Ochrona przed upadłością

Ochrona przed upadłością jest możliwa. Należy ją bowiem traktować zawsze jako ostateczność i najpierw skorzystać z przepisów prawa restrukturyzacyjnego. Pomocne będą również negocjacje z wierzycielami jako tańsza i szybsza forma ochrony przed upadłością.

postępowania restrukturyzacyjne w trakcie

Zamówienia publiczne a restrukturyzacja firmy. Wyjaśniamy, czy wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego może wykluczyć z uczestnictwa w przetargach zamówień publicznych. COVID-19, wojna na Ukrainie, …

Wypowiedź kancelarii dla Gazety Finansowej

Komentarz kancelarii dla Gazety Finansowej. Wypowiedzieliśmy się o roli restrukturyzacji, która jak nigdy wcześniej jest obecnie potrzebna wielu przedsiębiorstwom. 

Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych

Nieprzewidywalne obecnie możliwe wzrosty kosztów prowadzenia działalności dokuczają w zasadzie wszystkim przedsiębiorcom. Galopująca inflacja daje się we znaki również osobom fizycznym nieprowadzącym …

Upadłość konsumencka ogłoszona w 4 dni

Jak się okazuje system teleinformatyczny, w którym obecnie prowadzone są postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne, może znacznie przyspieszyć rozpoznanie wniosku o ogłoszenie upadłości. …

Upadłość spółki z o.o. - najważniejsze informacje

Każdego roku w Polsce upadłość ogłasza kilkaset spółek z o.o. Powodem jest niewypłacalność, która może być skutkiem między innymi obecnie panującej trudnej …

Rosnące raty kredytów

Niestabilna sytuacja gospodarcza na świecie, COVID-19, wojna w Ukrainie, rekordowa inflacja, rosnące stopy procentowe, a także wzrost wskaźników WIBOR – wszystko to …

Prawomocnie zatwierdzony układ

Miniony tydzień przyniósł dobre wieści dla naszych klientów. Mamy bowiem kolejny prawomocnie zatwierdzony układ. Tym razem przed upadłością została uratowana firma jednoosobowa. …

Restrukturyzacja firmy a BIK

Restrukturyzacja firmy w wielu przypadkach rozpoczyna się na etapie kilkumiesięcznych opóźnień w płatnościach bądź nawet egzekucji komorniczych. Również w wielu przypadkach dla …

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Sąd restrukturyzacyjny w Gorzowie Wielkopolskim w tempie wręcz ekspresowym zatwierdził układ w nadzorowanym przez nas uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Od złożenia wniosku w …

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej

Zakaz prowadzenia działalności gospodarczej oraz pełnienia funkcji w organach spółek handlowych może zostać orzeczony na okres do 10 lat. Praktyka pookazuje, że …

Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych. Co można zrobić?

12 sie 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Nieprzewidywalne obecnie możliwe wzrosty kosztów prowadzenia działalności dokuczają w zasadzie wszystkim przedsiębiorcom. Galopująca inflacja daje się we znaki również osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej. Z naszych obserwacji wynika, że wspomniana nieprzewidywalność daje się obecnie we znaki w szczególności firmom budowlanym i transportowym. Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych to głównie:

 

  • rosnące ceny paliw,
  • wymagania pracowników w zakresie wyższego wynagrodzenia,
  • brak pracowników do pracy (zarówno budowlańców, jak i kierowców),
  • rosnące ceny materiałów budowlanych,
  • brak waloryzacji umów o roboty budowlane,
  • zmieniająca się polityka dużych firm spedycyjnych.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Jak rosną koszty działalności firm budowlanych i transportowych?

Przykładowo w przypadku firmy budowlanej w ostatnim czasie koszty wzrosły średnio o około 20%. Najwięcej koszty wzrosły w przypadku materiałów szalunkowych (o 70%), stal o ponad 100%, energia elektryczna o 60%. Do tego trzeba dołożyć galopujące koszty obsługi kredytów i leasingów. W przypadku firm transportowych istotne są również koszty związane z eksploatacją maszyn i samochodów. Przykładowo części zamienne, oleje, smary, koszty ubezpieczenia.

Bardzo istotnym czynnikiem jest również spirala inflacyjno – płacowa, która powoduje że spadek siły nabywczej pieniądza wywiera presję na pracodawcach w zakresie podwyższania wynagrodzeń. Z kolei wyższe wynagrodzenia powodują, że rentowność przedsiębiorstw spada. W związku z tym przedsiębiorcy podnoszą ceny swych produktów i usług. Odbija się to ostatecznie na pracownikach, którym wciąż brakuje środków i żądają podwyżek wynagrodzeń. W ten właśnie sposób spirala inflacyjno – płacowa napędza się.

Co można zrobić w przypadku rosnących kosztów firm budowlanych i transportowych?

Przedsiębiorstwo borykające się z trudnościami wynikającymi z nieprzewidywalnych wzrostów cen ma do wyboru:

  • zwiększanie zadłużania, przykładowo poprzez uzyskiwanie kolejnych zobowiązań kredytowych,
  • ogłoszenie upadłości, czyli bankructwa,
  • zmniejszenie zadłużenia i rozłożenie spłat na dogodne raty, czyli restrukturyzacja firmy.

Spośród wyżej wskazanych rozwiązań upadłość trzeba zostawić na sam koniec, czyli w sytuacji, gdy nie można już zrobić nic więcej. Dalsze zadłużanie się ma sens o ile środki zostaną przeznaczone na inwestycję, która zwiększy wysokość generowanego dochodu. Z naszej praktyki wynika, że dalsze zadłużanie się jest zazwyczaj oddalaniem w czasie tego, co nieuniknione. Mowa tu o powstaniu stanu niewypłacalności. Gdy zaś pojawia się zagrożenie utraty płynności finansowej, to najwłaściwszym rozwiązaniem jest restrukturyzacja firmy.

Na czym polega restrukturyzacja firmy i co przedsiębiorstwo może dzięki niej zyskać?

Restrukturyzacja firmy budowlanej bądź restrukturyzacja firmy transportowej jest idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które pozwala uniknąć upadłości. Restrukturyzacja firmy pozwala bowiem na:

  • ochronę przed egzekucjami komorniczymi,
  • uchylenie zajęć komorniczych w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego,
  • umorzenie egzekucji komorniczych po zatwierdzeniu układu,
  • odzyskanie płynności finansowej,
  • zmniejszenie (poprzez umorzenie) kwot zobowiązań,
  • ustalenie dogodnych rat, które dłużnik będzie w stanie spłacać,
  • wdrożenie zmian w przedsiębiorstwie,
  • karencję w spłacie zobowiązań, która wynosi średnio około roku od otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego,
  • ochronę majątku.

Kancelaria Restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy – uratuj swoją firmę nawet w trzy miesiące!

Rosnące koszty działalności firm budowlanych i transportowych nie muszą oznaczać trwałej utraty płynności finansowej i powstania stanu niewypłacalności. Trzeba jednak pamiętać, aby nie zwlekać z podjęciem działań. Nasza praktyka pokazuje bowiem, że im szybciej dłużnik podejmie decyzję o restrukturyzacji tym są większe szanse na sukces. Zapraszamy do kontaktu! Posiadamy duże doświadczenie w przeprowadzaniu restrukturyzacji przedsiębiorstw.

Rosnące raty kredytów – co robić?

05 lip 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Niestabilna sytuacja gospodarcza na świecie, COVID-19, wojna w Ukrainie, rekordowa inflacja, rosnące stopy procentowe, a także wzrost wskaźników WIBOR – wszystko to sprawia, że od pewnego czasu raty kredytów rosną w błyskawicznym tempie. Niestety, dla wielu osób stanowi to bardzo poważny problem, z którym nie sposób sobie poradzić. Z jakich rozwiązań można skorzystać, gdy wysokie raty stanowią nadmierne obciążenie dla domowego lub firmowego budżetu? W niniejszym artykule omówimy rozwiązania dostępne dla przedsiębiorstw oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.

