×

Dane kontaktowe

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

Opłacalność zawarcia układu dla wierzycieli – Kancelaria w mediach

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy nadzorcą układu w kolejnym postępowaniu

Finansowanie dla firm w kryzysie

Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński nadzorcą układu Motocave sp. z o.o.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

Czy zawarcie układu jest opłacalne dla wierzyciela?

Czynności zwykłego zarządu w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Pre-pack czyli przygotowana likwidacja

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Restrukturyzacja firmy jednoosobowej

Likwidacja spółki z o.o. a upadłość konsumencka

Co zrobić, gdy nie można wykonać układu z wierzycielami?

Restrukturyzacje przedsiębiorstw w 2020 – podsumowanie roku

Pomoc dla zadłużonego rolnika

Restrukturyzacja firmy transportowej

Upadłość konsumencka 2021

oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria prawna. Od ponad pięciu lat zajmujemy się obsługą osób oraz firm nadmiernie zadłużonych. Jesteśmy kancelarią wyspecjalizowaną w przeprowadzaniu postępowań upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz negocjacji z wierzycielami. Dzięki bogatemu doświadczeniu możemy pochwalić się wysoką skutecznością prowadzonych działań. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, bowiem tylko takie podejście gwarantuje pomyślne, optymalne zakończenie sprawy. Nasza kancelaria ma biura w Gdańsku i Gdyni. Obsługujemy jednak klientów z całej Polski ze szczególnym uwzględnieniem miast Gdynia, Elbląg, Ostróda, Słupsk, Koszalin i Szczecin.

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria prawna

Analiza Państwa sprawy jest zawsze bezpłatna.

Zapraszamy do kontaktu telefonicznego – 58 352 1343 lub 792 873 876.

lub mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl.

Mogą również Państwo skorzystać z formularza kontaktowego. 

Oddłużanie można uzyskać na kilka sposobów. Dobór tego optymalnego możliwy jest po dokładnym zapoznaniu się z sytuacją ekonomiczno – finansową dłużnika. Po dokonaniu analizy wyjaśniamy zawsze klientowi jakie ma warianty do wyboru oraz na czym polega każdy z nich. Wyjaśniamy szanse i zagrożenia każdego z rozwiązań i rekomendujemy do wyboru wariant najlepszy,

Oddłużanie Gdańsk Gdynia. Doświadczeni prawnicy

Zapewniamy obsługę przez profesjonalnego pełnomocnika z doświadczeniem w Prawie upadłościowym i restrukturyzacyjnym. Należy bowiem pamiętać, że prawo jest bardzo obszerną dziedziną i jedynie specjalizacja w konkretnym jego obszarach może gwarantować skuteczne działanie na rzecz klientów. Nasz zespół to licencjonowany doradca restrukturyzacyjny, adwokaci, prawnicy, doradcy podatkowi, doradcy biznesowi oraz finansowi. Łączymy wiedzę i doświadczenie z różnych dziedzin, aby skutecznie oddłużać przy jednoczesnym poszanowaniu słusznego interesu wierzycieli.

Oddłużanie Gdańsk Gdynia kancelaria – negocjacje

W naszej działalności duży nacisk kładziemy na polubowne kończenie sporów pomiędzy dłużnikami i wierzycielami. Nie zawsze ścieżka sądowa jest bowiem najlepszym rozwiązaniem. Niejednokrotnie można doprowadzić do porozumienia stron bez wszczynania długotrwałego i kosztownego postępowania sądowego.

Chcesz uzyskać oddłużenie i pozbyć się problemów? Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Upadłość czy restrukturyzacja?
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Problemy ze spłatą? Negocjuj!
Restrukturyzacja i oddłużenie firmy
Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza.
Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką
Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?
co to jest upadłość?
Egzekucja komornicza – jak się bronić?
Oddłużanie firm i osób fizycznych
Upadłość czy restrukturyzacja?
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Problemy ze spłatą? Negocjuj!
Restrukturyzacja i oddłużenie firmy
Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza.
Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką
Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?
co to jest upadłość?
Egzekucja komornicza – jak się bronić?
Oddłużanie firm i osób fizycznych

Upadłość czy restrukturyzacja?

27 grudzień 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W niniejszym artykule odpowiemy na pytanie upadłość czy restrukturyzacja. Restrukturyzacja daje przedsiębiorcom możliwość oddłużenia firmy i ochrony przedsiębiorstwa przed upadłością. Jednak czy restrukturyzacja jest zawsze możliwa? Jeśli nie to kiedy przedsiębiorca może liczyć na ratunek przed upadłością, a kiedy upadłość jest nieunikniona? 

Termin na wniesienie wniosku o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego

W celu ochrony przed odpowiedzialnością za długi spółki zarząd powinien postarać się o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego w terminie na wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości. Termin ten wynosi 30 dni od momentu powstania stanu niewypłacalności. Przepisy prawa umożliwiają jednak przedsiębiorcy otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego na wcześniejszym etapie. Może on bowiem wnieść o otwarcie postępowania w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością. W tym celu powinien wykazać, że wedle jego sytuacji ekonomicznej wkrótce może stać się niewypłacalny.

Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego

W przypadku dłużnika posiadającego zdolność restrukturyzacyjną sąd rozpatrując wniosek o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego weryfikuje dwie kwestie. Pierwsza z nich to stan niewypłacalności bądź zagrożenia niewypłacalnością. Druga to pokrzywdzenie wierzycieli. Jeśli otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego miałoby skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli, to sąd odmówi otwarcia postępowania. To jest właśnie kluczowa kwestia w odpowiedzi na pytanie upadłość czy restrukturyzacja?

Odmowa otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego

Jak już zostało wyżej wskazane sąd odmówi otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego, jeśli miałoby to skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli. Sąd nie otworzy również postępowania układowego lub sanacyjnego, jeśli nie została uprawdopodobniona zdolność dłużnika do bieżącego regulowania kosztów postępowania i zobowiązań powstałych po jego otwarciu. Wtedy przedsiębiorcy pozostaje ogłoszenie upadłości firmy.

Upadłość czy restrukturyzacja? Czym jest pokrzywdzenie wierzycieli?

Pokrzywdzenie wierzycieli nie sprowadza się jedynie do porównania poziomu zaspokojenia w upadłości czy egzekucji komorniczej z tym co oferuje dłużnik w układzie. Z drugiej strony nie można całkowicie rozpatrywać pokrzywdzenia wierzycieli w oderwaniu od poziomu zaspokojenia wierzycieli. Pokrzywdzenie wierzycieli ma znaczenie szersze niż poziom spłaty zobowiązań przez dłużnika. Mogą zdarzyć się sytuacje, gdzie zaspokojenie wierzycieli w układzie będzie niższe niż w upadłości, a pomimo to nie dojdzie do pokrzywdzenia wierzycieli. Poziom zaspokojenia wierzycieli będzie tym mniejszy im dłużnik dłużej zwleka z wnioskiem o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego.

Upadłość czy restrukturyzacja?

Mając powyższe na względzie należy stwierdzić, że dłużnik powinien rozpocząć restrukturyzację bez zbędnej zwłoki. Pozwoli mu to na zachowanie większej wartości netto majątku przedsiębiorstwa. Co najważniejsze dłużnik będzie dysponować większymi funduszami na przeprowadzenie restrukturyzacji, a bez nich restrukturyzacja jest niemożliwa. Trudno bowiem będzie przekonać wierzycieli do głosowania za układem, jeśli przedsiębiorstwo nie dysponuje funduszami na prowadzenie działalności operacyjnej. W obecnych pandemicznych czasach szczególnie pomocne dla przedsiębiorcy może okazać się uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne. Pozwala ono bowiem w szybki sposób przeprowadzić restrukturyzację firmy bądź restrukturyzację gospodarstwa rolnego.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

15 grudzień 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W odpowiedzi na pytanie kto może ogłosić upadłość konsumencką można stwierdzić krótko – niewypłacalna osoba fizyczna. Ta lapidarna odpowiedź wymaga jednak rozwinięcia.

