W niniejszym artykule opiszemy jak wygląda oddłużenie byłego przedsiębiorcy w ramach upadłości konsumenckiej. Spośród zgłaszających się nas osób obsługujemy bowiem najwięcej takich klientów którzy są zainteresowani oddłużeniem. W jednej z prowadzonych przez naszą kancelarię spraw, gdzie reprezentowaliśmy upadłego doprowadziliśmy do ustalenia planu spłaty wierzycieli na okres 23 miesięcy z ratą miesięczną w kwocie 1.000,00 zł. Tym samym po wykonaniu planu spłaty wierzycieli zostanie umorzonych ponad 320.000,00 zł zobowiązań pieniężnych upadłego. Sprawa jest o tyle interesująca, że dotyczy byłego przedsiębiorcy, który zakończył prowadzenie działalności i następnie zawnioskował o ogłoszenie upadłości jako konsument. Syndyk wnioskował o plan spłaty z ratą w kwocie 1.500,00 zł. Na rozprawie o ustalenie planu spłaty wierzycieli sąd upadłościowy doszukiwał się rażącego niedbalstwa dłużnika w zakresie doprowadzenia do stanu niewypłacalności. Skutkowałoby to ustaleniem planu spłaty wierzycieli na okres 71 miesięcy. Rzetelna argumentacja naszej kancelarii wraz z obroną naszego stanowiska na rozprawie przekonały jednak sąd, iż stan niewypłacalności nie powstał na skutek działań rażąco niedbałych po stronie dłużnika.
Chcesz ogłosić upadłość konsumencką?
Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.
KontaktMoże zainteresować Cię upadłość konsumencka Gdańsk
Spis treści
Przedsiębiorca jako profesjonalista w obrocie gospodarczym
Na rozprawie sąd upadłościowy dał jasno do zrozumienia, że upadły będąc jeszcze przedsiębiorcą powinien zawnioskować wtedy o upadłość. Nie zaś zakończyć prowadzenie działalności gospodarczej i następnie zawnioskować o upadłość jako konsument. Takie podejście sądu upadłościowego wynika zapewne z tego, że w poprzednim stanie prawnym wniosek o ogłoszenie upadłości podlegał oddaleniu, jeśli był złożony po ustawowym terminie (o tym jeszcze szerzej w dalszej części artykułu). Trzeba też mieć na uwadze, że zgodnie z ustawową definicją działalnością gospodarczą jest zorganizowana działalność zarobkowa, wykonywana we własnym imieniu i w sposób ciągły (art. 3 Prawa przedsiębiorców). Przedsiębiorca jest więc podmiotem prowadzącym we własnym imieniu działalność gospodarczą. Jednym z elementów ustawowego pojęcia działalności gospodarczej jest zaś jej profesjonalny (zawodowy) charakter. Oznacza to, że do przedsiębiorcy stosuje się wyższą miarę staranności i jego staranność ocenia się surowiej niż osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej.
Czy do ogłoszenia upadłości byłego przedsiębiorcy potrzebny jest majątek?
Były przedsiębiorca nie musi posiadać żadnego majątku, aby sąd ogłosił jego upadłość. Wymóg posiadania majątku o odpowiedniej wartości dotyczy bowiem tylko przedsiębiorców ogłaszających upadłość. Nie zaś byłych przedsiębiorców. To jest główna różnica pomiędzy upadłością konsumencką, a upadłością osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą. Upadłość konsumencką można bowiem ogłosić nie mając żadnego majątku i nawet bieżącego dochodu.
Przykład oddłużenia byłego przedsiębiorcy
Na wstępie należy podkreślić czym różni się oddłużenie w upadłości względem spłaty długów w ramach egzekucji komorniczej. Mianowicie w planie spłaty wierzycieli, który może ustalić sąd upadłościowy spłacie podlegają odsetki naliczone do dnia poprzedzającego dzień ogłoszenia upadłości. Dotyczy to sytuacji, gdy dłużnik nie ma przykładowo nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. W przypadku spłaty długów w ramach egzekucji komorniczej odsetki cały czas się naliczają. Co więcej ramach upadłości spłacie podlegają wierzyciele, którzy skutecznie zgłosili swoją wierzytelność syndykowi. Może bowiem zdarzyć się, że dłużnik ma piętnastu wierzycieli, a w ramach planu spłat będzie uczestniczyć jedynie ośmiu spośród piętnastu wierzycieli. Poniżej zamieszczamy przykład oddłużenia „z życia wzięty” byłego przedsiębiorcy na kanwie sprawy prowadzonej przez naszą kancelarię.
