×

Dane kontaktowe

Oddłużenie osoby fizycznej

Oddłużenie osoby fizycznej w upadłości konsumenckiej jest w zasięgu większości osób fizycznych będących konsumentami bądź przedsiębiorcami. Warto jednak przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości skonsultować swoją sytuację z profesjonalistą. Pozwoli to bowiem na szybsze uzyskanie oddłużenia i skrócenie planu spłat wierzycieli.

Poniżej znajdą Państwo artykuły opisujące zagadnienie oddłużania osób fizycznych. Jeśli mają Państwo pytania dotyczące oddłużenia to zapraszamy do kontaktu mailowego: kontakt@lipinskikancelaria.pl lub telefonicznego – 792 873 876.

Spotkanie możliwe jest w naszej kancelarii w Gdańsku bądź na internetowym komunikatorze video.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

W naszej codziennej praktyce bardzo często spotykamy się z sytuacją, gdzie dłużnik chce unormować swoją sytuację, ale nie chce ogłaszać upadłości. Jak …

Czy zawarcie układu jest opłacalne dla wierzyciela?

Sporo już napisaliśmy na naszym blogu o korzyściach płynących dla dłużnika z zawarcia układu z wierzycielami w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Najwyższa zatem pora, …

Czynności zwykłego zarządu w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Przedsiębiorca, wobec którego zostało otwarte postępowanie restrukturyzacyjne jest zazwyczaj ograniczony w zarządzie swym majątkiem. Wyjątkiem jest tu postępowanie o zatwierdzenie układu, gdzie …

Upadłość konsumencka Tczew

Upadłość konsumencka Tczew i okolice. Mieszkasz lub prowadzisz firmę w Tczewie? Jeśli interesuje Cię upadłość konsumencka, możesz zgłosić się do naszej kancelarii. …

Podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Pisaliśmy już na naszym blogu o podatkowych skutkach umorzenia zobowiązań w upadłości oraz o skutkach ich umorzenia poza upadłością. W niniejszym wpisie …

Pre-pack czyli przygotowana likwidacja

W niniejszym artykule opiszemy zagadnienie przygotowanej likwidacji (pre-pack). Nie jest ona częstym zjawiskiem w polskiej praktyce prawa upadłościowego, ale jest coraz bardziej …

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Rosnąca popularność upadłości konsumenckiej nie dziwi bowiem pozwala na powrót do normalnego życia. Dłużnik uwalnia się od egzekucji komorniczej i nie musi …

Restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Czy wobec problemów, które spotykają rolnika, istnieją możliwości ochrony przed niewypłacalnością? Na czym polega restrukturyzacja gospodarstwa rolnego? W tym tekście przybliżam informacje na …

Pomoc dla zadłużonego rolnika

Zastanawiają się Państwo, jak wygląda pomoc dla zadłużonych gospodarstw rolnych w Polsce? Jako kancelaria restrukturyzacyjna przeprowadziliśmy już wiele restrukturyzacji gospodarstw rolnych. Zarówno …

Restrukturyzacja firmy jednoosobowej

W minionym 2020 roku przedsiębiorcy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze byli największą grupą spośród wszystkich przedsiębiorstw, która wszczęła postępowanie restrukturyzacyjne. Popularność restrukturyzacji sądowej …

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

05 lis 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Wniosek o upadłość konsumencką – uwagi ogólne

Udzielając odpowiedzi na pytanie jak napisać wniosek o upadłość konsumencką wskazać należy jedno – jak najstaranniej. Dłużnik musi pamiętać, o tym, że inicjatywa dowodowa leży po jego stronie. 

W związku z powyższym sąd nie powinien niczego się domyślać. Wszelkie wskazane we wniosku okoliczności powinny być udowodnione bądź uprawdopodobnione odpowiednimi dokumentami, bądź zeznaniami. Staranne sporządzenie wniosku powinno zaowocować krótszym planem spłaty wierzycieli. Powinno zarazem spowodować mniejszą miesięczną kwotę płaconą przez dłużnika w ramach tegoż planu.

Zatem jak skutecznie ogłosić upadłość konsumencką? Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką? Bez odpowiedniej wiedzy umożliwiającej odpowiedź na drugie pytanie z pewnością utrudnione będzie skuteczne ogłoszenie upadłości. Skuteczne, czyli takie, które pozwoli dłużnikowi w możliwie szybkim terminie uzyskać oddłużenie.

Poniżej zamieszczamy przykładowy wniosek o upadłość konsumencką. Został on podzielony na części, tak aby każdą z nich dokładnie Państwu objaśnić.  

Zalecamy jednak, aby wniosek został sporządzony bądź przynajmniej zweryfikowany przez praktyka prawa upadłościowego. W szczególności chodzi o uzasadnienie wniosku, gdyż sposób jego sporządzenia może mieć daleko idące konsekwencje dla dłużnika. Istotne są wszelkie czynności prawne dłużnika, w których rozporządził on swoim majątkiem. We wniosku należy wykazać, że w takiej sytuacji nie doszło do pokrzywdzenia wierzycieli. Uwagi wymaga również sekcja z kosztami ponoszonymi na utrzymanie upadłego oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. Trudno wyjaśnić wszelkie zawiłości, na które dłużnik musi uważać konstruując wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Niniejsza instrukcja pozwoli Państwu sporządzić samodzielnie wniosek o ogłoszenie upadłości, ale w celu zweryfikowania go pod kątem poprawności merytorycznej zalecamy o kontakt z naszą kancelarią.

Pouczenia.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?
  1. Formularz należy wypełnić czytelnie, bez skreśleń i poprawek. Wniosek najlepiej wypełnić na komputerze. Bardzo istotne jest wyjaśnienie wszelkich okoliczności, w których doszło do powstawania zadłużenia, tego na co zostały przeznaczone środki z kredytów. Musisz również wyjaśnić w jaki sposób doszło do tego, że stałeś się niewypłacalny. Wszystko co wskażesz na wniosku musi zostać przez Ciebie uprawdopodobnione bądź udowodnione, poprzez przedstawienie odpowiednich dokumentów. Przed złożeniem wniosku uzyskaj wszelkie umowy kredytowe, dokumenty od komorników, dokumenty potwierdzające okoliczności, które przyczyniły się do powstania zadłużenia, dokumenty dochodowe z Urzędu Skarbowego, etc. Jeśli nie masz tych dokumentów to musisz wyjaśnić co jest tego przyczyną.
  2. Każdą rubrykę niezacieniowaną należy wypełnić albo przekreślić. Jeśli tego nie zrobisz to sąd wezwie Cię do uzupełnienia braków formalnych wniosku. Spowoduje to opóźnienie w rozpoznaniu Twojego wniosku nawet o kilka miesięcy. To samo dotyczy okoliczności uzasadniających wniosek i ich uprawdopodobnienie – czyli przede wszystkim wykazanie stanu niewypłacalności.
  3. Do wniosku należy dołączyć jego odpis i odpisy załączników. Do sądu musisz wysłać dwa identyczne wnioski wraz ze wszystkimi załącznikami.
  4. W przypadku, gdy informacje nie mieszczą się w odpowiednich rubrykach, należy je umieścić na kolejnych ponumerowanych kartach formatu A4 ze wskazaniem uzupełnianej rubryki. Pod treścią dodaną do formularza należy złożyć podpis.

Przykładowo w rubryce „spis wierzycieli” jest tylko pięć wierszy. Nie można dodawać kolejnych wierszy w tym miejscu, jeśli masz dziesięciu wierzycieli. Trzeba wtedy stworzyć tabelę z wierzycielami na odrębnej stronie. Tabela ta oczywiście musi zaczynać się z numeracją wierszy od wierzyciela numer 6. Stworzona dodatkowa strona musi być odpowiednio ponumerowana – musi mieć kolejny numer na dole strony.

  1. Dodatkowe pouczenia są umieszczone na ostatniej stronie wniosku.

Prawo tego nie wymaga, ale dobrą praktyką jest wskazanie wszystkich trwających postępowań egzekucyjnych. Ułatwi to ich zawieszenie i następnie umorzenie.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – instrukcja wypełniania.

1. Sąd, do którego składany jest wniosek.

W Polsce jest 30 sądów rejonowych z wydziałami gospodarczymi zajmujących się sprawami upadłościowo – restrukturyzacyjnymi. Wniosek musisz złożyć do sądu właściwego ze względu na Twój adres zamieszkania. Adres zameldowania nie ma tu znaczenia. Adresy sądów upadłościowych znajdziesz na naszym blogu w zaznaczonym wyżej linku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

2. Dłużnik

Wpisujesz swoje dane oraz numer NIP. Jeśli nie masz go nadanego to pole z NIP, musi zostać przekreślone – tak jak poniżej.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

Przedstawiciel ustawowy dłużnika

Jeśli składasz wniosek w swoim imieniu to zaznaczasz „NIE” i pozostałe pola przekreślasz.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

Pełnomocnik dłużnika

Składając wniosek samemu należy zaznaczyć „NIE” i przekreślić wszystkie pozostałe pola

3. Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – żądanie wniosku

W tej części wniosku zaznaczasz, że wnioskujesz o ogłoszenie swojej upadłości. Oświadczasz zarazem, czy wyrażasz zgodę na zawarcie układu w upadłości. Rozwiązanie dotyczące układu dedykowane jest głównie dla dłużników posiadających majątek, który chcą go ochronić i zarazem mają odpowiednio wysokie dochody. Trzeba bowiem przekonać wierzycieli, że poprzez zawarcie układu zostaną zaspokojeni w większym stopniu niż poprzez likwidację Twojego majątku. W sytuacji, gdy nie wnioskujesz o zawarcie układu ta część wniosku musi wyglądać w poniższy sposób:

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

4. Aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną.

4.1 Składniki majątku

Na wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wskazuje się i opisuje posiadane składniki majątku. Mowa tu o takich składnikach majątku jak nieruchomości, ruchomości, akcje i udziały w spółkach oraz wszelkie Twoje należności. Nie zalecamy zarazem pomijać takich rzeczy jak telefon czy komputer. Lepiej wpisać więcej niż mniej. Syndyk zaś sam zdecyduje co będzie podlegać umieszczeniu w spisie inwentarza.