Kiedy dłużnik jest niewypłacalny?

Podstawową przesłanką do ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność. Kwestię niewypłacalności regulują przepisy prawa upadłościowego. Dłużnik jest niewypłacalny, jeśli nie reguluje swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych dłużej niż trzy miesiące. W związku z tym przykładowe opóźnienie w spłacaniu rat kredytowych przekraczające trzy miesiące oznacza, że dłużnik jest niewypłacalny.

Czy osoba fizyczna musi składać wniosek o upadłość?

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej ani nie będąca wspólnikiem w osobowej spółce prawa handlowego (ponosząca odpowiedzialność za zobowiązania spółki bez ograniczenia) nie ma obowiązku wnoszenia o swoją upadłość. Złożenie wniosku jest zatem prawem, ale nie obowiązkiem takiej osoby fizycznej. Termin złożenia wniosku o upadłość konsumencką będzie mieć jednak znaczenie w przypadku byłych przedsiębiorców. Zbyt późne złożenie wniosku może mieć wpływ na uzyskanie oddłużenia w upadłości.

Wielość wierzycieli

Konsument może mieć tylko jednego wierzyciela. W tym przypadku nie ma wymogu posiadania co najmniej dwóch wierzycieli, jak to jest u przedsiębiorców. Tak więc upadłość konsumencka może być ogłoszona, jeśli dłużnik posiada jednego wierzyciela.

Czy przedsiębiorca będący osobą fizyczną może ogłosić upadłość konsumencką?

Jeśli przedsiębiorca zamknie działalność gospodarczą to następnego dnia uzyskuje tzw. konsumencką zdolność upadłościową i może ogłosić upadłość konsumencką. Istotne jest to, aby przedsiębiorca taki zmieścił się w ustawowym terminie na złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości. Termin ten wynosi 30 dni od powstania stanu niewypłacalności. Jednoosobowy przedsiębiorca może ogłosić upadłość firmy i również wnioskować o oddłużenie. Będzie to jednak dla niego droższa opcja niż upadłość konsumencka.

Czy rolnik może ogłosić upadłość konsumencką?

Osoba fizyczna prowadząca gospodarstwo rolne może ogłosić upadłość konsumencką. Warunkiem jest jednak to, aby nie prowadziła innej działalności gospodarczej lub zawodowej.

Czy można ponownie zawnioskować o upadłość konsumencką?

Ponowny wniosek o upadłość konsumencką jest możliwy. Opisaliśmy tę kwestię na naszym blogu. Dłużnik wobec którego oddalono wniosek musi jednak liczyć się z tym, że plan spłaty wierzycieli może zostać ustalony na okres dłuższy niż 36 miesięcy.

Podsumowanie

Do ogłoszenia upadłości uprawniona jest niewypłacalna osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Konsument powinien jednak odpowiednio  przygotować się do złożenia wniosku o upadłość. Pozwoli to na zwiększenie szansy na szybsze uzyskanie oddłużenia. Upadłość konsumencka jest jednym z głównych filarów działalności naszej kancelarii. Szukają Państwo profesjonalnej obsługi prawnej? Zapraszamy do kontaktu.

Problemy ze spłatą? Negocjuj!

11 grudzień 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Masz nieuregulowane raty kredytu bądź nieopłaconą fakturę? Otrzymujesz wezwanie do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia umowy bądź wniesienia powództwa o zapłatę? Nie wiem, czy masz tego świadomość, ale jest to dla Ciebie kluczowy moment. Co można zatem w takiej sytuacji zrobić? Odpowiedź jest jedna – masz problemy ze spłatą – negocjuj! Dalsze zapożyczanie się nie jest rozsądnym podejściem do zaistniałej sytuacji. Nikłe są bowiem szanse na poprawę, jeśli stan zobowiązań będzie się zwiększać przy jednoczesnym braku poprawy możliwości ich spłaty.  Schowanie głowy w piasek i zaniechanie działań jest również kiepskim pomysłem. Dłużnik musi mieć świadomość, że im wcześniej podejmie rozmowy z wierzycielami tym bardziej może sobie pomóc.

Negocjacje i restrukturyzacja

Przedsiębiorca może skorzystać z dobrodziejstw prawa restrukturyzacyjnego i próbować zawrzeć układ z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Postępowanie to daje możliwość oddłużenia firmy i zarazem ochrony przed upadłością. Jest to pogodzenie trudnej sytuacji majątkowej dłużnika z oczekiwaniami wierzycieli w zakresie wysokości zaspokojenia ich wierzytelności. W wyniku zawarcia układu i jego wykonania dochodzi zazwyczaj do redukcji zadłużenia i zarazem zaspokojenia wierzycieli w wyższym stopniu niż w upadłości.

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej powinna podjąć z wierzycielami renegocjacje zawartych umów. Trzeba przy tym pamiętać, że zwlekanie z podjęciem rozmów jedynie pogorszy sytuację dłużnika. Zwiększanie się wymagalnego kapitału powoduje, że w szczególności banki są mniej skłonne zawrzeć porozumienie z dłużnikiem. Wnosząc do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia należy go odpowiednio przygotować. Trzeba bowiem wyjaśnić przyczyny powstania problemów z wypłacalnością, przedstawić swoją sytuację majątkową oraz zaproponować takie porozumienie, które będzie dla banku atrakcyjne. Dłużnicy niestety bardzo często podchodzą do tej kwestii po macoszemu, co skutkuje brakiem zgody na restrukturyzację.

Konsument, jeśli już jest niewypłacalny i posiada majątek, który chce ochronić (zazwyczaj jest to nieruchomość) to może wnieść do sądu wniosek o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli. Jest to jednak opcja jedynie dla osób osiągających nieco wyższe dochody niż większość dłużników składających wniosek o ogłoszenie upadłości.

Problemy ze spłatą? Negocjuj!

W podsumowaniu można tylko dodać, że w celu zawarcia ugody dłużnik powinien wykazać się szybkością działania oraz roztropnością w propozycjach zawarcia porozumienia. Trzeba bowiem umiejętnie przekonać wierzycieli, że rozterminowanie wpłat bądź redukcja zadłużenia jest dla nich opłacalnym rozwiązaniem. Problemy ze spłatą nie oznaczają od razu egzekucji bądź upadłości. Warunek jest jeden – negocjacje z wierzycielami powinny być podjęte niezwłocznie.

Restrukturyzacja i oddłużenie firmy

02 grudzień 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja firmy przeprowadzana w obliczu utraty płynności finansowej odbywa się zazwyczaj z jednoczesnym oddłużeniem. Mowa tu głównie o postępowaniu restrukturyzacyjnym prowadzonym wedle przepisów prawa restrukturyzacyjnego. Kiedy restrukturyzacja i oddłużenie firmy są możliwe? W jaki sposób doprowadzić do oddłużenia firmy? Jak rozmawiać z wierzycielami? W niniejszym artykule skupimy się na kwestii dotyczącej oddłużenia firmy.

Oddłużenie firmy – od czego zacząć?

My zaczynamy zazwyczaj od negocjacji z wierzycielami (oczywiście po wcześniejszym nakreśleniu strategii działania i celu, do którego zmierzamy). Warto bowiem skontaktować się z nimi w celu przedstawienia sytuacji dłużnika. Wierzycielom po prostu należy się dawka informacji dotyczących przyczyn powstania problemów ze zdolnością płatniczą. Należy im zarazem przedstawić zakładane do zrealizowania przez dłużnika posunięcia w materii restrukturyzacji przedsiębiorstwa. Co najważniejsze dla dłużnika – trzeba wyjaśnić wierzycielom z jakiego powodu redukcja ich należności jest dla nich ekonomicznie opłacalna. Odpowiednie zaangażowanie doradcy restrukturyzacyjnego będzie z pewnością na tym etapie bardzo pomocne.

