kontakt@lipinskikancelaria.pl
tel. 58 352 13 43
×

Dane kontaktowe

Kolejny zawarty układ w uproszczonej restrukturyzacji

Uproszczona restrukturyzacja od kuchni – czyli na czym to polega?

Negocjacje z firmą windykacyjną – jak przeprowadzić negocjacje z wierzycielem?

Zawarty układ z wierzycielami – Uproszczona restrukturyzacja

Wybiórcza spłata wierzycieli a odpowiedzialność karna dłużnika

Pre-pack w upadłości konsumenckiej zakończony sukcesem!

Upadłość konsumencka w liczbach

Oddłużenie firmy – kiedy jest możliwe?

Wypowiedzenie umowy leasingu – co robić?

Opłacalność zawarcia układu dla wierzycieli – Kancelaria w mediach

Kancelaria Lipiński i Wspólnicy nadzorcą układu w kolejnym postępowaniu

Finansowanie dla firm w kryzysie

Doradca restrukturyzacyjny Krzysztof Lipiński nadzorcą układu Motocave sp. z o.o.

Czy upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem?

Czy zawarcie układu jest opłacalne dla wierzyciela?

Czynności zwykłego zarządu w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Podatkowe skutki umorzenia zobowiązań w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Pre-pack czyli przygotowana likwidacja

Kiedy upadłość konsumencka nie jest dobrym rozwiązaniem?

Restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Oddłużenie osoby fizycznej

Oddłużenie osoby fizycznej w upadłości konsumenckiej jest w zasięgu większości osób fizycznych będących konsumentami bądź przedsiębiorcami. Warto jednak przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości skonsultować swoją sytuację z profesjonalistą. Pozwoli to bowiem na szybsze uzyskanie oddłużenia i skrócenie planu spłat wierzycieli.

Poniżej znajdą Państwo artykuły opisujące zagadnienie oddłużania osób fizycznych. Jeśli mają Państwo pytania dotyczące oddłużenia to zapraszamy do kontaktu mailowego: kontakt@lipinskikancelaria.pl lub telefonicznego – 792 873 876.

Spotkanie możliwe jest w naszej kancelarii w Gdańsku bądź na internetowym komunikatorze video.

Restrukturyzacja Słupsk Koszalin
Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?
Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin
Ile trwa upadłość konsumencka?
co to jest upadłość?
Upadłość konsumencka – prawa i obowiązki upadłego.
Jakie są etapy postępowania upadłościowego?
Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej
Układ w upadłości konsumenckiej
Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna
Restrukturyzacja Słupsk Koszalin
Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?
Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin
Ile trwa upadłość konsumencka?
co to jest upadłość?
Upadłość konsumencka – prawa i obowiązki upadłego.
Jakie są etapy postępowania upadłościowego?
Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej
Układ w upadłości konsumenckiej
Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna

Restrukturyzacja Słupsk Koszalin

14 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja firmy w mieście Słupsk i Koszalin. Restrukturyzacja firmy pozwala na redukcję zadłużenia oraz może chronić przez egzekucją komorniczą. Nadrzędnym celem restrukturyzacji jest ochrona przed upadłością poprzez przywrócenie przedsiębiorcy zdolności do długoterminowego konkurowania na rynku. Postępowanie restrukturyzacyjne prowadzone jest co do zasady przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego. To od niego w znacznej mierze zależeć będzie ostateczny rezultat zainicjowanego postępowania. Zakres pracy doradcy restrukturyzacyjnego jest bowiem bardzo szeroki, zatem jego doświadczenie i sposób prowadzenia negocjacji z wierzycielami są niezwykle istotne.

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Czy restrukturyzacja zawsze jest możliwa?

Odpowiedź jest krótka – nie. Co do zasady przedsiębiorstwo powinno mieć zdolność restrukturyzacyjną. Oznacza to, że w sytuacji bardzo głębokiej niewypłacalności przy jednoczesnym braku perspektyw na kontynuowanie działalności operacyjnej restrukturyzacja nie ma racji bytu. Rolą doradcy restrukturyzacyjnego jest oczywiście zbadać sytuację ekonomiczną przedsiębiorstwa i poinstruować dłużnika o możliwych wariantach rozwiązań. Dłużnik powinien zatem działać bez zbędnej zwłoki bowiem im szybciej zacznie wdrażać środki restrukturyzacyjne tym większa szansa na poprawę jego sytuacji. Bardzo istotne jest przy tym odpowiednie prowadzenie dialogu z wierzycielami. Niejednokrotnie można uniknąć konieczności otwierania postępowania restrukturyzacyjnego. Warunek jest jeden – trzeba działać szybko.

Jaką ochronę daje postępowanie restrukturyzacyjne?

Z perspektywy dłużnika postępowanie restrukturyzacyjne oferuje następujące korzyści:

  • ochrona przed egzekucją komorniczą,
  • dłużnik nie spłaca zobowiązań objętych układem,
  • ochrona przed wypowiedzeniem kluczowych umów jak umowa najmu / dzierżawy, pożyczki czy leasingu,
  • redukcja zobowiązań – nawet o 100%.

Z perspektywy wierzyciela:

  • dłużnik co do zasady jest ograniczony w zarządzie przedsiębiorstwem. Na czynności przekraczające zakres zwykłego zarządu dłużnik potrzebuje zgody licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego. Wierzyciele mają zatem ochronę przed “ucieczką z majątkiem” przez dłużnika.
  • możliwość uzyskania od doradcy restrukturyzacyjnego informacji o kondycji ekonomicznej dłużnika oraz o możliwości wykonania przez niego układu,
  • wierzyciele mogą co do zasady liczyć na obiektywizm ze strony doradcy restrukturyzacyjnego. Przykładowo w Uproszczonym postępowaniu restrukturyzacyjnym pełni on rolę pozasądowego organu postępowania czuwając nad prawidłowością przebiegu postępowania. Pełni zatem jakby rolę sędziego.

Restrukturyzacja Słupsk Koszalin – kancelaria restrukturyzacyjna

Nasza kancelaria specjalizuje się w restrukturyzacji przedsiębiorstw. Nasz interdyscyplinarny zespół składający się z licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego, ekonomistów i prawników jest w stanie przeprowadzić restrukturyzację każdego przedsiębiorstwa. Zapraszamy do kontaktu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

03 paź 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

W niniejszym artykule odpowiemy na bardzo istotne z punktu widzenia wielu dłużników pytanie – ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Przy okazji wskażemy w jaki sposób można bronić się przed egzekucją komorniczą i żyć spokojnie bez widma postępowań egzekucyjnych.

Jak długo komornik zajmuje wynagrodzenie?

Odpowiedź jest dość oczywista – do momentu wyegzekwowania całej kwoty. W sytuacji zaś, gdy dochód dłużnika nie jest wyższy od minimalnego wynagrodzenia i nie ma innych składników majątku, to możliwe, że po kilku miesiącach komornik umorzy postępowanie egzekucyjne ze względu na jego bezskuteczność. Dłużnik musi jednak liczyć się z tym, że egzekucja będzie mogła być wszczęta na nowo. W tym czasie zobowiązanie będzie oczywiście zwiększać się na skutek naliczanych odsetek.