Sytuacja kredytobiorców jest coraz bardziej skomplikowana

O ile do niedawna kredytobiorcy mogli korzystać niemalże z zerowych stóp procentowych, o tyle teraz raty kredytów stają się ogromnym obciążeniem dla budżetu wielu osób. Wzrost stóp procentowych był błyskawiczny, co tym bardziej stało się odczuwalne dla budżetów. Problem ten dotyczy zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych – na przykład tych, które spłacają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem.

 

Sytuacja jest na tyle poważna, że coraz częściej pojawiają się doniesienia o konieczności znalezienia rozwiązań systemowych, które miałyby pomóc kredytobiorcom. Jedną z propozycji jest likwidacja WIBOR, która ma nastąpić na początku 2023 roku. Kwestia ta budzi jednak sporo obaw i wątpliwości. Sektor bankowy nie jest przekonany do takiego rozwiązania, a kredytobiorcy nie chcą czekać przez kolejne kilka miesięcy na rozwiązanie problemu wysokich rat. No właśnie – czy istnieje jakikolwiek sposób na poradzenie sobie z rosnącymi ratami kredytu? W jaki sposób można zadbać o swoją płynność finansową i ochronić swój majątek?

Rosnące raty kredytów. Co można zrobić?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak możemy Ci pomóc.

Rosnące raty kredytów – rozwiązania dla przedsiębiorców.

W ostatnich miesiącach coraz więcej przedsiębiorców zmaga się z poważnymi problemami finansowymi. Ich przyczyną są nie tylko rosnące raty kredytów, lecz także ogólna trudna sytuacja gospodarcza. Niestety, skutkiem tego jest rosnąca liczba firm, które bankrutują lub kończą swoją działalność w obawie przed jeszcze poważniejszymi problemami. Przedsiębiorcy rozważający takie rozwiązania powinni jednak pamiętać, że – przed podjęciem ostatecznej decyzji – warto skorzystać z możliwości, jakie stwarza między innymi restrukturyzacja. Mowa tu w szczególności o restrukturyzacji prowadzonej w oparciu o przepisy Prawa restrukturyzacyjnego.

Restrukturyzacja zadłużenia

Restrukturyzacja przedsiębiorstw jest rozwiązaniem, które od około dwóch lat budzi bardzo duże zainteresowanie. Firmy coraz częściej korzystają z takiej możliwości, szczególnie od momentu, kiedy procedura restrukturyzacyjna została uproszczona. Wśród podstawowych korzyści wynikających z restrukturyzacji zadłużenia przedsiębiorstw wymienić można:

 

  • możliwość odzyskania płynności finansowej przez firmę,
  • wzrost rentowności przedsiębiorstwa,
  • stworzenie indywidualnego planu restrukturyzacyjnego,
  • obniżenie miesięcznych zobowiązań.
  • redukcję (umorzenie) części zobowiązań pieniężnych.

Celem restrukturyzacji zadłużenia jest przede wszystkim stworzenie indywidualnego planu spłaty wszystkich zobowiązań, który pozwoli na dalsze funkcjonowanie firmy. Rozwiązanie to z pewnością jest bardzo ciekawe w sytuacji, gdy rosnące raty kredytów odbierają firmie płynność finansową. Dodatkowym plusem restrukturyzacji sądowej jest ochrona majątku dłużnika oraz ochrona przed egzekucjami komorniczymi.

Negocjacje z wierzycielami

Kolejną propozycją dla przedsiębiorców, którzy mają kłopot ze zbyt wysokimi ratami kredytów, są negocjacje z wierzycielami. Ich głównym celem jest uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty zobowiązań. Chodzi o to, aby comiesięczne raty nie były tak dużym obciążeniem dla firmowego budżetu.

Warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii, która specjalizuje się w negocjacjach z wierzycielami – między innymi z bankami, leasingodawcami, SKOK-ami oraz wierzycielami z tytułu transakcji handlowych. Istotne znaczenie ma tutaj bowiem doskonała znajomość prawa upadłościowego oraz przepisów z zakresu restrukturyzacji przedsiębiorstw. A skoro tego typu negocjacje z wierzycielami mogą – przynajmniej w pewnym stopniu – rozwiązać problem rosnących rat kredytów, to zdecydowanie warto skorzystać z takiego rozwiązania.

W jaki sposób osoby fizyczne mogą poradzić sobie z rosnącymi ratami?

Osoby fizyczne również mają do dyspozycji pewne sposoby, które mogą pomóc im w poradzeniu sobie z wysokimi ratami kredytów. Niestety, obecnie coraz więcej kredytobiorców przestaje radzić sobie z comiesięcznymi zobowiązaniami finansowymi – i chodzi tutaj nie tylko o rosnące raty kredytów, lecz także o inflację, która również stanowi ogromne obciążenie dla domowego budżetu. Z jakich rozwiązań mogą skorzystać osoby fizyczne?

Upadłość konsumencka – czy to dobre rozwiązanie?

Upadłość konsumencka pozwala na umorzenie całości lub części długów. Kiedy gromadzące się zobowiązania finansowe okazują się niemożliwe do spłaty, jednym z korzystniejszych rozwiązań wydaje się ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to postępowanie sądowe, którego celem jest oddłużenie konsumenta. Może ono być częściowe lub pełne.

Oczywiście samo ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie powoduje automatycznego oddłużenia. Z pewnością jednak osoby, które już od pewnego czasu nie mogą poradzić sobie z rosnącymi ratami kredytu i nic nie wskazuje na to, aby sytuacja ta miała się zmienić, powinny skonsultować z prawnikiem możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Bardzo często okazuje się to najlepszym rozwiązaniem.

Układ konsumencki pozwala ochronić majątek dłużnika.

Układ konsumencki bazuje na przepisach Prawa restrukturyzacyjnego i jest skierowany do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Zasady jego zawierania są identyczne jak dla przedsiębiorców. Jest jednak ograniczenie czasowe, bowiem układ może być zawarty maksymalnie na pięć lat. W sytuacji gdy dane zobowiązanie jest zabezpieczone rzeczowo (hipoteka, zastaw) limit pięciu lat nie obowiązuje. Głównym założeniem układu konsumenckiego jest możliwość ochrony majątku oraz wyższy stopień zaspokojenia wierzycieli niż w upadłości. Jest to zatem rozwiązanie skierowane do osób uzyskujących nieco wyższe dochody.

Rosnące raty kredytów – warto skorzystać z pomocy prawnej!

Nie ma żadnych wątpliwości co do tego, że rosnące raty kredytu to ogromny problem – zarówno dla przedsiębiorców, jak i dla osób fizycznych. Kiedy comiesięczne zobowiązania finansowe okazują się niemożliwe do spłaty, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej. Kancelaria z dużym doświadczeniem w zakresie restrukturyzacji, negocjacji wierzytelności czy upadłości konsumenckiej może okazać się nieocenionym wsparciem w tych trudnych czasach. Jest spora szansa na to, że rozwiązanie zaproponowane przez prawnika pomoże w odzyskaniu płynności finansowej! Chcesz omówić swoją sytuację? Skontaktuj się z nami telefonicznie bądź mailowo.

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

02 maj 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Sąd restrukturyzacyjny w Gorzowie Wielkopolskim w tempie wręcz ekspresowym zatwierdził układ w nadzorowanym przez nas uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Od złożenia wniosku w sądzie do wydania orzeczenia minęło zaledwie 16 dni! Oznacza to, iż od otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego do wydania orzeczenia upłynęło zaledwie cztery i pół miesiąca. W związku z tym, przedsiębiorstwo dłużnika zamiast odbierać kolejne zawiadomienia od komorników odzyskało płynność finansową i pozostaje na rynku. Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej oznacza zarazem dla jej wierzycieli o wiele wyższy stopień zaspokojenia ich wierzytelności niż w alternatywnej opcji, czyli upadłości.