Niewypłacalność a poziom zaspokojenia wierzycieli

Tym samym przechodzimy do testu prywatnego wierzyciela. Dobry plan restrukturyzacyjny wraz z rzetelnie sporządzonym testem prywatnego wierzyciela są bardzo pomocne w uzyskaniu oddłużenia firmy. Test prywatnego wierzyciela zestawia poziom zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu upadłościowym z poziomem zaspokojenia wynikającym z propozycji układowych dłużnika. Należycie sporządzony test jest wiarygodnym argumentem w negocjacjach z wierzycielami. Dzięki temu jest pomocny w przekonaniu wierzycieli, że redukcja ich należności z ekonomicznego punktu widzenia jest dla nich opłacalna. Test prywatnego wierzyciela jest ściśle powiązany z planem restrukturyzacyjnym i propozycjami układowymi.

Restrukturyzacja i oddłużenie firmy – propozycje układowe

Standardowe i najczęściej spotykane propozycje układowe w restrukturyzacji wskazane są w art. 156 prawa restrukturyzacyjnego i należą do nich: 

1) odroczenie terminu wykonania;

2) rozłożenie spłaty na raty;

3) zmniejszenie wysokości;

4) konwersję wierzytelności na udziały lub akcje;

5) zmianę, zamianę lub uchylenie prawa zabezpieczającego określoną wierzytelność.

W praktyce spotykane są najczęściej trzy pierwsze propozycje układowe. Oczywiście można je ze sobą łączyć. Dłużnik nie musi ograniczać się do wyżej wskazanych propozycji. Nie jest to bowiem katalog zamknięty i można przedstawić inne propozycje układowe. Warunek jest taki, aby były zgodne z prawem. Jeśli w postępowaniu restrukturyzacyjnym przewidywana jest redukcja wierzytelności (zdarzają się bowiem układy bazujące jedynie na odroczeniu terminu zapłaty) to całość odsetek z wiadomych przyczyn będzie podlegać umorzeniu. 

Redukcja wierzytelności

Jeśli dłużnik nie posiada majątku to redukcja wierzytelności może sięgnąć nawet 90%. W celu uzyskania oddłużenia firmy konieczne są rozmowy z wierzycielami. Zaskoczenie wierzycieli wywołane otwarciem postępowania restrukturyzacyjnego może nie wyjść dłużnikowi in plus w kontekście zawarcia układu. W takich sytuacjach warto podjąć negocjacje z wierzycielami już w trakcie sporządzania wniosku o otwarcie postępowania. Jeśli stan niewypłacalności nie jest na etapie zaawansowanym to negocjacje z wierzycielami z wykorzystaniem narzędzi prawnych z prawa restrukturyzacyjnego powinno być wręcz obligatoryjne. Trzeba bowiem pamiętać, że postępowanie restrukturyzacyjne potrafi być kosztowym przedsięwzięciem, a przy mniejszej liczbie wierzycieli można porozumieć się z nimi bez udziału sądu. Pomoc licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego jest w takich sytuacjach wskazana. Doradca powinien wziąć na siebie ciężar prowadzenia negocjacji z wierzycielami. Dłużnik nie powinien tego robić, gdyż wtedy trudniej wypracować porozumienie.

Restrukturyzacja i oddłużenie firmy – podsumowanie

Oddłużenie firmy w obliczu utraty zdolności płatniczej jest zazwyczaj jedynym ratunkiem przed upadłością, w której wierzyciele zostaną zaspokojeni w jeszcze mniejszym stopniu. Można by zakładać, że to jedno zdanie powinno być wystarczające do przekonania wierzycieli w celu zawarcia układu bądź porozumienia (zawieranego poza sądem). W praktyce nie jest to jednak takie oczywiste i trzeba umiejętnie podejść do rozmów z wierzycielami, aby wypracować porozumienie bądź zawrzeć układ w postępowaniu restrukturyzacyjnym.

Chcąc oddłużyć firmę jej właściciel musi działać szybko. Należy bowiem pamiętać, że im szybciej zostaną podjęte działania restrukturyzacyjne i rozmowy z wierzycielami, tym większe szanse na pomyślne zakończenie procesu oddłużania i ratunek przed upadłością. Chcesz omówić restrukturyzację swojej firmy? Skontaktuj się z nami. Zapewniamy indywidualne podejście do sprawy.

Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza

27 listopad 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza. Od 24 marca 2020 r. upadłość przedsiębiorcy jednoosobowego nie różni się wiele od tzw. upadłości konsumenckiej. Ustawodawca praktycznie zrównał sytuację przedsiębiorcy osoby fizycznej z sytuacją osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej. Skutki ogłoszenia upadłości dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą są niemalże identyczne jak dla konsumenta. Mam tu na myśli głównie kwestie dotyczące uzyskania oddłużenia. Oddłużenie w upadłości jest w zasięgu przedsiębiorcy bez względu na to, czy wniósł wniosek o ogłoszenie upadłości w ustawowym terminie, czy też tego nie uczynił. Nowelizacja bowiem uchyliła przepisy na kanwie których sądy oddalały wnioski o upadłość byłych przedsiębiorców. Zacznijmy jednak od omówienia różnic.

Upadłość przedsiębiorcy a upadłość konsumencka – różnice.

Różnice między upadłością przedsiębiorcy i upadłością konsumencką zawarte są w:

  • Obowiązku wniesienia wniosku o upadłość w ustawowym terminie.
  • Opłacie za wniesienie wniosku.
  • Zaliczce na koszty postępowania.
  • Trybie postępowania.
  • Kosztach postępowania upadłościowego.
  • Koniecznością zawnioskowania o ustalenie planu spłaty wierzycieli.

Obowiązek wniesienia wniosku o upadłość.

Konsument nie ma obowiązku wnoszenia o upadłość. To jest jego prawo, ale nie obowiązek. Przedsiębiorca natomiast powinien wnieść o upadłość w terminie 30 dni od powstania stanu niewypłacalności. Niewypłacalność powstaje, gdy zwłoka w regulowaniu wymagalnych zobowiązań przekracza trzy miesiące.

W przypadku przedsiębiorcy, który wie, że nie uratuje swojej sytuacji – przykładowo poprzez wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego, warto zakończyć sprawy działalności i ją zamknąć. Dzięki temu następnego dnia były już przedsiębiorca uzyska tzw. konsumencką zdolność upadłościową i nie będzie musiał ponosić kosztów związanych z wniesieniem wniosku o ogłoszenie upadłości. Zadbać trzeba jednak, aby wniosek o upadłość został jednak wniesiony w ustawowym terminie, gdyż może to mieć wpływ na uzyskanie oddłużenia. Alternatywą jest oczywiście ogłoszenie upadłości wedle przepisów ogólnych prawa upadłościowego. Możliwość ogłoszenia upadłości firmy opisaliśmy również na naszym blogu.

Zakończenie działalności jako przygotowanie do ogłoszenia upadłości.

W przypadku mniejszych firm zazwyczaj można porozumieć się z pracownikami i rozwiązać umowy za porozumieniem stron. Słusznym i wskazanym działaniem będzie również minimalizowanie powstawania kolejnych zobowiązań oraz ich redukcja. Przykładowo poprzez rozwiązanie umów najmu, dokonanie cesji leasingu czy też sprzedaż posiadanych stanów magazynowych i spłatę wierzycieli. Wszystko to spowoduje, że postępowanie upadłościowe będzie krócej trwało, więc jego koszty będą mniejsze. Dłużnik musi bowiem pamiętać, że koszty postępowania będzie musiał uregulować w trakcie postępowania upadłościowego bądź w planie spłaty wierzycieli. Umorzenie tych kosztów należy do rzadkości. To ile kosztuje upadłość konsumencka pisaliśmy na naszym blogu.

Jeśli dłużnik zadba o zminimalizowanie swoich zobowiązań to będzie to również dla niego in plus w kontekście uzyskania oddłużenia. Pozostawanie biernym z pewnością jest najgorszym rozwiązaniem

Opłata za wniesienie wniosku.

Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej wnosi opłatę sądową w kwocie 30 PLN.

Przedsiębiorca wnosi opłatę sądową za rozpatrzenie wniosku w kwocie 1 000 PLN. Dodatkowo musi wnieść zaliczkę na koszty postępowania, która na dzień sporządzenia niniejszego artykułu wynosi 5 148,07 PLN.

Mamy zatem 30 PLN do 6148,07 PLN, czyli kolejny argument za tym, aby zamknąć działalność przed wniesieniem wniosku o ogłoszenie upadłości.

Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza.

Tryb postępowania. 

Postępowanie upadłościowe przedsiębiorcy co do zasady trwa dłużej. Prowadzone jest bowiem wedle przepisów ogólnych prawa upadłościowego. Zasadnicza różnica tkwi w etapie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości, sporządzeniu listy wierzytelności, sporządzeniu planów podziału funduszy masy upadłości i odrębnym planów podziału. Na naszym blogu dość dokładnie opisaliśmy etapy postępowania upadłościowego.

Koszty postępowania upadłościowego.

Jak już zostało wyżej wskazane koszty upadłości konsumenckiej są znacznie mniejsze niż upadłość firmy. Warto przy tym zakończyć jak najwięcej spraw związanych z prowadzoną działalnością. W szczególności zbycie po cenach rynkowych majątku i równa stosunkowa spłata wierzycieli. Dzięki temu syndyk szybciej zakończy postępowanie upadłościowe, zatem koszty postępowania będą niższe i upadły szybciej uzyska plan spłaty wierzycieli.

Konieczność zawnioskowania o ustalenie planu spłaty wierzycieli.

Upadłość przedsiębiorcy prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą nie powoduje, że po zakończeniu postępowania upadłościowego sąd z automatu przejdzie do ustalenia planu spłaty wierzycieli. Upadły przedsiębiorca ma bowiem 30 dni na wniesienie wniosku o ustalenie planu spłaty wierzycieli. Termin ten liczy się od dnia obwieszczenia o zakończeniu postępowania upadłościowego.

Ustalenie planu spłaty wierzycieli w upadłości konsumenckiej następuje bez konieczności ingerowania upadłego. Syndyk po upływie terminu do zgłaszania wierzytelności i zakończeniu likwidacji majątku sporządza projekt planu spłaty wierzycieli. Plan ten wraz ze stanowiskiem upadłego oraz wierzycieli syndyk składa sądowi.

Upadłość przedsiębiorcy – jednoosobowa działalność gospodarcza – podsumowanie.

Konkludując warto wskazać, że przedsiębiorca będący osobą fizyczną może zamknąć działalność i ogłosić upadłość konsumencką. Bardzo dobrze jakby wniósł o upadłość w terminie ustawowym wskazanym dla przedsiębiorcy. Każda decyzja powinna być jednak przemyślana, a przygotowanie do ogłoszenia upadłości powinno być poparte działaniami, które ułatwią uzyskanie oddłużenia. W tym celu należy zadbać przede wszystkim o to, aby wskutek działalności dłużnika nie doszło do zwiększenia stanu niewypłacalności.

Przedsiębiorca zastanawiając się nad ogłoszeniem upadłości powinien skonsultować swoją sytuację z doradcą restrukturyzacyjnym, który odpowie mu na pytanie czy upadłość jest odpowiednim rozwiązaniem. Postępowanie restrukturyzacyjne również pozwala na redukcję zobowiązań. Dodatkowym atutem restrukturyzacji jest zachowanie przedsiębiorstwa dłużnika.

Postępowania restrukturyzacyjne i upadłościowe to główne filary naszej działalności. Zapraszamy do kontaktu wszystkich przedsiębiorców chcących znaleźć wyjście z trudnej sytuacji finansowej w jakiej się znaleźli. Zapewniamy indywidualne podejście do każdej sprawy.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

05 listopad 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Wniosek o upadłość konsumencką – uwagi ogólne

Udzielając odpowiedzi na pytanie jak napisać wniosek o upadłość konsumencką wskazać należy jedno – jak najstaranniej. Dłużnik musi pamiętać, o tym, że inicjatywa dowodowa leży po jego stronie. 

W związku z powyższym sąd nie powinien niczego się domyślać. Wszelkie wskazane we wniosku okoliczności powinny być udowodnione bądź uprawdopodobnione odpowiednimi dokumentami, bądź zeznaniami. Staranne sporządzenie wniosku powinno zaowocować krótszym planem spłaty wierzycieli. Powinno zarazem spowodować mniejszą miesięczną kwotę płaconą przez dłużnika w ramach tegoż planu.

Zatem jak skutecznie ogłosić upadłość konsumencką? Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką? Bez odpowiedniej wiedzy umożliwiającej odpowiedź na drugie pytanie z pewnością utrudnione będzie skuteczne ogłoszenie upadłości. Skuteczne, czyli takie, które pozwoli dłużnikowi w możliwie szybkim terminie uzyskać oddłużenie.

Poniżej zamieszczamy przykładowy wniosek o upadłość konsumencką. Został on podzielony na części, tak aby każdą z nich dokładnie Państwu objaśnić.  

Zalecamy jednak, aby wniosek został sporządzony bądź przynajmniej zweryfikowany przez praktyka prawa upadłościowego. W szczególności chodzi o uzasadnienie wniosku, gdyż sposób jego sporządzenia może mieć daleko idące konsekwencje dla dłużnika. Istotne są wszelkie czynności prawne dłużnika, w których rozporządził on swoim majątkiem. We wniosku należy wykazać, że w takiej sytuacji nie doszło do pokrzywdzenia wierzycieli. Uwagi wymaga również sekcja z kosztami ponoszonymi na utrzymanie upadłego oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. Trudno wyjaśnić wszelkie zawiłości, na które dłużnik musi uważać konstruując wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Niniejsza instrukcja pozwoli Państwu sporządzić samodzielnie wniosek o ogłoszenie upadłości, ale w celu zweryfikowania go pod kątem poprawności merytorycznej zalecamy o kontakt z naszą kancelarią.

Pouczenia.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?
  1. Formularz należy wypełnić czytelnie, bez skreśleń i poprawek. Wniosek najlepiej wypełnić na komputerze. Bardzo istotne jest wyjaśnienie wszelkich okoliczności, w których doszło do powstawania zadłużenia, tego na co zostały przeznaczone środki z kredytów. Musisz również wyjaśnić w jaki sposób doszło do tego, że stałeś się niewypłacalny. Wszystko co wskażesz na wniosku musi zostać przez Ciebie uprawdopodobnione bądź udowodnione, poprzez przedstawienie odpowiednich dokumentów. Przed złożeniem wniosku uzyskaj wszelkie umowy kredytowe, dokumenty od komorników, dokumenty potwierdzające okoliczności, które przyczyniły się do powstania zadłużenia, dokumenty dochodowe z Urzędu Skarbowego, etc. Jeśli nie masz tych dokumentów to musisz wyjaśnić co jest tego przyczyną.
  2. Każdą rubrykę niezacieniowaną należy wypełnić albo przekreślić. Jeśli tego nie zrobisz to sąd wezwie Cię do uzupełnienia braków formalnych wniosku. Spowoduje to opóźnienie w rozpoznaniu Twojego wniosku nawet o kilka miesięcy. To samo dotyczy okoliczności uzasadniających wniosek i ich uprawdopodobnienie – czyli przede wszystkim wykazanie stanu niewypłacalności.
  3. Do wniosku należy dołączyć jego odpis i odpisy załączników. Do sądu musisz wysłać dwa identyczne wnioski wraz ze wszystkimi załącznikami.
  4. W przypadku, gdy informacje nie mieszczą się w odpowiednich rubrykach, należy je umieścić na kolejnych ponumerowanych kartach formatu A4 ze wskazaniem uzupełnianej rubryki. Pod treścią dodaną do formularza należy złożyć podpis.

