...

Konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja?

Konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja kredytu? Przed takim wyborem staje wielu przedsiębiorców oraz konsumentów. Nasza praktyka pokazuje, że zazwyczaj wybierany jest ten pierwszy wariant. Nie jest to oczywiście błędne rozwiązanie – pod warunkiem, że w wyniku konsolidacji rzeczywiście dojdzie do zmniejszenia miesięcznego obciążenia wynikającego z płaconych rat. Jeśli chcesz skorzystać z konsultacji prawnej, nasza kancelaria restrukturyzacyjna zlokalizowana jest w Gdyni i Gdańsku. Realizujemy też spotkania online.

Konsolidacja kredytów – co to jest?

Na czym polega konsolidacja kredytu? Wrzucamy kilka zobowiązań do jednego worka i otrzymujemy mniejszą ratę. Tak wygląda definicja, która niezbyt często ma zastosowanie w rzeczywistości. Praktyka pokazuje, że konsolidacja kredytów jest dość często odwlekaniem nieuniknionego – czyli utraty płynności finansowej. Kredyty konsolidacyjne opakowane są w pakiety ubezpieczeń i wysokie prowizje, które są dodatkowym obciążeniem finansowym. Doradcy kredytowi w umiejętny sposób sprzedają kredyty – otóż wtedy często okazuje się, że kredyt może być udzielony tylko z pakietem ubezpieczenia i odpowiednią prowizją (czasami jest to kilkanaście tysięcy złotych dla pośrednika). Dłużnik zaangażowany w proces konsolidacji kredytów i zarazem mający nóż na gardle podpisuje zatem umowę kredytu konsolidacyjnego. Jeśli konsolidacja obejmie wszystkie zobowiązania, dłużnik rzetelnie podszedł do sprawy poprzez redukcję swoich wydatków i rata kredytu konsolidacyjnego nie zagraża jego płynności finansowej w dłuższym czasie, to problem mamy zażegnany.

Kłopot jednak pojawi się, jeśli konsolidacja kredytów nie obejmie wszystkich zobowiązań. Jest to zazwyczaj droga na równi pochyłej w kierunku utraty zdolności płatniczej. Następnym krokiem najczęściej jest pierwsza pożyczka od parabanku. Następnie jakaś „bezpłatna” pożyczka w chwilówce. Wtedy koło niewypłacalności się domyka.

Brzmi znajomo? Z naszej praktyki wynika, że niestety jest to często powielany schemat.

W przypadku przedsiębiorców generujących jeszcze odpowiednie przychody zazwyczaj dochodzi do rolowania zadłużenia z jednoczesnym jego sukcesywnym zwiększaniem. W ten sposób przedsiębiorstwo może przetrwać nawet kilka lat. Jeśli jednak nie będzie to powiązane z restrukturyzacją przedsiębiorstwa to takie działania doprowadzą w końcu do utraty zdolności płatniczej. Restrukturyzacja powinna obejmować przynajmniej podstawowe działania takie jak:

  • rezygnację z nierentownych umów,
  • odpowiednie konstruowanie umów z kontrahentami oraz pracownikami,
  • intensyfikację działań marketingowych,
  • zacieśnianie współpracy z głównymi kontrahentami i pracownikami,
  • redukcję kosztów,
  • renegocjację zawartych umów w celu uzyskania warunków przekładających się na zmniejszenie kosztów,
  • szeroko pojętą optymalizację działalności operacyjnej.

Skorzystaj z pomocy kwalifikowanego doradcy restrukturyzacyjnego!

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Kontakt

Restrukturyzacja kredytu

Kredytowanie bieżącej działalności jest czymś oczywistym. Kapitał obcy jest tańszy od własnego (zakładając oczywiście rozsądne warunki kredytowania). Światło ostrzegawcze powinno się zapalić w sytuacji, gdy generowany zysk jest przejadany na raty kredytowe i nie ma możliwości finansowania bieżącej działalności lub tworzenia kapitału zapasowego. Idealnym podejściem byłoby utrzymywać wartość szybko zbywalnych aktywów lub kapitałów zapasowych na poziomie rocznych zobowiązań, czyli tych krótkoterminowych. Taka sytuacja jest niestety rzadko spotykana w rzeczywistości. Zazwyczaj przedsiębiorcy finansują swoją działalność z generowanych na bieżąco dochodów. Prowadząc działalność, trzeba liczyć się z tym, że zdarzają się nieoczekiwane wydatki. Jeśli nie ma kapitałów własnych, to trzeba wspierać się kredytami, co z kolei generuje dodatkowe koszty. Niestety niewielu przedsiębiorców dba o tworzenie rezerwy finansowej i płynie na fali dobrej passy. Co zatem zrobić w sytuacji, gdy dobra passa się kończy? W jakiś sposób trzeba się ratować. Wraca nam tu tytułowe pytanie tego wpisu – konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja firmy? A może jedno w połączeniu z drugim? W końcu prowadzenie biznesu wymaga posiadania kapitału.