Jak może wyglądać przykładowe oddłużenie?
Kwota zobowiązań pieniężnych wskazana na wniosku o ogłoszenie upadłości – 360.783,00 zł.
Kwota zobowiązań zgłoszonych skutecznie do syndyka i podlegających spłacie w ramach planu spłaty wierzycieli – 287.554,64 zł.
Ustalony plan spłaty wierzycieli przez sąd – 1.000,00 zł przez 23 miesiące.
Spłata wierzycieli na skutek podziału funduszy masy upadłości – 11.124,29 zł.
Łączna spłata wierzycieli – 34.124,29 zł.
Czas trwania postępowania upadłościowego – dziewiętnaście miesięcy.
Oddłużenie po wykonaniu planu spłaty wierzycieli wyniesie zatem 326.658,71 zł.
Postępowanie upadłościowe trwało 19 miesięcy. Gdyby dłużnik chciał spłacić swoje długi w ramach egzekucji komorniczej, to dług powiększyłby się szacunkowo o około 95.000,00 zł z tytułu odsetek za opóźnienie.
Rażące niedbalstwo za niezłożenie wniosku o upadłość jako przedsiębiorca?
W opisywanym przypadku sąd szedł w kierunku rażącego niedbalstwa ze względu na niezłożenie wniosku o upadłość jako przedsiębiorca. Szkopuł w zamiarach sądu polegał jednak na tym, że nasz klient pomimo zamknięcia działalności złożył wniosek w terminie ustawowym (jak dla przedsiębiorcy). Taka była nasza strategia od samego początku. Zakładaliśmy bowiem, że sąd upadłościowy może wyciągnąć negatywne konsekwencje ze względu na zamknięcie działalności i następnie złożenie wniosku o upadłość konsumencką, ale po terminie przewidzianym dla przedsiębiorcy. Na rozprawie udało nam się przekonać sąd, że działanie dłużnika nie było rażącym niedbalstwem. Pomocny okazał się zarazem argument, że w czasie składania wniosku o upadłość obowiązywały przepisy covidowe. Zawieszały one obowiązek wnoszenia o upadłość firmy. Był to dodatkowy argument na korzyść naszego klienta, aby oddłużenie stało się możliwe w krótszym terminie niż chciał tego sąd. Poniżej zamieszczamy orzeczenie sądu upadłościowego w Gdańsku dotyczące oddłużenia byłego przedsiębiorcy.
Termin na wniesienie wniosku przez przedsiębiorcę vs. wniesienie wniosku o upadłość przez konsumenta
Jak wynika z wyżej opisanych zdarzeń z sali rozpraw były przedsiębiorca powinien zadbać o to, aby wnieść o upadłość w ustawowym terminie. Czyli jak dla przedsiębiorcy. Oczywiście nie zawsze będzie to możliwe, gdyż zazwyczaj termin ten bezpowrotnie minął. Przedsiębiorcy próbują bowiem ratować swoje biznesy przez co nie wnioskują o upadłość wedle rygoru wskazanego w Prawie upadłościowym. Przedsiębiorca powinien bowiem wnieść o upadłość w terminie 30 dnia od powstania stanu niewypłacalności. Ten zaś zachodzi w sytuacji, gdy co najmniej dwa zobowiązania nie są spłacane przez trzy miesiące. Co do osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej to nie ma ona obowiązku wnoszenia o upadłość. To jest jej prawo, ale nie obowiązek.
