...

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Rosnąca popularność upadłości konsumenckiej nie dziwi bowiem pozwala na powrót do normalnego życia. Dłużnik uwalnia się od egzekucji komorniczej i nie musi zasilać szarej strefy. Ogłaszanie upadłości nie jest jednak dla wszystkich dłużników właściwym sposobem na wyjście z kłopotów. Z naszej praktyki wynika bowiem, że są przypadki w których ogłoszenie upadłości konsumenckiej może skutkować dla dłużnika pogorszeniem jego sytuacji. W niniejszym artykule odpowiemy zatem kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem.

Chcesz dowiedzieć się więcej o upadłości?

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Kontakt

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Działanie na szkodę wierzycieli

Obecnie w zasadzie każdy może ogłosić upadłość konsumencką. Nie każdy jednak uzyska oddłużenie w upadłości. Sąd odmówi oddłużenia w sytuacji, gdy upadły:

  • doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań,
  • w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań.

W związku z powyższym, jeśli upadły darował komuś swoją nieruchomość bądź ją sprzedał nie spłacając zarazem wierzycieli to sąd odmówi oddłużenia. Analogiczna sytuacja może mieć miejsce, gdy upadły miał środki, z których mógł dokonywać spłat wierzycieli, ale tego nie robił. Ustawodawca nie daje zarazem możliwości uzyskania oddłużenia, jeśli w ciągu 10 lat po raz drugi popadło się w stan niewypłacalności. Co istotne nawet jeśli zaistniały powyższe okoliczności to upadły i tak ma szansę na uzyskanie oddłużenia. Musi jednak to być uzasadnione względami humanitarnymi bądź słuszności. W sytuacji, gdy dłużnik działał na szkodę wierzycieli to idealnym rozwiązaniem będzie układ konsumencki.

Wysoki dochód – układ z wierzycielami

Zdarzają się dłużnicy z relatywnie wysokim dochodem, jak na osobę niewypłacalną. Jeśli dołączymy do tego brak osób na utrzymaniu to otrzymamy sytuację, w której plan spłaty wierzycieli może być ustalony na kwotę wyższą niż kwota zajęcia komorniczego. W mojej ocenie nie powinno to mieć miejsca, ale przepisy prawa upadłościowego nie wykluczają takiej sytuacji.

Co zatem zrobić w takim przypadku? Układ z wierzycielami w upadłości będzie idealnym rozwiązaniem w takiej sytuacji. Istnieje oczywiście ryzyko, że wierzyciele nie przyjmą układu i sąd ogłosi jednak upadłość. Aczkolwiek należyte przygotowanie się do takiej sytuacji powinno zwiększyć szanse na przyjęcie układu i uniknięcie konieczności ogłaszania upadłości.

Brak dochodu – warunkowe umorzenie zobowiązań

Jeśli upadły nie ma źródła dochodu bądź osiąga dochód zbyt niski, aby możliwe było ustalenie planu spłaty wierzycieli, to sąd umorzy warunkowo jego zobowiązania. Warunkowe umorzenie jest stanem, którego należy się wystrzegać bowiem w ciągu pięciu lat sąd będzie mógł ustalić plan spłaty wierzycieli. Po warunkowym umorzeniu zobowiązań na okres pięciu lat upadły ma dwie możliwości:

  1. jak najszybciej zaczyna generować dochód pozwalający ustalić plan spłaty wierzycieli.
  2. liczy się z tym, że przez pięć lat jego sytuacja nie ulegnie poprawie, co będzie wykluczać ustalenie planu spłat. Dodatkowo do końca kwietnia każdego roku upadły będzie składał w sądzie sprawozdania ze swojej sytuacji majątkowej. W mojej ocenie wyjątkowo mało atrakcyjny wariant na uzyskanie oddłużenia.

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Dłużnik chcący ogłosić upadłość powinien skonsultować swoją sytuację z praktykiem prawa upadłościowego. Pozwoli to na wybranie najlepszego sposobu na uzyskanie oddłużenia.

Formularz kontaktowy




    O autorze

    Krzysztof Lipiński

    Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.

    Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.

    Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.

    Misja

    Kancelaria powstała z myślą o obsłudze przedsiębiorców i konsumentów mających kłopoty z płynnością finansową.

    Jako zespół składający się z licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego, adwokatów,  doradców biznesowych i podatkowych oraz byłych bankowców posiadamy bogate doświadczenie w kwestiach związanych z ochroną praw dłużników, wierzycieli oraz poprawą płynności finansowej przedsiębiorstwa.

    Misją naszej kancelarii jest ratowanie przedsiębiorców i konsumentów przed niewypłacalnością przy jednoczesnym pogodzeniu interesu wierzycieli, co w sprawach dotyczących spłaty zadłużenia wymaga odpowiedniego doświadczenia. Zawsze jest rozwiązanie, trzeba tylko wiedzieć jak je znaleźć.