Dokonując opisu składnika majątku musisz zrobić to dokładnie. Przykładowe opisy znajdziesz w poniższej przykładowej tabeli.

Pola i wiersze nie wypełnione muszą być przekreślone.

Konieczne jest wskazanie zabezpieczeń ustanowionych na majątku. Mowa tu o zabezpieczeniach rzeczowych do których w przypadku konsumentów należą najczęściej hipoteki, zastawy bądź przewłaszczenie na zabezpieczenie. Nie podaje się tu zabezpieczeń osobistych, takich jak poręczenia czy weksle.
W przypadku gdy w księdze wieczystej wpisana jest hipoteka trzeba wpisać dokładną datę jej ustanowienia (w tym celu sprawdź online IV dział KW w poniższym linku:

https://przegladarka-ekw.ms.gov.pl/eukw_prz/KsiegiWieczyste/wyszukiwanieKW?komunikaty=true&kontakt=true&okienkoSerwisowe=false

Wskazujesz zarazem rodzaj posiadanej przez Ciebie nieruchomości – czy jest to mieszkanie, nieruchomość gruntowa zabudowana czy nie zabudowana. Warto podać numer KW nieruchomości.

Wskazujesz też posiadane środki w gotówce. Praktyka pokazuje, że dłużnicy zazwyczaj nie dysponują gotówką. Taki wariant też przyjmiemy w niżej wskazanych przykładach.

Wycena składników majątku może być dokonana przez dłużnika i nie musi być poparta żadnymi dokumentami. Powinna to być szacunkowa wartość rynkowa.

Wykaz majątku

4.2 Należności (wierzytelności) dłużnika względem banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

W dalszej części wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wskazujesz czy posiadasz środki zgromadzone w bankach i SKOKach. Jeśli nie masz takich środków to przekreślasz wszystkie pola. Jak masz środki na rachunkach to wpisujesz informacje wskazane w poszczególnych kolumnach.

4.3 Należności (wierzytelności) dłużnika względem innych podmiotów

W tej części wskazujesz swoje wierzytelności. Jeśli masz jakiegoś dłużnika to wpisujesz w tym miejscu informację o swojej wierzytelności. Jako termin zapłaty podajesz termin zwrotu środków / termin zapłaty faktury, etc.

Należności dłużnika

5. Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką – spis wierzycieli

To jest część wniosku, gdzie występują częste błędy. Zalecamy zatem bardzo starannie wypełnić tę część wniosku.

Nazwa wierzyciela – nazwa musi być pełna, bez skrótów. Koniecznie podaj formę organizacyjną, czyli spółka akcyjna, spółka z o.o., etc. 

Adres – pełny adres wierzyciela. Jak znasz adres do korespondencji to również go wpisz, ale pod adresem głównym, czyli rejestrowym.

Wysokość wierzytelności – podajesz wysokość Twojego zobowiązania. W celu ustalenia wysokości zadzwoń najlepiej do wierzyciela i uzyskaj informację u źródła. Jeśli umowa kredytowa nie została wypowiedziana to możesz wpisać kwotę do spłaty z harmonogramu spłat. 

Termin zapłaty – niedopuszczalne jest wskazanie terminu zapłaty w poniższy sposób:

„marzec 2010”.

Data musi być dokładna – co do dnia. Konieczne jest ustalenie daty wymagalności. Jest to data, w której powinieneś zapłacić swoje zobowiązanie. Dla kredytu wypowiedzianego będzie to zazwyczaj termin upływu 30 dni od odebrania wypowiedzenia umowy kredytowej. Jeśli kredyt nie został jeszcze wypowiedziany to wskazujesz datę terminu zapłaty pierwszej nieuregulowanej raty bądź termin pierwszej przypadającej do zapłaty raty. Każda wierzytelność wskazana w tej tabelce powinna mieć potwierdzenie w dokumentach. W tym celu najlepiej jest załączyć przykładowo dla umowy kredytowej:

  • umowę kredytową,
  • cesję wierzytelności, jeśli bank sprzedał swoją wierzytelność,
  • dokument od komornika potwierdzający, prowadzenie przezeń egzekucji bądź postanowienie o zakończeniu egzekucji.
  • aktualny dokument potwierdzający wysokość wierzytelności.

Jeśli nie posiadasz żadnych dokumentów to musisz to uzasadnić. Zalecamy jednak je uzyskać. Wystarczy napisać do firmy windykacyjnej lub złożyć wniosek w banku o wydanie kopii umowy kredytowej. Można również napisać do komornika o wydanie stosownych postanowień.

Spis wierzycieli

6. Spis wierzytelności spornych

Wierzytelności sporne to takie, których dłużnik nie uznaje. Co do istnienia takiej wierzytelności musi istnieć spór. Sama zaś wierzytelność jest skonkretyzowana. Przykładowo może to być wierzytelność wynikająca z umowy kredytu indeksowanego w walucie CHF, na podstawie której postępowanie o zapłatę jest w trakcie. Konieczne jest wskazanie zakresu, w jakim kwestionuje się istnienie wierzytelności. Wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania.

Spis wierzytelności spornych

7. Informacje o osiągniętych przychodach w okresie sześciu miesięcy przed dniem złożenia wniosku

W tej części wniosku wpisujesz sumę osiągniętego dochodu za ostatnie sześć miesięcy. Dla każdego źródła dochodu trzeba go odrębnie podsumować i wpisać.

Nie trzeba wpisywać alimentów otrzymywanych na dzieci bądź świadczenia 500+, bowiem nie są to dochody dłużnika. Można jedynie je wskazać w uzasadnieniu wniosku.

W przypadku wahań wysokości dochodu warto wskazać na tę okoliczność w kolumnie z uwagami. Przykładowo można podać dochód minimalny oraz maksymalny.

Informacja o osiągniętych dochodach

8. Informacje o kosztach poniesionych na utrzymanie dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku

To jest bardzo istotna część wniosku. Zalecamy skrupulatne jej wypełnienie. Trzeba dokładnie wyliczyć wszystkie swoje wydatki i je rozpisać w poniższej tabeli. Każdy rodzaj wydatku musi być odrębnie wskazany i podsumowany. Jeśli wydatków jest więcej niż pięć to trzeba stworzyć oddzielną stronę z odpowiednią jej numeracją – tak aby wniosek oraz wszystkie dodatkowe strony z rubrykami były kolejno ponumerowane.

Zalecamy również posiadanie dowodów na wskazane w tabelce wydatki. Nie jest to konieczne, ale do wniosku można załączyć wydatki potwierdzające podstawowe koszty takie jak:

  • wysokość czynszu,
  • umowa najmu mieszkania potwierdzająca płatność za najem mieszkania,
  • opłaty za media typu energia, woda, kanalizacja, śmieci,
  • telefon oraz internet,
  • czesne za przedszkole lub żłobek.

Jeśli prowadzisz z kimś wspólne gospodarstwo domowe – przykładowo masz dwójkę dzieci, które wychowujesz z małżonką, to podajesz łączne koszty Waszego gospodarstwa domowego. Warto wskazać zarazem (jeśli występują) koszty, których wysokość stanowi istotne odchylenie od średnich kosztów i wyjaśnić z czego wynika to odchylenie.

Informacje dotyczące ponoszonych kosztów mogą być również przydatne po ogłoszeniu upadłości. Syndyk będzie odpowiedzialny za uzyskanie od upadłego informacji dotyczących jego sytuacji. Wtedy przekazanie syndykowi wiarygodnej informacji dotyczącej ponoszonych kosztów może być pomocne dla upadłego. Warto w tym celu zgromadzić stosowną dokumentację i odpowiednio ją posegregować.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

9. Informacje o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach.

W tym miejscu musisz wskazać wszelkie czynności (przykładowo sprzedaż, darowizna nabycie, obciążenie) dotyczące wyżej wskazanych składników majątku – jeśli dokonałeś ich na 12 miesięcy przed wniesieniem wniosku o upadłość.