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej
Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej

Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą jako osoby fizyczne są jedną z najczęściej restrukturyzujących się grup. W obecnie mocno niestabilnych czasach każdemu przedsiębiorstwu mogą przydarzyć się kłopoty z płynnością finansową. Bywają oczywiście branże szczególnie ciężkie jak choćby transport, budowlanka czy rolnictwo. W niniejszej sprawie dłużnik działał w branży IT. Kłopoty z płynnością zostały spotęgowane przez pandemię COVID-19. Dłużnik na etapie postępowania restrukturyzacyjnego miał już wprowadzonych szereg środków restrukturyzacyjnych. Jednak do odzyskania płynności finansowej konieczna była restrukturyzacja w oparciu o przepisy Prawa restrukturyzacyjnego. 

Firma dłużnika miała problemy przede wszystkim przez wypowiedziane przez banki umowy kredytowe. Zobowiązania pieniężne z tytułu umów kredytowych wynosiły ponad 1 mln zł. Zdecydowana większość banków zagłosowała za układem, co spowodowało zawarcie układu z wierzycielami.

Przeprowadzamy z powodzeniem restrukturyzację dużych spółek z wielomilionowymi długami. Przeprowadzimy zatem restrukturyzację również Twojej firmy.

Błyskawiczne orzeczenie sądu restrukturyzacyjnego

W niniejszej sprawie warta zwrócenia uwagi jest błyskawiczna decyzja sądu restrukturyzacyjnego. Sąd wydał orzeczenie w terminie ustawowym, co jest rzadko spotykane w praktyce. Szybkość procedur restrukturyzacyjnych jest bowiem czynnikiem kluczowym. Ma to bardzo duże znaczenie również dla wierzycieli, którzy szybciej zaczną otrzymywać spłatę swoich wierzytelności. 

Zatwierdzony układ firmy jednoosobowej. Kancelaria restrukturyzacyjna

Jesteśmy kancelarią wyspecjalizowaną w przeprowadzaniu restrukturyzacji przedsiębiorstw. Jeśli masz zatory płatnicze, bądź konta Twojej firmy zajął już komornik, to skontaktuj się z nami. Dokonamy analizy Twojej sytuacji i wskażemy jakie są możliwości wyjścia z trudnej sytuacji.

Niezawarty układ z wierzycielami. Co można zrobić?

18 kw. 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński

Niezawarty układ z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym nie oznacza końca możliwych do podjęcia działań. Restrukturyzacja firmy i układ co do zasady ma za zadanie chronić przedsiębiorstwo przed trwałą niewypłacalnością i upadłością. Wierzyciele jednak nie zawsze opowiadają się za przyjęciem układu. Przyczyny takiego stanu rzeczy bywają różne, o czym będzie poniżej. W niniejszym artykule odpowiemy na bardzo istotne pytanie:

Co zrobić, gdy układ z wierzycielami nie zostanie zawarty? Dotyczy to również rozwiązania dedykowanego osobom nieprowadzącym działalności gospodarczej, jakim jest układ konsumencki.

Dowiedz się więcej o układzie z wierzycielami.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Układ z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym.

Do jego przyjęcia wymagane jest uzyskanie większości osobowej oraz kapitałowej. Większość osobową można uzyskać w łatwy sposób – dzieląc umiejętnie wierzycieli na grupy. Większość kapitałowa wynosi zaś 2/3 sumy wierzytelności, czyli nieco mniej niż 67%. Wystarczy zatem, że jeden z „dużych” kwotowo wierzycieli zagłosuje przeciwko układowi i postępowanie restrukturyzacyjne nie zakończy się powodzeniem.

Kiedy wierzyciele nie głosują za układem?

Wierzyciele nie głosują za układem, gdy po analizie sytuacji przedsiębiorstwa jest to po prostu dla nich nieopłacalne. Wymienić można kilka najczęściej pojawiających się w praktyce przykładów:

  • Zbyt wysoki stopień redukcji zobowiązań.
  • Za długi okres spłat.
  • Zbyt długa karencja w rozpoczęciu spłat rat układowych.
  • Niewiarygodny plan restrukturyzacyjny (brak wykonalności układu).
  • Za długi okres spłat w sytuacji, gdy majątek dłużnika przewyższa kwotę jego zobowiązań.

Co zrobić, gdy układ z wierzycielami nie zostanie zawarty?

Dostępnych jest kilka możliwych rozwiązań:

  • Zmiana propozycji układowych.
  • Otwarcie kolejnego postępowania restrukturyzacyjnego.
  • Zawarcie ugód z wierzycielami na warunkach z układu, którzy głosowali za układem. Negocjowanie z wierzycielami, którzy głosowali przeciwko układowi celem wypracowania nowego porozumienia.
  • Ogłoszenie upadłości. Najlepiej w wariancie przygotowanej likwidacji, czyli tzw. pre-pack.

Niezawarty układ z wierzycielami. Co można zrobić? Omówienie dostępnych wariantów.

Zmiana propozycji układowych. W postępowaniu o zatwierdzenie układu 2.0, czyli w wersji obecnie najbardziej popularnej zmiana propozycji układowych może być trudna do wprowadzenia. Z tego względu zalecamy, aby zdecydowaną większość dokumentów przygotować przed otwarciem postępowania restrukturyzacyjnego. Mowa tu o planie restrukturyzacyjnym, spisie wierzytelności, spisie wierzytelności spornych i kartach do głosowania. Otwierając postępowanie z opracowanymi wskazanymi dokumentami można niezwłocznie podjąć rozmowy z wierzycielami. Pozwoli to z dość dużym prawdopodobieństwem ocenić, czy układ zostanie zawarty. Jeśli przedłożone propozycje układowe nie znajdą poparcia wierzycieli, wtedy należy dokonać ich zmiany.

Otwarcie kolejnego postępowania restrukturyzacyjnego.

W sytuacji, gdy dłużnik prowadził postępowanie o zatwierdzenie układu ze skutkiem obwieszczenia, niemożliwe jest ponowne otwarcie takiego postępowania. Podzielone są zdania, czy takie postępowanie może być otwarte, jeśli dłużnik korzystał wcześniej z uproszczonego postępowania restrukturyzacyjnego.  Część praktyków (zdaje się, że przeważająca) prawa restukturyzacyjnego opowiada się za taką możliwością. W mojej ocenie jest to natomiast ryzykowne dla dłużnika. Jako licencjonowany doradca restrukturyzacyjny nie zarekomendowałbym dłużnikowi takiego rozwiązania. W mojej ocenie może to bowiem skutkować odmową zatwierdzenia układu.

Zawarcie ugód z wierzycielami na warunkach z układu, którzy głosowali za układem.

W prowadzonych przez nas postępowaniach restrukturyzacyjnych zdarzały się sytuacje, gdy zawarcie układu zaprzepaścił głos jednego lub dwóch wierzycieli. Niezawarty układ z wierzycielami nie oznacza jednak końca naszych działań. W takiej sytuacji z powodzeniem prowadzimy dalej negocjacje z wierzycielami, którzy głosowali przeciwko układowi. Dłużnik zawiera zaś ugody z wierzycielami, którzy głosowali za układem. Wierzycielom głosującym przeciwko układowi należy zaproponować lepsze warunki restrukturyzacji. Czasami bywa tak, że postepowanie restrukturyzacyjne „zmiękcza” stanowisko wierzycieli w przedmiocie zawarcia porozumienia. Skutkuje to tym, że początkowo wierzyciel niechętny zawarciu ugody, jest skłonny ją zawrzeć po umorzonym postępowaniu restrukturyzacyjnym.