Kalkulator rat układowych

Przejdź do kalkulatora

Utrata zdolności płatniczej

Nie ma prostej i jednoznacznej odpowiedzi na postawione wyżej pytania. Definitywnie odradzamy ciągłe finansowanie się celem rolowania zobowiązań. Może i nie jest to droga donikąd, gdyż jednak do czegoś prowadzi – do upadłości. Rolowanie długu jest jednak czymś najprostszym co robi dłużnik. Często chodzi o ratowanie biznesu, który był budowany przez wiele lat. Do tego jest majątek, którego dłużnik nie chce stracić, dom, który zbudował, etc. Oczywistym jest zatem, że będzie ratował na wszelki sposób swój dorobek życia. Jest to w pełni zrozumiałe. Jeśli działania zmierzające do uzdrowienia sytuacji zostaną podjęte odpowiednio wcześnie, to zazwyczaj można wyjść z kłopotów obronną ręką.

Reorganizacja w przedsiębiorstwie lub budżecie domowym i negocjacje z wierzycielami w wielu przypadkach mogą doprowadzić do poprawy sytuacji. Nie można tylko działać na oślep i pochopnie. Obecnie wiele jest narzędzi, które przedsiębiorca lub konsument mogą wykorzystać. Dla przedsiębiorców dostępna jest chociażby pomoc publiczna na restrukturyzację. Są również narzędzia Prawa Restrukturyzacyjnego. Dłużnik powinien zarazem pod nadzorem specjalisty prześwietlić swoje przedsiębiorstwo i dokonać odpowiednich zmian.

Na koniec wróćmy do tytułowego pytania – konsolidacja kredytów czy restrukturyzacja kredytu? Naszym zdaniem warto umiejętnie połączyć te rozwiązania. Wiele zależy oczywiście od sytuacji dłużnika. Posiadamy bogate doświadczenie w organizowaniu finansowania oraz restrukturyzowaniu przedsiębiorców i konsumentów. Jeśli chcesz skonsultować swoją sytuację to zapraszamy do kontaktu w Gdyni, Gdańsku lub za pośrednictwem video spotkania online.

O autorze

Krzysztof Lipiński

Kwalifikowany doradca restrukturyzacyjny specjalizujący się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. W postępowaniach restrukturyzacyjnych pełni funkcję nadzorcy układu, nadzorcy oraz zarządcy sądowego. Pełni również funkcję syndyka w postępowaniach upadłościowych. Z powodzeniem nadzorował restrukturyzację dużych spółek kapitałowych, jak i działalności jednoosobowych.

Biegły z zakresu wyceny przedsiębiorstw i ekonomista. W swojej praktyce współpracuje z sądami restrukturyzacyjnymi oraz upadłościowymi. Reprezentuje również wierzycieli i dłużników w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.

Od lat specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących niewypłacalności podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. W swej praktyce dużą wagę przywiązuje do pogodzenia interesów dłużników oraz wierzycieli, co ma prowadzić do ograniczenia liczby ogłaszanych upadłości.

Misja

Kancelaria powstała z myślą o obsłudze przedsiębiorców i konsumentów mających kłopoty z płynnością finansową.

Jako zespół składający się z licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego, adwokatów,  doradców biznesowych i podatkowych oraz byłych bankowców posiadamy bogate doświadczenie w kwestiach związanych z ochroną praw dłużników, wierzycieli oraz poprawą płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Misją naszej kancelarii jest ratowanie przedsiębiorców i konsumentów przed niewypłacalnością przy jednoczesnym pogodzeniu interesu wierzycieli, co w sprawach dotyczących spłaty zadłużenia wymaga odpowiedniego doświadczenia. Zawsze jest rozwiązanie, trzeba tylko wiedzieć jak je znaleźć.