Jak takich czynności nie było to przekreślasz wszystkie pola.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

10. Informacje o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł

W tym miejscu musisz wskazać wszelkie czynności prawne których dokonałeś w ciągu 12 miesięcy przed wniesieniem wniosku o upadłość. Jeśli w ciągu tych 12 miesięcy dokonałeś kilku takich samych czynności prawnych których wartość (pojedynczej czynności) była poniżej 10 000 PLN to koniecznie sumujesz wartość  wszystkich tych czynności i podajesz ich łączną wartość. Przykładowo malujesz obrazy i w ciągu 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o upadłość darowałeś swojej córce obrazy o wartości:

  • 3 000 PLN,
  • 4 000 PLN,
  • 5 000 PLN.

Wtedy musisz wpisać, że dokonałeś darowizny na rzecz swojej córki. Wartość tej darowizny wynosi 12 000 PLN. W uwagach zaś podajesz adres swojej córki.

Jeśli nie dokonałeś czynności prawnych to przekreślasz wszystkie pola w tej części wniosku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

11. Uzasadnienie wniosku

Jak napisać uzasadnienie wniosku o upadłość konsumencką? Dobre uzasadnienie wniosku wymaga dokładnej analizy sytuacji dłużnika. Jest to bowiem najważniejsza część wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Sposób jej sporządzenia będzie mieć duże znaczenie na Twoje oddłużenie. W uzasadnieniu wniosku musisz wykazać, że jesteś niewypłacalny oraz że nie jesteś przedsiębiorcą. W tym celu najlepiej wskazać termin, od którego nie regulujesz swoich zobowiązań i poprzeć to stosownymi dokumentami. Zalecamy również wyjaśnić na jaki cel zostały przeznaczone środki z poszczególnych kredytów oraz czy miałeś wystarczające środki na obsługę tych zobowiązań. Warto przedstawić historię powstawania zadłużenia oraz jego obsługi. Wskazujesz również przyczyny powstania stanu niewypłacalności. W sytuacji gdy niewypłacalność powstała na skutek czynników zewnętrznych to najlepiej udowodnij to dokumentami. Jeśli zbyłeś (np. darowizna, sprzedaż) jakieś składniki majątku to wyjaśnij na co przeznaczyłeś środki z tej transakcji lub z jakiego powodu dokonałeś darowizny.

Jeśli Twój stan zdrowia uniemożliwia Ci generowanie dochodów, które byś osiągał będąc zdrowym to koniecznie wykaż to odpowiednimi dokumentami. W celu uniknięcia negatywnych konsekwencji nieprawidłowego sporządzenia uzasadnienia wniosku zalecamy, skontaktować się w tej kwestii z naszą kancelarią.

12. Dowody potwierdzające okoliczności wskazane w uzasadnieniu wniosku

W tym miejscu musisz wskazać wszystkie dowody, które zostały powołane w uzasadnieniu wniosku. Będą to dokumenty potwierdzające:

  • istnienie Twoich zobowiązań (umowy kredytowe, orzeczenia sądów, cesje wierzytelności, postanowienia komorników),
  • przyczyny powstania niewypłacalności,
  • stan Twojego zdrowia,
  • Twój obecny dochód,
  • dochód osiągany w czasie, gdy powstawały zobowiązania,
  • koszty ponoszone na utrzymanie.
Dowody potwierdzające okoliczności zawarte we wniosku

13. Załączniki – jak napisać wniosek o upadłość konsumencką?

W tej części wniosku wskazujesz wszystkie dokumenty załączane do wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jako pierwsze załączniki wskazujesz:

  • opłatę sądową za wniesienie wniosku
  • odpis wniosku wraz z załącznikami (do sądu musisz wysłać dwa identyczne egzemplarze wniosku),
  • uzupełnienia poszczególnych rubryk.

W dalszej kolejności wskazujesz dowody powołane w uzasadnieniu wniosku.

Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką? Podsumowanie

Sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wedle powyższej instrukcji z pewnością będzie bardzo pomocne, ale może nie rozwiać wszystkich wątpliwości związanych z przygotowaniem wniosku. Zagadnienie upadłości jest zbyt zawiłe, aby ująć je w ramy nawet tak długiego artykułu jak niniejszy. Jeśli chcą Państwo ogłosić upadłość to zapraszamy do kontaktu. Zajmiemy się przeprowadzeniem całego procesu oddłużania. Jeśli mają Państwo przygotowany wniosek to zweryfikujemy go pod kątem prawidłowości formalnej i merytorycznej.

Upadłość czy ugoda?

16 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Pytanie upadłość czy ugoda może wydawać się dość przewrotne. Jednak wbrew pozorom te dwie kwestie mogą mieć ze sobą wiele wspólnego. Dłużnik powinien świadomie, najlepiej w porozumieniu z wierzycielami wypracować optymalny sposób uregulowania swoich zobowiązań. Znajomość zasad spłaty zobowiązań w poszczególnych postępowaniach w połączeniu z możliwościami finansowymi dłużnika pozwoli wybrać optymalny wariant. W tym celu należy porównać egzekucję komorniczą, upadłość oraz spłatę w wyniku zawarcia ugody.

Trzy podstawowe różnice pomiędzy upadłością i egzekucją komorniczą dotyczą:

  • odsetek,
  • kwoty wolnej od potrąceń,
  • uzyskania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.

Egzekucja komornicza z nieruchomości czy upadłość?

W naszej praktyce często spotykamy się z sytuacją, w której prowadzona jest egzekucja i dłużnik chce za wszelką cenę bronić swojej nieruchomości. Odbywa się to na wiele sposobów, ale zazwyczaj okraszone jest dużym stresem i niejednokrotnie dodatkowymi kosztami. Mowa tu oczywiście o sytuacji, gdzie wierzyciel ma prawomocny tytuł wykonawczy i prowadzi postępowanie egzekucyjne. Działania dłużnika są różne. Najczęściej spotykane to umowy najmu, dzierżawy, służebność, umowa dożywocia, darowizna, przewłaszczenie czy aport do spółki. W miażdżącej większości przypadków skazane są one jednak na niepowodzenie. Dłużnik może jedynie zyskać nieco więcej czasu na korzystanie z nieruchomości. Ryzykuje natomiast w niektórych przypadkach zarzutami karnymi. Koniec końców egzekucja zostanie przeprowadzona i finalnie komornik zlicytuje nieruchomość. Czy możliwość zamieszkiwania w nieruchomości kilkanaście miesięcy dłużej warta jest tych starań? Czy może jednak lepiej byłoby zakończyć tę sytuację, zacząć od nowa bez długów i uzyskać środki przykładowo na wynajem mieszkania? Odpowiedź jest w naszej ocenie oczywista. 

Egzekucja z wynagrodzenia a upadłość – różnice

„Opłacalność” spłat przez komornika jest równie kusząca jak egzekucja z nieruchomości. Jeśli kwota zadłużenia jest nieco wyższa, to dokonywanie spłat przez komornika jest najgorszą z możliwych opcji. Powody są dwa:

  • koszty postępowania egzekucyjnego,
  • odsetki za opóźnienie, które obecnie mogą wynieść 11,2 %.

Weźmy na warsztat przykładową sytuację:

Kwota należności głównej – 100 000 PLN. Zazwyczaj przy takiej kwocie odsetki należne na dzień wszczęcia egzekucji wynoszą około 10 000 PLN.

Wysokość dochodu netto – 3 000 PLN,

Kwota (miesięczna) potrącenia na poczet egzekucji komorniczej – 1079,38 PLN

Koszty egzekucji komorniczej – 8% od kwoty potrącenia – czyli 86,35 PLN miesięcznie.

Wierzyciel otrzyma miesięcznie 993,03 PLN.

Przez ponad 10 miesięcy dłużnik będzie spłacał same odsetki. W tym samym czasie będą rosły nowe odsetki od niespłaconego kapitału. Wyniosą one za 10 miesięcy około 9 333 PLN. Zatem w czasie gdy dłużnik spłaci naliczone wcześniej odsetki, to naliczą mu się nowe. Trzeba przyznać, że jest to dość wymagająca perspektywa na wyjście z zadłużenia. Dłużnicy bardzo często dziwią się, że po kilku latach spłat dług jest niemalże taki sam. Wynika to z powyższego „mechanizmu”.

W upadłości nie ma problemu z naliczanymi odsetkami, o czym będzie mowa poniżej.

Zajęcie wynagrodzenia w upadłości może być również odmienne niż w egzekucji komorniczej. Ile dochodu zajmuje syndyk omówiliśmy szczegółowo na naszym blogu. W przypadku gdy upadły ma kogoś na utrzymaniu to kwotę wolną od potrąceń syndyk ustali mnożąc kwotę 792 PLN przez liczbę osób na utrzymaniu wraz z upadłym. Przykładowo jeśli upadły osiąga dochód 3 000 PLN netto i ma na utrzymaniu dwie osoby to kwota wolna od potrąceń wyniesie 2 376 PLN. Będzie zatem wyższa niż najniższa krajowa – jakby to miało miejsce w egzekucji komorniczej.

Przekładając powyższe na sytuację dłużnika łatwo domyślić się, że spłata zadłużenia w egzekucji komorniczej będzie syzyfową pracą, która odciśnie piętno na sytuacji dłużnika na bardzo wiele lat. Zazwyczaj kończy się to zatrudnieniem w szarej strefie bądź osiąganiem minimalnego wynagrodzenia, co jest ze szkodą zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika.