Przykładowo w rubryce „spis wierzycieli” jest tylko pięć wierszy. Nie można dodawać kolejnych wierszy w tym miejscu, jeśli masz dziesięciu wierzycieli. Trzeba wtedy stworzyć tabelę z wierzycielami na odrębnej stronie. Tabela ta oczywiście musi zaczynać się z numeracją wierszy od wierzyciela numer 6. Stworzona dodatkowa strona musi być odpowiednio ponumerowana – musi mieć kolejny numer na dole strony.

  1. Dodatkowe pouczenia są umieszczone na ostatniej stronie wniosku.

Prawo tego nie wymaga, ale dobrą praktyką jest wskazanie wszystkich trwających postępowań egzekucyjnych. Ułatwi to ich zawieszenie i następnie umorzenie.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – instrukcja wypełniania.

1. Sąd, do którego składany jest wniosek.

W Polsce jest 30 sądów rejonowych z wydziałami gospodarczymi zajmujących się sprawami upadłościowo – restrukturyzacyjnymi. Wniosek musisz złożyć do sądu właściwego ze względu na Twój adres zamieszkania. Adres zameldowania nie ma tu znaczenia. Adresy sądów upadłościowych znajdziesz na naszym blogu w zaznaczonym wyżej linku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

2. Dłużnik

Wpisujesz swoje dane oraz numer NIP. Jeśli nie masz go nadanego to pole z NIP, musi zostać przekreślone – tak jak poniżej.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

Przedstawiciel ustawowy dłużnika

Jeśli składasz wniosek w swoim imieniu to zaznaczasz „NIE” i pozostałe pola przekreślasz.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

Pełnomocnik dłużnika

Składając wniosek samemu należy zaznaczyć „NIE” i przekreślić wszystkie pozostałe pola

3. Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – żądanie wniosku

W tej części wniosku zaznaczasz, że wnioskujesz o ogłoszenie swojej upadłości. Oświadczasz zarazem, czy wyrażasz zgodę na zawarcie układu w upadłości. Rozwiązanie dotyczące układu dedykowane jest głównie dla dłużników posiadających majątek, który chcą go ochronić i zarazem mają odpowiednio wysokie dochody. Trzeba bowiem przekonać wierzycieli, że poprzez zawarcie układu zostaną zaspokojeni w większym stopniu niż poprzez likwidację Twojego majątku. W sytuacji, gdy nie wnioskujesz o zawarcie układu ta część wniosku musi wyglądać w poniższy sposób:

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

4. Aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną.

4.1 Składniki majątku

Na wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wskazuje się i opisuje posiadane składniki majątku. Mowa tu o takich składnikach majątku jak nieruchomości, ruchomości, akcje i udziały w spółkach oraz wszelkie Twoje należności. Nie zalecamy zarazem pomijać takich rzeczy jak telefon czy komputer. Lepiej wpisać więcej niż mniej. Syndyk zaś sam zdecyduje co będzie podlegać umieszczeniu w spisie inwentarza.

Dokonując opisu składnika majątku musisz zrobić to dokładnie. Przykładowe opisy znajdziesz w poniższej przykładowej tabeli.

Pola i wiersze nie wypełnione muszą być przekreślone.

Konieczne jest wskazanie zabezpieczeń ustanowionych na majątku. Mowa tu o zabezpieczeniach rzeczowych do których w przypadku konsumentów należą najczęściej hipoteki, zastawy bądź przewłaszczenie na zabezpieczenie. Nie podaje się tu zabezpieczeń osobistych, takich jak poręczenia czy weksle.
W przypadku gdy w księdze wieczystej wpisana jest hipoteka trzeba wpisać dokładną datę jej ustanowienia (w tym celu sprawdź online IV dział KW w poniższym linku:

https://przegladarka-ekw.ms.gov.pl/eukw_prz/KsiegiWieczyste/wyszukiwanieKW?komunikaty=true&kontakt=true&okienkoSerwisowe=false

Wskazujesz zarazem rodzaj posiadanej przez Ciebie nieruchomości – czy jest to mieszkanie, nieruchomość gruntowa zabudowana czy nie zabudowana. Warto podać numer KW nieruchomości.

Wskazujesz też posiadane środki w gotówce. Praktyka pokazuje, że dłużnicy zazwyczaj nie dysponują gotówką. Taki wariant też przyjmiemy w niżej wskazanych przykładach.

Wycena składników majątku może być dokonana przez dłużnika i nie musi być poparta żadnymi dokumentami. Powinna to być szacunkowa wartość rynkowa.

Wykaz majątku

4.2 Należności (wierzytelności) dłużnika względem banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

W dalszej części wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wskazujesz czy posiadasz środki zgromadzone w bankach i SKOKach. Jeśli nie masz takich środków to przekreślasz wszystkie pola. Jak masz środki na rachunkach to wpisujesz informacje wskazane w poszczególnych kolumnach.

4.3 Należności (wierzytelności) dłużnika względem innych podmiotów

W tej części wskazujesz swoje wierzytelności. Jeśli masz jakiegoś dłużnika to wpisujesz w tym miejscu informację o swojej wierzytelności. Jako termin zapłaty podajesz termin zwrotu środków / termin zapłaty faktury, etc.

Należności dłużnika

5. Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – spis wierzycieli

To jest część wniosku, gdzie występują częste błędy. Zalecamy zatem bardzo starannie wypełnić tę część wniosku.

Nazwa wierzyciela – nazwa musi być pełna, bez skrótów. Koniecznie podaj formę organizacyjną, czyli spółka akcyjna, spółka z o.o., etc. 

Adres – pełny adres wierzyciela. Jak znasz adres do korespondencji to również go wpisz, ale pod adresem głównym, czyli rejestrowym.

Wysokość wierzytelności – podajesz wysokość Twojego zobowiązania. W celu ustalenia wysokości zadzwoń najlepiej do wierzyciela i uzyskaj informację u źródła. Jeśli umowa kredytowa nie została wypowiedziana to możesz wpisać kwotę do spłaty z harmonogramu spłat. 

Termin zapłaty – niedopuszczalne jest wskazanie terminu zapłaty w poniższy sposób:

„marzec 2010”.

Data musi być dokładna – co do dnia. Konieczne jest ustalenie daty wymagalności. Jest to data, w której powinieneś zapłacić swoje zobowiązanie. Dla kredytu wypowiedzianego będzie to zazwyczaj termin upływu 30 dni od odebrania wypowiedzenia umowy kredytowej. Jeśli kredyt nie został jeszcze wypowiedziany to wskazujesz datę terminu zapłaty pierwszej nieuregulowanej raty bądź termin pierwszej przypadającej do zapłaty raty. Każda wierzytelność wskazana w tej tabelce powinna mieć potwierdzenie w dokumentach. W tym celu najlepiej jest załączyć przykładowo dla umowy kredytowej:

  • umowę kredytową,
  • cesję wierzytelności, jeśli bank sprzedał swoją wierzytelność,
  • dokument od komornika potwierdzający, prowadzenie przezeń egzekucji bądź postanowienie o zakończeniu egzekucji.
  • aktualny dokument potwierdzający wysokość wierzytelności.

Jeśli nie posiadasz żadnych dokumentów to musisz to uzasadnić. Zalecamy jednak je uzyskać. Wystarczy napisać do firmy windykacyjnej lub złożyć wniosek w banku o wydanie kopii umowy kredytowej. Można również napisać do komornika o wydanie stosownych postanowień.

Spis wierzycieli

6. Spis wierzytelności spornych

Wierzytelności sporne to takie, których dłużnik nie uznaje. Co do istnienia takiej wierzytelności musi istnieć spór. Sama zaś wierzytelność jest skonkretyzowana. Przykładowo może to być wierzytelność wynikająca z umowy kredytu indeksowanego w walucie CHF, na podstawie której postępowanie o zapłatę jest w trakcie. Konieczne jest wskazanie zakresu, w jakim kwestionuje się istnienie wierzytelności. Wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania.

