodowej.

Czy można ponownie zawnioskować o upadłość konsumencką?

Ponowny wniosek o upadłość konsumencką jest możliwy. Opisaliśmy tę kwestię na naszym blogu. Dłużnik wobec którego oddalono wniosek musi jednak liczyć się z tym, że plan spłaty wierzycieli może zostać ustalony na okres dłuższy niż 36 miesięcy.

Podsumowanie

Do ogłoszenia upadłości uprawniona jest niewypłacalna osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Konsument powinien jednak odpowiednio  przygotować się do złożenia wniosku o upadłość. Pozwoli to na zwiększenie szansy na szybsze uzyskanie oddłużenia. Upadłość konsumencka jest jednym z głównych filarów działalności naszej kancelarii. Szukają Państwo profesjonalnej obsługi prawnej? Zapraszamy do kontaktu.

Problemy ze spłatą? Negocjuj!

11 gru 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Masz nieuregulowane raty kredytu bądź nieopłaconą fakturę? Otrzymujesz wezwanie do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia umowy bądź wniesienia powództwa o zapłatę? Nie wiem, czy masz tego świadomość, ale jest to dla Ciebie kluczowy moment. Co można zatem w takiej sytuacji zrobić? Odpowiedź jest jedna – masz problemy ze spłatą – negocjuj! Dalsze zapożyczanie się nie jest rozsądnym podejściem do zaistniałej sytuacji. Nikłe są bowiem szanse na poprawę, jeśli stan zobowiązań będzie się zwiększać przy jednoczesnym braku poprawy możliwości ich spłaty.  Schowanie głowy w piasek i zaniechanie działań jest również kiepskim pomysłem. Dłużnik musi mieć świadomość, że im wcześniej podejmie rozmowy z wierzycielami tym bardziej może sobie pomóc.

Negocjacje i restrukturyzacja

Przedsiębiorca może skorzystać z dobrodziejstw prawa restrukturyzacyjnego i próbować zawrzeć układ z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Postępowanie to daje możliwość oddłużenia firmy i zarazem ochrony przed upadłością. Jest to pogodzenie trudnej sytuacji majątkowej dłużnika z oczekiwaniami wierzycieli w zakresie wysokości zaspokojenia ich wierzytelności. W wyniku zawarcia układu i jego wykonania dochodzi zazwyczaj do redukcji zadłużenia i zarazem zaspokojenia wierzycieli w wyższym stopniu niż w upadłości.

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej powinna podjąć z wierzycielami renegocjacje zawartych umów. Trzeba przy tym pamiętać, że zwlekanie z podjęciem rozmów jedynie pogorszy sytuację dłużnika. Zwiększanie się wymagalnego kapitału powoduje, że w szczególności banki są mniej skłonne zawrzeć porozumienie z dłużnikiem. Wnosząc do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia należy go odpowiednio przygotować. Trzeba bowiem wyjaśnić przyczyny powstania problemów z wypłacalnością, przedstawić swoją sytuację majątkową oraz zaproponować takie porozumienie, które będzie dla banku atrakcyjne. Dłużnicy niestety bardzo często podchodzą do tej kwestii po macoszemu, co skutkuje brakiem zgody na restrukturyzację.

Konsument, jeśli już jest niewypłacalny i posiada majątek, który chce ochronić (zazwyczaj jest to nieruchomość) to może wnieść do sądu wniosek o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli. Jest to jednak opcja jedynie dla osób osiągających nieco wyższe dochody niż większość dłużników składających wniosek o ogłoszenie upadłości.

Problemy ze spłatą? Negocjuj!

W podsumowaniu można tylko dodać, że w celu zawarcia ugody dłużnik powinien wykazać się szybkością działania oraz roztropnością w propozycjach zawarcia porozumienia. Trzeba bowiem umiejętnie przekonać wierzycieli, że rozterminowanie wpłat bądź redukcja zadłużenia jest dla nich opłacalnym rozwiązaniem. Problemy ze spłatą nie oznaczają od razu egzekucji bądź upadłości. Warunek jest jeden – negocjacje z wierzycielami powinny być podjęte niezwłocznie.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

03 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W niniejszym artykule odpowiemy na bardzo istotne z punktu widzenia wielu dłużników pytanie – ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Przy okazji wskażemy w jaki sposób można bronić się przed egzekucją komorniczą i żyć spokojnie bez widma postępowań egzekucyjnych.

