Znowelizowane przepisy Prawa Upadłościowego, które weszły w życie 24 marca 2020 r. pozwolą praktycznie każdej osobie fizycznej ogłosić tzw. upadłość konsumencką. Ogłoszenie upadłości jest jednak dopiero początkiem całego procesu oddłużania. W sytuacji gdy dłużnik nie ma majątku to powinien dość szybko uzyskać postanowienie w przedmiocie umorzenia zobowiązań bądź ustalenia planu spłaty wierzycieli, czyli zarazem postanowienia określającego zakres umorzenia zobowiązań. Wysokość umorzenia będzie zależna od tego w jakim stopniu dłużnik przyczynił się do powstania lub pogłębienia stanu niewypłacalności. Zatem badanie przyczyn powstania niewypłacalności zostanie przesunięte na etap ustalania planu spłat wierzycieli. W poprzednim stanie prawnym sąd weryfikował tę kwestię na etapie wydawania postanowienia w przedmiocie ogłoszenia upadłości.

Długość planu spłaty wierzycieli

W sytuacji gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa plan spłaty wierzycieli zostanie ustalony na okres od 36 do 84 miesięcy. Sąd ustalając plan spłat weźmie pod rozwagę możliwości zarobkowe upadłego oraz jego potrzeby (utrzymanie w zakresie nie przekraczającym podstawowych potrzeb) i osób pozostających na jego utrzymaniu. 
W sytuacji gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności w sposób nie będący rażącym niedbalstwem – przykładowo w wyniku zdarzeń losowych bądź poprzez zaniedbania “lekkie” to plan spłat będzie ustalony na okres do 36 miesięcy.

Upadłość konsumencka – umorzenie zobowiązań

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że sąd nie będzie weryfikował stopnia przyczynienia się do powstania stanu niewypłacalności w sytuacji gdy stwierdzi, że upadły nie jest w stanie dokonywać spłat na poczet wierzycieli i stan ten ma charakter trwały. W takiej sytuacji sąd umorzy zobowiązania upadłego bez ustalania planu spłat wierzycieli.
W sytuacji gdy brak możliwości dokonywania spłat nie będzie mieć charakteru trwałego sąd umorzy zobowiązania warunkowo – maksymalnie na okres pięciu lat. Rozstrzygnięcia takiego należy unikać, ponieważ w skrajnie niekorzystnej sytuacji całość procesu oddłużania może potrwać ponad 12 lat. Jest to oczywiście teoretycznie możliwe, ale w praktyce nie powinno mieć miejsca. 

Jak ogłosić upadłość konsumencką? Przygotowanie do złożenia wniosku.

Do upadłości dłużnik powinien należycie się przygotować. Chodzi tu w szczególności o:

• zweryfikowanie jego czynności dotyczących rozporządzenia majątkiem,
• należyte udokumentowanie stanu zdrowia dłużnika,
• należyte udokumentowanie ponoszonych wydatków,
• odpowiednie opisanie stanu powstania niewypłacalności.

W związku z tym zalecamy korzystanie z usług wyspecjalizowanych w prawie upadłościowym praktyków. Pozwoli to na szybsze uzyskanie oddłużenia oraz mniej dotkliwe dla dłużnika plany spłaty wierzycieli.