Ilu komorników może prowadzić jednocześnie egzekucję?

Co do zasady powinien to być jeden komornik na jeden składnik majątku. Oznacza to, że wynagrodzenie dłużnika może być zajęte tylko przez jednego komornika. Drugi komornik może jednak prowadzić egzekucję z rachunku bankowego dłużnika – oczywiście pod warunkiem, że ten pierwszy komornik nie zajął rachunku. Zdarzają się zatem w praktyce dość często sytuacje, gdy egzekucję prowadzi dwóch komorników. Z czego jeden zajmuje wynagrodzenie, a drugi rachunek bankowy. Jaki to ma sens? Już wyjaśniam to na przykładzie:

Dochód dłużnika – 5.000 zł

Maksymalna kwota zajęcia wynagrodzenia przez komornika – 2.500 zł (dłużnik niealimentacyjny)

Wpływ na konto bankowe – 2.500 zł

Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2021 r. – 2.100 zł

Drugi komornik zajmie zatem dodatkowo kwotę 400 zł. Oczywiście nie powinien tego robić, bowiem ta część jest wolna od egzekucji i dłużnik powinien ten dochód wyłączyć spod egzekucji. W tym celu konieczne jest jednak skontaktowanie się z komornikiem nr 2.

Jaki dochód może zająć komornik?

Do źródeł dochodu najczęściej osiąganych przez dłużników i zajmowanych przez komornika należą:

  • dochód z umowy o pracę,
  • dochody z umowy zlecenia,
  • dochód umowy o dzieło,
  • renta lub emerytura,
  • dochód z wynajmu.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik?

Odpowiadając na pytanie, ile wynagrodzenia zajmuje komornik należy mieć na względzie to, jakie jest źródło uzyskiwanego dochodu.

Wysokość zajęcia wynagrodzenia przez komornika określają przepisy Kodeksu Pracy oraz Kodeksu postępowania cywilnego. 

Komornik co do zasady zajmie połowę wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Jeśli dłużnik ma zobowiązania alimentacyjne to możliwe jest zajęcie 60% jego dochodu.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Brak zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie dochodu przez komornika wyniesie 2.500 zł.

Przykład: Dochód w wysokości 5.000 zł netto. Dłużnik ma zobowiązanie alimentacyjne.

Zajęcie dochodu wyniesie 3.000 zł.

Ile wynagrodzenia zajmuje komornik? Kwota wolna od zajęcia

Kwotą wolną od zajęcia jest jednak minimalne wynagrodzenie w ujęciu netto, czyli na tzw. rękę.

Takie same są zasady zajęcia wynagrodzenia z tytułu umowy zlecenia i umowy o dzieło, jeśli są one świadczeniami powtarzającymi się, których celem jest zapewnienie utrzymania bądź stanowiących jedyne źródło dochodu dłużnika będącego osobą fizyczną.

Jeśli dłużnik pracuje w niepełnym wymiarze czasu pracy to kwota wolna od zajęcia ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do wymiary czasu pracy.

Przykład: Dochód w wysokości 1 920,62 zł netto. 1/2 etatu.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika wyniesie 960,31 PLN.

Kwota wolna od zajęcia nie dotyczy zobowiązań alimentacyjnych. W tym przypadku komornik może zająć do 60% wynagrodzenia osiąganego przez dłużnika. Co więcej świadczenia z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, dodatkowe wynagrodzenie roczne, czy przysługujący pracownikom udział w zysku podlegają zajęciu w pełnej kwocie na poczet zobowiązań alimentacyjnych.

Zajęcie wynagrodzenia przez komornika. Emerytura i renta

Potrącenie nie może przekroczyć 25% procent świadczenia. W przypadku zobowiązań alimentacyjnych jest to 60%. Wysokość potrącenia liczymy od kwoty brutto.

Przykład: Dochód dłużnika w wysokości 3 500 brutto. Brak osób na utrzymaniu.

Zajęcie wynagrodzenia wyniesie 875 PLN.

Zajęcie konta bankowego – kwota wolna od zajęcia

Kwota wolna od zajęcia rachunku bankowego określona jest w przepisach Prawa bankowego. Kwota ta wynosi zawsze 75% najniższego wynagrodzenia brutto. Dla przykładu:

Wynagrodzenie brutto wynosi 2.600 zł

Kwota wolna od zajęcia wyniesie zatem 1.950 zł

Jakiego dochodu nie może zająć komornik?

  • alimenty,
  • świadczenie 500+,
  • diety,
  • zasiłki rodzinne,
  • zasiłki pielęgnacyjne,
  • stypendia,
  • dopłat dla rolników z UE.

Jak ochronić się przed zajęciem komorniczym?

Sposobów jest kilka i opisywaliśmy je na naszym blogu. Zapraszamy do lektury artykułu na naszym blogu “egzekucja komornicza – jak się bronić?”.

Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania dotyczące pytania ile wynagrodzenia zajmuje komornik to zapraszamy do kontaktu mailowego – kontakt@lipinskikancelaria.pl. Proszę opisać swoją sytuację. Po dokonaniu analizy Państwa sprawy wskażemy najlepszy sposób na wyjście z problemów finansowych.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin

13 wrz 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin. Upadłość jest jednym z dwóch głównych filarów naszej działalności. Specjalizujemy się w prawie upadłościowym i restrukturyzacyjnym. Posiadamy bogate doświadczenie w oddłużaniu osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. Zapewniamy profesjonalną i kompleksową obsługę prawną w procesie oddłużania upadłego w upadłości konsumenckiej. Nasza kancelaria prowadzi postępowania upadłościowe na terenie całego kraju. Zespół naszej kancelarii to licencjonowany doradca restrukturyzacyjny z uprawnieniami syndyka, adwokaci, prawnicy oraz ekonomiści. W naszych działaniach stawiamy na indywidualne podejście do sprawy oraz nieszablonowość rozwiązań, co pozwala nam znaleźć rozwiązanie każdej skomplikowanej sprawy.

Uzyskaj oddłużenie w upadłości.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka pozwala dłużnikowi uzyskać oddłużenie. Generalnie rzecz biorąc upadłość jest dla niewypłacalnych dłużników szansą na powrót do normalnego życia bez komorników i natrętnej windykacji. Ogłoszenie upadłości powoduje bowiem zawieszenie egzekucji komorniczych i w dalszym etapie postępowania ich umorzenie. Dłużnik jednak musi liczyć się z utratą majątku, który zostanie sprzedany przez syndyka na poczet zaspokojenia wierzycieli oraz kosztów postępowania upadłościowego. W większości przypadków sąd będzie dążył do ustalenia planu spłaty wierzycieli. Jest to etap, który ma wpływ na sposób uzyskania oddłużenia przez upadłego. Odpowiednie przygotowanie dłużnika oraz samego wniosku pozwoli na sprawiedliwe ustalenie planu spłaty wierzycieli. Sprawiedliwe, czyli z poszanowaniem interesu zarówno dłużnika, jak i wierzycieli. Z tego też względu wniosek powinien być sporządzony przez profesjonalistę specjalizującego się w prawie upadłościowym.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin

Nasza kancelaria ma swoje biura w Gdańsku i Gdyni, obsługujemy jednak sprawy na terenie całego kraju. Spotkanie osobiste potrzebne jest sporadycznie – w szczególnie skomplikowanych przypadkach. Omówienie Państwa sprawy możliwe jest na jednym z komunikatorów wideo, telefonicznie bądź oczywiście u nas w kancelarii. Zapraszamy do kontaktu. W trakcie jednej rozmowy czy spotkania wyjaśnimy Państwu wszelkie zawiłości postępowania upadłościowego i omówimy strategię działania w Państwa sprawie.

