Negocjacje z firmą windykacyjną czasami są o wiele lepszym wyjściem z problemów z wypłacalnością niż ogłaszanie upadłości bądź postępowanie restrukturyzacyjne. Na skutek właściwie przeprowadzonych negocjacji można bowiem uzyskać umorzenie zobowiązań sięgające nawet 80%. Trzeba jednak wykonać to roztropnie, aby minimalizować inne koszty, które mogą (ale nie muszą) się pojawić przy zawieraniu ugody z firma windykacyjną.
Spis treści
Ugoda z firmą windykacyjną
Ugoda może być zawarta na etapie, gdy wierzycielem jest bank, jak i zarówno, gdy bank sprzedał swoją wierzytelność do funduszu sekurytyzacyjnego. Jednak w sytuacji, gdy bank jest wierzycielem uzyskanie umorzenia części zobowiązań będzie trudniejsze. Wysokość umorzenia będzie z kolei zazwyczaj wyższa w sytuacji negocjacji z firmą windykacyjną, która reprezentuje jeden z funduszy sekurytyzacyjnych. Prowadząc negocjacje z wierzycielem należy uwzględnić wszystkie koszty, które mogą powstać. Mowa tu w szczególności o kosztach podatkowych i kosztach umorzenia egzekucji, które mogą się pojawić po zawarciu ugody. Koszty te należy zestawić z kosztami, jakie mogą powstać w innych wariantach uzyskania umorzenia zobowiązań. W szczególności w upadłości konsumenckiej bądź postępowaniu restrukturyzacyjnym. Czynnikiem istotnym (zazwyczaj decydującym) dla wielu dłużników jest czas uzyskania umorzenia części zobowiązań. W przypadku ugody z firmą windykacyjną może to być zaledwie miesiąc. Dla upadłości należy przyjąć około 12 – 18 miesięcy od złożenia wniosku – w wariancie najbardziej optymistycznym. W większości przypadków będzie to jednak upływ około 48 miesięcy od złożenia wniosku. W postępowaniu restrukturyzacyjnym układy zawierane są zazwyczaj na okres dłuższy niż 24 miesiące. Negocjacje i ugoda z firmą windykacyjną oferują zatem najszybsze domknięcie sprawy.
Ugoda z firmą windykacyjną wzór
Poniżej przedstawiamy przykładową umowę ugody z firmą windykacyjną.
W jednej z prowadzonych przez nas spraw uzyskaliśmy dla naszego klienta umorzenie długu na poziomie 70%. Od rozpoczęcia negocjacji do zawarcia ugody upłynęło zaledwie 14 dni.
Dlaczego warto prowadzić negocjacje z firmą windykacyjną?
Negocjacje z firmą windykacyjną pozwalają przykładowo na uniknięcie kosztów postępowania sądowego oraz kosztów postępowania egzekucyjnego. Dotyczy to również sytuacji, gdy wierzyciel uzyskał już tytuł wykonawczy i prowadził postępowanie egzekucyjne. Negocjacje z wierzycielami pozwalają bowiem na umorzenie tych kosztów (o ile powstały po stronie wierzyciela). Koszty egzekucji naliczone zaś przez komornika pozostają do uregulowania i nie ma możliwości ich umorzenia na skutek negocjacji z wierzycielem.
Negocjacje z firmą windykacyjną na etapie przedsądowym spowodują, że wierzyciel nie poniesie kosztów uzyskania nakazu zapłaty, które obciążają przecież dłużnika i są egzekwowane przez komornika. Bardzo istotna jest również kwestia odsetek i nie można jej pomijać w negocjacjach. Często bowiem wysokość naliczonych odsetek i innych należności ubocznych jest ekwiwalentem niespłaconego kapitału.
Kiedy prowadzić negocjacje z wierzycielami?
Każdy moment jest odpowiedni na rozpoczęcie negocjacji. Ugoda z firmą windykacyjną możliwa jest bowiem na każdym etapie obsługi zadłużenia. Jest natomiast kilka kluczowych czynników, które wpływają na wysokość uzyskanego umorzenia.