Ogłoszenie upadłości.

Wariant najmniej chciany przez dłużnika. Jednak zdarzają się sytuacje, w których jest to ostatecznym rozwiązaniem. Warto wtedy skorzystać z tzw. pre-packu, czyli przygotowanej likwidacji. Pozwoli to znacznie szybciej przeprowadzić postępowanie upadłościowe. Pre-pack jest zarazem zazwyczaj o wiele tańszą wersją postępowania upadłościowego, co czasami ma kluczowe znaczenie dla zarządów spółek kapitałowych. Co więcej przedsiębiorstwo dłużnika może zostać sprzedane jako działające. Dzięki temu nie będzie konieczne przeprowadzanie zwolnień pracowników.

Prawomocny układ z wierzycielami spółki

15 mar 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński
Miło nam poinformować o kolejnym prawomocnie zatwierdzonym układzie z wierzycielami w nadzorowanym przez naszą kancelarię uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym. Prawomocny układ z wierzycielami spółki oznacza ratunek przed upadłością oraz przed odpowiedzialnością członków zarządu spółki za jej zobowiązania.
 
Sąd Rejonowy w Bydgoszczy zakończył bowiem postępowanie restrukturyzacyjne Profestec Engineering & Service Partner sp. z o.o. z dniem 24 lutego 2022 r. wskutek uprawomocnienia postanowienia Sądu restrukturyzacyjnego z dnia 27 stycznia 2022 r. o zatwierdzenie układu.  
 
Płynność finansowa spółki została mocno zachwiana na skutek skokowego wzrostu cen stali. Dzięki zawartemu układowi oraz restrukturyzacji działalności operacyjnej spółka będzie dalej operować na rynku. Prawomocny układ z wierzycielami spółki oznacza dla jej pracowników zachowanie miejsc pracy. Kontrahenci spółki nie będą stratni na skutek ogłoszenia upadłości. Właśnie z tych względów restrukturyzacja jest potrzebna, bowiem jest z korzyścią dla wszystkich.

Układ konsumencki – na czym polega?

22 sty 2022 Napisał: Krzysztof Lipiński
  • Jesteś niewypłacalny?
  • Komornik zajął Twoje wynagrodzenie?
  • Obawiasz się, że będziesz spłacał długi do końca życia?
  • Chcesz zarazem ochronić swój majątek?

Zawarcie układu konsumenckiego jest dla Ciebie idealnym rozwiązaniem. Wedle obowiązujących obecnie przepisów prawa można ochronić swój majątek i jednocześnie uzyskać oddłużenie. W sytuacji utraty płynności finansowej idealnym rozwiązaniem pozwalającym na ochronę majątku jest układ konsumencki. Umożliwia on zawarcie układu z wierzycielami. Jest to instrument prawny zawarty w Prawie upadłościowym dedykowany dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Odwołuje się on jednak w swych zasadach do Prawa restrukturyzacyjnego. Układ konsumencki jest niczym więcej jak zawarciem układu z wierzycielami. Z jednej strony pozwala na ochronę majątku (którym zazwyczaj jest nieruchomość). Z drugiej strony stopień zaspokojenia wierzycieli powinien być wyższy niż w razie ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dla porównania upadłość konsumencka pozwala na uzyskanie wyższego stopnia umorzenia zobowiązań. Poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej dłużnik traci jednak cały swój majątek.

Dowiedz się więcej o układzie konsumenckim.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Wniosek o zawarcie układu z wierzycielami

Szanse na zawarcie układu z wierzycielami zależne są w dużej mierze od jakości sporządzonego wniosku. Stopień redukcji zobowiązań pieniężnych również jest ściśle związany z poziomem merytorycznym wniosku. Wniosek ten, w mej ocenie, powinien bowiem zawierać elementy planu restrukturyzacyjnego. Jest to dokument sporządzany w postępowaniu restrukturyzacyjnym przedsiębiorcy. Jego wykonanie nie należy do łatwych zadań, ale jest za to świetnym narzędziem negocjacyjnym z wierzycielami. Przekonaliśmy się o tym już wielokrotnie. Mowa tu w szczególności o teście prywatnego wierzyciela, który jest elementem planu restrukturyzacyjnego. Osoba posiadająca licencję doradcy restrukturyzacyjnego nie powinna mieć problemu ze sporządzeniem takiego opracowania. Mowa tu w szczególności o teście prywatnego wierzyciela, czy też porównaniu stopnia zaspokojenia w upadłości oraz na skutek układu konsumenckiego. Sądem właściwym do złożenia wniosku o układ konsumencki jest sąd upadłościowy. W Polsce mamy obecnie 30 sądów upadłościowych. Po złożeniu wniosku i otwarciu postępowania postępowanie prowadzone jest pod nadzorem nadzorcy sądowego. Sporządza on między innymi spis wierzytelności spornych. Odpowiada również za prawidłowość procedury głosowania nad układem konsumenckim. Warto wskazać w tym miejscu, że wierzytelności sporne nie mogą przekraczać 15% ogółu wierzytelności. Wtedy postępowanie zostanie umorzone przez sąd.

Test prywatnego wierzyciela, a negocjacje z wierzycielami

Test prywatnego wierzyciela (dalej jako TPW) wskazuje bowiem na poziom zaspokojenia w upadłości i zestawia go z propozycjami układowymi przedłożonymi przez dłużnika. Dysponując rzetelnie sporządzonym TPW można prowadzić skuteczne negocjacje z wierzycielami dłużnika. Wartym podkreślenia jest fakt, że prawnik nie mający uprawnień licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego raczej nie wykona testu prywatnego wierzyciela. Niektóre osoby posiadające te uprawnienia również mogą mieć z tym problem. Test prywatnego wierzyciela jest bowiem dokumentem sporządzanym przez doradców restrukturyzacyjnych przeprowadzających postępowania restrukturyzacyjne przedsiębiorstw (a niektórzy z nich zajmują się wyłącznie upadłościami). Zalecamy zatem rozsądny wybór prawnika, który sporządzi wniosek. Układ konsumencki jest bowiem droższym postępowaniem niż upadłość konsumencka. Warto zatem wykorzystać tą szansę na uratowanie swojego majątku.

Zawarcie układu z wierzycielami. Przebieg postępowania.

Postępowanie przebiega wedle poniższego harmonogramu:

  • Wniosek o otwarcie postępowanie o zawarcie układu konsumenckiego.
  • Otwarcie postępowania o zawarcie układu oraz wyznaczenie nadzorcy sądowego.
  • Sporządzenie wraz z nadzorcą sądowym propozycji układowych.
  • Sporządzenie przez nadzorcę sądowego spisu wierzytelności oraz spisu wierzytelności spornych.
  • Zwołanie przez nadzorcę sądowego zgromadzenia wierzycieli w celu głosowania nad układem.
  • Zgromadzenie wierzycieli.
  • W razie przyjęcia układu za Zgromadzeniu wierzycieli wniosek o zatwierdzenie układu.
  • Wykonywanie układu (za pośrednictwem nadzorcy wykonania układu).

Układ konsumencki zamiast upadłości?

Układ konsumencki jest świetnym rozwiązaniem dla osób z nadwyżką finansową, którą mogą przeznaczyć na spłatę wierzycieli. Pozwala zarazem na ochronę majątku przed komornikiem. Dodatkowo dłużnik nie jest stygmatyzowany na skutek ogłoszenia upadłości i przez ponad 10 lat nie widnieje w ogólnodostępnej bazie Krajowy Rejestr Zadłużonych. Z jednej strony dłużnik chroni swój majątek. Z drugiej stopień umorzenia jego zobowiązań będzie niższy w przypadku tradycyjnej upadłości konsumenckiej.