Upadłość konsumencka Słupsk Koszalin – zakres obsługi prawnej

Zapewniamy kompleksową obsługę prawną począwszy od przygotowania dłużnika do złożenia wniosku, kończąc na uzyskaniu postanowienia w przedmiocie oddłużenia. Monitorujemy oczywiście działania syndyka, sporządzamy wniosek w celu uzyskania środków na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Reprezentujemy dłużnika na rozprawie jeśli zostanie wyznaczona i w ujęciu ogólnym sprawujemy kontrolę nad postępowaniem upadłościowym.

Ile trwa upadłość konsumencka?

05 wrz 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Nasi Klienci bardzo często pytają ile trwa upadłość konsumencka? Odpowiedź uzależniona jest od tego w jakim trybie jest prowadzone postępowanie upadłościowe. Sąd może orzec o prowadzeniu postępowania w trybie ogólnym, bądź odrębnym dedykowanym dla konsumentów. Jeśli postępowanie będzie prowadzone w trybie odrębnym, a syndyk będzie sprawnie działał to przy małej liczbie wierzycieli i braku majątku postępowanie powinno zakończyć się w terminie krótszym niż rok i następnie sąd ustali plan spłat wierzycieli.

Wariant dłuższy – tryb ogólny

Prowadzenie postępowania w trybie ogólnym oznacza dłuższe postępowanie upadłościowe. W związku z tym koszty ogłoszenia upadłości będą również większe. Czas trwania postępowania uzależniony jest m.in. od liczby wierzycieli, stopnia skomplikowania postępowania bądź składu masy upadłościowej. W upadłości konsumenckiej  większość postępowań jest bezmasowych. Skupimy się zatem na wariancie szybszym. Jest nim tryb uproszczony, dedykowany właśnie dla upadłości konsumenckich.

Wariant krótszy – tryb uproszczony
Tryb odrębny bądź też uproszczony dedykowany jest do postępowań mało skomplikowanych. Są to przykładowo postępowania, w których upadły nie ma żadnego majątku. Mogą to być również sytuacje, w których upadły posiada kilku wierzycieli i nieruchomość bądź auto. Takie przynajmniej są założenia ustawodawcy, który wprowadził tryb uproszczony nowelizacją, która weszła w życie 24 marca 2020r. Z naszej praktyki wynika niestety, że niektóre sądy niechętnie korzystają z trybu uproszczonego, co znacznie skróciłoby postępowanie upadłościowe.
 
Czas trwania postępowania ma bowiem dla upadłego bardzo duże znaczenie. Wpływa choćby na to ile wynagrodzenia zajmie upadłemu syndyk. W czasie trwania postępowania część wynagrodzenia upadłego stanowi bowiem masę upadłości. Zatem upadły “dzieli” się swoim wynagrodzeniem z syndykiem. W trybie uproszczonym w sytuacji, gdy upadły nie posiada żadnego majątku syndyk mógłby zakończyć postępowanie w kilka miesięcy. Tryb ogólny postępowania upadłościowego nie daje takiej możliwości.
 
Zakończenie postępowania
 

Upadłość konsumencka powinna przebiegać szybko. Po nowelizacji, która weszła w życie w marcu 2020r. postanowienie o ustaleniu planu spłat wierzycieli jest równoznaczne z zakończeniem postępowania. Oznacza to, że od tego momentu wynagrodzenie upadłego nie wchodzi do masy upadłości. Sąd natomiast ustali plan spłat wierzycieli, który może być dla upadłego bardziej korzystny niż postępowanie upadłościowe. Mowa tu oczywiście o części wynagrodzenia, która będzie przekazywana na spłaty wierzycieli. Z tego też powodu z punktu widzenia upadłego istotne jest, aby postępowanie upadłościowe zakończyć najszybciej. 

Ile trwa upadłość konsumencka? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jedynie w drodze szacunku można w przybliżeniu określić ramy czasowe postępowania na około 12 miesięcy. Możliwe jest szybsze zakończenie postępowania. Wymagane do tego jednak jest to, aby sąd orzekł o przeprowadzeniu postępowania upadłościowego wedle trybu uproszczonego. Wtedy wiele będzie zależeć od warsztatu pracy syndyka. W mojej ocenie postępowanie upadłościowe w którym upadły nie ma żadnego majątku i ma kilku wierzycieli powinno zakończyć się w ciągu około 7 – 8 miesięcy. Mowa tu oczywiście o postępowaniu w trybie uproszczonym.

Co to jest upadłość?

29 sie 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński
Na czym polega upadłość?

Co to jest upadłość i na czym polega? Jakie są rodzaje upadłości? Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a ile upadłości przedsiębiorcy? Kiedy można ogłosić upadłość firmy? Ile wynagrodzenia zajmuje syndyk? Zagadnienie należy podzielić na upadłość konsumencką oraz przedsiębiorcy. Upadłość firmy jest z pewnością bardziej złożona. Ogłoszenie upadłości daje osobie fizycznej możliwość oddłużenia. Członkom zarządu może zwalniać z odpowiedzialności za zobowiązania spółki.

Nie można znaleźć opracowania z podsumowaniem najważniejszych informacji. Nic dziwnego, bowiem postępowanie upadłościowe jest bardzo złożone. Niejednokrotnie zdarza się, że dłużnik dopiero po ogłoszeniu upadłości dowiaduje się, na czym tak naprawdę polega upadłość. Jeśli jest reprezentowany przez profesjonalistę to nie powinien mieć powodów do zmartwień. Składanie wniosku bez pomocy praktyka prawa upadłościowego może natomiast zakończyć się niechcianą niespodzianką.

Informacje ogólne

Odpowiadając na pytanie co to jest upadłość można ogólnie wskazać, że jest to postępowanie, w którym dłużnik ma możliwość umorzyć całość lub część swoich zobowiązań. Jednocześnie dłużnik traci na rzecz syndyka prawo zarządzania swoim majątkiem. Majątek dłużnika wchodzi do masy upadłości. Zadaniem syndyka jest jego sprzedaż i zaspokojenie wierzycieli. Sposób oddłużenia zależny jest od kilku czynników o których jest mowa poniżej. Ogólnie rzecz biorąc sąd zbada w jaki sposób doszło do powstania stanu niewypłacalności oraz czy dłużnik zbywał majątek ze szkodą dla wierzycieli. Jeśli dłużnik zbywał swój majątek ze szkodą dla wierzycieli to sąd może go nie oddłużyć. 