Mało optymistyczny wariant. Co można zatem zrobić?

Upadłość i negocjacje

Wracamy do tytułowego pytania upadłość czy ugoda? Co mają wspólnego te dwa zagadnienia? Nasza praktyka pokazuje, że bardzo wiele. Zadowalająca dla obydwu stron ugoda jest zazwyczaj w zasięgu ręki. Złotym środkiem w wyżej opisanych sytuacjach są negocjacje “w powiązaniu” z ogłoszeniem upadłości. Ustawodawca ostatnimi czasy wprowadził do obrotu prawnego wiele przydatnych narzędzi prawnych. Wierzyciele instytucjonalni mają tego świadomość. Pozostałym wierzycielom trzeba umiejętnie wytłumaczyć jakie są do wzięcia opcje na stole. Trzeba odłożyć emocje na bok i kierować się prostym rachunkiem ekonomicznym. Pozwala to na prowadzenie z wierzycielami skutecznych negocjacji. Większość z nich godzi się bowiem na redukcję swoich wierzytelności w zamian za szybsze zaspokojenie ich roszczenia. Mają bowiem świadomość, że w upadłości ich poziom zaspokojenia będzie zbliżony. Znajomość zasad ustalania poziomu zaspokojenia w upadłości jest tu bardzo przydatna. Pisaliśmy o tym we wpisie dotyczącym testu prywatnego wierzyciela. Wiarygodne wyliczenia poziomu zaspokojenia w upadłości są odpowiednim punktem wyjścia do rozpoczęcia negocjacji.

Upadłość należy traktować zawsze jako ostateczność.

Zanim do niej dojdzie warto podjąć próbę porozumienia się z wierzycielami. Umiejętne przedstawienie propozycji ugodowych może przyczynić się do o wiele szybszego zakończenia sprawy. Korzyści dla dłużnika są takie, że pozbywa się zobowiązania i nie musi ogłaszać upadłości. Nie skazuje się tym samym na wykluczenie z obrotu gospodarczego – bowiem po ogłoszeniu upadłości żaden bank nie udzieli finansowania. Nawet na sprzęt gospodarstwa domowego.

Zaznaczamy zarazem, że w sytuacji gdy wysokość zadłużenia jest znaczna i jest wielu wierzycieli to sytuacja nieco się komplikuje. Jeśli dłużnik nie ma możliwości zorganizowania środków na jednorazową większą spłatę bądź spłaty ratalne to upadłość może okazać się w takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem. Niemalże każda sytuacja jest odmienna i wymaga analizy przed ustaleniem optymalnej strategii działania.

Z pewnością jednak upadłość będzie lepszym rozwiązaniem niż egzekucja komornicza. Należy bowiem pamiętać, że w upadłości zaspokajane są odsetki, co do zasady, naliczone do dnia poprzedzającego ogłoszenie upadłości. Można zatem przyjąć (w dużym uproszczeniu), że upadłość zatrzymuje naliczanie odsetek, co odróżnią ją od egzekucji komorniczej. Prawda jest taka, że odsetki naliczają się dalej, ale w 99% procentach przypadków nie będą zaspokojone z funduszów masy upadłości. Wyjątek stanowi tu wierzytelność zabezpieczona rzeczowo – czyli najczęściej hipoteka bądź zastaw rejestrowy. W tym przypadku – jeśli pozwala na to kwota uzyskana z likwidacji – wierzyciel może zaspokoić odsetki naliczone po ogłoszeniu upadłości. 
To co również odróżnia upadłość od egzekucji z nieruchomości to możliwość otrzymania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Maksymalnie na 24 miesiące na przeciętny czynsz najmu.

Podsumowanie

Niejednokrotnie podkreślaliśmy, że ugodowa koncepcja kończenia sporów powinna być częściej stosowana. Jest to strategia win-win. Strony kończą spór o wiele szybciej niż w przypadku egzekucji komorniczej czy upadłości. Jest to szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorców, gdzie czas jest bardzo ważną determinantą. Często zatem wierzyciel pomimo redukcji jego wierzytelności zgadza się na zawarcie porozumienia. Dłużnik zaś może spełnić świadczenie bez ogłaszania upadłości czy wikłania się w wieloletnie postępowanie egzekucyjne.

Jeśli masz kłopoty ze zdolnością płatniczą i zastanawiasz się który wariant spłaty wierzycieli wybrać skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i wskażemy najlepsze rozwiązanie.

Restrukturyzacja Koszalin

14 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja firmy w mieście Koszalin. Restrukturyzacja firmy pozwala na redukcję zadłużenia oraz może chronić przez egzekucją komorniczą. Nadrzędnym celem restrukturyzacji jest ochrona przed upadłością poprzez przywrócenie przedsiębiorcy zdolności do długoterminowego konkurowania na rynku. Postępowanie restrukturyzacyjne prowadzone jest co do zasady przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego. To od niego w znacznej mierze zależeć będzie ostateczny rezultat zainicjowanego postępowania. Zakres pracy doradcy restrukturyzacyjnego jest bowiem bardzo szeroki, zatem jego doświadczenie i sposób prowadzenia negocjacji z wierzycielami są niezwykle istotne.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Czy restrukturyzacja zawsze jest możliwa?

Odpowiedź jest krótka – nie. Co do zasady przedsiębiorstwo powinno mieć zdolność restrukturyzacyjną. Oznacza to, że w sytuacji bardzo głębokiej niewypłacalności przy jednoczesnym braku perspektyw na kontynuowanie działalności operacyjnej restrukturyzacja nie ma racji bytu. Rolą doradcy restrukturyzacyjnego jest oczywiście zbadać sytuację ekonomiczną przedsiębiorstwa i poinstruować dłużnika o możliwych wariantach rozwiązań. Dłużnik powinien zatem działać bez zbędnej zwłoki bowiem im szybciej zacznie wdrażać środki restrukturyzacyjne tym większa szansa na poprawę jego sytuacji. Bardzo istotne jest przy tym odpowiednie prowadzenie dialogu z wierzycielami. Niejednokrotnie można uniknąć konieczności otwierania postępowania restrukturyzacyjnego. Warunek jest jeden – trzeba działać szybko.

Jaką ochronę daje postępowanie restrukturyzacyjne?

Z perspektywy dłużnika postępowanie restrukturyzacyjne oferuje następujące korzyści:

  • ochrona przed egzekucją komorniczą,
  • ochrona przed syndykiem, czyli przed upadłością,
  • dłużnik nie spłaca zobowiązań objętych układem,
  • ochrona przed wypowiedzeniem kluczowych umów jak umowa najmu / dzierżawy, pożyczki czy leasingu,
  • redukcja zobowiązań – nawet o 100%.

Z perspektywy wierzyciela:

  • dłużnik co do zasady jest ograniczony w zarządzie przedsiębiorstwem. Na czynności przekraczające zakres zwykłego zarządu dłużnik potrzebuje zgody licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego. Wierzyciele mają zatem ochronę przed “ucieczką z majątkiem” przez dłużnika.
  • możliwość uzyskania od doradcy restrukturyzacyjnego informacji o kondycji ekonomicznej dłużnika oraz o możliwości wykonania przez niego układu,
  • wierzyciele mogą co do zasady liczyć na obiektywizm ze strony doradcy restrukturyzacyjnego. Przykładowo w Uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym pełni on rolę pozasądowego organu postępowania czuwając nad prawidłowością przebiegu postępowania. Pełni zatem jakby rolę sędziego.

Restrukturyzacja Koszalin – kancelaria restrukturyzacyjna

Nasza kancelaria specjalizuje się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. Nasz interdyscyplinarny zespół składający się z licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego, ekonomistów i prawników jest w stanie przeprowadzić restrukturyzację każdego przedsiębiorstwa. Przeprowadzamy z powodzeniem restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i mniejszych przedsiębiorstw. Zapraszamy do kontaktu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

03 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W niniejszym artykule odpowiemy na bardzo istotne z punktu widzenia wielu dłużników pytanie – ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Przy okazji wskażemy w jaki sposób można bronić się przed egzekucją komorniczą i żyć spokojnie bez widma postępowań egzekucyjnych.

Jak długo komornik zajmuje wynagrodzenie?

Odpowiedź jest dość oczywista – do momentu wyegzekwowania całej kwoty. W sytuacji zaś, gdy dochód dłużnika nie jest wyższy od minimalnego wynagrodzenia i nie ma innych składników majątku, to możliwe, że po kilku miesiącach komornik umorzy postępowanie egzekucyjne ze względu na jego bezskuteczność. Dłużnik musi jednak liczyć się z tym, że egzekucja będzie mogła być wszczęta na nowo. W tym czasie zobowiązanie będzie oczywiście zwiększać się na skutek naliczanych odsetek.

Ilu komorników może prowadzić jednocześnie egzekucję?