Jak długo komornik zajmuje wynagrodzenie?

Odpowiedź jest dość oczywista – do momentu wyegzekwowania całej kwoty. W sytuacji zaś, gdy dochód dłużnika nie jest wyższy od minimalnego wynagrodzenia i nie ma innych składników majątku, to możliwe, że po kilku miesiącach komornik umorzy postępowanie egzekucyjne ze względu na jego bezskuteczność. Dłużnik musi jednak liczyć się z tym, że egzekucja będzie mogła być wszczęta na nowo. W tym czasie zobowiązanie będzie oczywiście zwiększać się na skutek naliczanych odsetek.

Ilu komorników może prowadzić jednocześnie egzekucję?

Co do zasady powinien to być jeden komornik na jeden składnik majątku. Oznacza to, że wynagrodzenie dłużnika może być zajęte tylko przez jednego komornika. Drugi komornik może jednak prowadzić egzekucję z rachunku bankowego dłużnika – oczywiście pod warunkiem, że ten pierwszy komornik nie zajął rachunku. Zdarzają się zatem w praktyce dość często sytuacje, gdy egzekucję prowadzi dwóch komorników. Z czego jeden zajmuje wynagrodzenie, a drugi rachunek bankowy. Jaki to ma sens? Już wyjaśniam to na przykładzie:

Dochód dłużnika – 5.000 zł

Maksymalna kwota zajęcia wynagrodzenia przez komornika – 2.500 zł (dłużnik niealimentacyjny)

Wpływ na konto bankowe – 2.500 zł

Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2021 r. – 2.100 zł

Drugi komornik zajmie zatem dodatkowo kwotę 400 zł. Oczywiście nie powinien tego robić, bowiem ta część jest wolna od egzekucji i dłużnik powinien ten dochód wyłączyć spod egzekucji. W tym celu konieczne jest jednak skontaktowanie się z komornikiem nr 2.

Jaki dochód może zająć komornik?

Do źródeł dochodu najczęściej osiąganych przez dłużników i zajmowanych przez komornika należą:

  • dochód z umowy o pracę,
  • dochody z umowy zlecenia,
  • dochód umowy o dzieło,
  • renta lub emerytura,
  • dochód z wynajmu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

Odpowiadając na pytanie, ile wynagrodzenia zajmuje komornik należy mieć na względzie to, jakie jest źródło uzyskiwanego dochodu.

Wysokość zajęcia wynagrodzenia przez komornika określają przepisy Kodeksu Pracy oraz Kodeksu postępowania cywilnego. 

Komornik co do zasady zajmie połowę wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Jeśli dłużnik ma zobowiązania alimentacyjne to możliwe jest zajęcie 60% jego dochodu.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Brak zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie dochodu przez komornika wyniesie 2.500 zł.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Dłużnik ma zobowiązanie alimentacyjne.

Zajęcie dochodu wyniesie 3.000 zł.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Kwota wolna od zajęcia

Kwotą wolną od zajęcia jest jednak minimalne wynagrodzenie w ujęciu netto, czyli na tzw. rękę.

Takie same są zasady zajęcia wynagrodzenia z tytułu umowy zlecenia i umowy o dzieło, jeśli są one świadczeniami powtarzającymi się, których celem jest zapewnienie utrzymania bądź stanowiących jedyne źródło dochodu dłużnika będącego osobą fizyczną.

Jeśli dłużnik pracuje w niepełnym wymiarze czasu pracy to kwota wolna od zajęcia ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do wymiary czasu pracy.

Przykład: Dochód w wysokości 1 920,62 zł netto. 1/2 etatu.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika wyniesie 960,31 PLN.

Kwota wolna od zajęcia nie dotyczy zobowiązań alimentacyjnych. W tym przypadku komornik może zająć do 60% wynagrodzenia osiąganego przez dłużnika. Co więcej świadczenia z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, dodatkowe wynagrodzenie roczne, czy przysługujący pracownikom udział w zysku podlegają zajęciu w pełnej kwocie na poczet zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika. Emerytura i renta

Potrącenie nie może przekroczyć 25% procent świadczenia. W przypadku zobowiązań alimentacyjnych jest to 60%. Wysokość potrącenia liczymy od kwoty brutto.

Przykład: Dochód dłużnika w wysokości 3 500 brutto. Brak osób na utrzymaniu.