Czy upadłość jest dla mnie dobrym rozwiązaniem?

W niniejszym opracowaniu odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania. Zarówno od osób fizycznych (przedsiębiorcy i konsumenci), jak i organów zarządzających spółkami. Przedsiębiorca ma ustawowy obowiązek wniesienia wniosku o ogłoszenie upadłości. W przypadku konsumenta jest to jego prawo, a nie obowiązek. W związku z tym warto zapoznać się z ogólnymi zasadami postępowania upadłościowego zanim podejmie się decyzję o ogłoszeniu upadłości. Nie zawsze też oddłużenie poprzez ogłoszenie upadłości jest najlepszym rozwiązaniem.  Czasami bardziej opłacalna może się okazać ugoda. Warto zestawić ze sobą wszystkie możliwe warianty i dopiero wtedy podjąć decyzję dotyczącą sposobu oddłużenia.

Upadłość – kompendium wiedzy

W poniższym linku znajdą Państwo wyjaśnienia najważniejszych zagadnień dotyczących upadłości. Niektóre odpowiedzi podzielone są na sekcję dla konsumentów oraz przedsiębiorców.

Upadłość kancelaria Gdańsk

Zapraszamy do lektury. Jeśli mają Państwo dodatkowe pytania to zapraszamy do kontaktu.

 

Co wolno upadłemu? Upadłość konsumencka

20 sie 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Z dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej dłużnik traci możliwość zarządzania i rozporządzania swoim majątkiem, który wchodzi do masy upadłościowej. Jak jednak wyglądają jego pozostałe uprawnienia i obowiązki? Objaśniamy co wolno upadłemu gdy zostanie wobec niego ogłoszona upadłość konsumencka.

Majątek – masa upadłościowa

Obowiązki upadłego określone są w art. 57 Prawa Upadłościowego. Upadły wskazuje i wydaje syndykowi cały swój majątek oraz dokumenty z nim związane. Ponadto upadły zobowiązany jest udzielać syndykowi oraz sędziemu komisarzowi niezbędnych wyjaśnień dotyczących posiadanego majątku. Niedostosowanie się przez dłużnika do tych obowiązków może skutkować umorzeniem postępowania upadłościowego.

Utrata zarządu i możliwości rozporządzania majątkiem nie powoduje jednak, że dłużnik traci zdolność do czynności prawnych. Po prostu majątkiem stanowiącym masę upadłościową upadły nie może dysponować. Wszelkie czynności polegające na zbyciu bądź obciążeniu składników majątku są nieważne.

W skład masy upadłości wchodzi mienie posiadane przez dłużnika w dniu ogłoszenia upadłości (nieruchomości, ruchomości, wierzytelności) oraz nabyte po ogłoszeniu upadłości (w szczególności uzyskiwane dochody oraz spadki). Majątek ten będzie podlegał likwidacji przez syndyka masy upadłości.

Nieruchomość zamieszkiwana przez upadłego

Nieruchomość upadłego dłużnika stanowi masę upadłości, zatem podlega wydaniu syndykowi. Warto ustalić z syndykiem przy pierwszym spotkaniu czas i zakres korzystania z nieruchomości zamieszkiwanej przez upadłego. Można również i wręcz należy posiłkując się art. 75 ust. 2 Prawa Upadłościowego zawnioskować do sędziego – komisarza o ustalenie tego poprzez wydanie postanowienia.

Masa upadłościowa – wyłączenia

Niecały majątek dłużnika wchodzi jednak do masy upadłościowej. Wyłączeniu podlega mienie wyłączone od egzekucji wedle przepisów ustawy Kodeksu Postępowania Cywilnego (art. 830 – 833 kpc). Przykładowo do masy upadłości nie wchodzą:

  • wynagrodzenie upadłego poniżej stawki minimalnego wynagrodzenia (nie dotyczy to jednak planu spłat wierzycieli).
  • przedmioty urządzenia domowego (lodówka, pralka, odkurzacz, etc.),
  • pościel, odzież codzienna,
  • narzędzia i przedmioty niezbędne do wykonywania pracy zarobkowej,
  • przedmioty niezbędne do nauki,
  • przedmioty codziennego użytku, które mają dla upadłego dużą wartość użytkową, a które mogą być sprzedane znacznie poniżej ich wartości,

Co do zasady wszystko co zostanie ujęte w spisie inwentarza sporządzonym przez syndyka, będzie wchodzić do masy upadłości.

Co wolno upadłemu? Dochód upadłego

Dłużnik udziela syndykowi oraz sędziemu-komisarzowi wszelkich informacji dotyczących jego majątku, czyli również osiąganego dochodu. 

Jeśli po potrąceniu środków wchodzących w skład masy upadłości upadły ma problem z utrzymaniem siebie oraz osób pozostających na jego utrzymaniu to ma możliwość zmienić wysokość przekazywanego syndykowi dochodu. W tym celu upadły powinien wnieść do sędziego – komisarza o ustalenie części dochodu, która nie wchodzi do masy, przy uwzględnieniu swoich szczególnych potrzeb oraz osób pozostających na jego utrzymaniu.

Prawa upadłego konsumenta w trakcie postępowania upadłościowego

Co wolno upadłemu po ogłoszeniu upadłości? Praktyka pokazuje, że wiele osób nie ma wiedzy o tym w jaki sposób przebiega postępowanie upadłościowe. Z punktu widzenia dłużnika warto, aby znał swoje podstawowe uprawnienia. Należą do nich w szczególności:

  1. Możliwość zarządzania majątkiem niewchodzącym do masy upadłości.

    Chodzi tu przede wszystkim o dochód upadłego, który nie podlega zajęciu wedle przepisów Kodeksu Postępowania Cywilnego. Upadły może zarazem zarządzać majątkiem wyłączonym spod egzekucji wedle KPC oraz mieniem wyłączonym z masy upadłości przez sędziego – komisarza. Dochód, który nie wchodzi do masy upadłości pozostaje do pełnej dyspozycji upadłego. Może on przykładowo zawierać umowy dotyczące bieżących spraw życia codziennego, typu abonament telefoniczny czy internet. Ważne jednak, aby te czynności nie były szkodliwe dla masy upadłości i interesu wierzycieli.

  1. Możliwość kontrolowania czynności syndyka poprzez wgląd w akta postępowania – instytucja skargi na czynności syndyka.

Dla upadłego jest to bardzo istotne uprawnienie. Upadły jako uczestnik        postępowania ma wgląd w akta postępowania. W tym również oczywiście w okresowe sprawozdania z czynności syndyka oraz składane przez niego sprawozdania rachunkowe. Dzięki temu upadły może kontrolować działania syndyka, które mają przecież przełożenie na koszty upadłości konsumenckiej, które to upadły będzie musiał pokryć (w ramach planu spłaty wierzycieli) jeśli nie wystarczy na to funduszów z masy upadłości. Ogólnie rzecz biorąc upadły jest uprawniony do zajmowania stanowiska w zakresie wszelkich czynności podejmowanych przez syndyka w trakcie postępowania upadłościowego.