Czy ugoda z firmą windykacyjną to dobre rozwiązanie?
Wszystko zależy od sytuacji dłużnika. Nie wszyscy bowiem chcą ogłaszać upadłość konsumencką. Upadłość trwa bowiem dość długo. Ponadto dłużnik jest wpisany przez wiele lat w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, co eliminuje go skutecznie z życia finansowego. Dłużnik jest zarazem zazwyczaj widoczny w różnych bazach typu KRD. Zobowiązania wystawiane są dodatkowo na giełdach długów co skutecznie potrafi utrudnić życie dłużnikom. Mowa tu w szczególności o osobach chcących prowadzić działalność gospodarczą bądź zasiadających w zarządach spółek prawa handlowego.
Jak wynegocjować korzystną i bezpieczną ugodę z firmą windykacyjną?
Zacząć należy od zweryfikowania dokumentacji związanej z zadłużeniem. Jako kancelaria z uprawnieniami syndyka zawsze szczegółowo i w wiarygodny sposób wyliczamy poziom zaspokojenia w postępowaniu upadłościowym. Zestawiamy go z propozycją przedłożoną przez naszego klienta. Pozwala to wierzycielowi podjąć decyzję kierując się stricte rachunkiem ekonomicznym. Nota bene posiadamy wypracowane metody negocjacji z bankami oraz firmami windykacyjnymi, co pozwala znacznie skrócić czas negocjacji i przede wszystkim uzyskać lepsze warunki dla naszych klientów w kontekście umorzenia długu przez wierzyciela.
Podsumowanie
Jesteśmy dużymi zwolennikami negocjacji z wierzycielami. Jest to bowiem zasada win – win, gdzie obydwie strony dochodzą do porozumienia. Wierzyciel uzyskuje zaspokojenie swojej należności na akceptowalnym przez niego poziomie. Dłużnik zaś uzyskuje umorzenie części swoich zobowiązań i staje się w pełni wypłacalny. Negocjacje z firmą windykacyjną są dodatkowo najszybszym spośród wszystkich dostępnych sposobów na uzyskanie oddłużenia. Chcesz szybko wyjść ze stanu niewypłacalności? Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom. Zapewniamy profesjonalną i sprawną obsługę.
O autorze
Licencjonowany doradca restrukturyzacyjny, syndyk.
Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw.
kontakt@lipinskikancelaria.pl
tel. 792 873 876
Ostatnie Wpisy
Ochrona praw wierzyciela w restrukturyzacji dłużnika
W obecnych czasach mamy skumulowanie wielu czynników wpływających na pogorszenie warunków do prowadzenia działalności gospodarczej. Pandemia i jej skutki, wojna, inflacja, skokowy wzrost cen energii. Wszystko to powoduje, że obecnie masowo otwierane są przez przedsiębiorców postępowania restrukturyzacyjne. Wśród nich najbardziej popularne jest postępowanie o zatwierdzenie układu. Jest to rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego, w którym o jego…
Zawarty układ firmy jednoosobowej
Dziś doprowadziliśmy do zawarcia kolejnego układu. Tym razem jest to firma jednoosobowa z branży usługowej. Układ z wierzycielami zakłada całkowite umorzenie odsetek oraz częściowe umorzenie kapitału (od 10% do 30%). Zawarty układ firmy jednoosobowej pozwoli na odzyskanie płynności przedsiębiorstwa. Wierzycielami dłużnika były głównie banki. Łączna suma wierzytelności wyniosła ponad milion złotych. Propozycje układowe zakładają przewidują…
Zawarty układ firmy transportowej
W postępowaniu o zatwierdzenie układu, które prowadziliśmy doszło do zawarcia układu z wierzycielami. Dłużnik prowadzący firmę transportową otworzył postępowanie restrukturyzacyjne na etapie zagrożenia niewypłacalnością. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego i następnie zawarty układ firmy transportowej pozwoliły dłużnikowi na prowadzenie działalności w niezakłócony sposób. Do zawarcia układu doprowadziliśmy w zaledwie trzy miesiące. Dłużnik złożył do sądu wniosek o…