Spis wierzytelności spornych

7. Informacje o osiągniętych przychodach w okresie sześciu miesięcy przed dniem złożenia wniosku

W tej części wniosku wpisujesz sumę osiągniętego dochodu za ostatnie sześć miesięcy. Dla każdego źródła dochodu trzeba go odrębnie podsumować i wpisać.

Nie trzeba wpisywać alimentów otrzymywanych na dzieci bądź świadczenia 500+, bowiem nie są to dochody dłużnika. Można jedynie je wskazać w uzasadnieniu wniosku.

W przypadku wahań wysokości dochodu warto wskazać na tę okoliczność w kolumnie z uwagami. Przykładowo można podać dochód minimalny oraz maksymalny.

Informacja o osiągniętych dochodach

8. Informacje o kosztach poniesionych na utrzymanie dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku

To jest bardzo istotna część wniosku. Zalecamy skrupulatne jej wypełnienie. Trzeba dokładnie wyliczyć wszystkie swoje wydatki i je rozpisać w poniższej tabeli. Każdy rodzaj wydatku musi być odrębnie wskazany i podsumowany. Jeśli wydatków jest więcej niż pięć to trzeba stworzyć oddzielną stronę z odpowiednią jej numeracją – tak aby wniosek oraz wszystkie dodatkowe strony z rubrykami były kolejno ponumerowane.

Zalecamy również posiadanie dowodów na wskazane w tabelce wydatki. Nie jest to konieczne, ale do wniosku można załączyć wydatki potwierdzające podstawowe koszty takie jak:

  • wysokość czynszu,
  • umowa najmu mieszkania potwierdzająca płatność za najem mieszkania,
  • opłaty za media typu energia, woda, kanalizacja, śmieci,
  • telefon oraz internet,
  • czesne za przedszkole lub żłobek.

Jeśli prowadzisz z kimś wspólne gospodarstwo domowe – przykładowo masz dwójkę dzieci, które wychowujesz z małżonką, to podajesz łączne koszty Waszego gospodarstwa domowego. Warto wskazać zarazem (jeśli występują) koszty, których wysokość stanowi istotne odchylenie od średnich kosztów i wyjaśnić z czego wynika to odchylenie.

Informacje dotyczące ponoszonych kosztów mogą być również przydatne po ogłoszeniu upadłości. Syndyk będzie odpowiedzialny za uzyskanie od upadłego informacji dotyczących jego sytuacji. Wtedy przekazanie syndykowi wiarygodnej informacji dotyczącej ponoszonych kosztów może być pomocne dla upadłego. Warto w tym celu zgromadzić stosowną dokumentację i odpowiednio ją posegregować.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

9. Informacje o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach.

W tym miejscu musisz wskazać wszelkie czynności (przykładowo sprzedaż, darowizna nabycie, obciążenie) dotyczące wyżej wskazanych składników majątku – jeśli dokonałeś ich na 12 miesięcy przed wniesieniem wniosku o upadłość.

Jak takich czynności nie było to przekreślasz wszystkie pola.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

10. Informacje o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł

W tym miejscu musisz wskazać wszelkie czynności prawne których dokonałeś w ciągu 12 miesięcy przed wniesieniem wniosku o upadłość. Jeśli w ciągu tych 12 miesięcy dokonałeś kilku takich samych czynności prawnych których wartość (pojedynczej czynności) była poniżej 10 000 PLN to koniecznie sumujesz wartość  wszystkich tych czynności i podajesz ich łączną wartość. Przykładowo malujesz obrazy i w ciągu 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość darowałeś swojej córce obrazy o wartości:

  • 3 000 PLN,
  • 4 000 PLN,
  • 5 000 PLN.

Wtedy musisz wpisać, że dokonałeś darowizny na rzecz swojej córki. Wartość tej darowizny wynosi 12 000 PLN. W uwagach zaś podajesz adres swojej córki.

Jeśli nie dokonałeś czynności prawnych to przekreślasz wszystkie pola w tej części wniosku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

11. Uzasadnienie wniosku

Jak napisać uzasadnienie wniosku o upadłość konsumencką? Dobre uzasadnienie wniosku wymaga dokładnej analizy sytuacji dłużnika. Jest to bowiem najważniejsza część wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Sposób jej sporządzenia będzie mieć duże znaczenie na Twoje oddłużenie. W uzasadnieniu wniosku musisz wykazać, że jesteś niewypłacalny oraz że nie jesteś przedsiębiorcą. W tym celu najlepiej wskazać termin, od którego nie regulujesz swoich zobowiązań i poprzeć to stosownymi dokumentami. Zalecamy również wyjaśnić na jaki cel zostały przeznaczone środki z poszczególnych kredytów oraz czy miałeś wystarczające środki na obsługę tych zobowiązań. Warto przedstawić historię powstawania zadłużenia oraz jego obsługi. Wskazujesz również przyczyny powstania stanu niewypłacalności. W sytuacji gdy niewypłacalność powstała na skutek czynników zewnętrznych to najlepiej udowodnij to dokumentami. Jeśli zbyłeś (np. darowizna, sprzedaż) jakieś składniki majątku to wyjaśnij na co przeznaczyłeś środki z tej transakcji lub z jakiego powodu dokonałeś darowizny.

Jeśli Twój stan zdrowia uniemożliwia Ci generowanie dochodów, które byś osiągał będąc zdrowym to koniecznie wykaż to odpowiednimi dokumentami. W celu uniknięcia negatywnych konsekwencji nieprawidłowego sporządzenia uzasadnienia wniosku zalecamy, skontaktować się w tej kwestii z naszą kancelarią.

12. Dowody potwierdzające okoliczności wskazane w uzasadnieniu wniosku

W tym miejscu musisz wskazać wszystkie dowody, które zostały powołane w uzasadnieniu wniosku. Będą to dokumenty potwierdzające:

  • istnienie Twoich zobowiązań (umowy kredytowe, orzeczenia sądów, cesje wierzytelności, postanowienia komorników),
  • przyczyny powstania niewypłacalności,
  • stan Twojego zdrowia,
  • Twój obecny dochód,
  • dochód osiągany w czasie, gdy powstawały zobowiązania,
  • koszty ponoszone na utrzymanie.
Dowody potwierdzające okoliczności zawarte we wniosku

13. Załączniki – jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

W tej części wniosku wskazujesz wszystkie dokumenty załączane do wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jako pierwsze załączniki wskazujesz:

  • opłatę sądową za wniesienie wniosku
  • odpis wniosku wraz z załącznikami (do sądu musisz wysłać dwa identyczne egzemplarze wniosku),
  • uzupełnienia poszczególnych rubryk.

W dalszej kolejności wskazujesz dowody powołane w uzasadnieniu wniosku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką? Podsumowanie

Sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wedle powyższej instrukcji z pewnością będzie bardzo pomocne, ale może nie rozwiać wszystkich wątpliwości związanych z przygotowaniem wniosku. Zagadnienie upadłości jest zbyt zawiłe, aby ująć je w ramy nawet tak długiego artykułu jak niniejszy. Jeśli chcą Państwo ogłosić upadłość to zapraszamy do kontaktu. Zajmiemy się przeprowadzeniem całego procesu oddłużania. Jeśli mają Państwo przygotowany wniosek to zweryfikujemy go pod kątem prawidłowości formalnej i merytorycznej.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

03 październik 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W niniejszym artykule odpowiemy na bardzo istotne z punktu widzenia wielu dłużników pytanie – ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Przy okazji wskażemy w jaki sposób można bronić się przed egzekucją komorniczą i żyć spokojnie bez widma postępowań egzekucyjnych.

Jak długo komornik zajmuje wynagrodzenie?