  1. Złożenie wniosku o ustalenie części dochodu, która nie wchodzi do masy upadłości.

    W tym celu dłużnik musi wykazać szczególnie trudne okoliczności w jakich się znajduje. Można też wzmocnić swoją argumentację poprzez tzw. minimum socjalne. W czwartym kwartale 2019r. minimum socjalne dla trzyosobowej rodziny z dzieckiem do lat 6 wynosiło 3 022,34 PLN. 

  1. Złożenie wniosku w celu ustalenia zakresu i czasu korzystania z nieruchomości zajmowanej przez upadłego.

Pomocny jest tu wspomniany wcześniej art. 75 ust. 2 Prawa Upadłościowego. Upadły powinien dla własnego komfortu psychicznego zadbać o to, aby sędzia – komisarz określił sposób korzystania z nieruchomości. Pozwoli to upadłemu w racjonalny sposób planować swoje czynności dotyczące poszukiwania nowego miejsca zamieszkania. Określenie sposobu korzystania z nieruchomości może nastąpić poprzez wskazanie konkretnej daty, do której upadły może zajmować nieruchomość. Sędzia – komisarz może też postanowić, że upadły musi opuścić nieruchomość w określonym terminie od dnia rozstrzygnięcia przetargu bądź nie później niż określony czas przed zawarciem umowy sprzedaży nieruchomości.

Jakie są etapy postępowania upadłościowego?

13 lip 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Jakie są etapy postępowania upadłościowego?

Etapy postępowania upadłościowego różnią się w zależności od tego, czy upadłość została ogłoszona w stosunku do przedsiębiorcy czy też konsumenta. W zasadzie to poniżej opiszemy schematycznie cały proces oddłużania uwzględniający również przygotowanie do wniesienia wniosku oraz wykonywanie planu spłat wierzycieli.

Oddłużenie osoby fizycznej w upadłości odbywa się w trzech etapach (które niżej dokładniej rozpiszemy):

  • postępowanie, w którym sąd rozpoznaje wniosek o ogłoszenie upadłości,
  • postępowanie upadłościowe, czyli etap działania syndyka,
  • plan spłaty wierzycieli.

W przypadku przedsiębiorcy, który nie jest osobą fizyczną są tylko dwa etapy:

  • postępowanie w przedmiocie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości,
  • postępowanie upadłościowe.

Oddłużenie w upadłości konsumenckiej – przebieg postępowania

W przypadku konsumenta proces uzyskania oddłużenia przedstawia się następująco:

  • analiza sytuacji dłużnika pod kątem możliwości uzyskania oddłużenia,
  • zebranie dokumentów potrzebnych do sporządzenia wniosku (dotyczy to w szczególności dokumentów potwierdzających powstanie zobowiązań, stanu zdrowia czy też przyczyn powstania stanu niewypłacalności),
  • wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej,
  • postępowanie dotyczące rozpoznania wniosku – obecnie odbywa się to zazwyczaj w ciągu dwóch miesięcy od wniesienia wniosku,
  • ogłoszenie upadłości i ustanowienie syndyka,
  • spotkanie z syndykiem i wydanie majątku oraz wszelkich informacji dotyczących masy upadłości,
  • zawiadomienie wierzycieli o ogłoszeniu upadłości i wezwanie do zgłaszania wierzytelności,
  • poszukiwanie majątku przez syndyka (w szczególności przez Urząd Skarbowy, KRS i komornika),
  • sporządzenie przez syndyka spisu inwentarza i planu likwidacyjnego,
  • przystąpienie do likwidacji majątku (w przypadku nieruchomości i składników majątku o wartości przekraczających wartość pięciokrotności przeciętnego wynagrodzenia syndyk musi zawiadomić wierzycieli i sąd o wybranym sposobie likwidacji i cenie minimalnej),
  • sporządzenie przez syndyka projektu planu spłaty wierzycieli i wysłanie go do wierzycieli oraz upadłego. Projekt planu spłat zawiera listę wierzytelności, plany podziału funduszy masy upadłości, odrębne plany podziału oraz stanowisko syndyka w przedmiocie ustalenia planu spłat,
  • przesłanie projektu planu spłaty wierzycieli wraz ze stanowiskiem wierzycieli i upadłego do sądu,
  • ustalenie planu spłaty wierzycieli przez sąd. Wydanie postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli kończy postępowanie upadłościowe. Jest to bardzo istotne, bowiem od tego momentu dochód upadłego nie będzie zajmowany przez syndyka.
  • wykonywanie planu spłaty wierzycieli. Upadły nie może dokonywać czynności prawnych dotyczących jego majątku, które mogłyby wpłynąć na pogorszenie jego zdolności do wykonywania planu spłat. Dodatkowo upadły jest zobligowany do składania corocznie w terminie do końca kwietnia sprawozdania z wykonania planu spłaty wierzycieli. Musi w nim wykazać swoje dochody, spłacone kwoty oraz nabyte składniki majątku o wartości przekraczającej przeciętne miesięczne wynagrodzenie bez wypłat nagród z zysku za ostatni kwartał roku poprzedniego. Musi również załączyć kopię deklaracji PIT.

Etapy postępowania upadłościowego wobec przedsiębiorcy

Upadłość firmy jest bardziej złożona. Różnica zawarta jest głównie w etapie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości. Jest w nim ustanawiany Tymczasowy nadzorca sądowy (TNS), którego zadaniem jest zabezpieczenie majątku oraz ustalenie informacji potrzebnych sądowi do wydania orzeczenia w przedmiocie ogłoszenia upadłości. Chodzi głównie o ustalenie składników majątku dłużnika oraz ich wartości. Dłużnik musi dodatkowo przekazać TNS-owi szereg innych informacji. 

Kolejną różnicą jest ustalanie listy wierzytelności oraz możliwość wnoszenia sprzeciwów. 

Podobnie rzecz ma się z planami podziału funduszy masy upadłości bądź odrębnymi planami podziału. Są one sporządzane w trakcie postępowania i można wnosić do nich zarzuty. 

W postępowaniu prowadzonym wobec konsumenta lista wierzytelności i plany podziału są elementami projektu planu spłaty wierzycieli i dopiero po ustaleniu planu spłat można wnieść w stosunku do nich środek zaskarżenia w postaci zażalenia na plan spłaty wierzycieli.

Podsumowanie

Wielu dłużników jest zdania, że wystarczy złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości, aby uzyskać oddłużenie. Nic bardziej mylnego. Wniosek rozpoczyna jedynie całą procedurę. Jeśli mają Państwo pytania w zakresie upadłości to zapraszamy do kontaktu. Ogłoszenie upadłości to bardzo ważna decyzja życiowa. Warto powierzyć taką sprawę profesjonalistom. 