Co do zasady powinien to być jeden komornik na jeden składnik majątku. Oznacza to, że wynagrodzenie dłużnika może być zajęte tylko przez jednego komornika. Drugi komornik może jednak prowadzić egzekucję z rachunku bankowego dłużnika – oczywiście pod warunkiem, że ten pierwszy komornik nie zajął rachunku. Zdarzają się zatem w praktyce dość często sytuacje, gdy egzekucję prowadzi dwóch komorników. Z czego jeden zajmuje wynagrodzenie, a drugi rachunek bankowy. Jaki to ma sens? Już wyjaśniam to na przykładzie:

Dochód dłużnika – 5.000 zł

Maksymalna kwota zajęcia wynagrodzenia przez komornika – 2.500 zł (dłużnik niealimentacyjny)

Wpływ na konto bankowe – 2.500 zł

Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2021 r. – 2.100 zł

Drugi komornik zajmie zatem dodatkowo kwotę 400 zł. Oczywiście nie powinien tego robić, bowiem ta część jest wolna od egzekucji i dłużnik powinien ten dochód wyłączyć spod egzekucji. W tym celu konieczne jest jednak skontaktowanie się z komornikiem nr 2.

Jaki dochód może zająć komornik?

Do źródeł dochodu najczęściej osiąganych przez dłużników i zajmowanych przez komornika należą:

  • dochód z umowy o pracę,
  • dochody z umowy zlecenia,
  • dochód umowy o dzieło,
  • renta lub emerytura,
  • dochód z wynajmu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

Odpowiadając na pytanie, ile wynagrodzenia zajmuje komornik należy mieć na względzie to, jakie jest źródło uzyskiwanego dochodu.

Wysokość zajęcia wynagrodzenia przez komornika określają przepisy Kodeksu Pracy oraz Kodeksu postępowania cywilnego. 

Komornik co do zasady zajmie połowę wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Jeśli dłużnik ma zobowiązania alimentacyjne to możliwe jest zajęcie 60% jego dochodu.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Brak zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie dochodu przez komornika wyniesie 2.500 zł.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Dłużnik ma zobowiązanie alimentacyjne.

Zajęcie dochodu wyniesie 3.000 zł.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Kwota wolna od zajęcia

Kwotą wolną od zajęcia jest jednak minimalne wynagrodzenie w ujęciu netto, czyli na tzw. rękę.

Takie same są zasady zajęcia wynagrodzenia z tytułu umowy zlecenia i umowy o dzieło, jeśli są one świadczeniami powtarzającymi się, których celem jest zapewnienie utrzymania bądź stanowiących jedyne źródło dochodu dłużnika będącego osobą fizyczną.

Jeśli dłużnik pracuje w niepełnym wymiarze czasu pracy to kwota wolna od zajęcia ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do wymiary czasu pracy.

Przykład: Dochód w wysokości 1 920,62 zł netto. 1/2 etatu.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika wyniesie 960,31 PLN.

Kwota wolna od zajęcia nie dotyczy zobowiązań alimentacyjnych. W tym przypadku komornik może zająć do 60% wynagrodzenia osiąganego przez dłużnika. Co więcej świadczenia z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, dodatkowe wynagrodzenie roczne, czy przysługujący pracownikom udział w zysku podlegają zajęciu w pełnej kwocie na poczet zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika. Emerytura i renta

Potrącenie nie może przekroczyć 25% procent świadczenia. W przypadku zobowiązań alimentacyjnych jest to 60%. Wysokość potrącenia liczymy od kwoty brutto.

Przykład: Dochód dłużnika w wysokości 3 500 brutto. Brak osób na utrzymaniu.

Zajęcie wynagrodzenia wyniesie 875 PLN.

Zajęcie konta bankowego – kwota wolna od zajęcia

Kwota wolna od zajęcia rachunku bankowego określona jest w przepisach Prawa bankowego. Kwota ta wynosi zawsze 75% najniższego wynagrodzenia brutto. Dla przykładu:

Wynagrodzenie brutto wynosi 2.600 zł

Kwota wolna od zajęcia wyniesie zatem 1.950 zł

Jakiego dochodu nie może zająć komornik?

  • alimenty,
  • świadczenie 500+,
  • diety,
  • zasiłki rodzinne,
  • zasiłki pielęgnacyjne,
  • stypendia,
  • dopłat dla rolników z UE.

Jak ochronić się przed zajęciem komorniczym?

Sposobów jest kilka i opisywaliśmy je na naszym blogu. Zapraszamy do lektury artykułu na naszym blogu “egzekucja komornicza – jak się bronić?”.

Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania dotyczące pytania ile wynagrodzenia zajmuje komornik to zapraszamy do kontaktu mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl. Proszę opisać swoją sytuację. Po dokonaniu analizy Państwa sprawy wskażemy najlepszy sposób na wyjście z problemów finansowych.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin

13 wrz 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin. Upadłość jest jednym z dwóch głównych filarów naszej działalności. Specjalizujemy się w prawie upadłościowym i restrukturyzacyjnym. Posiadamy bogate doświadczenie w oddłużaniu osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. Zapewniamy profesjonalną i kompleksową obsługę prawną w procesie oddłużania upadłego w upadłości konsumenckiej. Nasza kancelaria prowadzi postępowania upadłościowe na terenie całego kraju. Zespół naszej kancelarii to licencjonowany doradca restrukturyzacyjny z uprawnieniami syndyka, adwokaci, prawnicy oraz ekonomiści. W naszych działaniach stawiamy na indywidualne podejście do sprawy oraz nieszablonowość rozwiązań, co pozwala nam znaleźć rozwiązanie każdej skomplikowanej sprawy.

Uzyskaj oddłużenie w upadłości.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka pozwala dłużnikowi uzyskać oddłużenie. Generalnie rzecz biorąc upadłość jest dla niewypłacalnych dłużników szansą na powrót do normalnego życia bez komorników i natrętnej windykacji. Ogłoszenie upadłości powoduje bowiem zawieszenie egzekucji komorniczych i w dalszym etapie postępowania ich umorzenie. Dłużnik jednak musi liczyć się z utratą majątku, który zostanie sprzedany przez syndyka na poczet zaspokojenia wierzycieli oraz kosztów postępowania upadłościowego. W większości przypadków sąd będzie dążył do ustalenia planu spłaty wierzycieli. Jest to etap, który ma wpływ na sposób uzyskania oddłużenia przez upadłego. Odpowiednie przygotowanie dłużnika oraz samego wniosku pozwoli na sprawiedliwe ustalenie planu spłaty wierzycieli. Sprawiedliwe, czyli z poszanowaniem interesu zarówno dłużnika, jak i wierzycieli. Z tego też względu wniosek powinien być sporządzony przez profesjonalistę specjalizującego się w prawie upadłościowym.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin

Nasza kancelaria ma swoje biura w Gdańsku i Gdyni, obsługujemy jednak sprawy na terenie całego kraju. Spotkanie osobiste potrzebne jest sporadycznie – w szczególnie skomplikowanych przypadkach. Omówienie Państwa sprawy możliwe jest na jednym z komunikatorów wideo, telefonicznie bądź oczywiście u nas w kancelarii. Zapraszamy do kontaktu. W trakcie jednej rozmowy czy spotkania wyjaśnimy Państwu wszelkie zawiłości postępowania upadłościowego i omówimy strategię działania w Państwa sprawie.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin – zakres obsługi prawnej

Zapewniamy kompleksową obsługę prawną począwszy od przygotowania dłużnika do złożenia wniosku, kończąc na uzyskaniu postanowienia w przedmiocie oddłużenia. Monitorujemy oczywiście działania syndyka, sporządzamy wniosek w celu uzyskania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Reprezentujemy dłużnika na rozprawie jeśli zostanie wyznaczona i w ujęciu ogólnym sprawujemy kontrolę nad postępowaniem upadłościowym.

Ile trwa upadłość konsumencka?

05 wrz 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Nasi Klienci bardzo często pytają ile trwa upadłość konsumencka? Odpowiedź uzależniona jest od tego w jakim trybie jest prowadzone postępowanie upadłościowe. Sąd może orzec o prowadzeniu postępowania w trybie ogólnym, bądź odrębnym dedykowanym dla konsumentów. Jeśli postępowanie będzie prowadzone w trybie odrębnym, a syndyk będzie sprawnie działał to przy małej liczbie wierzycieli i braku majątku postępowanie powinno zakończyć się w terminie krótszym niż rok i następnie sąd ustali plan spłat wierzycieli.

Wariant dłuższy – tryb ogólny

Prowadzenie postępowania w trybie ogólnym oznacza dłuższe postępowanie upadłościowe. W związku z tym koszty ogłoszenia upadłości będą również większe. Czas trwania postępowania uzależniony jest m.in. od liczby wierzycieli, stopnia skomplikowania postępowania bądź składu masy upadłościowej. W upadłości konsumenckiej  większość postępowań jest bezmasowych. Skupimy się zatem na wariancie szybszym. Jest nim tryb uproszczony, dedykowany właśnie dla upadłości konsumenckich.

Wariant krótszy – tryb uproszczony
Tryb odrębny bądź też uproszczony dedykowany jest do postępowań mało skomplikowanych. Są to przykładowo postępowania, w których upadły nie ma żadnego majątku. Mogą to być również sytuacje, w których upadły posiada kilku wierzycieli i nieruchomość bądź auto. Takie przynajmniej są założenia ustawodawcy, który wprowadził tryb uproszczony nowelizacją, która weszła w życie 24 marca 2020r. Z naszej praktyki wynika niestety, że niektóre sądy niechętnie korzystają z trybu uproszczonego, co znacznie skróciłoby postępowanie upadłościowe.
 