Zajęcie wynagrodzenia wyniesie 875 PLN.

Zajęcie konta bankowego – kwota wolna od zajęcia

Kwota wolna od zajęcia rachunku bankowego określona jest w przepisach Prawa bankowego. Kwota ta wynosi zawsze 75% najniższego wynagrodzenia brutto. Dla przykładu:

Wynagrodzenie brutto wynosi 2.600 zł

Kwota wolna od zajęcia wyniesie zatem 1.950 zł

Jakiego dochodu nie może zająć komornik?

  • alimenty,
  • świadczenie 500+,
  • diety,
  • zasiłki rodzinne,
  • zasiłki pielęgnacyjne,
  • stypendia,
  • dopłat dla rolników z UE.

Jak ochronić się przed zajęciem komorniczym?

Sposobów jest kilka i opisywaliśmy je na naszym blogu. Zapraszamy do lektury artykułu na naszym blogu “egzekucja komornicza – jak się bronić?”.

Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania dotyczące pytania ile wynagrodzenia zajmuje komornik to zapraszamy do kontaktu mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl. Proszę opisać swoją sytuację. Po dokonaniu analizy Państwa sprawy wskażemy najlepszy sposób na wyjście z problemów finansowych.

Jak wyjść z długów i oddłużyć się?

23 sty 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Zadłużenie zarówno osób fizycznych, jak i firm rośnie sukcesywnie z roku na rok. Przyczyniło się to w ciągu ostatnich lat do lawinowego wręcz wzrostu liczby podmiotów (celowo nie piszę tu kancelarii) specjalizujących się w tzw. oddłużaniu. Działam w branży ponad pięć lat i znam dobrze ten rynek. Wiem też, że czasami takim podmiotom daleko do profesjonalizmu i zwykłej uczciwości wobec dłużników. Zresztą niestety profesjonalni pełnomocnicy również nie zawsze są emanacją profesjonalizmu i uczciwości. W szczególności, jeśli na ich stronach można znaleźć informację, że zakresem swej działalności obejmują dość szeroki wachlarz usług prawnych. W związku z powyższym osoba decydująca się na oddłużenie powinna wybrać sprawdzoną kancelarię, która rzeczywiście jej pomoże, a nie jedynie pogorszy stan psychiczny oraz niewypłacalność. Dobór rozwiązania powinien być oparty o dokładaną analizę sytuacji dłużnika. Każde z możliwych rozwiązań trzeba należycie omówić i wyjaśnić dłużnikowi. Dopiero wtedy dłużnik uzyska wiedzę jak wyjść z długów i oddłużyć się. 

Uzyskaj oddłużenie i uwolnij się od problemów.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Jak wyjść z długów i oddłużyć się?

W odpowiedzi na pytanie jak skutecznie pozbyć się długów wskazać można kilka sposobów:

  • restrukturyzacja zobowiązań, czyli negocjacje z wierzycielami,
  • obrona w powództwach o zapłatę,
  • ogłoszenie upadłości konsumenckiej,
  • ogłoszenie upadłości firmy,
  • postępowanie restrukturyzacyjne – dotyczy przedsiębiorców,
  • zawarcie z wierzycielami układu w upadłości, co pozwala ochronić majątek upadłego.

Pomoc dla zadłużonych

W sytuacji, gdy dłużnik jest już nadmiernie zadłużony to zdecydowanie odradzam zaciąganie kolejnych zobowiązań. W szczególności chwilówek. Odradzam zarazem korzystanie z usług doradców finansowych, którzy nie mają zahamowań przed tym, aby naobiecywać dłużnikowi złotych gór. Najbardziej transparentna sytuacja, z którą się spotykam w swojej praktyce to kredyt konsolidacyjny z większa ratą z jednoczesną obietnicą, że następnie zostanie załatwiony kolejny kredyt lecz z mniejszą ratą. Teoretycznie sytuacja taka jest możliwa. Musiałoby to jednak dotyczyć zobowiązań na krótkie okresy kredytowania, bądź znacznie spłaconych. Jaki jest zatem sens uzyskiwania dwóch kredytów? Czy nie można od razu uzyskać tego bardziej opłacalnego? Kwestii wysokości prowizji nie będę już komentował, bo to jest temat na odrębny artykuł.