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej

12 lip 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Znowelizowane przepisy Prawa Upadłościowego, które weszły w życie 24 marca 2020 roku w znaczny sposób zliberalizowały możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jak jednak wygląda oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej i kwestie z tym związane? Czy ogłoszenie upadłości jest równoznaczne z uzyskaniem oddłużenia? Kiedy upadły może uzyskać oddłużenie? Na te pytania odpowiemy w tym wpisie. Zachęcamy zarazem do zapoznania się z artykułem dotyczącym planu spłaty wierzycieli.

Możliwe warianty zakończenia postępowania upadłościowego

Postępowanie upadłościowe może zakończyć się w następujący sposób:

  • umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłat wierzycieli,
  • warunkowe umorzenie zobowiązań,
  • ustalenie planu spłat wierzycieli,
  • odmowa oddłużenia.

Umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłat

Staranne przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej z pewności zwiększy szanse na szybsze uzyskanie oddłużenia upadłego. Należy jednak pamiętać, że prawo upadłościowe charakteryzuje się dużą różnorodnością w zakresie orzecznictwa. W sytuacjach wyjątkowych umorzenie zobowiązań przeprowadza się bez ustalania planu spłaty wierzycieli. Będzie mogło to nastąpić tylko wtedy, gdy osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli. Taka sama sytuacja będzie w przypadku, gdy żaden z wierzycieli nie zgłosi swojej wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Trwała niezdolność do dokonywania spłat zostanie oceniona nie wedle tego ile obecnie upadły zarabia, bądź jakie są teraz jego wydatki. Kwestie te oczywiście mają znaczenie, ale nie są najważniejsze. Pod uwagę bierze się również stan zdrowia dłużnika. Sąd, co do zasady, powinien brać pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, a nie faktycznie uzyskiwane dochody. W związku z tym oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej wiąże się z uwzględnieniem jego wykształcenia oraz doświadczenia zawodowego. Poza tym sąd będzie brał pod uwagę to, czy jego sytuacja życiowa w jakikolwiek sposób utrudnia mu znalezienie pracy. Chodzi o pracę, która poprawi sytuację majątkową upadłego.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – warunkowe umorzenie zobowiązań

Jest sytuacją, której w naszej ocenie należy za wszelką cenę unikać. Dlatego oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej powinno wiązać się z odpowiednim przygotowaniem się do ogłoszenia upadłości. W przeciwnym razie proces oddłużania może trwać łącznie w skrajnych przypadkach nawet 12 lat. W związku z tym konieczne jest dokładne przeanalizowanie sytuacji dłużnika. Dotyczy to przede wszystkim jego możliwości zarobkowych, stanu zdrowia, sytuacji majątkowej oraz względów słuszności i humanitarnych. Konstruując wniosek należy mieć na względzie te oraz inne czynniki pozwalające uniknąć warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego. Warunkowe umorzenie zobowiązań może nastąpić na okres pięciu lat. W tym czasie sąd może uchylić postanowienie o warunkowym umorzeniu i ustalić plan spłat wierzycieli. Dodatkową restrykcją dla upadłego jest coroczna konieczność (do końca kwietnia) składania sprawozdań z jego sytuacji majątkowej i zawodowej.

Sprawozdanie składa się za poprzedni rok kalendarzowy. W razie uchybienia temu obowiązkowi sąd uchyli postanowienie o warunkowym umorzeniu zobowiązań, co będzie równoznaczne z brakiem oddłużenia upadłego. Analogiczna sytuacja nastąpi, gdy upadły wskaże w sprawozdaniu nieprawdziwe dane. Poza tym dotyczy to sytuacji, w której upadły bez zgody sądu zrealizuje czynność prawną, która będzie miała wpływ na pogorszenie jego sytuacji majątkowej lub ukryje majątek bądź czynność prawna dłużnika zostanie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. W sukurs upadłemu mogą przyjść w takiej sytuacji względy słuszności bądź humanitaryzmu. Jak wynika z powyższego w interesie upadłego jest uniknięcie warunkowego umorzenia zobowiązań i ustalenie przez sąd planu spłaty wierzycieli. Ewentualnie uzyskanie oddłużenia bez ustalania planu spłat wierzycieli, co będzie raczej zarezerwowane dla wyjątkowych przypadków, które będą charakteryzować się naprawdę trudną sytuacją życiową dłużnika.

Ustalenie planu spłaty wierzycieli

Będzie to oczywiście najczęstszy sposób zakończenia postępowania upadłościowego wpływającego na oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej. Jeśli sytuacja dłużnika wskazuje, że nie jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat na poczet spłaty wierzycieli to należy tak przygotować się do ogłoszenia upadłości, aby sąd ustalił plan spłaty wierzycieli. Jak już zostało wskazane powyżej – za wszelką cenę należy unikać wysoce niekorzystnego dla upadłego rozwiązania jakim jest warunkowe umorzenie zobowiązań. Przechodzimy w tym miejscu do bodaj najważniejszej dla dłużnika kwestii. W jaki sposób może zostać ustalony plan spłaty wierzycieli i co ma wpływ na jego ustalenie?

Rażąca niedbałość i brak winy w doprowadzeniu do stanu niewypłacalności.

Sąd będzie mógł ustalić plan spłaty wierzycieli na okres do 36 miesięcy bądź na okres od 36 do 84 miesięcy. Na etapie ustalania planu spłat z pewnością da o sobie znać dzielnicowość prawa upadłościowego i sądy będą różnie oceniały konkretne zachowania dłużników. Plan spłat może obowiązywać przez 36 miesięcy. Będzie to dotyczyć sytuacji, w której dłużnik doprowadził do stanu niewypłacalności lub go pogłębił bez swojej winy. Najczęściej następuje to wskutek czynników zewnętrznych. Natomiast plan spłat obowiązywać będzie od 36 do 84 miesięcy w sytuacji, gdy zachowanie dłużnika w doprowadzeniu do stanu niewypłacalności było umyślne lub rażąco niedbałe. Za najbardziej transparentny przykład rażącego niedbalstwa uchodzi sytuacja, w której dłużnik będąc już w stanie niewypłacalności zaciągał kolejne kredyty. Najczęściej są to tzw. chwilówki.

Wysokość miesięcznej kwoty w planie spłat można określić po zapoznaniu się z sytuacją dłużnika. Zbyt wiele jest czynników wpływających na tę kwestię. Co do zasady sąd będzie brał pod wzgląd możliwości zarobkowe upadłego oraz ponoszone przez niego koszty.

Oddłużenie upadłego – odmowa

Sąd odmówi oddłużenia w upadłości konsumenckiej jeśli dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy. Celowość ma wyrażać się w szczególności poprzez trwonienie składników majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań. W związku z tym nie będzie zgody na oddłużenie, gdy dłużnik będąc w pełni świadomy podejmowanych działań w celowy i kierunkowy sposób zadłużył się, aby doprowadzić do swojej niewypłacalności. Przykładowo w krótkim czasie zaciągnie kilka kredytów na znaczne kwoty i środki te daruje komuś z rodziny. Zbywanie składników majątku z pokrzywdzeniem wierzycieli również będzie wiązać się z odmową oddłużenia.