Odpowiedź jest dość oczywista – do momentu wyegzekwowania całej kwoty. W sytuacji zaś, gdy dochód dłużnika nie jest wyższy od minimalnego wynagrodzenia i nie ma innych składników majątku, to możliwe, że po kilku miesiącach komornik umorzy postępowanie egzekucyjne ze względu na jego bezskuteczność. Dłużnik musi jednak liczyć się z tym, że egzekucja będzie mogła być wszczęta na nowo. W tym czasie zobowiązanie będzie oczywiście zwiększać się na skutek naliczanych odsetek.

Ilu komorników może prowadzić jednocześnie egzekucję?

Co do zasady powinien to być jeden komornik na jeden składnik majątku. Oznacza to, że wynagrodzenie dłużnika może być zajęte tylko przez jednego komornika. Drugi komornik może jednak prowadzić egzekucję z rachunku bankowego dłużnika – oczywiście pod warunkiem, że ten pierwszy komornik nie zajął rachunku. Zdarzają się zatem w praktyce dość często sytuacje, gdy egzekucję prowadzi dwóch komorników. Z czego jeden zajmuje wynagrodzenie, a drugi rachunek bankowy. Jaki to ma sens? Już wyjaśniam to na przykładzie:

Dochód dłużnika – 5.000 zł

Maksymalna kwota zajęcia wynagrodzenia przez komornika – 2.500 zł (dłużnik niealimentacyjny)

Wpływ na konto bankowe – 2.500 zł

Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2021 r. – 2.100 zł

Drugi komornik zajmie zatem dodatkowo kwotę 400 zł. Oczywiście nie powinien tego robić, bowiem ta część jest wolna od egzekucji i dłużnik powinien ten dochód wyłączyć spod egzekucji. W tym celu konieczne jest jednak skontaktowanie się z komornikiem nr 2.

Jaki dochód może zająć komornik?

Do źródeł dochodu najczęściej osiąganych przez dłużników i zajmowanych przez komornika należą:

  • dochód z umowy o pracę,
  • dochody z umowy zlecenia,
  • dochód umowy o dzieło,
  • renta lub emerytura,
  • dochód z wynajmu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

Odpowiadając na pytanie, ile wynagrodzenia zajmuje komornik należy mieć na względzie to, jakie jest źródło uzyskiwanego dochodu.

Wysokość zajęcia wynagrodzenia przez komornika określają przepisy Kodeksu Pracy oraz Kodeksu postępowania cywilnego. 

Komornik co do zasady zajmie połowę wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Jeśli dłużnik ma zobowiązania alimentacyjne to możliwe jest zajęcie 60% jego dochodu.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Brak zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie dochodu przez komornika wyniesie 2.500 zł.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Dłużnik ma zobowiązanie alimentacyjne.

Zajęcie dochodu wyniesie 3.000 zł.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Kwota wolna od zajęcia

Kwotą wolną od zajęcia jest jednak minimalne wynagrodzenie w ujęciu netto, czyli na tzw. rękę.

Takie same są zasady zajęcia wynagrodzenia z tytułu umowy zlecenia i umowy o dzieło, jeśli są one świadczeniami powtarzającymi się, których celem jest zapewnienie utrzymania bądź stanowiących jedyne źródło dochodu dłużnika będącego osobą fizyczną.

Jeśli dłużnik pracuje w niepełnym wymiarze czasu pracy to kwota wolna od zajęcia ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do wymiary czasu pracy.

Przykład: Dochód w wysokości 1 920,62 zł netto. 1/2 etatu.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika wyniesie 960,31 PLN.

Kwota wolna od zajęcia nie dotyczy zobowiązań alimentacyjnych. W tym przypadku komornik może zająć do 60% wynagrodzenia osiąganego przez dłużnika. Co więcej świadczenia z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, dodatkowe wynagrodzenie roczne, czy przysługujący pracownikom udział w zysku podlegają zajęciu w pełnej kwocie na poczet zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika. Emerytura i renta

Potrącenie nie może przekroczyć 25% procent świadczenia. W przypadku zobowiązań alimentacyjnych jest to 60%. Wysokość potrącenia liczymy od kwoty brutto.

Przykład: Dochód dłużnika w wysokości 3 500 brutto. Brak osób na utrzymaniu.

Zajęcie wynagrodzenia wyniesie 875 PLN.

Zajęcie konta bankowego – kwota wolna od zajęcia

Kwota wolna od zajęcia rachunku bankowego określona jest w przepisach Prawa bankowego. Kwota ta wynosi zawsze 75% najniższego wynagrodzenia brutto. Dla przykładu:

Wynagrodzenie brutto wynosi 2.600 zł

Kwota wolna od zajęcia wyniesie zatem 1.950 zł

Jakiego dochodu nie może zająć komornik?

  • alimenty,
  • świadczenie 500+,
  • diety,
  • zasiłki rodzinne,
  • zasiłki pielęgnacyjne,
  • stypendia,
  • dopłat dla rolników z UE.

Jak ochronić się przed zajęciem komorniczym?

Sposobów jest kilka i opisywaliśmy je na naszym blogu. Zapraszamy do lektury artykułu na naszym blogu “egzekucja komornicza – jak się bronić?”.

Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania dotyczące pytania ile wynagrodzenia zajmuje komornik to zapraszamy do kontaktu mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl. Proszę opisać swoją sytuację. Po dokonaniu analizy Państwa sprawy wskażemy najlepszy sposób na wyjście z problemów finansowych.

Co to jest upadłość?

29 sierpień 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński
Na czym polega upadłość?

Co to jest upadłość i na czym polega? Jakie są rodzaje upadłości? Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a ile upadłości przedsiębiorcy? Kiedy można ogłosić upadłość firmy? Ile wynagrodzenia zajmuje syndyk? Zagadnienie należy podzielić na upadłość konsumencką oraz przedsiębiorcy. Upadłość firmy jest z pewnością bardziej złożona. Ogłoszenie upadłości daje osobie fizycznej możliwość oddłużenia. Członkom zarządu może zwalniać z odpowiedzialności za zobowiązania spółki.

Nie można znaleźć opracowania z podsumowaniem najważniejszych informacji. Nic dziwnego, bowiem postępowanie upadłościowe jest bardzo złożone. Niejednokrotnie zdarza się, że dłużnik dopiero po ogłoszeniu upadłości dowiaduje się, na czym tak naprawdę polega upadłość. Jeśli jest reprezentowany przez profesjonalistę to nie powinien mieć powodów do zmartwień. Składanie wniosku bez pomocy praktyka prawa upadłościowego może natomiast zakończyć się niechcianą niespodzianką.

Informacje ogólne

Odpowiadając na pytanie co to jest upadłość można ogólnie wskazać, że jest to postępowanie, w którym dłużnik ma możliwość umorzyć całość lub część swoich zobowiązań. Jednocześnie dłużnik traci na rzecz syndyka prawo zarządzania swoim majątkiem. Majątek dłużnika wchodzi do masy upadłości. Zadaniem syndyka jest jego sprzedaż i zaspokojenie wierzycieli. Sposób oddłużenia zależny jest od kilku czynników o których jest mowa poniżej. Ogólnie rzecz biorąc sąd zbada w jaki sposób doszło do powstania stanu niewypłacalności oraz czy dłużnik zbywał majątek ze szkodą dla wierzycieli. Jeśli dłużnik zbywał swój majątek ze szkodą dla wierzycieli to sąd może go nie oddłużyć. 

Czy upadłość jest dla mnie dobrym rozwiązaniem?

W niniejszym opracowaniu odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania. Zarówno od osób fizycznych (przedsiębiorcy i konsumenci), jak i organów zarządzających spółkami. Przedsiębiorca ma ustawowy obowiązek wniesienia wniosku o ogłoszenie upadłości. W przypadku konsumenta jest to jego prawo, a nie obowiązek. W związku z tym warto zapoznać się z ogólnymi zasadami postępowania upadłościowego zanim podejmie się decyzję o ogłoszeniu upadłości. Nie zawsze też oddłużenie poprzez ogłoszenie upadłości jest najlepszym rozwiązaniem.  Czasami bardziej opłacalna może się okazać ugoda. Warto zestawić ze sobą wszystkie możliwe warianty i dopiero wtedy podjąć decyzję dotyczącą sposobu oddłużenia.

