Negocjacje z firmą windykacyjną – jak rozmawiać z wierzycielem?

Negocjacje z firmą windykacyjną czasami są o wiele lepszym wyjściem z problemów z wypłacalnością niż ogłaszanie upadłości bądź postępowanie restrukturyzacyjne. Na skutek właściwie przeprowadzonych negocjacji można bowiem uzyskać umorzenie zobowiązań sięgające nawet 80%. Trzeba jednak wykonać to roztropnie, aby minimalizować inne koszty, które mogą (ale nie muszą) się pojawić przy zawieraniu ugody z firma windykacyjną.

Ugoda z firmą windykacyjną

Ugoda może być zawarta na etapie, gdy wierzycielem jest bank, jak i zarówno, gdy bank sprzedał swoją wierzytelność do funduszu sekurytyzacyjnego. Jednak w sytuacji, gdy bank jest wierzycielem uzyskanie umorzenia części zobowiązań będzie trudniejsze. Wysokość umorzenia będzie z kolei zazwyczaj wyższa w sytuacji negocjacji z firmą windykacyjną, która reprezentuje jeden z funduszy sekurytyzacyjnych. Prowadząc negocjacje z wierzycielem należy uwzględnić wszystkie koszty, które mogą powstać. Mowa tu w szczególności o kosztach podatkowych i kosztach umorzenia egzekucji, które mogą się pojawić po zawarciu ugody. Koszty te należy zestawić z kosztami, jakie mogą powstać w innych wariantach uzyskania umorzenia zobowiązań. Mowa tu między innymi o takich rozwiązaniach, jak upadłość konsumencka czy postępowanie restrukturyzacyjne. Czynnikiem istotnym (zazwyczaj decydującym) dla wielu dłużników jest czas uzyskania umorzenia części zobowiązań. W przypadku ugody z firmą windykacyjną może to być zaledwie miesiąc. Decydując się na rozwiązanie, jakim jest upadłość konsumencka, należy przyjąć około 12 – 18 miesięcy od złożenia wniosku – w wariancie najbardziej optymistycznym. W większości przypadków będzie to jednak upływ około 48 miesięcy od złożenia wniosku. W postępowaniu restrukturyzacyjnym układy zawierane są zazwyczaj na okres dłuższy niż 24 miesiące. Negocjacje i ugoda z firmą windykacyjną oferują zatem najszybsze domknięcie sprawy. Jest to bardzo istotne z perspektywy dłużnika, ponieważ pozwala mu nie tylko na jak najszybsze spłacenie swoich zobowiązań finansowych (lub – w niektórych przypadkach – na ich umorzenie), ale też na odzyskanie płynności finansowej i na powrót do normalnego życia.

Ugoda z firmą windykacyjną – przykład zawartej ugody

Poniżej przedstawiamy przykładową umowę ugody z firmą windykacyjną. Doprowadziliśmy do jej zawarcia reprezentując naszego klienta. W jednej z prowadzonych przez nas spraw uzyskaliśmy bowiem dla umorzenie długu na poziomie 70%. Od rozpoczęcia negocjacji do zawarcia ugody upłynęło zaledwie 14 dni. Wskazać jednak należy, że negocjacje przebiegają tak szybko. Czasami trwają nawet kilka miesięcy. Wpływ na długość trwania negocjacji ma wiele czynników. Moga to być przykładowo posiadany majątek oraz jego płynność, osiągane dochody, prowadzona egzekucja komornicza oraz jej skuteczność.

Dlaczego warto prowadzić negocjacje z firmą windykacyjną?

Negocjacje z firmą windykacyjną pozwalają przykładowo na uniknięcie kosztów postępowania sądowego oraz kosztów postępowania egzekucyjnego. Dotyczy to również sytuacji, gdy wierzyciel uzyskał już tytuł wykonawczy i prowadził postępowanie egzekucyjne. Negocjacje z wierzycielami pozwalają bowiem na umorzenie tych kosztów (o ile powstały po stronie wierzyciela). Koszty egzekucji naliczone zaś przez komornika pozostają do uregulowania i nie ma możliwości ich umorzenia na skutek negocjacji z wierzycielem.

Negocjacje z firmą windykacyjną na etapie przedsądowym spowodują, że wierzyciel nie poniesie kosztów uzyskania nakazu zapłaty, które obciążają przecież dłużnika i są egzekwowane przez komornika. Bardzo istotna jest również kwestia odsetek i nie można jej pomijać w negocjacjach z firmą windykacyjną. Często bowiem wysokość naliczonych odsetek i innych należności ubocznych jest ekwiwalentem niespłaconego kapitału, co w istotny sposób wpływa na możliwość ugody z firmą windykacyjną.