Skorzystaj z formularza kontaktowego lub zadzwoń – 58 352 13 43. W zgłoszeniu opisz proszę swoją sytuację ze szczególnym uwzględnieniem:
  • przyczyn powstania kłopotów z wypłacalnością,
  • ilości zobowiązań,
  • kwot poszczególnych zobowiązań,
  • informacji od kiedy zobowiązania nie są spłacane,
  • informacji o posiadanym majątku, jego szacunkowej wartości i zabezpieczeniach ustanowionych na majątku,
  • czy zostały wszczęte postępowania egzekucyjne?
Spotkanie możliwe jest w jednym z naszych biur w Gdańsku lub w Gdyni bądź online na komunikatorze video.
Zapoznanie się z aktami większości spraw i wskazanie oraz omówienie możliwych rozwiązań jest bezpłatne.
Kancelaria Restrukturyzacyjna Lipiński i Wspólnicy skupia się na poniższych zagadnieniach:
  • restrukturyzacja firm,
  • oddłużanie firm,
  • negocjacje z wierzycielami,
  • upadłość firmy,
  • upadłość konsumencka,
  • postępowania egzekucyjne,
  • obsługa prawna firm,
  • doradztwo podatkowe,
  • obsługa wierzycieli i dłużników w postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacyjnych,
  • powództwa dotyczące bezskuteczności czynności prawnych dłużnika - tzw. powództwa pauliańskie.
Kancelaria ma swoją siedzibę w Gdańsku. Prowadzimy jednak postępowania na terenie całego kraju. Przez lata praktyki wypracowaliśmy procedury, które pozwalają nam obsługiwać klientów zdalnie. Jest to również z korzyścią dla klientów, gdyż nie wymaga od nich dużego nakładu czasu w celu uzyskania oddłużenia.
Kancelaria specjalizuje się w:
  • prawie upadłościowym,
  • restrukturyzacyjnym,
  • bankowym,
  • gospodarczym.

Ostatnie Wpisy

Czym jest wstępny plan restrukturyzacyjny?

Problemy finansowe stają się coraz poważniejsze? Zastanawiasz się nad restrukturyzacją firmy? Nie wiesz jakie dokumenty będziesz musiał złożyć, składając wniosek o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego? Jednym z najważniejszych dokumentów, który niewątpliwie ma ogromny wpływ na decyzję sądu o otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego, jest wstępny plan restrukturyzacyjny. Sprawdź jakie informacje powinien zawierać taki dokument i jak prawidłowo go…

Zawarty układ spółki produkcyjnej

W postępowaniu nadzorowanym przez naszą kancelarię doprowadziliśmy do zawarcia układu z wierzycielami dużej spółki z o.o. z branży produkcyjnej. Tym samym dziesiątki osób uchroniły swoje miejsca pracy. Majątek spółki o wartości ponad 17 mln zł został również uchroniony. Podobna była kwota zobowiązań objęta układem (ponad 17,5 mln zł). Spośród 111 wierzycieli za układem wypowiedziało się…

Podsumowanie działalności kancelarii w 2023 r.

Mamy koniec roku, czas zatem na jego podsumowanie. Ten rok był dla kancelarii rokiem dynamicznego rozwoju zarówno w zakresie prowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych, jak i upadłościowych, gdzie pełnimy funkcję syndyka masy upadłości. Wzrosła zarówno liczba przeprowadzonych restrukturyzacji, jak i upadłości. Skokowy wzrost nastąpił w zakresie spraw przydzielonych z sądów upadłościowych i restrukturyzacyjnych, co nas cieszy, albowiem…

Zobacz wszystkie na blogu

Polecane artykuły

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

Kategorie:

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem! Otrzymaliśmy właśnie postanowienie Sądu Upadłościowego w Elblągu w przedmiocie ogłoszenia upadłości oraz zatwierdzenia warunków sprzedaży majątku naszej klientki. Upadłość konsumencka może być przeprowadzona sprawnie, a majątek sprzedany przykładowo do kogoś z rodziny. Niewypłacalny dłużnik będący osobą fizyczną, posiadający majątek może bowiem ogłosić upadłość konsumencką w ramach przygotowanej likwidacji (tzw.…

Restrukturyzacja firmy budowlanej

Kategorie:

Zastanawiasz się nad restrukturyzacją firmy budowlanej, ale nie wiesz, od czego zacząć? Nasza kancelaria specjalizuje się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. Tłumaczymy szczegóły i wspieramy, na każdym etapie procesu. Zapewniamy indywidualne podejście do każdej sprawy, bowiem każde nowe postępowanie restrukturyzacyjne traktujemy jak nowy projekt i nie może być mowy o szablonowym działaniu. Jak wygląda zatem restrukturyzacja firmy…

Restrukturyzacja firmy jednoosobowej

Kategorie:

W ostatnim roku przedsiębiorcy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze byli największą grupą spośród wszystkich przedsiębiorstw, która wszczęła postępowanie restrukturyzacyjne. W tym największą popularnością cieszyła się szybka i uproszczona forma restrukturyzacji w ramach postępowania o zatwierdzenie układu. Popularność restrukturyzacji sądowej rośnie z roku na rok. Nic dziwnego, pozwala ona bowiem na ochronę majątku przedsiębiorcy przed jednoczesnej redukcji…

Biuro w Gdańsku

ul. Henryka Sienkiewicza 11/2
80-227 Gdańsk

Biuro w Gdyni

Al. Zwycięstwa 241/13
81-521 Gdynia

Pliki do pobrania

[custom_modal post_ids="16199,16297,17384"]