Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?
Działanie na szkodę wierzycieli
Obecnie w zasadzie każdy może ogłosić upadłość konsumencką. Nie każdy jednak uzyska oddłużenie w upadłości. Sąd odmówi oddłużenia w sytuacji, gdy upadły:
- doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań,
- w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań.
W związku z powyższym, jeśli upadły darował komuś swoją nieruchomość bądź ją sprzedał nie spłacając zarazem wierzycieli to sąd odmówi oddłużenia. Analogiczna sytuacja może mieć miejsce, gdy upadły miał środki, z których mógł dokonywać spłat wierzycieli, ale tego nie robił. Ustawodawca nie daje zarazem możliwości uzyskania oddłużenia, jeśli w ciągu 10 lat po raz drugi popadło się w stan niewypłacalności. Co istotne nawet jeśli zaistniały powyższe okoliczności to upadły i tak ma szansę na uzyskanie oddłużenia. Musi jednak to być uzasadnione względami humanitarnymi bądź słuszności. W sytuacji, gdy dłużnik działał na szkodę wierzycieli to idealnym rozwiązaniem będzie układ konsumencki.
Wysoki dochód – układ z wierzycielami
Zdarzają się dłużnicy z relatywnie wysokim dochodem, jak na osobę niewypłacalną. Jeśli dołączymy do tego brak osób na utrzymaniu to otrzymamy sytuację, w której plan spłaty wierzycieli może być ustalony na kwotę wyższą niż kwota zajęcia komorniczego. W mojej ocenie nie powinno to mieć miejsca, ale przepisy prawa upadłościowego nie wykluczają takiej sytuacji.
Co zatem zrobić w takim przypadku? Układ z wierzycielami w upadłości będzie idealnym rozwiązaniem w takiej sytuacji. Istnieje oczywiście ryzyko, że wierzyciele nie przyjmą układu i sąd ogłosi jednak upadłość. Aczkolwiek należyte przygotowanie się do takiej sytuacji powinno zwiększyć szanse na przyjęcie układu i uniknięcie konieczności ogłaszania upadłości.
Brak dochodu – warunkowe umorzenie zobowiązań
Jeśli upadły nie ma źródła dochodu bądź osiąga dochód zbyt niski, aby możliwe było ustalenie planu spłaty wierzycieli, to sąd umorzy warunkowo jego zobowiązania. Warunkowe umorzenie jest stanem, którego należy się wystrzegać bowiem w ciągu pięciu lat sąd będzie mógł ustalić plan spłaty wierzycieli. Po warunkowym umorzeniu zobowiązań na okres pięciu lat upadły ma dwie możliwości:
- jak najszybciej zaczyna generować dochód pozwalający ustalić plan spłaty wierzycieli.
- liczy się z tym, że przez pięć lat jego sytuacja nie ulegnie poprawie, co będzie wykluczać ustalenie planu spłat. Dodatkowo do końca kwietnia każdego roku upadły będzie składał w sądzie sprawozdania ze swojej sytuacji majątkowej. W mojej ocenie wyjątkowo mało atrakcyjny wariant na uzyskanie oddłużenia.
Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?
Dłużnik chcący ogłosić upadłość powinien skonsultować swoją sytuację z praktykiem prawa upadłościowego. Pozwoli to na wybranie najlepszego sposobu na uzyskanie oddłużenia.