PRZEPROWADZAMY Z POWODZENIEM RESTRUKTURYZACJĘ DUŻYCH SPÓŁEK KAPITAŁOWYCH Z WIELOMILIONOWYMI DŁUGAMI. PRZEPROWADZIMY ZATEM Z SUKCESEM RÓWNIEŻ TWOJE POSTĘPOWANIE W RAMACH UKŁADU KONSUMENCKIEGO.

Dla kogo układ konsumencki jest dobrym rozwiązaniem?

Postępowanie o zawarcie układu może zainicjować dłużnik niewypłacalny poprzez złożenie stosownego wniosku do sądu upadłościowego. Niewypłacalność zachodzi gdy opóźnienie w spłacaniu zobowiązań przekracza trzy miesiące. Przebieg postępowania jest wręcz błyskawiczny i może ono trwać maksymalnie cztery miesiące. Mowa tu o przeprowadzeniu samej procedury głosowania nad układem. W razie bowiem przyjęcia na zgromadzeniu wierzycieli układu przez wierzycieli nadzorca sądowy składa do sądu wniosek o jego zatwierdzenie. Po zatwierdzeniu układu konsumenckiego następuje etap wykonania układu.

W związku z tym, że w układzie konsumenckim stopień zaspokojenia wierzycieli powinien być wyższy niż w klasycznej upadłości konsumenckiej, to jest to instrument prawny dla dłużników posiadających nieco wyższe dochody. 

Układ konsumencki dla osób z wyższym wynagrodzeniem.

Jakie to wynagrodzenie powinno być? Na to pytanie można dopiero odpowiedzieć po analizie sytuacji dłużnika. Dłużnik powinien bowiem dysponować taką nadwyżką dochodu nad kosztami utrzymania, która pozwoli mu wykonać przedłożone wierzycielom propozycje układowe. Wiadomo zatem, że im wyższa kwota zobowiązań, tym większa nadwyżka finansowa powinna być w dyspozycji dłużnika. Układ konsumencki pozwala oczywiście na umorzenie części zobowiązań. Trzeba jednak rozsądnie podchodzić do stopnia umorzenia zobowiązań przy konstruowaniu propozycji układowych.

Układ konsumencki jest ponadto bardzo dobrym rozwiązaniem dla dłużników, którym sąd mógłby odmówić oddłużenia na skutek ogłoszenia upadłości. W tym wariacie bowiem sąd nie weryfikuje tzw. moralności płatniczej dłużnika. Jeśli zatem dłużnik dokonał czynności z pokrzywdzeniem wierzycieli takiej jak darowizna nieruchomości, to może skorzystać z układu konsumenckiego. Fakt dokonania takiej czynności nie będzie miał wpływu na to, czy sąd zatwierdzi układ. Może mieć jednak wpływ na chęć głosowania przez wierzycieli za układem.

Układ konsumencki. Propozycje układowe dla wierzycieli.

Jakie zatem propozycje układowe trzeba przedłożyć wierzycielom, aby Ci zagłosowali za układem?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Im lepsze propozycje, tym większe prawdopodobieństwo zawarcia układu konsumenckiego. Z drugiej strony dłużnik musi przedłożyć propozycje układowe, które będą dla niego wykonalne. Jako kancelaria specjalizująca się w przeprowadzaniu postępowań restrukturyzacyjnych możemy z powodzeniem określić wyjściowy stopień umorzenia części zobowiązań. Jest on odmienny w przypadku banków, funduszy sekurytyzacyjnych czy też parabanków. Stopień redukcji zobowiązań ustalamy wedle naszych praktyk – na podstawie wielu przeprowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych przedsiębiorstw. W połączeniu z rzetelnie sporządzonym wnioskiem o zawarcie układu z wierzycielami stanowi to świetną bazę wyjściową do prowadzenia negocjacji z wierzycielami. Rozsądne skonstruowanie propozycje układowe z pewnością zwiększą szansę na zawarcie układu konsumenckiego.

Najbardziej popularne propozycje układowe.

Do najczęściej stosowanych w praktyce propozycji układowych należą:

  • Umorzenie części zobowiązań pieniężnych
  • Odroczenie spłaty
  • Ustanowienie nowych harmonogramów spłat.

Trzeba zarazem pamiętać, że układ konsumencki co do zasady może być zawarty maksymalnie na pięć lat. W przypadku zobowiązań zabezpieczonych przykładowo hipoteką bądź zastawem pięcioletni limit nie obowiązuje. Limit ten nie obowiązuje również w sytuacji gdy w skład majątku dłużnika wchodzi nieruchomości służąca zaspokojeniu jego potrzeb mieszkaniowych. Ponadto układ musi przewidywać zachowanie nieruchomości przez dłużnika. Można zatem przyjąć, że otwarcie postępowania o zawarcie układu umożliwia okres spłaty zobowiązań dłuższy niż pięć lat, jeśli dłużnik posiada nieruchomość, w której mieszka.

Układ konsumencki. Podsumowanie.

Wsparcie doświadczonego licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego zwiększa w znacznym stopniu szansę na zawarcie układu konsumenckiego z wierzycielami. Jako doświadczona kancelaria z licencją doradcy restrukturyzacyjnego zapewniamy obsługę prawno – ekonomiczną dopasowaną do Twoich potrzeb. Chcesz omówić swoją sytuację w kontekście zawarcia układu konsumenckiego? Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

01 lis 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega i co zrobić, aby układ został zawarty? W niniejszym artykule opiszemy dobre praktyki prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego. Podpowiemy również na co powinien zwrócić uwagę przedsiębiorca dokonując wyboru doradcy restrukturyzacyjnego, który będzie pełnił funkcję nadzorcy układu.

Uproszczona restrukturyzacja – modus operandi doradcy restrukturyzacyjnego

O uproszczonej restrukturyzacji napisano już wiele. Na naszym blogu również można znaleźć o niej artykuł. Nie będę zatem ponownie zagłębiał się w opisywanie uproszczonego postępowania restrukturyzacyjnego. Większość przedsiębiorstw zgłaszających się do naszej kancelarii zna już bowiem główne zasady tego postępowania restrukturyzacyjnego. Dla dłużnika najważniejsze są moratorium w spłacie zobowiązań (wstrzymanie płatności rat), immunitet egzekucyjny oraz oczywiście możliwość redukcji i ustalenie nowych zasad spłaty zobowiązań.

Przedsiębiorcy nie są jednak świadomi zasad zatwierdzania układu przez sąd. Tak samo nie są świadomi tego w jaki sposób konstruować propozycje układowe, aby maksymalizować możliwość zawarcia układu. Przedsiębiorcy nie wiedzą również jakie są dobre praktyki prowadzenia uproszczonego postępowania restrukturyzacyjnego.

W mojej ocenie to rolą doradcy restrukturyzacyjnego, który pełni funkcję nadzorcy układu, powinno być poinformowanie dłużnika o tych kwestiach. Są one bowiem fundamentalne w kontekście zawarcia i następnie zatwierdzenia układu przez sąd. Praktyka okazuje się czasami niestety zgoła odmienna, na czym tracą wszyscy. Od dłużnika począwszy na wierzycielach kończąc.

Co zrobić, aby zwiększyć szanse na zawarcie układu przez wierzycieli?

  1. Propozycje układowe

Nieco przewrotnie wskażę, że należy postawić się w roli wierzycieli. Oczywiste okaże się wtedy, że szanse na uzyskanie głosu „ZA UKŁADEM” zwiększają się, gdy:

  • karencja w spłacie nie jest zbyt długa,
  • redukcja wierzytelności nie jest nadmiernie wysoka,
  • spłata nie jest rozłożona na zbyt długi czas.