Wybór kancelarii

Jak pisałem powyżej przy wyborze kancelarii zalecam jej sprawdzenie i skontaktowanie się z nią. Jedna rozmowa telefoniczna może wiele wyjaśnić. Warto również sprawdzić opinie w niezależnych źródłach. Przykładowe ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być dość łatwym zadaniem. Może również być skomplikowanym postępowaniem, którego pozytywny dla dłużnika efekt będzie uzależniony od staranności sporządzenia wniosku i praktyki danej kancelarii.

Jak wyjść z długów i oddłużyć się? Podsumowanie 

Odpowiadając na pytanie jak uzyskać oddłużenie nie obejdzie się bez analizy sytuacji dłużnika. Jedynie kompleksowe podejście do sprawy może zagwarantować optymalne jej zakończenie w kontekście oddłużenia. Nie bez znaczenia jest zarazem doświadczenie kancelarii zajmującej się procesem oddłużania. Oddłużanie firm i osób fizycznych jest dla tych podmiotów kluczowe. Warto zatem oddać swe sprawy komuś doświadczonemu. Zapraszamy do kontaktu. Analiza Państwa sprawy jest zawsze bezpłatna.

Nakaz zapłaty z Profi Credit

01 mar 2019 Napisał: Krzysztof Lipiński

Sytuacja osób zawierających umowy pożyczek z Profi Credit jest nam bardzo dobrze znana. Niestety dłużnicy często będąc pod ścianą i zawierając umowę pożyczki z Profi Credit nie czytają umów. Czasami nie są w pełni świadomi tego co podpisują. Wysokość kosztów pożyczki jest w tym przypadku w wysokości wypłaconego pożyczkobiorcy kapitału. W związku z tym okres spłaty pożyczki jest zazwyczaj długi – co ma umożliwić w miarę dogodną spłatę zawyżonych kosztów pożyczki. W sytuacji zaś, gdy dłużnik ma problemy ze spłatą, to spotyka go agresywna windykacja i panowie w czarnych autach czekający pod domem. Co zatem może zrobić dłużnik gdy otrzyma nakaz zapłaty z Profi Credit?

Nakaz zapłaty z Profi Credit – co robić?

To proste – trzeba koniecznie podjąć obronę w powództwie o zapłatę. Po otrzymaniu nakazu zapłaty pozwany ma 14 dni na wniesienie od niego sprzeciwu bądź zarzutów. Z naszej praktyki wynika, że w zdecydowanej większości spraw można powództwo oddalić w całości. Ewentualnie można zmniejszyć znacznie kwotę zadłużenia wskazaną w pozwie o zapłatę. Jeśli sąd nie oddali powództwa o zapłatę i zdecyduje się „jedynie” zmniejszyć kwotę dochodzoną przez powoda to kwota zadłużenia zazwyczaj będzie finalnie dwukrotnie mniejsza. Spowoduje to również zmniejszenie kosztów sądowych do zapłaty przez pozwanego. W razie oddalenia powództwa w całości pozwany nie będzie musiał oczywiście płacić żadnych kosztów sądowych. 

Egzekucja komornicza

W sytuacji gdy nakaz zapłaty uprawomocnił się dłużnik może podjąć negocjacje z wierzycielem bądź ogłosić upadłość konsumencką. Warto też ustalić czy dłużnik osobiście odebrał nakaz zapłaty. Jeśli bowiem to nie on odebrał nakaz zapłaty to możliwe będzie wniesienie wniosku o prawidłowe doręczenie nakazu zapłaty. Po skutecznym wniesieniu o prawidłowe doręczenie postępowanie sądowe zostanie wznowione i dłużnik będzie miał możliwość obrony.

Nakaz zapłaty z Profi Credit – podsumowanie

Zawyżone koszty pożyczki zawarte w umowie pożyczki zazwyczaj można zmniejszyć. Niejednokrotnie można również doprowadzić do całkowitego oddalenia powództwa. Po otrzymaniu nakazu zapłaty z Profi Credit zdecydowanie warto zadbać o swoje sprawy i podjąć obronę w sądzie. Posiadamy bardzo duże doświadczenie w prowadzeniu takich spraw. Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Biuro w Gdańsku

Brzozowa 8 lok. 2.06, 80-243 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13, 81-521 Gdynia

Kontakt

tel. 58 352 13 43

kom: 792 873 876
email: kontakt@lipinskikancelaria.pl

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Technologię dostarcza: Nikiu.com

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy © Wszelkie prawa zastrzeżone.
Projekt i wykonanie Nikiu.com