Kiedy prowadzić negocjacje z wierzycielami?

Każdy moment jest odpowiedni na rozpoczęcie negocjacji. Ugoda z firmą windykacyjną możliwa jest bowiem na każdym etapie obsługi zadłużenia. Jest natomiast kilka kluczowych czynników, które wpływają na wysokość uzyskanego umorzenia.

Czy ugoda z firmą windykacyjną to dobre rozwiązanie?

To, czy ugoda z firmą windykacyjną będzie dobrym rozwiązaniem, zależy od sytuacji dłużnika. Nie wszyscy bowiem chcą decydować się na rozwiązanie, jakim jest upadłość konsumencka. Upadłość konsumencka trwa bowiem dość długo. Ponadto dłużnik jest wpisany przez wiele lat w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, co eliminuje go skutecznie z życia finansowego. Dłużnik jest zarazem zazwyczaj widoczny w różnych bazach typu KRD. Zobowiązania wystawiane są dodatkowo na giełdach długów, co skutecznie potrafi utrudnić życie dłużnikom. Mowa tu w szczególności o osobach chcących prowadzić działalność gospodarczą bądź zasiadających w zarządach spółek prawa handlowego. Zawarcie ugody z wierzycielami zawsze jest dobrym rozwiązaniem, szczególnie gdy dłużnikowi grozi egzekucja komornicza. Niestety, w takim przypadkach prowadzenie normalnego życia nie jest możliwe, szczególnie jeśli chodzi o pracę. Właśnie z tego powodu zawarcie korzystnej ugody jest tak ważne.

Jak wynegocjować korzystną i bezpieczną ugodę z firmą windykacyjną?

Ugoda z firmą windykacyjną jest rozwiązaniem, które składa się z kilku etapów. Zacząć należy od zweryfikowania dokumentacji związanej z zadłużeniem. Jako kancelaria z uprawnieniami syndyka zawsze szczegółowo i w wiarygodny sposób wyliczamy poziom zaspokojenia w postępowaniu upadłościowym. Zestawiamy go z propozycją przedłożoną przez naszego klienta. Pozwala to wierzycielowi podjąć decyzję, kierując się stricte rachunkiem ekonomicznym. Notabene mamy wypracowane metody negocjacji z firmą windykacyjną i z bankiem, co pozwala znacznie skrócić czas negocjacji i przede wszystkim uzyskać lepsze warunki dla naszych klientów w kontekście umorzenia długu przez wierzyciela. Nie musisz martwić się o to, że nigdy nie uda Ci się odzyskać płynności finansowej i spłacić swoje zobowiązania finansowe. Istnieją różnego typu rozwiązania, które mają na celu rozwiązanie problemów, z jakimi zmagają się dłużnicy, a jednocześnie na zaspokojenie potrzeb wierzycieli w możliwie jak największym stopniu. Każda ze stron musi bowiem zostać potraktowana w sposób sprawiedliwy i zgodny z prawem. Ważne jest to, aby wszelkie negocjacje – czy to z bankiem, czy z firmą windykacyjną – odbywały się na zasadach określonych w przepisach.

Ugoda z firmą windykacyjną – podsumowanie

Jesteśmy dużymi zwolennikami negocjacji z wierzycielami i rozwiązania, jakim jest ugoda z firmą windykacyjną. Jest to bowiem zasada win – win, gdzie obydwie strony dochodzą do porozumienia. Wierzyciel, decydując się na ugodę z firmą windykacyjną, uzyskuje zaspokojenie swojej należności na akceptowalnym przez niego poziomie. Dłużnik zaś uzyskuje umorzenie części swoich zobowiązań i staje się w pełni wypłacalny. Negocjacje z firmą windykacyjną są dodatkowo najszybszym spośród wszystkich dostępnych sposobów na uzyskanie oddłużenia. Chcesz szybko wyjść ze stanu niewypłacalności? Firma windykacyjna kontaktuje się z Tobą stanowczo za często? Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom. Zapewniamy profesjonalną i sprawną obsługę na każdym etapie negocjacji z firmą windykacyjną. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania dotyczące negocjacji z firmą windykacyjną i innych kwestii, związanych z oddłużaniem, restrukturyzacją czy upadłością konsumencką.

O autorze

Krzysztof Lipiński

Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.

Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.

Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.