Powyższe musi oczywiście korespondować z możliwościami dłużnika w zakresie generowania takiej nadwyżki finansowej, która pozwoli mu wykonywać układ. Składanie propozycji układowych bez pokrycia nie ma żadnego logicznego uzasadnienia, gdyż prowadzić będzie do uchylenia bądź zmiany układu. Konstruując propozycje układowe należy mieć również na uwadze wartość majątku dłużnika oraz jego płynność.

  1. Plan restrukturyzacyjny

Plan restrukturyzacyjny to dokument sporządzany przez nadzorcę układu na podstawie danych dostarczonych przez dłużnika. Nie ma obowiązku wysyłania go wszystkich wierzycielom. Muszą go bowiem otrzymać jedynie wierzyciele publicznoprawni. Plan restrukturyzacyjny to nic innego jak plan dłużnika na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Musi być zatem rzetelny i wiarygodny, jeśli ma pomóc w uzyskaniu głosu „ZA UKŁADEM”. Dłużnik musi mieć świadomość, iż co do zasady to on prowadzi postępowanie restrukturyzacyjne. Robi to oczywiście pod nadzorem doradcy restrukturyzacyjnego, który powinien udzielać mu odpowiednich rad i wskazówek. Wnioskodawca jednak jest odpowiedzialny za dostarczanie nadzorcy układu informacji i dokumentów w wyznaczonym terminie. Postępowanie restrukturyzacyjne wymaga bowiem ścisłej współpracy na linii dłużnik – nadzorca układu. Jeśli dłużnik jest zdania, że zawrze umowę z doradcą restrukturyzacyjnym i ten wszystko za niego zrobi, to jest w dużym błędzie. Restrukturyzacja wymaga systematycznego i terminowego dostarczania informacji. Tylko wtedy możliwe będzie sprawne przeprowadzenie uproszczonej restrukturyzacji.

  1. Poziom zaspokojenia wierzycieli w upadłości

Nie każdy plan restrukturyzacyjny zawiera wyliczenie poziomu zaspokojenia wszystkich wierzycieli w postępowaniu upadłościowym, które jest co do zasady alternatywą dla propozycji układowych. Wyliczenie takie jest oczywiście pomocne dla wierzyciela w podjęciu głosu. Propozycje układowe zakładają zazwyczaj o wiele wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli niż upadłość przedsiębiorstwa. W związku z tym, jeśli plan restrukturyzacyjny jest wiarygodny, a wierzyciel kieruje się wyłącznie rachunkiem ekonomicznym to symulacja poziomu zaspokojenia będzie pomocna w uzyskaniu głosu „ZA UKŁADEM”.

  1. Komunikacja z wierzycielami

Ten aspekt jest bardzo często zaniedbywany przez przedsiębiorców inicjujących uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne. Dotyczy to zarówno negocjacji pozasądowych jak i postępowań restrukturyzacyjnych. Dobra komunikacja to klucz do sukcesu zawarcia układu z wierzycielami. Zwracamy na to uwagę każdemu przedsiębiorcy zgłaszającemu się do naszej kancelarii. Rozmowy należy bowiem podjąć już na etapie przed rozpoczęciem uproszczonej restrukturyzacji.

  1. Opinia nadzorcy układu o możliwości wykonania układu

Nadzorca układu musi zawrzeć swoją opinię w sprawozdaniu stanowiącym załącznik do wniosku o zatwierdzenie układu. Jeśli zwoływane jest Zgromadzenie wierzycieli to nadzorca układu powinien przedstawić na nim swoją opinię. W praktyce na Zgromadzeniach wierzycieli nikt z wierzycieli się nie pojawia. Dobrą praktyką powinno być zatem wysłanie przez nadzorcę układu swojej opinii wraz z zawiadomieniem o zwołaniu Zgromadzenia wierzycieli. Może to wpłynąć pozytywnie w uzyskaniu przez dłużnika głosu „ZA UKŁADEM”. Praktyka na rynku jest niestety różna. Nadzorca układu co do zasady – wedle przepisów Prawa restrukturyzacyjnego – musi wysłać do wierzycieli:

  • zawiadomienie o Zgromadzeniu wierzycieli,
  • propozycje układowe wraz z informacją o podziale wierzycieli na grupy,
  • pouczenia o przepisach prawa.

My dodatkowo zawsze wysyłamy:

  • opinię nadzorcy układu o możliwości wykonania układu,
  • symulację poziomu zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym,
  • zarys planu restrukturyzacyjnego. 

1 + 2 + 3 + 4 + 5 = 6, czyli rola nadzorcy układu w Uproszczonej restrukturyzacji

Punkty od jeden do pięć są kluczowe dla zawarcia układu z wierzycielami. Wynikają one wyłącznie z praktyki doradcy restrukturyzacyjnego. Nie ma ich ujętych w przepisach Prawa restrukturyzacyjnego. Każde postępowanie restrukturyzacyjne to w zasadzie nowy projekt dla doradcy restrukturyzacyjnego. W związku z tym nie może być mowy o szablonowym działaniu, które w znacznym stopniu zwiększa ryzyko nie zawarcia układu przez wierzycieli.

Pełniąc funkcję nadzorcy układu przykładam dużą wagę do komunikacji na linii nadzorca układu – wierzyciele oraz nadzorca układu – dłużnik. Dla wierzycieli udostępniam możliwość kontaktu w celu uzyskania informacji o sytuacji majątkowej dłużnika oraz możliwości wykonania przez niego układu. Dłużnik zaś otrzymuje od nas garść cennych informacji i wskazówek, w zakresie prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego.

Odpowiednie wdrożenie i stosowanie działań z punktów od jeden do pięć w znacznym stopniu zwiększa szansę na zawarcie układu z wierzycielami. Jak już zostało wyżej wskazane nie znajdzie się ich w ustawie, gdyż wynikają one ze sposobu działania doradcy restrukturyzacyjnego.

Wymagają one z pewnością od nadzorcy układu o wiele więcej nakładu pracy niż w sytuacji działania sztampowego nastawionego na skalę. Z tego też względu przedsiębiorca zanim podejmie decyzję w przedmiocie wyboru doradcy restrukturyzacyjnego to powinien poznać jego modus operandi.

Uproszczona restrukturyzacja. Zawarty układ i co dalej?

Zawarcie układu przez wierzycieli to nie koniec uproszczonej restrukturyzacji. Układ oraz działania dłużnika muszą zostać poddane weryfikacji sądowej. Sąd może odmówić zatwierdzenia układu. W tym miejscu chcę zwrócić uwagę na jedną przesłankę odmowy zatwierdzenia układu, jaką jest nieregulowanie zobowiązań powstałych po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego. Dłużnik musi być jej świadom i regulować terminowo wszystkie zobowiązania powstałe po otwarciu uproszczonej restrukturyzacji. Trudno będzie przekonać sąd do zatwierdzenia układu w sytuacji nieterminowego regulowania zobowiązań. Jeśli dłużnik nie ma środków na podstawową działalność operacyjną, to niby skąd wygeneruje środki na regulowanie rat układowych?

Uproszczona restrukturyzacja – podsumowanie

Dłużnik otwierając postępowanie restrukturyzacyjne ma w zasadzie ostatnią szansę na uratowanie swojego przedsiębiorstwa. Otwarcie kolejnego postępowania restrukturyzacyjnego obarczone jest bowiem sporym ryzykiem. Trudno będzie przekonać sąd co do zasadności utrzymywania przedsiębiorstwa w stanie ciągłej restrukturyzacji. Sprawne i skuteczne przeprowadzenie restrukturyzacji wymaga dużego nakładu pracy ze strony dłużnika oraz nadzorcy układu. Jeśli dłużnik będzie rzetelnie wykonywał swoje obowiązki oraz dokona wyboru doradcy restrukturyzacyjnego, który nie działa sztampowo, to zwiększy to z pewnością liczbę głosów oddanych „ZA UKŁADEM”.