Oddłużenie byłego przedsiębiorcy. Zażalenie na postanowienie o ustaleniu planu spłaty wierzycieli
O ile orzeczenie sądu jest pomyślne w zakresie długości planu spłaty wierzycieli, to uważamy, że sąd niesłusznie i arbitralnie ustalił kwotę 1.000,00 zł jako miesięczną ratę. Jako pełnomocnik wnioskowaliśmy bowiem o kwotę 300,00 zł. Nasze stanowisko było należycie poparte dowodami w zakresie kosztów ponoszonych przez upadłego na utrzymanie. Szeroko wykazaliśmy również ograniczone (ze względu na stan zdrowia) możliwości zarobkowe upadłego. Sąd zaś wskazał w ustnym uzasadnieniu orzeczenia, że „upadły jest zdrowy i może sobie znaleźć lepszą pracę”. Taka konstatacja jest całkowicie rozbieżna z dowodami znajdującymi się w aktach sprawy. Rozważaliśmy zatem wniesienie zażalenia na postanowienie sądu. Nasz klient podjął jednak decyzję odmienną. Postanowienie sądu jest prawomocne.
W większości przypadków dłużnicy rezygnują bowiem z zaskarżania postanowienia w przedmiocie ustalenia planu spłaty wierzycieli. Chcą bowiem mieć jak najszybciej cały proces oddłużania za sobą. Dla większości osób jest to stresujące. Zaskarżanie postanowienia wymaga zaś czasu. Rozpoznanie zażalenia przez sąd II instancji może potrwać kilka miesięcy. W takim wariancie oddłużenie byłego przedsiębiorcy może znacznie się przeciągnąć w czasie.
Oddłużenie byłego przedsiębiorcy. Powierz swoją sprawę profesjonalistom.
Jako kancelaria posiadająca uprawnienia syndyka prowadzimy jako syndyk masy upadłości dziesiątki postępowań upadłościowych. Zarówno osób fizycznych, jak i dużych spółek kapitałowych. Pozwoliło to nam zgromadzić szerokie i bogate doświadczenie, które może pracować dla Ciebie, jeśli zlecisz nam prowadzenie swojej sprawy. Zapraszamy do kontaktu.
- Ile może kosztować oddłużenie byłego przedsiębiorcy w ramach upadłości konsummenckiej?
Koszty mogą być zróżnicowane. Główna różnica polega na kosztach obsługi prawnej oraz kosztach postępowania upadłościowego, które co do zasady ponosi upadły.
Opłata za wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30,00 zł. Koszty obsługi prawnej są dość zróżnicowane na rynku. Niektóre kancelarie oferują samo sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości. Nie zalecamy takiego rozwiązania, ponieważ często są to sztampowe wnioski. Po ogłoszeniu upadłości upadły nie ma zaś obsługi prawnej. Nie ma nikogo, kto może go wesprzeć, czy wytłumaczyć co należy zrobić w danej sytuacji. Koszt sporządzenia wniosku rozpoczyna się nawet od kwoty 1.500,00 zł.
Koszt obsługi prawnej
Koszt kompleksowej obsługi prawnej przez profesjonalnego pełnomocnika (radca prawny, doradca restrukturyzacyjny, adwokat) wynosi od około 4.000,00 zł. W naszej kancelarii koszt jest zawsze ustalany indywidualnie i obejmuje swym zakresem:
- szczegółowe omówienie sytuacji dłużnika,
- wytłumaczenie mu zasad postępowania upadłościowego,
- udzielenie wskazówek co do jego sytuacji, które może wdrożyć (na etapie przed złożeniem wniosku),
- sporządzenie i wysłanie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości,
- kontakt telefoniczny i mailowy w trakcie całego postępowania upadłościowego, w tym wyjaśnianie wszelkich zapytań klienta,
- sporządzenie odpowiedzi na projekt planu spłaty wierzycieli,
- reprezentacja na rozprawie.