    Skorzystaj z formularza kontaktowego lub zadzwoń – 58 352 13 43. W zgłoszeniu opisz proszę swoją sytuację ze szczególnym uwzględnieniem:
    • przyczyn powstania kłopotów z wypłacalnością,
    • ilości zobowiązań,
    • kwot poszczególnych zobowiązań,
    • informacji od kiedy zobowiązania nie są spłacane,
    • informacji o posiadanym majątku, jego szacunkowej wartości i zabezpieczeniach ustanowionych na majątku,
    • czy zostały wszczęte postępowania egzekucyjne?
    Spotkanie możliwe jest w jednym z naszych biur w Gdańsku lub w Gdyni bądź online na komunikatorze video.
    Gwarantujemy rzetelną analizę Państwa sprawy wraz ze wskazaniem optymalnych rozwiązań prawnych.
    Kancelaria Restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy skupia się na poniższych zagadnieniach:
    • restrukturyzacja firm,
    • oddłużanie firm,
    • negocjacje z wierzycielami,
    • upadłość firmy,
    • upadłość konsumencka,
    • postępowania egzekucyjne,
    • obsługa prawna firm,
    • doradztwo podatkowe,
    • obsługa wierzycieli i dłużników w postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacyjnych,
    • powództwa dotyczące bezskuteczności czynności prawnych dłużnika - tzw. powództwa pauliańskie.
    Kancelaria ma swoją siedzibę w Gdańsku. Prowadzimy jednak postępowania na terenie całego kraju. Przez lata praktyki wypracowaliśmy procedury, które pozwalają nam obsługiwać klientów zdalnie. Jest to również z korzyścią dla klientów, gdyż nie wymaga od nich dużego nakładu czasu w celu uzyskania oddłużenia.
    Kancelaria specjalizuje się w:
    • prawie upadłościowym,
    • restrukturyzacyjnym,
    • bankowym,
    • gospodarczym.

    Ostatnie Wpisy

    Odpowiedzialność członka zarządu spółki z o.o. za spłatę jej długów

    Pełnienie funkcji członka zarządu w spółce z o.o. wiąże się z koniecznością bieżącego monitorowania finansów spółki oraz jej zdolności do regulowania zobowiązań pieniężnych. Przy czym nie ma znaczenia wewnętrzny podział obowiązków w zarządzie spółki (przykładowo za finanse, marketing, produkcję). Każdy członek zarządu spółki z o.o. jest bowiem zobowiązany do tego, aby znać bieżącą sytuację płynnościową…

    Czy nieformalny zarząd spółki z o.o. odpowiada za jej długi?

    Sprawowanie funkcji członka zarządu w spółce z o.o. wiąże się z wieloma obowiązkami i czasami konsekwencjami. Niestety nasza praktyka pokazuje, że wiedza osób zarządzających spółkami bywa niewystarczająca w tym zakresie. Począwszy od obowiązku wniesienia wniosku o upadłość, poprzez odpowiedzialność za spłatę długów spółki. Wreszcie sankcje prawnokarne – osoby zarządzające spółkami z o.o. mogą spotkać daleko…

    Odpowiedzialność podatkowa członków zarządu za zaległości podatkowe spółek kapitałowych

    Odpowiedzialność podatkowa członków zarządu za zaległości podatkowe spółek kapitałowych bywa dość często przyczyną niewypłacalności osób zasiadających w zarządach spółek. W dniu 27 lutego 2024 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał przełomowy wyrok dotyczący odpowiedzialności podatkowej członków zarządu za zaległości podatkowe spółek kapitałowych. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) uznał, że przyjęty w polskim ustawodawstwie model solidarnej…

    Zobacz wszystkie na blogu

    Polecane artykuły

    Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

    Kategorie:

    Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem! Otrzymaliśmy właśnie postanowienie Sądu Upadłościowego w Elblągu w przedmiocie ogłoszenia upadłości oraz zatwierdzenia warunków sprzedaży majątku naszej klientki. Upadłość konsumencka może być przeprowadzona sprawnie, a majątek sprzedany przykładowo do kogoś z rodziny. Niewypłacalny dłużnik będący osobą fizyczną, posiadający majątek może bowiem ogłosić upadłość konsumencką w ramach przygotowanej likwidacji (tzw.…

    Zawarty układ spółki produkcyjnej

    Kategorie:

    W postępowaniu nadzorowanym przez naszą kancelarię doprowadziliśmy do zawarcia układu z wierzycielami dużej spółki z o.o. z branży produkcyjnej. Tym samym skuteczna restrukturyzacja spółki z o.o. spowodowała, że dziesiątki osób uchroniły swoje miejsca pracy. Majątek spółki o wartości ponad 17 mln zł został również uchroniony. Podobna była kwota zobowiązań objęta układem (ponad 17,5 mln zł).…

    Jak ogłosić upadłość konsumencką?

    Kategorie:

    Zastanawiasz się jak ogłosić upadłość konsumencką? Co to tak naprawdę jest i czy pomoc prawnicza jest niezbędna? Czy upadłość konsumencka w Gdańsku różni się przykładowo od upadłości konsumenckiej w Elblągu? W tym tekście odpowiemy na te pytania. Upadłość konsumencka pozwala na uzyskanie oddłużenia. Jak ją ogłosić, aby je uzyskać? Szczegółową instrukcję dotyczącą tego jak napisać…

    Biuro w Gdańsku

    ul. Plac Porozumienia Gdańskiego 1/317, 80-864 Gdańsk

    Biuro w Gdyni

    Al. Zwycięstwa 241/13
    81-521 Gdynia

    Biuro w Warszawie

    ul. Złota 75a/7
    00-819 Warszawa

    Pliki do pobrania

    [custom_modal post_ids="16199,16297,17384"]