Za przykład można tu podać sprzedaż nieruchomości i brak spłaty wierzycieli z uzyskanych środków. Ostrożnym trzeba również być w sytuacji, gdy w budżecie domowym znajduje się nadwyżka środków, które nie są przeznaczane na spłatę wierzycieli. Ustawodawca podobnie, jak w poprzednio obowiązującym stanie prawnym, zostawia jednak dla dłużnika koło ratunkowe, którym są względy słuszności i humanitarne. Powołując się na nie dłużnik będzie mógł uzyskać oddłużenie. Nawet w sytuacji, gdy sąd stwierdzi, że w celowy sposób doprowadził do swojej niewypłacalności.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – przygotowanie wniosku

Znowelizowane przepisy z jednej strony liberalizują w znaczny sposób możliwość ogłoszenia upadłości. Z drugiej strony uzyskanie oddłużenia w upadłości konsumenckiej nieco bardziej się skomplikowało. W poprzednio obowiązującym reżimie prawnym ogłoszenie upadłości równoznaczne było z uzyskaniem oddłużenia. Obecnie sąd będzie orzekać o oddłużeniu na końcu postępowania upadłościowego. Wniosek należy przygotować w taki sposób, aby wykazać odpowiednią tzw. moralność płatniczą dłużnika. Należy również uprawdopodobnić twierdzenia wskazane w uzasadnieniu wniosku. Poza tym należy wygenerować taką sytuację, w której sąd ustanowi plan spłaty wierzycieli w sposób nie będący dla dłużnika zbytnio dokuczliwy. W tym celu zalecamy korzystanie z usług praktyków prawa upadłościowego, bowiem dzięki temu można wiele zyskać. Warto również pamiętać, że wniesienie wniosku o ogłoszenie upadłości to dopiero początek procesu oddłużania, który może potrwać kilka lat. W tym czasie może niejednokrotnie być potrzebna pomoc prawna.

Oddłużenie upadłego w upadłości konsumenckiej – podsumowanie.

Jeśli zastanawiają się Państwo nad uzyskaniem oddłużenia w upadłości konsumenckiej to zapraszamy do kontaktu. Zapewniamy indywidualne podejście do każdej sprawy, co pozwoli na uzyskanie oddłużenia w najmniej dotkliwy dla upadłego sposób. 

Układ w upadłości konsumenckiej

28 cze 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Układ w upadłości konsumenckiej

Układ w upadłości konsumenckiej jest jednym ze sposobów oddłużenia w upadłości. Jest to postępowanie przeznaczone dla dłużników osiągających wyższe dochody. W szczególności dla takich, którzy chcą ochronić swój majątek – najczęściej nieruchomość. 

Układ w upadłości konsumenckiej – opis postępowania

Większa część postępowania toczy się poza sądem, bowiem prowadzi je nadzorca sądowy. Jest on odpowiedzialny za zwołanie i przeprowadzenie zgromadzenia wierzycieli, którzy będą głosować nad zaproponowanym układem.

W związku z tym dłużnik musi liczyć się z koniecznością wniesienia zaliczki na wynagrodzenie nadzorcy sądowego. Ma na to 30 dni od dnia otwarcia postępowania. Jak jej nie wniesie to sąd umorzy postępowanie. Zaliczka jest w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Stosowanie przepisów prawa restrukturyzacyjnego

Postępowanie o zawarcie układu w upadłości konsumenckiej przeprowadza się wedle przepisów Prawa Restrukturyzacyjnego właściwych dla przyspieszonego postępowania układowego. Niesie to ze sobą bardzo istotne regulacje dotyczące propozycji układowych. W tym miejscu warto wskazać, że układ w upadłości może być zawarty maksymalnie na pięć lat. Nie dotyczy to jednak wierzytelności zabezpieczonych rzeczowo – czyli w przypadku konsumentów najczęściej będzie to hipoteka wpisana w księdze wieczystej ich nieruchomości.

Nadzorca sądowy i zarząd majątkiem

Dłużnik musi współpracować z nadzorcą sądowym. W postępowaniu o zawarcie układu w upadłości nie ma syndyka, bowiem majątek nie będzie likwidowany. Dłużnik powinien zarazem udzielać nadzorcy wszelkich wyjaśnień oraz udostępniać mu dokumenty i umożliwić kontrolę majątku. Dłużnik jest zarazem ograniczony w zakresie zarządu swoim majątkiem. Po powołaniu nadzorcy sądowego dłużnik może dokonywać jedynie czynności nieprzekraczających czynności zwykłego zarządu. Czynności przekraczające ten zakres wymagają zgody nadzorcy sądowego – pod rygorem ich nieważności. Nadzorca może udzielić zgody w terminie 30 dni od dokonania czynności przez dłużnika. Zakres czynności zwykłego zarządu powinien być ustalony przez nadzorcę sądowego przy pierwszym kontakcie z dłużnikiem. Przykładowo mogą to być czynności przekraczające wartość 5 000 PLN. Jeśli nadzorca tego nie zrobi to dobrze, jeśli dłużnik sam wyjdzie z taką inicjatywą.

Termin na zawarcie układu w upadłości konsumenckiej

Chcąc zawrzeć układ w upadłości konsumenckiej należy nieco się pospieszyć, jeśli dłużnik posiada nieruchomość. Dotyczy to sytuacji, gdy wierzyciel hipoteczny prowadzi egzekucję z nieruchomości. Taka egzekucja nie będzie bowiem podlegać zawieszeniu w postępowaniu o zawarcie układu w upadłości konsumenckiej.

Jeśli to dłużnik wnioskował o zawarcie układu w upadłości to zgromadzenie wierzycieli (w celu głosowania nad zawarciem układu) powinno być zwołane przez nadzorcę sądowego w ciągu trzech miesięcy od dnia otwarcia postępowania. Jeśli to sąd skieruje dłużnika na drogę układową to zgromadzenie wierzycieli powinno odbyć się w ciągu 4 miesięcy od otwarcia postępowania.

Propozycje układowe – redukcja zobowiązań

Nie zagłębiając się dalej w meandry proceduralne skupimy się teraz na propozycjach układowych. Propozycje układowe mogą obejmować w szczególności:

– odroczenie terminu wykonania zobowiązania,

– rozłożenie na raty,

– redukcję zobowiązania,

– zmianę, zamianę lub uchylenie prawa zabezpieczającego określoną wierzytelność. Nie jest to oczywiście katalog zamknięty.

Dla dłużnika najbardziej istotne są propozycje układowe dotyczące oczywiście redukcji zobowiązań oraz rozłożenia ich na raty.  Ta pierwsza opcja dedykowana będzie przede wszystkim dla zobowiązań dłużnika, które nie są zabezpieczone na majątku dłużnika. W przypadku kredytów i pożyczek z zabezpieczeniem hipotecznym uzyskanie redukcji zobowiązania będzie trudniejsze.