Czas trwania postępowania ma bowiem dla upadłego bardzo duże znaczenie. Wpływa choćby na to ile wynagrodzenia zajmie upadłemu syndyk. W czasie trwania postępowania część wynagrodzenia upadłego stanowi bowiem masę upadłości. Zatem upadły “dzieli” się swoim wynagrodzeniem z syndykiem. W trybie uproszczonym w sytuacji, gdy upadły nie posiada żadnego majątku syndyk mógłby zakończyć postępowanie w kilka miesięcy. Tryb ogólny postępowania upadłościowego nie daje takiej możliwości.
 
Zakończenie postępowania
 

Upadłość konsumencka powinna przebiegać szybko. Po nowelizacji, która weszła w życie w marcu 2020r. postanowienie o ustaleniu planu spłat wierzycieli jest równoznaczne z zakończeniem postępowania. Oznacza to, że od tego momentu wynagrodzenie upadłego nie wchodzi do masy upadłości. Sąd natomiast ustali plan spłat wierzycieli, który może być dla upadłego bardziej korzystny niż postępowanie upadłościowe. Mowa tu oczywiście o części wynagrodzenia, która będzie przekazywana na spłaty wierzycieli. Z tego też powodu z punktu widzenia upadłego istotne jest, aby postępowanie upadłościowe zakończyć najszybciej. 

Ile trwa upadłość konsumencka? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jedynie w drodze szacunku można w przybliżeniu określić ramy czasowe postępowania na około 12 miesięcy. Możliwe jest szybsze zakończenie postępowania. Wymagane do tego jednak jest to, aby sąd orzekł o przeprowadzeniu postępowania upadłościowego wedle trybu uproszczonego. Wtedy wiele będzie zależeć od warsztatu pracy syndyka. W mojej ocenie postępowanie upadłościowe w którym upadły nie ma żadnego majątku i ma kilku wierzycieli powinno zakończyć się w ciągu około 7 – 8 miesięcy. Mowa tu oczywiście o postępowaniu w trybie uproszczonym.

Co to jest upadłość?

29 sie 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński
Na czym polega upadłość?

Co to jest upadłość i na czym polega? Jakie są rodzaje upadłości? Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a ile upadłości przedsiębiorcy? Kiedy można ogłosić upadłość firmy? Ile wynagrodzenia zajmuje syndyk? Zagadnienie należy podzielić na upadłość konsumencką oraz przedsiębiorcy. Upadłość firmy jest z pewnością bardziej złożona. Ogłoszenie upadłości daje osobie fizycznej możliwość oddłużenia. Członkom zarządu może zwalniać z odpowiedzialności za zobowiązania spółki.

Nie można znaleźć opracowania z podsumowaniem najważniejszych informacji. Nic dziwnego, bowiem postępowanie upadłościowe jest bardzo złożone. Niejednokrotnie zdarza się, że dłużnik dopiero po ogłoszeniu upadłości dowiaduje się, na czym tak naprawdę polega upadłość. Jeśli jest reprezentowany przez profesjonalistę to nie powinien mieć powodów do zmartwień. Składanie wniosku bez pomocy praktyka prawa upadłościowego może natomiast zakończyć się niechcianą niespodzianką.

Informacje ogólne

Odpowiadając na pytanie co to jest upadłość można ogólnie wskazać, że jest to postępowanie, w którym dłużnik ma możliwość umorzyć całość lub część swoich zobowiązań. Jednocześnie dłużnik traci na rzecz syndyka prawo zarządzania swoim majątkiem. Majątek dłużnika wchodzi do masy upadłości. Zadaniem syndyka jest jego sprzedaż i zaspokojenie wierzycieli. Sposób oddłużenia zależny jest od kilku czynników o których jest mowa poniżej. Ogólnie rzecz biorąc sąd zbada w jaki sposób doszło do powstania stanu niewypłacalności oraz czy dłużnik zbywał majątek ze szkodą dla wierzycieli. Jeśli dłużnik zbywał swój majątek ze szkodą dla wierzycieli to sąd może go nie oddłużyć. 

Czy upadłość jest dla mnie dobrym rozwiązaniem?

W niniejszym opracowaniu odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania. Zarówno od osób fizycznych (przedsiębiorcy i konsumenci), jak i organów zarządzających spółkami. Przedsiębiorca ma ustawowy obowiązek wniesienia wniosku o ogłoszenie upadłości. W przypadku konsumenta jest to jego prawo, a nie obowiązek. W związku z tym warto zapoznać się z ogólnymi zasadami postępowania upadłościowego zanim podejmie się decyzję o ogłoszeniu upadłości. Nie zawsze też oddłużenie poprzez ogłoszenie upadłości jest najlepszym rozwiązaniem.  Czasami bardziej opłacalna może się okazać ugoda. Warto zestawić ze sobą wszystkie możliwe warianty i dopiero wtedy podjąć decyzję dotyczącą sposobu oddłużenia.

Upadłość – kompendium wiedzy

W poniższym linku znajdą Państwo wyjaśnienia najważniejszych zagadnień dotyczących upadłości. Niektóre odpowiedzi podzielone są na sekcję dla konsumentów oraz przedsiębiorców.

Upadłość kancelaria Gdańsk

Zapraszamy do lektury. Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania to zapraszamy do kontaktu.

 

Co wolno upadłemu? Upadłość konsumencka

20 sie 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Z dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej dłużnik traci możliwość zarządzania i rozporządzania swoim majątkiem, który wchodzi do masy upadłościowej. Jak jednak wyglądają jego pozostałe uprawnienia i obowiązki? Objaśniamy co wolno upadłemu gdy zostanie wobec niego ogłoszona upadłość konsumencka.

Majątek – masa upadłościowa

Obowiązki upadłego określone są w art. 57 Prawa Upadłościowego. Upadły wskazuje i wydaje syndykowi cały swój majątek oraz dokumenty z nim związane. Ponadto upadły zobowiązany jest udzielać syndykowi oraz sędziemu komisarzowi niezbędnych wyjaśnień dotyczących posiadanego majątku. Niedostosowanie się przez dłużnika do tych obowiązków może skutkować umorzeniem postępowania upadłościowego.

Utrata zarządu i możliwości rozporządzania majątkiem nie powoduje jednak, że dłużnik traci zdolność do czynności prawnych. Po prostu majątkiem stanowiącym masę upadłościową upadły nie może dysponować. Wszelkie czynności polegające na zbyciu bądź obciążeniu składników majątku są nieważne.

W skład masy upadłości wchodzi mienie posiadane przez dłużnika w dniu ogłoszenia upadłości (nieruchomości, ruchomości, wierzytelności) oraz nabyte po ogłoszeniu upadłości (w szczególności uzyskiwane dochody oraz spadki). Majątek ten będzie podlegał likwidacji przez syndyka masy upadłości.

Nieruchomość zamieszkiwana przez upadłego

Nieruchomość upadłego dłużnika stanowi masę upadłości, zatem podlega wydaniu syndykowi. Warto ustalić z syndykiem przy pierwszym spotkaniu czas i zakres korzystania z nieruchomości zamieszkiwanej przez upadłego. Można również i wręcz należy posiłkując się art. 75 ust. 2 Prawa Upadłościowego zawnioskować do sędziego – komisarza o ustalenie tego poprzez wydanie postanowienia.

Masa upadłościowa – wyłączenia

Niecały majątek dłużnika wchodzi jednak do masy upadłościowej. Wyłączeniu podlega mienie wyłączone od egzekucji wedle przepisów ustawy Kodeksu Postępowania Cywilnego (art. 830 – 833 kpc). Przykładowo do masy upadłości nie wchodzą:

  • wynagrodzenie upadłego poniżej stawki minimalnego wynagrodzenia (nie dotyczy to jednak planu spłat wierzycieli).
  • przedmioty urządzenia domowego (lodówka, pralka, odkurzacz, etc.),
  • pościel, odzież codzienna,
  • narzędzia i przedmioty niezbędne do wykonywania pracy zarobkowej,
  • przedmioty niezbędne do nauki,
  • przedmioty codziennego użytku, które mają dla upadłego dużą wartość użytkową, a które mogą być sprzedane znacznie poniżej ich wartości,

Co do zasady wszystko co zostanie ujęte w spisie inwentarza sporządzonym przez syndyka, będzie wchodzić do masy upadłości.

Co wolno upadłemu? Dochód upadłego

Dłużnik udziela syndykowi oraz sędziemu-komisarzowi wszelkich informacji dotyczących jego majątku, czyli również osiąganego dochodu. 

Jeśli po potrąceniu środków wchodzących w skład masy upadłości upadły ma problem z utrzymaniem siebie oraz osób pozostających na jego utrzymaniu to ma możliwość zmienić wysokość przekazywanego syndykowi dochodu. W tym celu upadły powinien wnieść do sędziego – komisarza o ustalenie części dochodu, która nie wchodzi do masy, przy uwzględnieniu swoich szczególnych potrzeb oraz osób pozostających na jego utrzymaniu.