Upadłość – kompendium wiedzy

W poniższym linku znajdą Państwo wyjaśnienia najważniejszych zagadnień dotyczących upadłości. Niektóre odpowiedzi podzielone są na sekcję dla konsumentów oraz przedsiębiorców.

Upadłość kancelaria Gdańsk

Zapraszamy do lektury. Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania to zapraszamy do kontaktu.

 

Egzekucja komornicza – jak się bronić?

01 Maj 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Egzekucja komornicza – jak się bronić? Sposobów na ochronę przed egzekucją komorniczą jest do wyboru kilka. Ten właściwy zależy od konkretnej sytuacji, w której znajduje się dłużnik. W celu umorzenia egzekucji komorniczej bądź przynajmniej zawieszenia działań komornika można podjąć następujące działania:

  • wniosek o prawidłowe doręczenie nakazu zapłaty,
  • wniosek o przywrócenie terminu na wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty,
  • ugoda z wierzycielem,
  • porozumienie z komornikiem,
  • postępowanie restrukturyzacyjne (dotyczy firm),
  • ogłoszenie upadłości,
  • powództwo przeciwegzekucyjne.

Jak ochronić majątek przed komornikiem?

Trudno jest ochronić majątek przed egzekucją komorniczą, bowiem komornik ma szeroki wachlarz dostępnych narzędzi w celu zweryfikowania majątku dłużnika. Dłużnik musi też pamiętać, że ucieczka z majątkiem może zakończyć się powództwem pauliańskim bądź zarzutami karnymi. Są jednak sposoby bądź sytuacje, w których komornik może mieć problem z zajęciem majątku dłużnika. Należą do nich:

 

  • uzyskiwanie dochodu w wysokości minimalnego wynagrodzenia,
  • posiadanie majątku we współwłasności – przykładowo 1/3 prawa własności do nieruchomości. Wierzyciel może jednak w takiej sytuacji po drugiej nieudanej licytacji przejąć ułamkową własność prawa własności do nieruchomości i następnie wystąpić o zniesienie współwłasności. Skutkiem takiego działania będzie zlicytowanie całej nieruchomości i wzajemne rozliczenie wszystkich współwłaścicieli.
  • korzystanie przez dłużnika z kont typu Revolut. Dłużnik musi bowiem pamiętać, że nawet w razie wynagrodzenia wolnego od zajęcia mogą pojawić się problemy ze względu na kwotę wolną od zajęcia określoną wedle przepisów Prawa bankowego.

Egzekucja komornicza – jak się bronić?

Jak już wskazałem wyżej są sposoby na wyjście z trudnej sytuacji związanej z egzekucją komorniczą. Warto zarazem zaakcentować w tym miejscu, że spłata zobowiązań przez komornika jest mało opłacalnym rozwiązaniem. Pisaliśmy o tym w artykule upadłość czy ugoda? Spłacanie przez komornika jest uciążliwe w szczególności, gdy mogą pojawić się kolejne egzekucje komornicze. Wynagrodzenie komornika wynosi co najmniej 8% – w wyniku potrąceń pieniężnych, bądź 15% na skutek przeprowadzenia licytacji. Lepszym podejściem będzie skorzystanie z jednego z wyżej wskazanych rozwiązań.

Egzekucja komornicza – jak się bronić? Podsumowanie.

Nasza kancelaria świadczy kompleksowe usługi z zakresu obsługi osób i firm zadłużonych. Posiadamy duże doświadczenie w oddłużaniu i ochronie majątków naszych klientów. Szukają Państwo profesjonalnej pomocy prawnej? Zapraszamy do kontaktu.

 

Oddłużanie firm i osób fizycznych

30 marzec 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Oddłużenie firmy w Gdyni i Gdańsku – na czym polega?

Co kryje się pod pojęciem oddłużenie firmy? Wszelkie działania osłonowe dla dłużnika, które zmierzają do redukcji jego zadłużenia oraz optymalnej, możliwej ochrony jego majątku. Oczywiście przy jednoczesnym uwzględnieniu interesów wierzycieli. Oddłużanie firm i osób fizycznych nie jest łatwym procesem, ponieważ oczywiste jest, że wierzyciele chcą uzyskać zaspokojenie w jak największym stopniu. Z kolei dłużnik celuje w jak najmniejsze zaspokojenie swoich wierzycieli. W jaki sposób doprowadzić zatem do porozumienia tych dwóch stron? Nie ma jednego, złotego środka. Dostępnych jest kilka sposobów oddłużenia, a ten właściwy należy znaleźć zawsze po analizie sytuacji dłużnika. Obecnie po nowelizacji prawa upadłościowego praktycznie każdy może ogłosić upadłość konsumencką. Jednak nie zawsze upadłość jest najlepszym rozwiązaniem. Dłużnik powinien w pełni świadomie podjąć decyzję w zakresie tak ważnych dla niego spraw. W tym celu powinien porównać wszelkie możliwe warianty oddłużenia. Nasza kancelaria restrukturyzacyjna prowadzona w Gdyni i w Gdańsku to miejsce, w którym możesz uzyskać pomoc prawną.

Sprawdź, który sposób oddłużenia jest dla Ciebie optymalny.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Oddłużanie firm i osób fizycznych – który sposób wybrać?

Zanim nastąpi oddłużenie firmy, konieczna jest, wspomniana wyżej, analiza sytuacji majątkowo – finansowej dłużnika. Istotna jest liczba wierzycieli, ponieważ o wiele łatwiej jest zawrzeć dobre porozumienie z mniejszą liczbą wierzycieli. W ramach procesu oddłużania można przeprowadzić poniższe działania:

  • restrukturyzacja zobowiązań,
  • negocjacje z wierzycielami,
  • czynności prawne dotyczące majątku – dłużnicy często popełniają błędy na tym polu,
  • obrona w powództwach o zapłatę,
  • ogłoszenie sytuacji takich jak upadłość firmy lub upadłość konsumencka,
  • postępowanie restrukturyzacyjne – dotyczy przedsiębiorców,
  • zawarcie z wierzycielami układu w upadłości, co pozwala ochronić majątek upadłego.

Od czego zacząć oddłużenie firmy?

Oddłużenie firmy lub osób fizycznych najlepiej zacząć od kontaktu ze specjalistą. W związku z tym zalecamy kontakt z naszą kancelarią. Po stronie dłużnika będzie na początek zebranie dokumentacji dotyczącej zadłużenia oraz ustalenie aktualnych wierzycieli. Resztą zajmie się nasz zespół. Przeanalizujemy Twoją sytuację i wskażemy możliwe warianty rozwiązań. Czasami będzie to ogłoszenie upadłości. Może to być również podjęcie negocjacji z wierzycielami. W oddłużaniu upływ czasu czasami jest pomocny. Dotyczy to sytuacji, w której banki sprzedadzą swoje wierzytelności funduszom sekurytyzacyjnym. Z funduszami można zawrzeć o wiele lepszą ugodę niż z bankiem. Korzystanie z usług praktyka w zdecydowanej większości przypadków jest wskazane. Pozwala to na lepszą ochronę interesów dłużnika, przy jednoczesnym uwzględnieniu sytuacji wierzyciela. Dzięki temu można szybciej wypracować porozumienie.

Oddłużanie firm i osób fizycznych – podsumowanie

W celu oceny Państwa sytuacji zapraszamy do jej opisania poprzez skorzystanie z formularza kontaktowego. Alternatywnie prosimy o kontakt z naszą kancelarią pod numerem 58 352 1343. Zapewniamy bezpłatną analizę oraz indywidualne podejście do sprawy.

Interesują Cię też inne aspekty prawne, np. restrukturyzacja? Zachęcamy do zapoznania się z treściami w poszczególnych zakładkach na naszej stronie.