Wynika to wprost z przepisów Prawa Restrukturyzacyjnego. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że do zawarcia układu w upadłości suma wszystkich wierzytelności spornych nie powinna być większa niż 15% ogółu wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem. Dłużnik co do zasady nie powinien mieć zatem zastrzeżeń co do wysokości swoich zobowiązań.

Poziom zaspokojenia wierzycieli

Konstruując propozycje układowe należy kierować się jedną główną zasadą – muszą one być dla wierzycieli korzystniejsze niż to co dostaliby w upadłości konsumenckiej wskutek likwidacji majątku dłużnika. Brzmi mało zachęcająco? Możliwe, ale wcale tak nie jest. W sytuacji, gdy jest wierzyciel hipoteczny i kilku innych wierzycieli z mniejszymi wierzytelnościami to należy skupić się przede wszystkim na wierzycielu hipotecznym. Istotne jest tu, aby jego wierzytelność stanowiła 2/3 sumy wszystkich wierzytelności, bowiem jest to suma wierzytelności, której głos będzie wystarczający, aby układ w upadłości konsumenckiej został zawarty.

Załóżmy zatem, że masz zobowiązanie z tytułu kredytu hipotecznego. Jego wysokość wynosi 500 000 PLN.

Dodatkowo masz 150 000 PLN innych zobowiązań.

W tym miejscu warto na chwilę się zatrzymać. Należy bowiem wskazać na dwie istotne kwestie:

  1. rażące pokrzywdzenie wierzycieli oraz
  2. zaspokojenie wierzycieli głosujących przeciwko układowi w stopniu nie mniej korzystnym niż w przypadku przeprowadzenia postępowania upadłościowego, czyli przeprowadzenia likwidacji majątku dłużnika.

Sąd może odmówić zatwierdzenia układu, jeśli jego warunki są rażąco krzywdzące dla wierzycieli. W naszej przykładowej sytuacji będą to głównie wierzyciele bez zabezpieczenia rzeczowego. Konstruując dla nich propozycje układowe można pokusić się o dużą redukcję ich wierzytelności. Nie można jednak przesadzać. W tym celu należy wykonać test prywatnego wierzyciela i wyliczyć jak najdokładniej jaki byłby poziom zaspokojenia tych wierzycieli w razie przeprowadzenia likwidacji majątku. W naszym przykładzie całą pulę zgarnąłby wierzyciel zabezpieczony rzeczowo. Pozostali wierzyciele otrzymaliby jedynie znikomy poziom zaspokojenia – mowa tu przede wszystkim o planie spłat wierzycieli.

Wyliczamy zatem ile wierzyciele otrzymaliby wskutek przeprowadzenia postępowania upadłościowego. Wyliczenie to powinno być punktem wyjścia do skonstruowania propozycji układowych, które dla wierzycieli powinny być atrakcyjniejsze niż wynik naszych wyliczeń.

Wierzytelność zabezpieczoną hipoteką również można zmniejszyć. Podobnie jak w przypadku pozostałych wierzytelności – punktem wyjścia będzie tu solidnie sporządzony test prywatnego wierzyciela oraz umiejętne przeprowadzenie rozmów z wierzycielem hipotecznym.

Podsumowanie

Ustawodawstwo daje coraz więcej narzędzi służących do oddłużania. Układ w upadłości konsumenckiej jest jednym z nich. Z pewnością jest to narzędzie, z którego nie skorzysta zbyt wielu dłużników. Jednak Ci, którzy mają odpowiedni dochód mogą zredukować swoje zobowiązania i zarazem zachować swój majątek. Wysokość redukcji zależeć będzie od prawidłowego przygotowania się do zawarcia układu w upadłości. Jeśli mają Państwo pytania w tej materii to zapraszamy do kontaktu.

Restrukturyzacja firmy kancelaria prawna

12 cze 2020 Napisał: Krzysztof Lipiński

Restrukturyzacja spółek, przedsiębiorstw, firm jednoosobowych i gospodarstw rolnych to główny zakres naszej działalności. Zespół naszej kancelarii do licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (syndyk), adwokaci, radcy prawni, doradcy finansowi i podatkowi. Zajmujemy się szeroko pojętym doradztwem restrukturyzacyjnym oraz doradztwem biznesowym. Prowadzimy negocjacje z wierzycielami dłużnika, aby chronić jego majątek przy jednoczesnym utrzymaniu działalności operacyjnej przedsiębiorstwa i optymalnym poziomie zaspokojenia wierzycieli. Restrukturyzacja firmy kancelaria prawna z biurami w Gdańsku, Gdyni i Elblągu. Zapraszamy do kontaktu – analiza sprawy jest zawsze bezpłatna. Prowadzimy sprawy z obszaru całej Polski.

Jakie możliwości daje postępowanie restrukturyzacyjne?

Wyróżniamy kilka rodzajów postępowań restrukturyzacyjnych. Dobór tego właściwego możliwy jest po analizie sytuacji dłużnika przez doradcę restrukturyzacyjnego

Dowiedz się więcej o restrukturyzacji firmy.

Skontaktuj się z nami - 58 352 1343 i sprawdź jak działamy!

Co do zasady wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego powoduje, że dłużnik nie musi spłacać zobowiązań powstałych przed jego otwarciem. Przedsiębiorstwo ma również zapewnioną ochronę przed egzekucją komorniczą oraz wypowiadaniem umów kluczowych dla dłużnika (najem, dzierżawa, leasing, pożyczka lub kredyt). Jednym z najważniejszych skutków wszczęcia postępowania restrukturyzacyjnego jest jednak możliwość zawarcia układu z wierzycielami. Układ ten może przykładowo zakładać:

  • redukcję zobowiązań dłużnika,
  • karencję w spłacie,
  • rozterminowanie spłat,
  • zamianę długu na udziały w spółce.

Kiedy najlepiej rozpocząć restrukturyzację?

Im szybciej, tym lepiej. Zwlekanie powoduje bowiem coraz większe problemy płynnościowe wynikające choćby z zajęć dokonywanych przez Urząd Skarbowy bądź zabezpieczenia powództw udzielane przez sądy na wnioski wierzycieli. Ponadto z sytuacji przedsiębiorstwa musi wynikać zagrożenie niewypłacalnością bądź niewypłacalność. Przejściowe zatory w płatnościach nie uprawniają do rozpoczęcia postępowania restrukturyzacyjnego. Postępowanie restrukturyzacyjne może zainicjować jedynie przedsiębiorca (spółka, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą). Możliwa jest również restrukturyzacja gospodarstwa rolnego

Restrukturyzacja firmy – kancelaria prawna. Podsumowanie

Jeśli masz problemy płynnościowe bądź przewidujesz, że się pojawią to nie zwlekaj. Im szybciej zaczniesz działać, tym większą masz szansę na zawarcie porozumienia z wierzycielami. Ochroni to Twój majątek i pozwoli dalej prowadzić działalność. Skontaktuj się z nami i powierz swoje sprawy profesjonalistom.