Prawa upadłego konsumenta w trakcie postępowania upadłościowego

Co wolno upadłemu po ogłoszeniu upadłości? Praktyka pokazuje, że wiele osób nie ma wiedzy o tym w jaki sposób przebiega postępowanie upadłościowe. Z punktu widzenia dłużnika warto, aby znał swoje podstawowe uprawnienia. Należą do nich w szczególności:

  1. Możliwość zarządzania majątkiem niewchodzącym do masy upadłości.

    Chodzi tu przede wszystkim o dochód upadłego, który nie podlega zajęciu wedle przepisów Kodeksu Postępowania Cywilnego. Upadły może zarazem zarządzać majątkiem wyłączonym spod egzekucji wedle KPC oraz mieniem wyłączonym z masy upadłości przez sędziego – komisarza. Dochód, który nie wchodzi do masy upadłości pozostaje do pełnej dyspozycji upadłego. Może on przykładowo zawierać umowy dotyczące bieżących spraw życia codziennego, typu abonament telefoniczny czy internet. Ważne jednak, aby te czynności nie były szkodliwe dla masy upadłości i interesu wierzycieli.

  1. Możliwość kontrolowania czynności syndyka poprzez wgląd w akta postępowania – instytucja skargi na czynności syndyka.

Dla upadłego jest to bardzo istotne uprawnienie. Upadły jako uczestnik        postępowania ma wgląd w akta postępowania. W tym również oczywiście w okresowe sprawozdania z czynności syndyka oraz składane przez niego sprawozdania rachunkowe. Dzięki temu upadły może kontrolować działania syndyka, które mają przecież przełożenie na koszty upadłości konsumenckiej, które to upadły będzie musiał pokryć (w ramach planu spłaty wierzycieli) jeśli nie wystarczy na to funduszów z masy upadłości. Ogólnie rzecz biorąc upadły jest uprawniony do zajmowania stanowiska w zakresie wszelkich czynności podejmowanych przez syndyka w trakcie postępowania upadłościowego.

  1. Złożenie wniosku o ustalenie części dochodu, która nie wchodzi do masy upadłości.

    W tym celu dłużnik musi wykazać szczególnie trudne okoliczności w jakich się znajduje. Można też wzmocnić swoją argumentację poprzez tzw. minimum socjalne. W czwartym kwartale 2019r. minimum socjalne dla trzyosobowej rodziny z dzieckiem do lat 6 wynosiło 3 022,34 PLN. 

  1. Złożenie wniosku w celu ustalenia zakresu i czasu korzystania z nieruchomości zajmowanej przez upadłego.

Pomocny jest tu wspomniany wcześniej art. 75 ust. 2 Prawa Upadłościowego. Upadły powinien dla własnego komfortu psychicznego zadbać o to, aby sędzia – komisarz określił sposób korzystania z nieruchomości. Pozwoli to upadłemu w racjonalny sposób planować swoje czynności dotyczące poszukiwania nowego miejsca zamieszkania. Określenie sposobu korzystania z nieruchomości może nastąpić poprzez wskazanie konkretnej daty, do której upadły może zajmować nieruchomość. Sędzia – komisarz może też postanowić, że upadły musi opuścić nieruchomość w określonym terminie od dnia rozstrzygnięcia przetargu bądź nie później niż określony czas przed zawarciem umowy sprzedaży nieruchomości.

Jakie są etapy postępowania upadłościowego?

13 lip 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Jakie są etapy postępowania upadłościowego?

Etapy postępowania upadłościowego różnią się w zależności od tego, czy upadłość została ogłoszona w stosunku do przedsiębiorcy czy też konsumenta. W zasadzie to poniżej opiszemy schematycznie cały proces oddłużania uwzględniający również przygotowanie do wniesienia wniosku oraz wykonywanie planu spłat wierzycieli.

Oddłużenie osoby fizycznej w upadłości odbywa się w trzech etapach (które niżej dokładniej rozpiszemy):

  • postępowanie, w którym sąd rozpoznaje wniosek o ogłoszenie upadłości,
  • postępowanie upadłościowe, czyli etap działania syndyka,
  • plan spłaty wierzycieli.

W przypadku przedsiębiorcy, który nie jest osobą fizyczną są tylko dwa etapy:

  • postępowanie w przedmiocie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości,
  • postępowanie upadłościowe.

Oddłużenie w upadłości konsumenckiej – przebieg postępowania

W przypadku konsumenta proces uzyskania oddłużenia przedstawia się następująco:

  • analiza sytuacji dłużnika pod kątem możliwości uzyskania oddłużenia,
  • zebranie dokumentów potrzebnych do sporządzenia wniosku (dotyczy to w szczególności dokumentów potwierdzających powstanie zobowiązań, stanu zdrowia czy też przyczyn powstania stanu niewypłacalności),
  • wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej,
  • postępowanie dotyczące rozpoznania wniosku – obecnie odbywa się to zazwyczaj w ciągu dwóch miesięcy od wniesienia wniosku,
  • ogłoszenie upadłości i ustanowienie syndyka,
  • spotkanie z syndykiem i wydanie majątku oraz wszelkich informacji dotyczących masy upadłości,
  • zawiadomienie wierzycieli o ogłoszeniu upadłości i wezwanie do zgłaszania wierzytelności,
  • poszukiwanie majątku przez syndyka (w szczególności przez Urząd Skarbowy, KRS i komornika),
  • sporządzenie przez syndyka spisu inwentarza i planu likwidacyjnego,
  • przystąpienie do likwidacji majątku (w przypadku nieruchomości i składników majątku o wartości przekraczających wartość pięciokrotności przeciętnego wynagrodzenia syndyk musi zawiadomić wierzycieli i sąd o wybranym sposobie likwidacji i cenie minimalnej),
  • sporządzenie przez syndyka projektu planu spłaty wierzycieli i wysłanie go do wierzycieli oraz upadłego. Projekt planu spłat zawiera listę wierzytelności, plany podziału funduszy masy upadłości, odrębne plany podziału oraz stanowisko syndyka w przedmiocie ustalenia planu spłat,
  • przesłanie projektu planu spłaty wierzycieli wraz ze stanowiskiem wierzycieli i upadłego do sądu,
  • ustalenie planu spłaty wierzycieli przez sąd. Wydanie postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli kończy postępowanie upadłościowe. Jest to bardzo istotne, bowiem od tego momentu dochód upadłego nie będzie zajmowany przez syndyka.
  • wykonywanie planu spłaty wierzycieli. Upadły nie może dokonywać czynności prawnych dotyczących jego majątku, które mogłyby wpłynąć na pogorszenie jego zdolności do wykonywania planu spłat. Dodatkowo upadły jest zobligowany do składania corocznie w terminie do końca kwietnia sprawozdania z wykonania planu spłaty wierzycieli. Musi w nim wykazać swoje dochody, spłacone kwoty oraz nabyte składniki majątku o wartości przekraczającej przeciętne miesięczne wynagrodzenie bez wypłat nagród z zysku za ostatni kwartał roku poprzedniego. Musi również załączyć kopię deklaracji PIT.

Etapy postępowania upadłościowego wobec przedsiębiorcy

Upadłość firmy jest bardziej złożona. Różnica zawarta jest głównie w etapie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości. Jest w nim ustanawiany Tymczasowy nadzorca sądowy (TNS), którego zadaniem jest zabezpieczenie majątku oraz ustalenie informacji potrzebnych sądowi do wydania orzeczenia w przedmiocie ogłoszenia upadłości. Chodzi głównie o ustalenie składników majątku dłużnika oraz ich wartości. Dłużnik musi dodatkowo przekazać TNS-owi szereg innych informacji. 

Kolejną różnicą jest ustalanie listy wierzytelności oraz możliwość wnoszenia sprzeciwów. 

Podobnie rzecz ma się z planami podziału funduszy masy upadłości bądź odrębnymi planami podziału. Są one sporządzane w trakcie postępowania i można wnosić do nich zarzuty. 

W postępowaniu prowadzonym wobec konsumenta lista wierzytelności i plany podziału są elementami projektu planu spłaty wierzycieli i dopiero po ustaleniu planu spłat można wnieść w stosunku do nich środek zaskarżenia w postaci zażalenia na plan spłaty wierzycieli.

Podsumowanie

Wielu dłużników jest zdania, że wystarczy złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości, aby uzyskać oddłużenie. Nic bardziej mylnego. Wniosek rozpoczyna jedynie całą procedurę. Jeśli mają Państwo pytania w zakresie upadłości to zapraszamy do kontaktu. Ogłoszenie upadłości to bardzo ważna decyzja życiowa. Warto powierzyć taką sprawę profesjonalistom. 

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej

12 lip 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Znowelizowane przepisy Prawa Upadłościowego, które weszły w życie 24 marca 2020 roku w znaczny sposób zliberalizowały możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jak jednak wygląda oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej i kwestie z tym związane? Czy ogłoszenie upadłości jest równoznaczne z uzyskaniem oddłużenia? Kiedy upadły może uzyskać oddłużenie? Na te pytania odpowiemy w tym wpisie. Zachęcamy zarazem do zapoznania się z artykułem dotyczącym planu spłaty wierzycieli.

Możliwe warianty zakończenia postępowania upadłościowego

Postępowanie upadłościowe może zakończyć się w następujący sposób:

  • umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłat wierzycieli,
  • warunkowe umorzenie zobowiązań,
  • ustalenie planu spłat wierzycieli,
  • odmowa oddłużenia.

Umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłat

Staranne przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej z pewności zwiększy szanse na szybsze uzyskanie oddłużenia upadłego. Należy jednak pamiętać, że prawo upadłościowe charakteryzuje się dużą różnorodnością w zakresie orzecznictwa. W sytuacjach wyjątkowych umorzenie zobowiązań przeprowadza się bez ustalania planu spłaty wierzycieli. Będzie mogło to nastąpić tylko wtedy, gdy osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli. Taka sama sytuacja będzie w przypadku, gdy żaden z wierzycieli nie zgłosi swojej wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Trwała niezdolność do dokonywania spłat zostanie oceniona nie wedle tego ile obecnie upadły zarabia, bądź jakie są teraz jego wydatki. Kwestie te oczywiście mają znaczenie, ale nie są najważniejsze. Pod uwagę bierze się również stan zdrowia dłużnika. Sąd, co do zasady, powinien brać pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, a nie faktycznie uzyskiwane dochody. W związku z tym oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej wiąże się z uwzględnieniem jego wykształcenia oraz doświadczenia zawodowego. Poza tym sąd będzie brał pod uwagę to, czy jego sytuacja życiowa w jakikolwiek sposób utrudnia mu znalezienie pracy. Chodzi o pracę, która poprawi sytuację majątkową upadłego.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – warunkowe umorzenie zobowiązań

Jest sytuacją, której w naszej ocenie należy za wszelką cenę unikać. Dlatego oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej powinno wiązać się z odpowiednim przygotowaniem się do ogłoszenia upadłości. W przeciwnym razie proces oddłużania może trwać łącznie w skrajnych przypadkach nawet 12 lat. W związku z tym konieczne jest dokładne przeanalizowanie sytuacji dłużnika. Dotyczy to przede wszystkim jego możliwości zarobkowych, stanu zdrowia, sytuacji majątkowej oraz względów słuszności i humanitarnych. Konstruując wniosek należy mieć na względzie te oraz inne czynniki pozwalające uniknąć warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego. Warunkowe umorzenie zobowiązań może nastąpić na okres pięciu lat. W tym czasie sąd może uchylić postanowienie o warunkowym umorzeniu i ustalić plan spłat wierzycieli. Dodatkową restrykcją dla upadłego jest coroczna konieczność (do końca kwietnia) składania sprawozdań z jego sytuacji majątkowej i zawodowej.

Sprawozdanie składa się za poprzedni rok kalendarzowy. W razie uchybienia temu obowiązkowi sąd uchyli postanowienie o warunkowym umorzeniu zobowiązań, co będzie równoznaczne z brakiem oddłużenia upadłego. Analogiczna sytuacja nastąpi, gdy upadły wskaże w sprawozdaniu nieprawdziwe dane. Poza tym dotyczy to sytuacji, w której upadły bez zgody sądu zrealizuje czynność prawną, która będzie miała wpływ na pogorszenie jego sytuacji majątkowej lub ukryje majątek bądź czynność prawna dłużnika zostanie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. W sukurs upadłemu mogą przyjść w takiej sytuacji względy słuszności bądź humanitaryzmu. Jak wynika z powyższego w interesie upadłego jest uniknięcie warunkowego umorzenia zobowiązań i ustalenie przez sąd planu spłaty wierzycieli. Ewentualnie uzyskanie oddłużenia bez ustalania planu spłat wierzycieli, co będzie raczej zarezerwowane dla wyjątkowych przypadków, które będą charakteryzować się naprawdę trudną sytuacją życiową dłużnika.

Ustalenie planu spłaty wierzycieli

Będzie to oczywiście najczęstszy sposób zakończenia postępowania upadłościowego wpływającego na oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej. Jeśli sytuacja dłużnika wskazuje, że nie jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat na poczet spłaty wierzycieli to należy tak przygotować się do ogłoszenia upadłości, aby sąd ustalił plan spłaty wierzycieli. Jak już zostało wskazane powyżej – za wszelką cenę należy unikać wysoce niekorzystnego dla upadłego rozwiązania jakim jest warunkowe umorzenie zobowiązań. Przechodzimy w tym miejscu do bodaj najważniejszej dla dłużnika kwestii. W jaki sposób może zostać ustalony plan spłaty wierzycieli i co ma wpływ na jego ustalenie?

Rażąca niedbałość i brak winy w doprowadzeniu do stanu niewypłacalności.

Sąd będzie mógł ustalić plan spłaty wierzycieli na okres do 36 miesięcy bądź na okres od 36 do 84 miesięcy. Na etapie ustalania planu spłat z pewnością da o sobie znać dzielnicowość prawa upadłościowego i sądy będą różnie oceniały konkretne zachowania dłużników. Plan spłat może obowiązywać przez 36 miesięcy. Będzie to dotyczyć sytuacji, w której dłużnik doprowadził do stanu niewypłacalności lub go pogłębił bez swojej winy. Najczęściej następuje to wskutek czynników zewnętrznych. Natomiast plan spłat obowiązywać będzie od 36 do 84 miesięcy w sytuacji, gdy zachowanie dłużnika w doprowadzeniu do stanu niewypłacalności było umyślne lub rażąco niedbałe. Za najbardziej transparentny przykład rażącego niedbalstwa uchodzi sytuacja, w której dłużnik będąc już w stanie niewypłacalności zaciągał kolejne kredyty. Najczęściej są to tzw. chwilówki.

Wysokość miesięcznej kwoty w planie spłat można określić po zapoznaniu się z sytuacją dłużnika. Zbyt wiele jest czynników wpływających na tę kwestię. Co do zasady sąd będzie brał pod wzgląd możliwości zarobkowe upadłego oraz ponoszone przez niego koszty.

Oddłużenie upadłego – odmowa

Sąd odmówi oddłużenia w upadłości konsumenckiej jeśli dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy. Celowość ma wyrażać się w szczególności poprzez trwonienie składników majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań. W związku z tym nie będzie zgody na oddłużenie, gdy dłużnik będąc w pełni świadomy podejmowanych działań w celowy i kierunkowy sposób zadłużył się, aby doprowadzić do swojej niewypłacalności. Przykładowo w krótkim czasie zaciągnie kilka kredytów na znaczne kwoty i środki te daruje komuś z rodziny. Zbywanie składników majątku z pokrzywdzeniem wierzycieli również będzie wiązać się z odmową oddłużenia.

Za przykład można tu podać sprzedaż nieruchomości i brak spłaty wierzycieli z uzyskanych środków. Ostrożnym trzeba również być w sytuacji, gdy w budżecie domowym znajduje się nadwyżka środków, które nie są przeznaczane na spłatę wierzycieli. Ustawodawca podobnie, jak w poprzednio obowiązującym stanie prawnym, zostawia jednak dla dłużnika koło ratunkowe, którym są względy słuszności i humanitarne. Powołując się na nie dłużnik będzie mógł uzyskać oddłużenie. Nawet w sytuacji, gdy sąd stwierdzi, że w celowy sposób doprowadził do swojej niewypłacalności.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – przygotowanie wniosku

Znowelizowane przepisy z jednej strony liberalizują w znaczny sposób możliwość ogłoszenia upadłości. Z drugiej strony uzyskanie oddłużenia w upadłości konsumenckiej nieco bardziej się skomplikowało. W poprzednio obowiązującym reżimie prawnym ogłoszenie upadłości równoznaczne było z uzyskaniem oddłużenia. Obecnie sąd będzie orzekać o oddłużeniu na końcu postępowania upadłościowego. Wniosek należy przygotować w taki sposób, aby wykazać odpowiednią tzw. moralność płatniczą dłużnika. Należy również uprawdopodobnić twierdzenia wskazane w uzasadnieniu wniosku. Poza tym należy wygenerować taką sytuację, w której sąd ustanowi plan spłaty wierzycieli w sposób nie będący dla dłużnika zbytnio dokuczliwy. W tym celu zalecamy korzystanie z usług praktyków prawa upadłościowego, bowiem dzięki temu można wiele zyskać. Warto również pamiętać, że wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości to dopiero początek procesu oddłużania, który może potrwać kilka lat. W tym czasie może niejednokrotnie być potrzebna pomoc prawna.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – podsumowanie.

Jeśli zastanawiają się Państwo nad uzyskaniem oddłużenia w upadłości konsumenckiej to zapraszamy do kontaktu. Zapewniamy indywidualne podejście do każdej sprawy, co pozwoli na uzyskanie oddłużenia w najmniej dotkliwy dla upadłego sposób. 

Biuro w Gdańsku

Brzozowa 8 lok. 2.06, 80-243 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13, 81-521 Gdynia

Kontakt

tel. 58 352 13 43

kom: 792 873 876
email: kontakt@lipinskikancelaria.pl

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Technologię dostarcza: Nikiu.com

Biuro w Gdańsku

Wały Piastowskie 1/118,
80-855 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13
81-521 Gdynia

Biuro w Elblągu

Biurowiec Starówka
Kowalska 15-18
82-300 Elbląg

Kancelaria restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy © Wszelkie prawa zastrzeżone.
Projekt i wykonanie Nikiu.com