Ustalając koszt zwracamy uwagę na liczbę wierzycieli, majątek klienta, majątek który posiadał w ostatnich 5 latach, fakt czy prowadził działalność gospodarczą oraz sposób doprowadzenia do stanu niewypłacalności. Kwestie te mają bowiem znaczny wpływ na zakres pracy kancelarii. Rzetelne wyjaśnienie sposobu doprowadzenia do stanu niewypłacalności jest istotne pod względem sposobu oddłużenia. Zazwyczaj generuje również zróżnicowany nakład pracy. Nasza kancelaria nie sporządza zaś sztampowych wniosków o ogłoszenie upadłości.
Wybór pełnomocnika i kancelarii
Przestrzegamy przed powierzaniem swojej sprawy „kancelariom”, które nie mają w swoich zespołach osób z uprawnieniami do wykonywania zawodów prawniczych. Mowa tu o zawodach jak doradca restrukturyzacyjny, adwokat czy radca prawny. Dłużnik powinien również zwrócić uwagę na to, czy kancelaria specjalizuje się w prawie upadłościowym. Postępowanie upadłościowe należy bowiem do skomplikowanych. Jako kancelaria syndyka dość często spotykamy się z wnioskami przygotowanymi przykładowo przez adwokata czy radcę prawnego, które nie uwzględniają kompleksowej sytuacji upadłego. Dłużnik powinien bowiem dokładnie wiedzieć jak może przebiegać postępowanie upadłościowe oraz co może się w jego trakcie wydarzyć.
Koszty postępowania upadłościowego
Koszty postępowania upadłościowego pokrywa co do zasady upadły. Im dłużej trwa postępowania tym prawdopodobnie wyższe będą jego koszty. Przykładowo w postępowaniu upadłościowym bez majątku trwającym 12 miesięcy jego koszt może wynieść 15.744,00 zł. Jeśli syndyk w trakcie postępowania nie „uzbiera” takiej kwoty to zostanie on pokryta ze środków Skarbu Państwa. Następnie będzie spłacana z pierwszeństwem (przed innymi wierzycielami) w ramach planu spłaty wierzycieli. Upadłemu dojdzie zatem dodatkowy wierzyciel do spłaty w ramach planu spłat.
Formularz kontaktowyO autorze
Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.
Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.
Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.
- Jak długo może trwać oddłużenie?
Wpływ na długość postępowania upadłościowego ma wiele czynników i trudno je przewidzieć. Są to:
- liczba wierzycieli, którzy zgłosili swoje wierzytelności,
- majątek upadłego i jego płynność (im trudniej coś sprzedać tym dłużej trwa postępowanie),
- fakt, czy upadły wyzbywał się majątku na etapie przed ogłoszenie upadłości (przykładowo darowizna nieruchomości czy udziałów w spółce z o.o.),
- szybkość działania syndyka,
- sąd upadłościowy – różne są bowiem terminy rozpatrywania spraw przez poszczególne sądy upadłościowe.
W sądzie upadłościowym w Gdańsku, gdzie pełnimy funkcję syndyka w sprawach, które otrzymujemy czas trwania postępowania wynosi około 12 miesięcy. Dotyczy to spraw gdzie upadły nie ma żadnego majątku.
Formularz kontaktowyO autorze
Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.
Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.
Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.
- Czy upadły zawsze uzyska oddłużenie?
Wedle obowiązujących obecnie przepisów prawa upadły nie zawsze uzyska oddłużenie. Z kolei sąd upadłościowy zawsze ogłosi upadłość. Może zatem zdarzyć się sytuacja, w której dłużnik będzie miał ogłoszoną upadłość, syndyk sprzeda jego majątek, ale na końcu nie będzie oddłużenia. Z tego względu tak istotne jest zweryfikowanie sytuacji dłużnika z profesjonalistą zajmującym się prawem upadłościowym. Na rynku jest bowiem ogromna liczba podmiotów, którym wiele brakuje do świadczenia usług choćby wedle kryterium należytej staranności. Skorzystanie z usług takich podmiotów, choć czasami tańsze na początku, to może się okazać o wiele droższe w ogólnym rozrachunku. Przykładowo na skutek ustalenia planu spłaty wierzycieli na wyższą kwotę i dłuższy okres.
Formularz kontaktowyO autorze
Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.
Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.
Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.
O autorze
Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.
Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.
Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.