Zawarty układ z wierzycielami – Uproszczona restrukturyzacja

23 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

W postępowaniu restrukturyzacyjnym (w ramach uproszczonej restrukturyzacji) nadzorowanym przez naszą kancelarię został zawarty układ z wierzycielami. Wizja restrukturyzacji nakreślona w planie restrukturyzacyjnym przekonała zdecydowaną większość wierzycieli (w ujęciu kwotowym). Układem objętych było 57 wierzycieli, z czego ponad połowa wzięła udział w głosowaniu nad układem. Zarówno wierzyciele handlowi, publicznoprawni oraz banki głosowały w znacznej mierze za układem. Zawarty układ z wierzycielami zakładał podział wierzycieli na sześć grup, z czego tylko w jednej grupie układ nie został przyjęty.

Zawarty układ z wierzycielami

W razie zatwierdzenia układu przez sąd spółka utrzyma się na rynku. Zostanie zachowanych jedenaście miejsc pracy, co jest z korzyścią dla rynku. Układ zakłada spłatę zobowiązań przez 48 miesięcy. Po wykonaniu układu spółka uzyska częściowe umorzenie zobowiązań przy jednoczesnej ochronie majątku.

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika

17 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika.

Faworyzowanie niektórych wierzycieli w zakresie dokonywania na ich poczet spłat przy jednoczesnym braku spłat na rzecz pozostałych może nosić znamiona przestępstwa. Odpowiedzialność karna może dotyczyć również sytuacji, w których dłużnik zabezpiecza jedynie wybranych wierzycieli. Odpowiedzialność karna dłużnika może powstać w sytuacji, gdy dowolna i wybiórcza spłata wierzycieli dokonywana jest w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością. Zdaniem autora podobnie rzecz ma się, gdy dłużnik jest niewypłacalny. Omawiając zatem odpowiedzialność karną dłużnika za selektywną spłatę wierzycieli należy wyjaśnić pojęcia stanu niewypłacalności oraz zagrożenia niewypłacalnością.

Zagrożenie niewypłacalnością i stan niewypłacalności

Stan niewypłacalności objaśnia art. 11 Prawa upadłościowego w myśl którego Dłużnik jest niewypłacalny, jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.
Stan zagrożenia niewypłacalnością definiuje zaś art. 6 Prawa restrukturyzacyjnego: „przez dłużnika zagrożonego niewypłacalnością należy rozumieć dłużnika, którego sytuacja ekonomiczna wskazuje, że w niedługim czasie może stać się niewypłacalny”.

Dłużnik powinien mieć zatem świadomość, iż w sytuacji problemów z płynnością finansową może narażać się na odpowiedzialność karną za wybiórczą spłatę wierzycieli (bądź ich zabezpieczanie). Sąd orzekając o odpowiedzialności karnej w takich sytuacjach będzie oceniał stopień społecznej szkodliwości czynu, czyli rodzaj i charakter naruszonego dobra, rozmiary wyrządzonej lub grożącej szkody, sposób i okoliczności popełnienia czynu, wagę naruszonych przez sprawcę obowiązków, jak również postać zamiaru, motywację sprawcy, rodzaj naruszonych reguł ostrożności i stopień ich naruszenia.

W jaki sposób powinien zachować się dłużnik?

Można by rzec – spłaca się wszystkich, albo nikogo. Jest w tym strywializowanym stwierdzeniu sporo prawdy. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej skomplikowana, bowiem nie będzie przestępstwem dowolna spłata wierzycieli, gdy wartość majątku dłużnika jest wystarczająca do zaspokojenia wszystkich wierzycieli. Sytuacja taka nie występuje w obrocie gospodarczym zbyt często. Są to raczej incydentalne przypadki, ale zdarzają się. Zazwyczaj wartość majątku dłużnika jest jednak mniejsza od wysokości jego zobowiązań. W środowisku prawniczym nie ma również zgody co do tego, czy dłużnik musi mieć co najmniej czterech wierzycieli, czy jedynie dwóch. W ocenie autora niniejszego artykułu wystarczające jest posiadanie przez dłużnika dwóch wierzycieli – z czego jeden jest faworyzowany.

Spłata kredytu hipotecznego, a odpowiedzialność karna

W przypadku osób fizycznych dłużnik chroni co do zasady swoją nieruchomość, która to często jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Taki dłużnik mając kilka, bądź kilkanaście zobowiązań najdłużej spłaca właśnie kredyt hipoteczny. Przekornie można postawić zatem pytanie czy w Polsce mamy tak mocno skryminalizowane społeczeństwo wśród dłużników mających problemy z płynnością finansową? Na tak postawione pytanie nie można udzielić aprobującej odpowiedzi. Odpowiedzialność karna dłużnika jest bowiem wyłączona w sytuacji spłaty zobowiązań zabezpieczonych rzeczowo (np. hipoteka, zastaw, zastaw rejestrowy bądź skarbowy).

Zasada równego traktowania wierzycieli

Z brzmienia art. 302 Kodeksu karnego wyinterpretować można zasadę równego traktowania wierzycieli, która obowiązuje również w postępowaniu upadłościowym. Z tego też względu pisząc o odpowiedzialności karnej wynikającej z art. 302 Kodeksu karnego nie można pomijać zasad obowiązujących w Prawie upadłościowym. Równe traktowanie wierzycieli polega na dokonywaniu spłat z uwzględnieniem proporcji wynikających z wysokości danego zobowiązania w ogólnej sumie zobowiązań.

Wskazując na zasadę proporcjonalności wynikającą z Prawa upadłościowego zbliżyliśmy się do dwóch dość trudnych zagadnień. Mowa o tym jak zagrożony niewypłacalnością przedsiębiorca ma regulować swoje zobowiązania? Czy może jednak uprzywilejować niektórych wierzycieli? Drugim zagadnieniem są przepisy prawa karnoskarbowego – art. 57 oraz 77 Kodeksu karnego skarbowego.

Regulowanie zobowiązań przez przedsiębiorstwo zagrożone niewypłacalnością

Przepisy Prawa upadłościowego dążą do równego oraz maksymalnego zaspokojenia wierzycieli upadłego przedsiębiorstwa. W związku z tym zdaniem autora dopuszczalne jest regulowanie zobowiązań koniecznych do utrzymania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, co ma przełożyć się na wyższy poziom zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym. Za przykład można tu podać wydatki na biuro rachunkowe, opłaty za media, wynagrodzenia dla pracowników czy też zabezpieczenie majątku przedsiębiorstwa.

Regulowanie zobowiązań publicznoprawnych w stanie zagrożenia niewypłacalnością

Wedle art. 57 i art. 77 Kodeksu karnego skarbowego:

Art.  57. [Uporczywe niepłacenie podatku]

  • 1.  Podatnik, który uporczywie nie wpłaca w terminie podatku, podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe.
  • 2.  Sąd może odstąpić od wymierzenia kary, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o wykroczenie skarbowe określone w § 1 wpłacono w całości należny podatek na rzecz właściwego organu.

Art.  77. [Niewpłacenie pobranego podatku]

  • 1. Płatnik lub inkasent, który pobranego podatku nie wpłaca w terminie na rzecz właściwego organu, podlega karze grzywny do 720 stawek dziennych albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu tym karom łącznie.
  • 2. Jeżeli kwota niewpłaconego podatku jest małej wartości, sprawca czynu zabronionego określonego w § 1 podlega karze grzywny do 720 stawek dziennych.
  • 3. Jeżeli kwota niewpłaconego podatku nie przekracza ustawowego progu, sprawca czynu zabronionego określonego w § 1 podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe.
  • 4. Sąd może zastosować nadzwyczajne złagodzenie kary, a nawet odstąpić od wymierzenia kary lub środka karnego, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o przestępstwo skarbowe określone w § 1 lub 2 wpłacono w całości pobrany podatek na rzecz właściwego organu.
  • 5. Sąd może odstąpić od wymierzenia kary, jeżeli przed wszczęciem postępowania w sprawie o wykroczenie skarbowe określone w § 3 wpłacono w całości pobrany podatek na rzecz właściwego organu.

Powstaje zatem zasadne pytanie co do obowiązku regulowania zobowiązań publicznoprawnych w stanie zagrożenia niewypłacalnością czy też niewypłacalności. Mianowicie czy przedsiębiorstwo musi je regulować z pierwszeństwem przed innymi zobowiązaniami? Jeśli nie będzie ich regulować, to czy zarząd spółki naraża się na odpowiedzialność karną skarbową na zasadzie wskazanych art. 57 i 77 kks? W ocenie autora niniejszego artykułu odpowiedzialność karna skarbowa jest wyłączona w takich sytuacjach. Art. 302 Kodeksu karnego nakazuje bowiem równe traktowanie wszystkich wierzycieli i nie ma podstawy by przyjąć uprzywilejowanie zobowiązań publicznoprawnych.

Wybiórcza spłata wierzycieli – podsumowanie

Jak wynika z powyższego dokonywanie spłat wierzycieli w stanie zagrożenia niewypłacalnością nie jest kwestią jednoznaczną. Z tego też względu  zalecamy ostrożność, aby nie narazić się na zarzuty karne.

Licytacja nieruchomości. Co robić?

11 paź 2021 Napisał: Krzysztof Lipiński

Licytacja nieruchomości. Co robić? Opisujemy sposoby na ochronę nieruchomości bądź uzyskanie oddłużenia przy wykorzystaniu tej nieruchomości. O obronie przed egzekucją (nie tylko z nieruchomości) pisaliśmy w artykule egzekucja komornicza – jak się bronić? Wielu dłużników próbuje bronić swojej nieruchomości do samego końca, co zazwyczaj kosztuje ich sporo zdrowia. Działania takie skazane są w większości przypadków na niepowodzenie. Mam tu na myśli „sztuczki” formalnoprawne przedsiębrane na etapie postępowania egzekucyjnego. Niewielu dłużników zna skuteczne narzędzia na ochronę swojego majątku, którym zazwyczaj jest nieruchomość. Dobór właściwego narzędzia uwarunkowany jest, jak to zwykle bywa w życiu, od zasobności portfela dłużnika (choć nie zawsze). W niniejszym artykule odpowiemy zatem na pytanie: licytacja nieruchomości. Co robić? Można bowiem czasami ochronić nieruchomość i w dodatku uzyskać częściowe oddłużenie.

Interesuje Cię ochrona majątku i oddłużenie?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Komornik zajął mieszkanie? Co robić?

Rozwiązań jest kilka, oto najpopularniejsze z nich:

  1. Układ konsumencki.
  2. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego (wyłącznie w przypadku przedsiębiorców).
  3. Negocjacje z wierzycielami.
  4. Sprzedaż nieruchomości połączona z negocjacjami z wierzycielami.
  5. Wykup wierzytelności od wierzyciela hipotecznego.
  6. Upadłość konsumencka bądź upadłość firmy.

Licytacja nieruchomości. Co robić? Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy.

Powstrzymać komornika i to skutecznie można na jeden z wyżej wskazanych sposobów. Jako doświadczona kancelaria w obsłudze dłużników możemy poprowadzić skutecznie Twoją sprawę. Posiadamy bowiem bogate doświadczenie w tej materii. Dobór właściwego rozwiązania możliwy jest po dokładnej analizie sprawy dłużnika. Uwzględnić trzeba bowiem całokształt jego sytuacji, czyli wszystkich wierzycieli, możliwości finansowe dłużnika, strukturę wierzycieli, atrakcyjność (płynność) nieruchomości oraz wiele innych czynników. Każda sprawa bowiem czymś się wyróżnia, gdyż dłużnik ma różne priorytety i możliwości.

Licytacja nieruchomości. Co robić? Omówienie dostępnych rozwiązań.

Układ konsumencki z wierzycielami pozwala uzyskać częściowe umorzenie zobowiązań przy jednoczesnej ochronie nieruchomości. Jest to jednak rozwiązanie dla osób z nieco wyższymi zarobkami. Jako postępowanie jest zarazem (zazwyczaj) droższe od upadłości konsumenckiej. Jednak wyższy koszt będzie zrekompensowany częściowym umorzeniem długów. Największym zaś plusem będzie ochrona nieruchomości przed licytacją komorniczą i odzyskanie płynności finansowej. Po zatwierdzeniu układu przez sąd licytacja nieruchomości odejdzie w zapomnienie. Dłużnika nie będą dalej nękać komornicy oraz windykacja.

Postępowanie restrukturyzacyjne.

Wyjaśnienia dotyczące układu konsumenckiego są adekwatne również dla postępowania restrukturyzacyjnego. Układ konsumencki z wierzycielami przeprowadzany jest bowiem w oparciu o przepisy Prawa restrukturyzacyjnego. Restrukturyzacja firmy ma za główne zadanie ochronę jej majątku oraz ochronę przed upadłością. Oznacza to również ochronę przed egzekucją komorniczą oraz możliwość częściowego umorzenia długów.

Negocjacje z wierzycielami.

Myśląc o częściowym umorzeniu zobowiązań w tym wariancie trzeba liczyć się z koniecznością jednorazowej większej spłaty. Wysokość tej spłaty jest różna. Nie ma jednego sposobu na jej wyliczenie. Dopiero analiza sytuacji dłużnika pozwoli to oszacować. W razie sprzedaży nieruchomości cel jest jeden – pełne odzyskanie płynności finansowej i umorzenie wszelkich egzekucji komorniczych. Może się to wiązać przykładowo z zawarciem ugód z wierzycielami zakładającymi częściowe umorzenie długów w zamian za jednorazową spłatę.

Wykup wierzytelności od wierzyciela hipotecznego.

Ten wariant na ochronę nieruchomości wiąże się z koniecznością dysponowania większą kwotą środków pieniężnych. Umożliwia on zarazem ciekawe rozwiązanie, bowiem można przejąć nieruchomość po drugiej nieudanej licytacji. Nieruchomość może trafić w ten sposób zgodnie z literą prawa do konkretnej osoby. Możliwe jest również wykupienie wierzytelności i uniknięcie w ten sposób licytacji nieruchomości. Można również sprzedać wierzytelność i doprowadzić do zlicytowania nieruchomości. W ten sposób środki z licytacji nieruchomości trafią w znacznej mierze do nabywcy wierzytelności hipotecznej.

Upadłość konsumencka bądź upadłość firmy.

W tym wariancie dłużnik traci cały swój majątek. Jednak w przypadku osób fizycznych mogą one uzyskać środki na zaspokojenie swoich potrzeb mieszkaniowych. Opcji takiej nie ma w egzekucji komorniczej. Dodatkowo w upadłości dłużnik może skorzystać z pre-packu, czyli przygotowanej likwidacji. Pisaliśmy o tym na naszym blogu w artykule pre-pack czyli przygotowana likwidacja.

Licytacja nieruchomości. Co robić? Profesjonalna obsługa prawna.

Jeśli jesteś w sytuacji, gdzie Twoja nieruchomość bądź inny majątek jest zagrożony zlicytowaniem to skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sprawę, dobierzemy najlepsze rozwiązanie i poprowadzimy Twoją sprawę.
Biuro w Gdańsku

Brzozowa 8 lok. 2.06, 80-243 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13, 81-521 Gdynia

Kontakt

tel. 58 352 13 43

kom: 792 873 876
email: kontakt@lipinskikancelaria.pl

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Technologię dostarcza: Nikiu.com

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy © Wszelkie prawa zastrzeżone.
Projekt i wykonanie Nikiu.com